Как улучшить кредитную историю быстро: пошаговая инструкция + 9 способов “обнулиться”

15:38 13.05.2020 image13 мая 2020, 11:17 Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий. Как безопасно проверить кредитную историю? Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту. image3 мая 2020, 03:19 Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничества Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России. Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт. 22 апреля 2020, 05:41 Исследование показало падение спроса на кредиты в России Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова. Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик. 8 мая 2020, 16:00 Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он. С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов. 13 апреля 2020, 14:41 Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м Содержание

Почему образовалась испорченная КИ

Каждый человек мог получить испорченную кредитную историю по своей вине или по вине операционистов. И в том , и ином случае, необходимо в скором времени эту информацию улучшить, что позволит брать кредитные обязательства на лучших условиях. На данный момент граждане могут получить только микрозаймы и экспресс кредиты, которые имеют повышенные процентные ставки и небольшой кредитный лимит.

Такие условия созданы специально для минимизации рисков кредитной организации и минимизации потери. Как правило, кредитный лимит не превышает 100 000 рублей, а процентные ставки свыше 25% годовых. В микрофинансовой организации еще больше – 3% в день. Срок возврата кредитных обязательств также ограничен – до года–двух.

Займ на исправление кредитной истории на карту

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение нужно узнать основные причины испорченной кредитной истории. Факторов, влияющих на данную статистику достаточно много. Поэтому нужно изучить все причины для получения возможности определения кредитоспособности. Исходя из степени нарушения, можно выделить несколько категорий:

  • небольшая просрочка – до 5 дней. Отображается только во внутренней базе кредитного учреждения. Чаще не передается в бюро кредитных историй. Такие незначительные просрочки не дают возможности получить лучшие условия только в банке–кредиторе на данный момент;
  • постоянные просрочки со сроком до 35 лет. Уже подлежит отправке в бюро кредитных историй. Считается значительным нарушением, которое влияет на выдачу кредитных обязательств;
  • частичный или полный отказ от возврата кредитных обязательств. Это частое нарушение, которое влечет за собой передачу информации в бюро кредитных историй. Статус к заемщику присваивается злостного неплательщика. Взять кредитные обязательства очень сложно или практически невозможно;
  • банкротство. Частая процедура в последнее время. Ограничивает должника в получении кредитных обязательств в срок до 5 лет;
  • нарушение самим кредитным учреждением. Иногда присутствует фактор человеческого риска. В этом случае необходимо запросить кредитную историю и с подтверждающей документацией обратиться к бывшему кредитору для исправления ошибки.

Как запросить информацию

Все сведения о взятых кредитных обязательствах, выплаченных и текущих, стоимости и сроке возврата, а также наличие просрочек отображаются в бюро кредитных историй. На данный момент таковых около 7 штук. Но раньше было 30 и они постепенно восстанавливают свое действие. Для определения своей кредитоспособности необходимо запросить кредитную историю в БКИ.

Как оговаривает законодательство, сделать это можно один раз в год совершено бесплатно. В информации из БКИ отображаются все сведения о когда–то поданных заявках и их обработке. Для очищения своей кредитной истории стоит зафиксировать все данные платежей. То есть с такими документами можно направиться к бывшему кредитору или имеющемуся и предъявить требование.

Аналогичным образом можно подойти и к новому кредитору, подтвердив ошибку старого кредитора.

Возможна и самостоятельная подача заявление в БКИ с просьбой корректировки данных.

Для получения документа из БКИ необходимо пройти следующий алгоритм:

  1. зайти на официальный ресурс кредитного учреждения;
  2. выявить в каком именно БКИ есть информация о конкретном заемщике;
  3. заполнить заявку и подтвердить свою личность путем личного присутствия или отправки телеграммы;
  4. направить заявление на получение сведений из бюро кредитных историй;
  5. получить сведения указанным способом.

Если заемщик не знает в каком именно бюро кредитных историй присутствуют сведения о нем, то необходимо запросить информацию изначально в Центральном банке Российской Федерации. Возможно это через официальный ресурс кредитной организации. Возможно получение кредитной истории непосредственно у кредитора. Для этого придется оплатить услугу в размере 300 рублей.

Как исправить кредитную историю

Если после ознакомления заемщик увидел какие–либо неточности в документе, то он вправе оспорить документацию. Для этого необходимо подать официальное требование в кредитное учреждение, в котором неправильно заполнили бланк. Написать там требование и предъявить подтверждающие документы. По итогам консилиума будет выявлено решение и направлена новая характеристика в БТИ.

Отметки либо удаляются или корректируются. Если бюро кредитных историй не идет на встречу клиенту, то удалить нежелательные данные позволит судебная инстанция.

Если кредитная история испорчена по вине потенциального заемщика, то он вправе восстановить статус добросовестного клиента. Чтобы это исправить, нужно добиться результата проставления новых отметок о правильном выполнении кредитного договора. А для этого необходимо взять новые кредитные обязательства.

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн

Получить займы на исправление кредитной истории можно в любой микрофинансовой организации. Сейчас представлено достаточно много различных предложений данного характера.

Кредитные брокеры позволяют выбрать денежную ссуду на более выгодных условиях. Но за их услуги придется заплатить от суммы взятых обязательств 5%. Но нужно изначально рассчитать свою платежеспособность, иначе можно попасть в долговую яму.

Если имеются не погашенные долги, то брать новый займ бессмысленно. Брать новый кредит и не погашать старые – большая финансовая нагрузка. И восстановить репутацию в данном виде достаточно сложно.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Кредитную историю можно улучшить только путем взятия новых обязательств и оплаты их своевременно. Но невозможно восстановить репутацию, если имеются непогашенные долговые обязательства с просрочками. Нельзя прятаться от остальных кредиторов и не выполнять их требования. Это только усугубляет ситуацию в целом.

Если так поступать, то банки могут передать дело коллекторам, продать его или вовсе подать исковое требование в суд. И тогда в одностороннем порядке будет вынесено решение в пользу кредитной организации. Затем судебные приставы опишут имущество и реализуют его по дешевой цене. Все полученные денежные средства передаются в банки в счет выполнения обязательств.

Кредитные специалисты настоятельно рекомендуют:

  • погашать небольшие кредитные обязательства, такие как микрозаймы и кредитки. Часто берут граждане овердрафты. Такие программы также лучше погасить в первую очередь, так как они являются дорогостоящим продуктом с небольшим кредитным лимитом. За то штрафные санкции по таким продуктам превышают кредитные лимиты. И чаще долги передают в иные инстанции для решения конфликта;
  • далее необходимо обратиться к кредитору за реструктуризацией обязательств. Это возможно и при наличии просрочки. Если банковская организация отказывает в выдаче услуги, то необходимо получить письменный документ об отказе. Этот документ можно использовать в судебной инстанции, если кредитор решиться на судебные разборки. Это докажет добросовестное отношение и попытку урегулировать конфликт;
  • можно попробовать снизить сумму долга. Если просрочка уже не один месяц, то сумма штрафных санкций достаточно велика. Естественно, это не правомерное начисление денежных средств. Поэтому стоит обратиться к высококвалифицированному специалисту с просьбой просмотреть кредитный договор и минимизировать финансовые расходы. Неустойка в этом случае может либо обнулиться, либо минимизироваться;
  • в судебном порядке обязательно будет возможность получения реструктуризации или рефинансирования. Это позволит выиграть время и погашать долговые обязательства по более адекватному графику платежей.

Как восстановить кредитную историю

218 ФЗ о кредитных историях с изменениями оговаривает понятие КИ и возможность передачи информации третьим лицам. Плохая или испорченная кредитная история – не повод отчаиваться. Ее можно исправить и с ней можно получить кредит. Но только рассчитывать приходиться на сниженный лимит и высокую процентную ставку.

Часто можно увидеть объявление «исправим кредитную историю за деньги». Не стоит вестись на такое убеждение. Ведь исправить и удалить через частников кредитную историю невозможно. Существует возможность исправления КИ только через программу «улучшение кредитной истории через займ».

Для самостоятельного исправления необходимо сделать запрос в БКИ. Делается это один раз в год совершено бесплатно. После получения списка всех кредитных бюро где имеется информация о конкретном заемщике. Затем совершается запрос во все БКИ. Возможно все это сделать через кредитное учреждение, заплатив за это вознаграждение. Например, в Совкомбанке.

Какие банки исправляют кредитную историю

Для исправления КИ можно взять займ в МФО или в банке. Банки, исправляющие КИ:

  1. Тинькофф;
  2. Ренессанс;
  3. Хоум кредит.

Восстановление кредитной истории – это трудоемкий процесс, который затребует не мало времени и финансовых затрат.

Улучшить свою КИ можно только по программе исправления кредитной истории. Стоит понимать, что это очередной займ или кредитование, но с повышенным процентом. То есть еще один долг. Рассчитать его стоимость можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе. Оформление никаким образом не отличается от стандартной подачи заявления на потребительский заем.

Получить заем можно наличными в валюте. Специалист сможет изначально просчитать процент. Но стоит помнить, что это аналогичные обязательства по кредиту, сумму которых нужно возвратить своевременно.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Благодаря изменениям в законе, можно точно теперь понять общие положения о кредитной истории и ее нюансах. Здесь же оговаривается и сколько стоит процедура по улучшению КИ.

В Сбербанке портиться кредитная история из–за просрочки заемщиков или несвоевременного погашения кредита. Получить кредит можно быстро, однако отдавать его никто не торопиться. Теперь можно объявить себя банкротом и не платить банку. Но если были просрочки, а изначально клиент платил, суд обязывает банк предоставить реструктуризацию долга.

Для минимизации риска подачи искового требования, лучше самостоятельно найти выход. Например, обратиться к кредитному брокеру для получения оптимальной программы для рефинансирования текущего займа. Сделать это можно еще до начала просрочки.

Например, можно получить микрозайм на карту Сбербанка онлайн. Затем оплатить денежную ссуду и получить хорошую кредитную историю.

Также часто пользуются спросом программы:

  • ломбардный кредит банка;
  • взять микрозайм на банковскую карту.

Также стоит знать, что если не платить кредит, то можно объявить себя банкротом по истечению трех месяцев после просрочки.

1. Если изменить персональные данные, то гражданин должен оповестить кредитное учреждение самостоятельно об изменениях. Это прописано в действующем законодательстве и в условиях договора. Соответственно, если этого не происходит, паспортный стол обновляет данные в единой базе и новые сведения о клиенте уже отображаются в общей базе.

2. Бесплатно исправить кредитную историю можно. Достаточно взять несколько кредитных обязательств в течение трех лет погасить из своевременно. Как правило, кредиторы запрашивают данные о заемщике за последние три года, что позволяет им выявить тенденцию оплаты и риски.

3. Восстановить кредитную историю можно путем обращения в кредитное учреждение, если имеется ошибка при отправке данных. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие факт оплаты в срок. Если просрочка возникла по вине заемщика, то необходимо взять несколько займов и выплатить их своевременно.

4. По фамилии можно исправить кредитную историю, взяв еще несколько займов. Необходимо помнить, что это дорогостоящие продукты, поэтому оплачивать их нужно своевременно. иначе, будут начислены штрафные санкции. А они составляют большую часть прибыли микрофинансовой организации.

5. Исправить кредитную историю можно и дистанционным образом. Достаточно зайти на официальный ресурс кредитной организации и выбрать оптимальное предложение для заемщика. Затем подать заявку на получение займа по программе улучшения кредитной истории. После одобрения и выплаты обязательств кредитная история обновится.

6. Исправить кредитную историю в представленном банке можно гораздо проще. Достаточно взять кредитную карту Хоум кредит банка и правильно ее использовать, погашая долг в льготный период. В представленном кредитном учреждении он составляет 50 дней.

7. Если были просрочки необходимо взять новый займ и оплатить его своевременно, согласно графику платежей.

Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)
  • «Сбер» объявил о планах приобрести владельца прав на спортивные трансляции — 29.06.2021
  • Как открыть шаурмичную — 28.06.2021
  • Тинькофф Банк подал иск «Мегафону» более чем на 677 млн рублей — 28.06.2021

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. В некоторых банках доступны специальные программы для исправления, а в других просто с помощью нового небольшого кредита. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках хранится в разных бюро.

Рекомендуется обращаться в крупные кредитные организации. Они передают данные во все крупнейшие бюро, дорожат своей репутацией и могут предложить оптимальные условия кредитования.

Тинькофф Банк

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум

  • Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
  • Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
  • Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
  • Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
  • SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.

Кредит наличными от Tinkoff имеет следующие особенности

  • Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
  • Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
  • Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
  • Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.

Совкомбанк

Совкомбанк передает данные по кредитам в ОКБ, Эквифакс, НБКИ. Он предлагает восстановить кредитную историю с помощью программы «Кредитный доктор», а также для этих целей можно воспользоваться картой рассрочки «Халва».

Основные особенности карты рассрочки «Халва»

  • Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
  • Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
  • Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
  • С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
  • Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

  1. Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
  2. Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
  3. Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

  1. Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
  2. Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
  3. Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»

  • Срок рассрочки до 1 года.
  • Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
  • Снятие наличных недоступно.
  • Базовая ставка – от 17,9%.

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – 10.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Восточный Экспресс банк

КБ Восточный Экспресс передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и в отдельных ситуациях – в другие бюро. Быстрое исправление КИ в нем доступно с 2 продуктами – кредитная карта «Просто» и экспресс-кредитом наличными.

Особенности кредитной карты «Просто»

  • нет процентов по кредиту при отсутствии просрочек;
  • нет комиссии за снятие наличных;
  • лимит кредитования – до 120 тыс. р.;
  • стоимость обслуживания – 30-50 р./день (зависит от тарифного плана, взимается только при наличии задолженности).

Экспресс-кредит наличными Восточный банк выдает на следующих условиях:

  • сумма – до 500 тыс. р.;
  • ставка – от 11.5%;
  • срок – до 5 лет;
  • обеспечение – не нужно.

Альфа-Банк

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «100 дней без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»

  • Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
  • Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
  • Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
  • Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
  • Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
  • Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

  • ставка – от 9.9%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн р.;
  • обеспечение – не требуется.

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Быстро улучшить кредитную историю – возможно?

Как быстро улучшить кредитную историю? Программа исправления КИ – долгий процесс. Невозможно стать хорошим заемщиком за день или месяц. Плохой рейтинг формируется из многих факторов, в то время, как на хороший влияют только своевременные выплаты и полное погашение кредита.

Бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Какие факторы влияют на формирование КИ?

Портят репутацию потенциального заемщика:

  • Большое количество заявок на кредит (в течении небольшого периода или в одно время в разные банки). Говорит о неразборчивости в выборе кредитора;
  • Частые нерезультативные запросы. Свидетельствует о большой нужде в деньгах;
  • Устаревшие данные. За последние год или 2 ваши данные не обновлялись;
  • Ошибка в данных бюро кредитных историй. Существует риск подмены информации с вашим полным тезкой;
  • Подложный кредит. Мошенники использовали ваши данные;
  • Частая смена контактных данных. Новый номер телефона каждые несколько месяцев может говорить банку, что вы пытаетесь от кого-то или чего-то скрыться;
  • Частые микрозаймы. Вы часто нуждаетесь в деньгах и не берете на себя обязательства, требующие дисциплины;
  • Уже имеющаяся долговая нагрузка. Банки склонны отказывать потенциальным заемщикам 4-ый и более кредиты, при этом супруги оцениваются как единый обладатель дохода. То есть, если супруг берет 1 кредит, супруга может еще взять 2, не более на семью;

Как можно улучшить кредитную историю, если она была испорчена не по вашей вине? Свяжитесь с представителями банка и правоохранительных органов.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей ⇒

Как улучшить кредитную историю?

Как улучшить испорченную кредитную историю?  Получите информацию о своей КИ. Для этого обратитесь с запросом в бюро кредитных историй. Они хранят информацию обо всех заемщиках. Узнайте в каком именно содержится ваша история и подайте запрос. После этого проверьте корректность содержащейся в документе информации. Если все правильно, рассмотрите варианты ниже.

Полезные статьи

  • Маленькая сумма кредита. По возможности воспользуйтесь услугами банка, а не МФО. Возьмите деньги на год, и выплачивайте его регулярно без задержек;
  • Кредитная карта. Покупайте товары по кредитке в течение месяца, затем погасите долг отложенными деньгами до назначенного срока. Повторите алгоритм несколько раз;
  • Получите деньги в виде микрозайма по онлайн-заявке (для черного списка заемщиков);
  • Оформите заявку через специальную программу. Такие созданы в помощь проблемным должникам и выдают специальные кредиты для улучшения истории;
  • Отправляйте заявки на кредит по возможности редко;
  • Рефинансируйте старый кредит;
  • Закройте текущие кредиты, или один из них.

Этот список рекомендаций как улучшить испорченную кредитную историю, поможет исправить ваш рейтинг для банков. С каждым новым, добросовестно уплаченным кредитом, вы сможете брать в заем все большую денежную сумму.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий