Кредит под залог недвижимости

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

Содержание

  • ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости
  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Россельхозбанк
  • Росбанк
  • ВТБ Банк Москвы
  • Промсвязьбанк
  • Уралсиб
  • Юникредит
  • Интеза
  • Бинбанк
  • Возрождение
  • Мособлбанк
  • НБД Банк
  • Условия
  • Залог
  • Под залог приобретаемой недвижимости
  • Требования к заемщику и залогу
  • Документы
  • Этапы и нюансы

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Сбербанк 14,5 — 17% 10 120
ВТБ 24 от 10,9% 150 120
Россельхозбанк зависит от срока кредитования 200 180
Росбанк от 11,8% 100 84
ВТБ Банк Москвы индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Промсвязьбанк 13,7% зависит от платежеспособности 180
Уралсиб 13,1 — 16,8% 170 120
Юникредит рассчитывается индивидуально 73 120
Интеза от 13% максимум не ограничен 120
Бинбанк рассчитывается индивидуально от 1 120
Возрождение от 9,6% 30 60
Мособлбанк 13,0% 300 60
НБД Банк 13,9% 300 60

Сбербанк

imageКредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

ВТБ 24

imageВ данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб. 96

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
Упрощенный от 13,75% 3 60
Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Бизнес Оборот 14,3% 170 36
Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
Бизнес Инвест 13,1% 170 120
Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб. 84
Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 60
Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Общее дело 13% от 1 до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
Кредитная линия от 13% от 1 24

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
Инвест от 13% 30 60

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
Под залог недвижимости 13,5% 300 60

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Что делать, если кроме унаследованной от дяди двушки на окраине Воронежа нет ничего, а кушать хочется? Правильно, всего-то нужно оформить кредит под залог недвижимости и бежать за вожделенной палкой «Докторской» и упаковкой фисташек в ближайший супермаркет…

Ладно, хорошо. На всякий случай скажу, что это была шутка. На самом же деле подобный потребительский кредит может быть полезен огромному числу категорий граждан (в первую очередь, физическим лицам) – а что, вдруг вы хотите отправиться в кругосветку со своей ненаглядной, купить новую машину, взамен заметно поистрепавшегося Renault Logan, или быть может даже новую недвижимость? И ведь действительно: есть масса способов потратить деньги, не будем заострять на этом внимание (уверен, вы и так все прекрасно знаете).

Прочитав нашу статью, вы сумеете разобраться в том, какой кредит под залог недвижимости нужен именно вам, познакомитесь с лучшими предложениями по залоговому кредитованию на рынке, и в целом лучше вникните в тему.

Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Под залог квартиры 9 % 21-76 80 000
Кредит под залог 6.9 % 18-70 200 000
Под залог недвижимости 6.9 % 35-85 300 000
Нецелевой кредит под залог 7.99 % 23-67 30 000
Под залог квартиры 5 % 20-70 100 000

Кредит под залог недвижимости в банке: а стоит ли вообще?

Сразу перейдем к плюсам. Решение взять кредит под залог недвижимости можно смело назвать удачным, потому что:

  • получить такой кредит значительно легче, чем в случае с беззалоговыми программами (как правило, банк даже не требует никаких справок, подтверждающих доход или благонадежность заемщика);
  • условия в подобных программах лучше: процентная ставка ниже, возрастные ограничения лояльнее, сроки шире, трава зеленее (все честно: вы доверяете банку, а банк доверяет вам).

Из минусов можем выделить только следующие:

  • достоверно рассчитать кредит под залог квартиры (загородного дома, ну или любой другой капитальной недвижимости) онлайн едва ли получится, так как в первую очередь, перед тем, как отдать вам деньги, специалисты банка должны оценить стоимость имущества;

Стоит ли упоминать о том, что в банке оценщики зачастую сознательно занижают реальную рыночную стоимость имущества, предложенного клиентом в качестве залогового? Будьте готовы к этому. Если вы все-таки планируете погашать кредит, подобный подход экспертов ничем вам не грозит – просто сумма кредита возможно будет чуть ниже той, на которую вы рассчитывали.

  • деньги под залог недвижимости не получится оформить в срочном порядке (хотя есть варианты). По вышеупомянутой причине, разумеется – банку нужно время, чтобы проверить ваше право собственности, провести оценку, посчитать квадратуру и так далее;
  • не каждый банк готов выдать кредит под залог доли в квартире, части дома или приобретаемой недвижимости – все это слишком ненадежно и проблемно, а серьезные финансовые учреждения не любят рисковать своими деньгами;
  • похожая ситуация с нецелевыми кредитами – скорее всего, банк поинтересуется, зачем вам нужна такая круглая сумма.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов и справок: миф или реальность

Отвечаем коротко: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это не миф, но и в реальности не все так гладко, как хотелось бы. Действительно, кредитные программы, позволяющие потенциальному заемщику обойтись без справок существуют, но … банк все равно может потребовать от клиента пару дополнительных документов, а то и пару поручителей в придачу.

Мы постарались в нашу подборку такие варианты не включать: чтобы и вы лишний раз не нервничали, и нам перед вами стыдно не было (быть может по этой причине наш ТОП кредитов под залог недвижимости без справок состоит из всего лишь двух программ?).

Кредит под залог недвижимости по-Восточному

Нецелевой кредит (деньги можно взять хоть на покупку чего угодно) от известного Восточного Экспресс Банка. В качестве залогового обеспечения, как вы догадались, выступает недвижимость: квартира, частный дом с участком (или загородный коттедж) или коммерческая недвижимость (обязательно в ликвидном состоянии и в здании капитального типа):

  • сумма – до 3 млн рублей;
  • процентная ставка – от 9%;
  • срок погашения – от 13 мес до 5 лет;
  • возраст – от 21 года до 76 лет.

Ключевые преимущества залогового кредита от Восточного банка:

  • к оформлению доступна большая сумма
  • возможность долгосрочного кредитования
  • не требуется документальное подтверждение дохода
  • можно получить кредит, имея временную регистрацию

Главные недостатки:

  • обязательное оформление страховки для залогового имущества
  • потребуется документальное подтверждение стажа на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев; для молодых заемщиков (до 26 лет) – не менее 12 месяцев
  • «индивидуальный подход» к формированию и широкие границы ставки
  • долгое рассмотрение заявки – до 4 дней

Отправить заявку →

Залоговый кредит от банка Тинькофф

Олег Тиньков неплохо сечет в теме потребительского кредитования – мы убедились в этом на собственном опыте. Несмотря на то, что наиболее популярными продуктами банка являются удобные дебетовые и кредитные карты, своим читателям мы однозначно можем рекомендовать данную нецелевую кредитную программу, залогом в которой может выступать квартира в многоквартирном доме:

  • от 200 тыс до 15 млн рублей;
  • ставка – 6,9 до 25,9%;
  • на срок от 1 года до 15 лет;
  • для заемщиков возрастом от 18 до 70.

К слову, обратите внимание, что на рынке потребительского кредитования России не так много предложений для восемнадцатилетних, что делает кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка еще более привлекательным для молодых людей.

Преимущества:

  • можно оформить с временной регистрацией на руках
  • крупная сумма (до 15 миллионов) на продолжительный срок (до 15 лет)
  • банк не выдвигает требований к стажу и доходу
  • кэшбэк (от 1 до 30%) при оплате картой с кредитными средствами
  • «выездное» оформление – курьер банка лично привезет пакет документов и дебетовую карту с суммой кредита домой
  • быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней

Недостатки:

  • отказ от участия в программе личного страхования неизбежно приведет к повышению процентной ставки
  • по 5 пунктов добавится к ставке при условии досрочного расторжения залогового договора, а также в случае отказа заемщика от составления закладной на недвижимость
  • штраф в размере 10 000 рублей в случае отказа от кредита после регистрации залога

Взять кредит →

Коммерческая недвижимость в качестве залога

Кредит под залог коммерческой недвижимости – еще один не столь популярный, но востребованный подвид залогового кредитования.

Обратите внимание, что в 99% случаев в роли залога может выступать ликвидная коммерческая недвижимость исключительно в капитальных строениях.

Мы также рекомендуем обратить внимание на другие предложения в данной статье. В большинстве из них в качестве залога также может выступать коммерческая недвижимость.

Срочный кредит под залог квартиры: лучшие предложения

Срочный кредит под залог недвижимости может выступить в роли спасательного круга в ряде сложных жизненных ситуаций. К сожалению, у вас не получится оформить такой кредит за 1 день, но рассмотренные ниже программы, как правило, дают возможность сделать это относительно быстро.

АК Барс Банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

АК Барс занимает почетное 14 место в народном банковском рейтинге. Данный факт обусловлен тем, что банк в первую очередь сосредоточен на высоком уровне сервиса. Условия:

  • от 100 тыс до 2 млн рублей;
  • от 6,9% до 21,5%
  • на срок от 13 мес до 7 лет;
  • от 21 года до 65 лет.

Преимущества:

  • честная процентная ставка
  • низкая процентная ставка (даже с учетом всех возможных надбавок)
  • большие доступные сумма и сроки кредитования
  • не требует наличия постоянной регистрации
  • подходит для ИП и владельцев бизнеса
  • в качестве залога может выступать земельный участок

Минусы:

  • получить кредит под залог квартиры в день обращения не получится – процесс занимает до 3 дней (обычно быстрее)
  • надбавки к процентной ставке: +0,4% – если заемщик не является зарплатным клиентом, +1% – для ИП и бизнеса, +3% – в случае отказа от страховки, +1% – если в качестве залога выступает дом или таунхаус, +2% – если в качестве залога выступает коммерческая недвижимость (надбавки суммируются)
  • максимальная сумма кредитования не может превышать 70% стоимости залогового имущества
  • жесткая верхняя граница по возрасту
  • нужна справка, подтверждающая доход
  • есть требования к стажу (от 6 мес на последнем рабочем месте)

Заявка →

«Нецелевой кредит под залог жилья» от Райффайзен банка

Австрийское качество российского банка. Отличительная черта – низкая ставка и доступность предложения для нерезидентов РФ:

  • от 30 тыс до 2 миллионов рублей;
  • ставка – 7,99 — 17,99%;
  • срок – от 13 мес до 5 лет;
  • возраст заемщика – от 23 года до 67 лет.

Плюсы:

  • страхование не является обязательным
  • низкий размер процентной ставки
  • подойдет заемщикам без гражданства

Минусы:

  • не подойдет пожилым людям
  • минимальный ежемесячный доход – от 15 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Сургута, Магадана, Тюмени, Екатеринбурга – от 20 000)
  • не подойдет заемщикам с плохой кредитной историей и более чем двумя ипотечными кредитами (включая оформляемый)
  • отказ от страхования заемщиком старше 45 лет и 1 месяца приведет к увеличению ставки на 3,2% (в ином случае – на 0,5%)
  • у клиента не должно быть другого недвижимого имущества, кроме залогового
  • залоговое имущество не может находиться в пользовании третьих лиц (например, сдаваться в аренду) или находиться под обременением

Онлайн-заявка →

Залоговый кредит наличными

В другой нашей статье мы уже рассказывали о том, что в большинстве случаев кредит наличными – это уловка банковских маркетологов. Иногда такие кредиты действительно выдаются наличными деньгами, но, как правило, выдача происходит на счет или дебетовую карту, выпускаемую банком-кредитором.

Газпромбанк «Под залог квартиры»

Кредитное предложение от крупного российского банка с выдачей средств на счет (да, опять не наличными!):

  • 5 — 13 % годовых;
  • от 13 мес до 7 лет;
  • сумма – от 100 тыс до 5 млн рублей;
  • возраст заемщика – от 20 до 70 лет.

Плюсы программы:

  • можно получить в интернет-банке без посещения отделения
  • удобный диапазон доступных сумм
  • решение по выдаче действует 3 месяца (можно успеть передумать)

Недостатки:

  • минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости
  • требования к трудовому стажу (не менее 6 мес на последнем месте; не менее 1 года общего трудового стажа)
  • необходимость постоянной регистрации на территории РФ
  • обязательное страхование залогового имущества и титула (личное – по желанию)
  • долгое рассмотрение заявки (до 10 дней)

Получить →

Кредит и плохая кредитная история – возможно?

Отвечаем: кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях – это возможно. Однако, в качестве примера мы приводим лишь одно предложение рынка, так как целиком и полностью уверены в нем.

Кредит «Под залог недвижимости» в Совкомбанке

Главная фишка данной программы – услуга «Гарантия минимальной ставки», в случае отсутствия просрочек за последние 12 месяцев срока кредитования пересчитать кредит по ставке 11,9% годовых (переплата по изначальной ставке возвращается клиенту на счет).

Условия:

  • процентная ставка – 6,9 — 22,9%;
  • сумма – от 300 тыс до 5 млн рублей;
  • на срок от 1 до 5 лет;
  • для заемщиков от 35 до 85 лет (это самый возрастной кредит на рынке!)

Плюсы:

  • ставка от 6,9% с финансовой защитой до 22,9% без финансовой защиты
  • самый широкий возрастной диапазон для заемщиков на рынке

Недостатки:

  • залоговая недвижимость должна располагаться в регионе проживания заемщика
  • недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области
  • большое количество требований к состоянию залоговой недвижимости
  • требования к рабочему стажу (необходима копия трудовой книжки)
  • необходимость справки, подтверждающей доход

Оформить →

Кредит под залог недвижимости Кредиты Кредит под залог квартиры До 90% от стоимости объекта Никого не нужно выписывать Расходы по сделке за наш счет Кредитная история не важна Деньги в день обращения Без подтверждения дохода Оформление по 2-м документам Какая сумма денег Вам необходима? Введите сумму Укажите Вашу кредитную историю Вы работаете? Укажите где Вы работаете Выберите способ подтверждения дохода Введите Ваше имя Введите Ваш телефон Введите срок кредита сумма срок от 12 месяцев до 30 лет процент от 8,5% 17% платеж Аннуитетный до 90% от стоимости до 50% от стоимости от 21 года до 50 лет от 18 до 75 лет Документы от 1 дня от 1 дня Мы никогда: Не просим никого выписывать из жилья Не звоним вам на работу без Вашего согласия Не забираем оригиналы документов Легко Комфортно Быстро Требования к заемщику ВОЗРАСТ ОТ 18 ДО 75 ЛЕТ Условия кредитования СТАВКА ОТ 8,5% ГОДОВЫХ БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ЛЮБАЯ ФОРМА ПЛАТЕЖЕЙ ЛЮБАЯ ЦЕЛЬ КРЕДИТА Реально ли взять кредит под залог, если недвижимость же заложена? Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма, необходимая для досрочного погашения действующей задолженности. Во время консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит, закрыв предыдущий. Перезалог позволит:

  • Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
  • Собрать проблемные займы воедино;
  • Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные нужды.

Какая форма договора используется при залоговом кредитовании? Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально регистрируются в Росреестре. Какие документы нужны для получения кредита? Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:

  • паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Каковы сроки кредитования под залог? В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет. Как долго оформляется кредит? Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной организации:

  • Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель. Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
  • Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления заявки.

В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного договора в Росреестре. Смотреть все вопросы и ответы Ипотека на комнату в коммунальной квартире 19.07.2019 793 Займ под залог квартиры Cочи 16.07.2019 819 Покупка коммунальной квартиры в ипотеку 18.06.2019 735 Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса 15.05.2019 637 Кредит под комнату в коммунальной квартире 07.05.2019 657 Кредит под залог ½ квартиры 30.04.2019 1082 Кредит на новостройку 25.04.2019 611 Перезалог заложенной квартиры 11.12.2018 1003 Заложить долю квартиры в банк 10.12.2018 1158 Заложить квартиру 04.12.2018 1021 Заложить квартиру в ломбард 26.11.2018 777 Заложить долю в квартире в ломбард 19.11.2018 709 Кредит под залог квартиры в Москве — срочно 06.11.2018 664 Частный займ под залог доли в квартире 19.10.2018 931 Срочный займ под залог квартиры 16.10.2018 1161 Отзывы наших клиентов Видео материалы размещены строго />с разрешения клиентов Отправить свой отзыв Ольга Петровна Срочный залог Татьяна Сергеевна Срочный залог Александр Срочный залог Галина Михайловна Срочный залог Евгений Борисович Срочный залог Кристина Игоревна Срочный займ Дамир Робертович Рефинансирование Олег Тимофеевич Срочный займ Ануева Анна Юрьевна Срочный выкуп Буянов Александр Дмитриевич Рефинансирование Мазур Виктор Николаевич Срочный займ Жуков Игорь Андреевич Срочный займ Копылов Юрий Алексеевич Кредит на период продажи Филатов Дмитрий Владимирович Срочный займ Ирина Евгеньевна Срочный залог Сергей Срочный залог Елена Александровна Срочный залог Кристина Сергеевна Срочный залог Леонид Вячеславович Срочный залог Показать больше отзывов Отправить свой отзыв Наши партнеры

Заемные средства являются для многих людей или компаний возможностью для покупки различных предметов и объектов. Если требуется получить значительную сумму, то наиболее часто оформляются кредиты под залог недвижимости. Предоставление ценного имущества является оптимальным для банка и заемщика. Банковская организация приобретает уверенность в обязательном возврате заемных средств, а заемщик может рассчитывать на выгодные и удобные условия для сотрудничества.

Общая информация о займах под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости в банке могут быть целевыми или нецелевыми. В первом случае оформляется ипотечный кредит, предполагающий приобретение жилья заемщиком с помощью кредитных средств, а покупаемая квартира или дом автоматически выступают в качестве залога, поскольку на них накладывается обременение.

image

Второй вариант предполагает, как оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Пользуются этой возможностью люди, не обладающие определенными параметрами для оформления займа без залога. Например, у них имеются низкий официальный доход или плохая кредитная история, а предоставление имущества или других ценностей банку в качестве залога гарантирует возвратность средств.

В России проживает много людей, получающих заработную плату «в конверте», поэтому они не обладают возможностью представить документы, подтверждающие их доход. Передача залога или привлечение поручителей может положительно сказаться на оформлении займа.

Важно! Даже наличие в собственности квартиры или дома не является 100%-й гарантией, что банк одобрит выдачу кредита под залог недвижимости, поскольку дающий заем банк предъявляет к объекту многочисленные требования.

Чтобы оценить собственные возможности и понять, как получить кредит под залог определенного объекта недвижимости, следует учесть, что банку предлагается разное имущество: сюда относится не только квартира или дом, но и доля в квартире, земельный участок, коммерческая недвижимость или гаражи.

Какие требования предъявляются к залогу

Не каждый объект в собственности потенциального заемщика может передаваться в залог. Залогом может выступать только недвижимость, полностью соответствующая требованиям банка.

Важно! Если квартира полностью соответствует условиям банка, то можно рассчитывать на получение действительно крупного займа, а при этом не будет требоваться множество документации.

К основным требованиям относятся:

  • юридическая чистота, поэтому получить кредит под залог недвижимости, если на нее наложен арест, не получится;
  • у собственника должна иметься на руках вся необходимая документация, подтверждающая его право собственности;
  • не допускается наличие долгов по квартире, поэтому не разрешаются даже долги по коммунальным платежам, а иначе взять кредит в банке с предоставлением этого объекта в залог не получится;
  • не должно быть нерешенных споров относительно того, кто имеет право собственности на объект;
  • банк не дает заем под залог недвижимости, находящейся уже под обременением;
  • используемая доля в квартире должна быть довольно большой относительно общего размера, поэтому если в собственности находится только санузел, то банк не примет такой залог;
  • для заемщика данный объект не должен быть единственным жильем;
  • не допускается использование ветхого жилья или квартиры, не оснащенной необходимыми для проживания коммуникациями;
  • нельзя, чтобы недвижимость находилась в очереди под снос;image
  • иные требования, отличающиеся в различных банках.

Каждая банковская организация предъявляет собственные требования к недвижимости, поэтому важно первоначально определиться с самим банком, после чего изучаются его условия для сотрудничества.

Другие условия по кредиту

Если после изучения требований банка заемщик понимает, что можно взять кредитные средства под имеющееся жилье, то он должен учесть иные условия. К ним наиболее часто относятся:

  • срок, на который выдаются заемные средства, обычно не превышает 20 лет;
  • минимальная сумма чаще всего составляет 500 тыс. р.;
  • процентная ставка в разных банках обычно начинается с 12–13%;
  • если не оформляется ипотека, то получающий деньги гражданин не обязан указывать, на какие цели будут использоваться средства;
  • кредитование, выдающееся под залог недвижимости, производится только в случае, если потенциальный заемщик подтверждает наличие дохода, а в случае отсутствия официального заработка допускается передавать документы, указывающие на наличие дополнительного дохода, например, договора аренды или ценных бумаг, по которым выплачиваются дивиденды;
  • обязательно приобретается страховка на недвижимость за средства заемщика;image
  • по желанию осуществляется страхование жизни заемщика, при этом по закону банк не имеет права потребовать этого, но нередко ссуда выдается только при покупке такого полиса, а в ином случае сотрудники банка отказывают в кредитовании;
  • на недвижимость оформляется закладная;
  • поскольку квартира или иная недвижимость передается под обеспечение, то в Регистрационной палате оформляется обременение.

Таким образом, разобравшись в том, как взять кредит под залог недвижимости, процедура не будет казаться сложной.

Какие требования предъявляются к заемщику

Важно дополнительно учитывать требования к самому заемщику, поскольку дать подходящий заем банки могут при следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • положительная кредитная история, поскольку если в прошлом были просрочки или иные проблемы с выплатой займов, то даже при предоставлении имущества в залог велика вероятность получения отказа, так как банки опасаются давать заемные средства безответственным клиентам;
  • возраст заемщика должен варьироваться от 21 до 75 лет, но это условие может существенно отличаться в различных банках;
  • проверяется наличие других оформленных займов, поскольку если они имеются, то долговая нагрузка должна быть низкой, а некоторые банки требуют доказать полное отсутствие других займов;
  • наличие официального и подтвержденного дохода, если заемщик не может доказать официальный заработок, то некоторые банки дают возможность получить банковский заем с документами, подтверждающими наличие неофициального дохода;
  • стаж работы должен быть больше полугода;image
  • допускается дополнительно к залоговому имуществу привлекать созаемщиков и поручителей.

Данные требования могут существенно отличаться в различных банковских организациях, однако они наглядно показывают, как взять кредит под залог квартиры, поскольку важно, чтобы сама квартира и заемщик соответствовали многочисленным требованиям банка.

Какие надо подготовить документы

Поскольку выдача любого займа предполагает предоставление определенного пакета документов, то даже при использовании квартиры или любой другой недвижимости в качестве залога важно подготовить некоторую документацию. Наиболее часто требуются:

  • паспорт российского гражданина;
  • заявление (бланк данного документа находится непосредственно у сотрудников банка, а представлено заявление специальной анкетой);
  • трудовая книжка;
  • справка, полученная с официального места заработка, выступающая в качестве подтверждения дохода, а также сюда относятся другие справки, подтверждающие дополнительный доход;
  • если в качестве заемщика выступает пенсионер, то он передает пенсионное удостоверение;
  • документы о собственности на имущество;
  • справки из БТИ и ЖЭКа;
  • отчет о проведенной оценке недвижимости;
  • страховой полис на залоговую квартиру;
  • другие документы, отличающиеся в различных банках.

image

Данный финансовый заем оформляется после передачи заемщиком определенного пакета документов.

Особенности займа

Перед оформлением кредита решаются вопросы: вид кредита — какой, в каком банке будет оформляться заемная сумма, а также какими другими особенностями обладает этот процесс. К ним относятся:

  • к объекту недвижимости, предъявляются многочисленные и серьезные требования;
  • обычно оформляется нецелевой заем, поэтому заемщик имеет право не сообщать банку, на какие цели будут использоваться средства;
  • процентные ставки обычно являются низкими за счет наличия качественного и дорогостоящего залога, переходящего в собственность банка в случае, если заемщик не сможет справляться с платежами по кредиту;
  • если обращаться в банковскую организацию, в которой гражданин является зарплатным клиентом, то он может рассчитывать на бонусы или иные выгодные условия, а также не требуется получать справку о доходах;
  • допускается брать данный заем даже пенсионерам, однако они должны иметь официальную и достаточно высокую пенсию;image
  • если в процессе погашения кредита возникают сложности у заемщика, то он имеет право воспользоваться рефинансированием;
  • при наличии возможностей гражданин имеет право досрочно гасить заем.

Таким образом, оформление этого займа, предполагающего передачу недвижимости в залог, считается выгодным решением для каждого заемщика. Однако предварительно важно изучить все условия и особенности данного процесса, а также убедиться в своей платежеспособности, чтобы в итоге не лишиться собственности.

Где оформлять заем

Первоначально важно узнать, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Наиболее востребованным для этого является «Сбербанк», являющийся крупным, стабильным и известным учреждением.

Дополнительно имеются такие программы в «ВТБ-24», «Банке Москвы», «Россельхозбанке» и в некоторых других финансовых учреждениях. Все они выдвигают различные условия кредитования, могут отличаться требования как к самой недвижимости, передающей в залог, так и к потенциальному заемщику. После принятия решения о том, где взять кредит, начинается его непосредственное оформление.

Процесс оформления займа

Данная процедура заключается в нескольких последовательных действиях:

  • определяется банк, в котором будет оформляться кредит;
  • заполняется анкета на получение займа по определенной программе;image
  • если предварительная заявка будет одобрена, подготавливаются и передаются в банк необходимые документы;
  • составляется и подписывается кредитный договор;
  • квартира оформляется в залог;
  • заемщик получает средства от банка.

Этот процесс является понятным и стандартным,  важно лишь  помнить, что следует произвести оценку имеющейся недвижимости, а также застраховать ее.

Таким образом, кредиты, оформляемые под залог определенной ценной недвижимости, являются востребованными и привлекательными для многих заемщиков. Они дают возможность получить заемные средства без официального трудоустройства или с плохой кредитной историей. Необходимо учитывать каждому заемщику, что если он не сможет уплачивать средства по кредиту, то банк имеет право конфисковать имущество в счет уплаты долга.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий