Как рассчитать проценты по кредиту? Формула и калькулятор

Наш универсальный и простой кредитный калькулятор поможет вам быстро рассчитать полную стоимость банковского кредита — все ежемесячные платежи и проценты переплаты по кредиту с учетом различных комиссий (если они есть), и предоставит наглядный график погашения кредита. Это очень удобно, потому что вам не придется заморачиваться с вопросами вроде «как правильно рассчитать платеж по кредиту» и считать что-то вручную, просто укажите параметры интересующего вас кредита от любого банка в форму ниже и получите итоги расчетов.

Какой тип платежа по кредиту — аннуитетный или дифференцированный — выгоднее для заемщика?

При прочих равных аннуитетный тип погашения кредита (одинаковыми платежами) менее выгоден заемщику и более выгоден кредитору (банку), чем дифференцированный (погашение кредита уменьшающимися со временем платежами), так как при аннуитетном сумма выплаченных процентов за весь срок кредитования всегда несколько больше.

Укажем в нашем калькуляторе для расчета кредита следующие условия:

  • — сумма кредита — 100 000;
  • — срок кредита 24 месяца (2 года);
  • — ставка 16% годовых;
  • — разовых и ежемесячных комиссий нет;

и рассчитаем платежи для обоих типов выплат. При аннуитетном типе за весь срок кредита необходимо будет выплатить 17В 511.47 в качестве процентов за пользование кредитом, а при дифференцированном — 16В 666.65, что примерно на 5% меньше. Вроде бы не так много. Но чем больше срок кредита — тем более существенной становится разница. Например, если все условия из рассчетов выше оставить теми же, но срок кредита сделать не 24, а 60 месяцев, то разница в размере переплаты составит уже более 10%.

Однако в аннуитетном погашении есть и небольшой плюс для заемщика — удобство погашения — так как сумма для платежа всегда одна и та же, и нет необходимости постоянно сверяться с графиком платежей. В большинстве случаев банки выдают кредиты именно с аннуитетным погашением.

Онлайн калькулятор кредитов для любого банка Беларуси. Возможность быстро произвести самостоятельный расчет кредита, узнать сумму и процент переплаты, а также ежемесячные платежи.

Калькуляторы кредитов:

  • потребительских

  • на жилье
  • на авто

Сводная информация—>

  • Ежемесячный платеж: 87,92 руб.
  • Общая сумма выплат: 1 054,99 руб.
  • Переплата по кредиту: 54,99 руб.
  • Процент переплаты: 5,50 %
  • Окончание выплат: Май 2022

Соотношение переплаты и суммы кредита—>

Посмотреть все потребительские кредиты на 1 000,00 руб. — 12 мес. Перейти в раздел

График платежей по кредиту

1 Декабрь 2017 87,92 79,58 8,33 0,00 920,42
2 Январь 2018 87,92 80,25 7,67 0,00 840,17
3 Февраль 2018 87,92 80,91 7,00 0,00 759,26
4 Март 2018 87,92 81,59 6,33 0,00 677,67
5 Апрель 2018 87,92 82,27 5,65 0,00 595,40
6 Май 2018 87,92 82,95 4,96 0,00 512,45
7 Июнь 2018 87,92 83,65 4,27 0,00 428,80
8 Июль 2018 87,92 84,34 3,57 0,00 344,46
9 Август 2018 87,92 85,05 2,87 0,00 259,41
10 Сентябрь 2018 87,92 85,75 2,16 0,00 173,66
11 Октябрь 2018 87,92 86,47 1,45 0,00 87,19
12 Ноябрь 2018 87,92 87,19 0,73 0,00 -0,00
1 054,99 руб. 1 000,00 54,99 0,00

Структура ежемесячных платежей

Кредитный калькулятор – удобный онлайн-инструмент для быстрого расчета основных параметров кредитования. С его помощью можно за несколько минут перебрать множество разных условий, выбрав наиболее выгодный для себя вариант.

‼ Важно понимать, что результаты расчета – приблизительные, и не могут трактоваться как официальные условия. Точные цифры и сроки зависят от конкретной сделки, они фиксируются при подписании кредитного договора.

Использование калькулятора особенно актуально в связи с обилием кредитных предложений банков и необходимостью заранее сопоставить предполагаемые условия финансирования с возможностями своего бюджета.

Возможности кредитного калькулятора

После расчета вы получаете полную, развернутую картину кредитования, включая график внесения платежей и следующие параметры:

  • сумму переплат, состоящую из процентов и дополнительных платежей (комиссий, сборов, страховки);
  • размер каждого ежемесячного платежа с учетом типа выплат (аннуитетный или дифференцированный);
  • общую суммы выплаты;
  • процент переплаты.

Формируется круговая и столбиковая диаграммы. Данные расчета выводятся кратко в виде развернутой таблицы с полной детализацией каждого ежемесячного платежа вплоть до полного погашения кредита.

Преимущества калькулятора

Возможность самостоятельно рассчитать параметры кредита избавляет от необходимости обращаться в разные банки с одинаковыми вопросомами, а также:

  • простота в использовании: сделать расчет может даже человек, далекий от финансовой тематики и компьютерных технологий;
  • возможность быстро менять любые параметры кредитования и сразу видеть результат;
  • свободный круглосуточный доступ: вы можете рассчитать кредит даже ночью;
  • возможность производить расчеты в двух направлениях – по сумме кредита или по цене покупки (в последнем случае система сама определит объем финансирования исходя из общей стоимости приобретения, первоначального взноса, желаемого срока, других параметров).

Система автоматически подбирает кредиты, соответствующие заданным параметрам. По каждому из них можно сразу заказать бесплатную консультацию.

Рассчитать можно параметры всех наиболее популярных кредитов: на потребительские цели, покупку автомобиля или приобретение жилья.

Исходные данные для онлайн расчета

Чтобы рассчитать кредит онлайн, введите следующие сведения:

  1. Объем кредитования. Если расчет производится по сумме кредита, но нужно указать количество денег, которые планируется занять у банка (без процентов, дополнительных комиссий, страховки). Если же рассчитать кредит нужно по цене покупки, то указывается ее сумма за вычетом стартового взноса (он вводится как отдельный параметр).
  2. Процентная ставка. Это плата за пользование деньгами, ее размер фиксируется в кредитном договоре.
  3. Срок финансирования. Чем он больше, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж (и наоборот).
  4. Тип выплат – аннуитетный или дифференцированный. В большинстве случаев банк сам решает, какой из них выбрать, но иногда учитывается также мнение клиента.
  5. Начало выплат. Указывается дата первого платежа по кредиту. Например, если вы рассчитываете на кредитные каникулы, с помощью этого параметра можно предусмотреть отсрочку. Это может повлиять на размер ежемесячного платежа и сумму переплат.

Калькулятор учитывает единовременные комиссии и дополнительные ежемесячные платежи, для их ввода предусмотрены соответствующие поля. Завершается ввод данных нажатием кнопки «Рассчитать», после чего отобразятся все параметры кредита.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту

Аннуитетный платеж в течение всего периода погашения остается неизменным, но каждый раз меняется его структура. Вначале он практически полностью состоит из процентов, при этом сумма погашения минимальна. Далее ситуация постепенно меняется в обратную сторону, и к концу срока платеж будет состоять преимущественно из основного долга и незначительной суммы процентов.

Например. Первый платеж – 1950 рублей процентов + 50 рублей основного долга. Примерно в середине срока погашения и проценты, и задолженность составят по 1000 рублей, последняя выплата процентов будет 50 рублей, а основного долга – 1950 рублей. Во всех трех случаях общая сумма неизменна – 2000 рублей.

Что касается дифференцированных платежей, то каждый из них меньше предыдущего. Основной долг погашается равномерными суммами с самого начала, а проценты меняются, поскольку рассчитываются исходя из фактического остатка задолженности.

Например. Первый платеж – 800 рублей основного долга + 1200 рублей – проценты, итого 2000 рублей. Поскольку общая задолженность уменьшилась, в следующем месяце снизится и сумма процентов – например, до 1180 рублей. Сумма составит уже 1180 + 800 = 1980 рублей, и т. д.

Аннуитетный платеж позволяет четко спланировать свой бюджет на весь срок погашения, ежемесячные взносы сравнительно небольшие, но общая переплата будет выше. Дифференцированный способ позволяет сократить переплату (особенно при досрочном погашении), но первые взносы могут оказаться неподъемными.

Если вам нужно рассчитать кредит, вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, чтобы примерно просчитать для себя выгодность того или иного кредитного предложения, уточнить размер ежемесячного платежа и другие показатели.

Выберите что нужно рассчитать Сумма кредита Cтоимость покупки Первоначальный взнос (80 000 ₽ в кредит) Срок кредита Процентная ставка Начало выплат Тип платежей Платеж в месяц 2 658 ₽ Срок выплат 12 мес. Сумма выплат 31 901 ₽ Переплата 1 901 ₽ График платежей

№, Месяц Сумма платежаПлатеж Проценты + долг Остаток долга
1. 01.01.2021 2 658288 + 2 371 288 + 2 371 27 629
2. 01.02.2021 2 658265 + 2 394 265 + 2 394 25 235
3. 01.03.2021 2 658242 + 2 417 242 + 2 417 22 819
4. 01.04.2021 2 658219 + 2 440 219 + 2 440 20 379
5. 01.05.2021 2 658195 + 2 463 195 + 2 463 17 916
6. 01.06.2021 2 658172 + 2 487 172 + 2 487 15 429
7. 01.07.2021 2 658148 + 2 511 148 + 2 511 12 918
8. 01.08.2021 2 658124 + 2 535 124 + 2 535 10 384
9. 01.09.2021 2 658100 + 2 559 100 + 2 559 7 825
10. 01.10.2021 2 65875 + 2 583 75 + 2 583 5 241
11. 01.11.2021 2 65850 + 2 608 50 + 2 608 2 633
12. 01.12.2021 2 65825 + 2 633 25 + 2 633

Рассчитать Подобрать кредит

Калькулятор кредитов: как пользоваться?

Кредитный калькулятор предназначен для того чтобы любой желающий мог рассчитать кредит, то есть определить, какую сумму в конечном счете вам нужно будет заплатить, сколько нужно будет платить ежемесячно, какова полная стоимость кредита и сколько составит переплата по кредиту. Все расчеты производятся онлайн, при чем, моментально и абсолютно бесплатно.

Как рассчитать кредит?

Первое, что нужно сделать — выбрать тип кредита «Кредит наличными» или «Ипотека/Автокредит». После этого необходимо заполнить все известные вам поля и нажать на кнопку «Рассчитать». Кредитный калькулятор онлайн моментально просчитает:

  • Размер ежемесячного платежа;
  • Полную стоимость кредита (с учетом начисленной процентной ставки);
  • Размер переплаты.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Независимо от того, что вас интересует, ипотека или потребительский кредит, калькулятор просчитает для вас размер ежемесячного платежа по кредиту, то есть ту сумму, которую вам нужно будет вносить на счет банка каждый месяц. Однако есть один нюанс. Чтобы корректно рассчитать кредит, необходимо выбрать тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. Если вы не знаете, какой тип платежей предлагает ваш банк, оставьте «Аннуитетный платеж», который установлен по умолчанию.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Онлайн калькулятор кредита просчитает как его полную стоимость, так и переплату — ту сумму, которую вы фактически переплатите банку за услугу кредитования. Для большей точности желательно опять-таки указать тип платежа, но помните, что конечный результат может отличаться, поскольку в ходе оформления кредита могут возникнуть дополнительные расходы (за услуги страхования и финансовой защиты, а также другие дополнительные услуги банка).

График погашения кредита

Если основные параметры кредита (полная стоимость, ежемесячный платеж и переплата) будут рассчитываться автоматически, по мере того, как вы будете изменять заданные параметры, то график погашения кредита высветится только после того, как вы нажмете кнопку «Рассчитать». Система просчитает для вас, сколько вам нужно будет оплачивать каждый месяц, и каков будет остаток долга после каждого последующего внесения платежа.

Кредитный калькулятор ипотеки

Еще два банковских продукта, которые можно рассчитать, используя кредитный калькулятор — ипотека и автокредит. От стандартного калькулятора он отличается только наличием одного дополнительного поля «Первоначальный взнос». Введите в эту графу ту сумму, которую сможете внести для покупки недвижимости или автомобиля в кредит, чтобы система точнее рассчитала для вас ежемесячные платежи и составила график погашения кредита.

Для чего нужен кредитный калькулятор?

Если вы планируете взять кредит, калькулятор пригодится вам для того чтобы:

  1. Оценить свою кредитоспособность. Расчет ежемесячного платежа позволит вам понять, достаточно ли будет ваших доходов для своевременной оплаты кредита. Помните, что долговая нагрузка при этом должна быть не более 25–50%.
  2. Рассчитать оптимальный для вас размер кредита и сроки погашения задолженностей.
  3. Определить конечную сумму, которую вам нужно будет вернуть в банк, а также переплату по кредиту.
  4. Составить график платежей по заданным параметрам.

Если вы ищите, где можно взять кредит онлайн, то нажмите «Подобрать кредит«, чтобы ознакомиться с банками, которые предлагают кредиты наличными.

Онлайн калькулятор кредитов носит информационный характер и может быть использован только в ознакомительных целях для ориентировочных расчетов. Более точные показатели рассчитываются только непосредственно после подачи заявки на кредит в банковское учреждение.

Как правило, кредитный калькулятор позволяет использовать для расчетов стандартные формулы, полученный результат легко можно проверить, воспользовавшись обычным калькулятором и нижеприведенными формулами. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму выплат, которую требуется выплачивать ежемесячно с целью погашения кредита, выгодную процентную ставку, а также дает возможность вычислить, какая сумма отчисляется на погашение основного кредита, а какая – на погашение начисляемых процентов.

Посредством кредитного калькулятора можно осуществить два вида платежей:

  1. Дифференцированные платежи представляют собой ежемесячные выплаты по кредиту, которые к концу срока договора кредитования уменьшаются. Данные платежи состоят из определенной доли основного долга, а также процентов, которые начисляются на оставшуюся невыплаченную сумму кредита. Используются они зачастую в Сбербанке.
  2. Аннуитетные платежи представляют собой равные по сумме ежемесячные платежи, состоящие из доли основного долга и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. Такие платежи довольно часто применяются в коммерческих банках.

Кроме того, кредитный калькулятор используется для сравнения разных типов займов, а также получения необходимой информации без помощи специалистов банка.

Как рассчитывается дифференцированный платеж

Дифференцированные платежи уменьшаются по мере уменьшения срока кредита, они между собой не равны. Дифференцированный платеж включает две части:

  1. Фиксированная сумма, которая предназначена для погашения основной задолженности.
  2. Убывающая часть, состоящая из процентов, начисляемых на оставшуюся сумму кредита.

Вследствие того, что основной долг постоянно уменьшается, снижается и размер начисляемых процентов, а также и сумма ежемесячного платежа.Для исчисления суммы основного долга требуется сумму кредита первоначального разделить на количество периодов (срок кредита):

ВД = ПСК / СК

ВД – возврат долга основного, ПСК – первоначальная кредитная сумма, СК – срок кредита.

Это основная формула, по которой можно рассчитать сумму оставшегося основного долга. Однако в каждом банке имеются свои отличительные особенности при вычислении суммы процентов. Среди основных подходов можно выделить два, их разница заключается во временном периоде.Некоторые банки рассчитывают проценты исходя из того, что год состоит из двенадцати месяцев. В таком случае ежемесячные проценты определяют по следующей формуле:

СНП = ООД х ПГС / 12

СНП – сумма начисляемых процентов, ООД – остаток основного долга, ПГС — процентная годовая ставка.

ругие же банки исходят из того, что год состоит из трехсот шестидесяти пяти дней. Подобный подход основывается на расчете точных процентов при точном числе дней ссуды. В таком случае сумма ежемесячных процентов исчисляется по следующей формуле:

СНП = ООД х ПГС х КДМ / 365

СНП – сумма начисляемых процентов, ООД – остаток основного долга, ПГС – процентная годовая ставка, КДМ – количество дней в месяце, которое варьируется от двадцати восьми до тридцати одного.

Пример № 1. Для примера приведем график платежей при сумме кредита две тысячи условных единиц на срок один год, ежемесячный возврат составляет одну двенадцатую часть кредита и начисленные проценты.Итак, сумма кредита – 2000 единиц, срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка – 20%.

№ платежа Задолженность по кредиту Начисленные проценты Сумма основного долга Сумма очередного платежа
1 2 000 33,33 166,67 200
2 1833,33 30,56 166,67 197,23
3 1666,33 27,77 166,67 194,44
4 1499,66 24,99 166,67 191,66
5 1332,99 22,22 166,67 188,89
6 1166,32 19,43 166,67 186,1
7 999,65 16,66 166,67 183,33
8 832,98 13,88 166,67 180,55
9 666,31 11,11 166,67 177,78
10 499,64 8,33 166,67 175
11 332,97 5,55 166,67 172,22
12 166,67 2,78 166,67 169,45
Итого 216,61 2000 2216,61

Как рассчитываются аннуитетные платежи

Аннуитетными платежами называют платежи, которые выплачиваются равными долями в течение всего кредитного периода, т.е. заемщик регулярно выплачивает платежи одинаковых размеров. Данная сумма меняется по согласованию обеих сторон, либо в случае досрочного погашения. Аннуитетный платеж также включает в себя две части:

  1. Проценты, начисляемые за пользование кредитными средствами.
  2. Сумма основного долга.

При уменьшении сроков кредитования начисляемые проценты снижаются, а сумма основного долга, наоборот, увеличивается. Поначалу основной долг убывает немного медленно. Общий размер всех процентов по долгу значительно больше, что сильно заметно при досрочном погашении кредита. Первые выплаты покрывают большую часть процентов по ссуде.Размеры аннуитетных платежей исчисляются по следующей формуле:

image

РАП – размер аннуитетного платежа, ПСК – первоначальная сумма кредита, ПГС – процентная годовая ставка, СК – срок кредита.

Такую формулу можно назвать «классической», потому что она применяется во многих банках, электронных таблицах, кредитных калькуляторах.

Пример № 2. Для примера приведем график аннуитетных выплат при кредите в размере одной тысячи условных единиц при сроке в двенадцать месяцев. Итак, сумма кредита – 1000 единиц, сроки кредита – 12 месяцев, годовая процентная ставка – 20%.

№ платежа Задолженность по кредиту Начисленные проценты Сумма основного долга Сумма очередного платежа
1 1000 75,97 16,67 92,63
2 924,03 77,23 15,4 92,63
3 846,8 78,52 14,11 92,63
4 768,28 79,83 12,8 92,63
5 688,45 81,16 11,47 92,63
6 607,29 82,51 10,12 92,63
7 524,77 83,89 8,75 92,63
8 440,89 85,29 7,35 92,63
9 355,6 86,71 5,93 92,63
10 268,89 88,15 4,48 92,63
11 180,74 89,62 3,01 92,63
12 91,12 91,12 1,52 92,63
Итого 1000 111,61 1111,61

Другие формулы, используемые при расчетах аннуитетных платежей.

Иные организации пользуются формулой, в которой первый платеж не является аннуитетным:

image

РАП – размер аннуитетного платежа, ПСК – первоначальная сумма кредита, ПГС – процентная годовая ставка, СК – срок кредита.

Предварительный платеж не является аннуитетным. Как правило, он включает в себя проценты, начисленные за первый период, полный или неполный. Полный период состоит из тридцати одного дня. В основном, предварительный платеж меньше аннуитетных платежей, однако при долгосрочном кредитовании и высоких процентных ставках он может быть и больше регулярных платежей. Данную формулу применяют в основном в АИЖК.

Также некоторые учреждения применяют формулу, где не только первый, но и последний платеж не аннуитетны:

РАП – размер аннуитетного платежа, ПСК – первоначальная сумма кредита, ПГС – процентная годовая ставка, СК – срок кредита.

Первый платеж представляет собой проценты, начисленные за первый период, последний – «хвосты», остатки кредита. Остальные платежи аннуитетные. Остаточный платеж, не аннуитетный. Образуется за счет того, что банковские учреждения подгоняют регулярные платежи под целое число условных единиц. В зависимости от этого последняя выплата может быть как меньше, так и больше регулярных платежей.

Какая схема, дифференцированная или аннуитетная, более выгодна заемщику.

Заемщики довольно часто задумываются, какая схема погашения кредита окажется более выгодной. Если сравнить две схемы, то среди различий можно выделить:

  1. Постоянное убывание суммы платежа при схеме дифференцированной и неизменность суммы при схеме аннуитетной.
  2. При схеме дифференцированной первые платежи несколько велики по сравнению со схемой аннуитетной.
  3. Аннуитетная схема доступна для большинства заемщиков, ведь все выплаты распределяются равномерно на весь срок кредитования. Для выбора дифференцированных платежей доход заемщика должен быть на четверть больше, чем доходы, допустимые при аннуитетной схеме.
  4. Аннуитетная схема предполагает медленное убывание основного долга, повышение начисляемых процентов. При досрочном погашении проценты, выплаченные вперед, будут потеряны. При дифференцированных платежах погашение кредита раньше намеченного срока происходит без больших финансовых потерь.
  5. Добиться начисления выплат по дифференцированной схеме значительно сложнее, потому что заемщик должен обладать большими доходами. Приблизительно можно сказать, что доходы потенциального заемщика должны быть почти на двадцать процентов больше, чем доход, допустимый при аннуитетной схеме начисления.

Итак, вид платежа выступает основным параметром кредита, но рассматривается он только в совокупности с остальными известными параметрами.

Кредитный калькулятор онлайн – инструмент расчета стоимости кредита, переплаты по процентам, эффективной процентной ставки и графика платежей. Калькулятор кредита поможет Вам рассчитать кредит, определить сумму ежемесячного платежа и построить график платежей до окончания срока кредитования. С помощью данного калькулятора онлайн, Вы можете выяснить, какой размер ежемесячного платежа идёт на погашение кредита, какой на погашение процентов, а какой на обслуживание счёта (ежемесячных комиссий). Используя данный кредитный калькулятор, можно определить полный размер выплат по кредиту в зависимости от вида платежа.

Кредитный калькулятор предоставляет возможность произвести расчеты для двух видов платежей. Аннуитетный платёж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Если вы не знакомы с правилами ввода чисел, рекомендуем с ними ознакомиться.

Правила ввода чиселЧисла можно вводить целые или дробные. В десятичных дробях дробная часть от целой может отделяться как точкой так и запятой. Например, можно вводить десятичные дроби так: 2.5 или так 1,3 Процентная ставка должна быть больше нуля. В поле «Срок кредита» можно вводить только целые числа.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий