Перерасчет аннуитетных платежей при досрочном погашении кредита: возврат процентов и формула расчета

Расчет

В 

image С помощью кредитного калькулятора вы легко сможете рассчитать платеж по кредиту с возможностью частичного досрочного погашения (ЧДП). Итоговый расчет подходит для потребительского и ипотечного кредита, оформленного во многих крупных банках России (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д.). На этой же странице можно распечатать график платежей по кредиту.

Представленный на сайте кредитный калькулятор позволяет рассчитать график платежей по кредиту со следующими схемами выплат:

  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением срока кредитования;
  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением ежемесячного платежа (такая схема применяется в Сбербанке чаще);
  • дифференцированная схема с убывающими платежами.
В 

В  В  В 

В 

В 

Навигация

Статистика

Свежие публикации </i>»,»nextArrow»:»</i>»,»autoplay»:true,»autoplaySpeed»:5000}’ dir=»ltr» data-typing=»1″> Взыскание алиментов с детей на родителей Образцы исковых заявлений о взыскании алиментов Судебное заявление о взыскании алиментов Взыскание алиментов в твердой денежной сумме Взыскание алиментов на содержание несовершеннолетних детей Заявление о взыскании алиментов на ребенка Алименты на содержание жены или матери ребенка Судебный приказ о взыскании алиментов Взыскание алиментов через суд Судебное взыскание алиментов
  • Калькуляторы
image
  • Банки, Займ, Кредит
  • Май 2020

Содержание

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Для чего нужен кредитный калькулятор с досрочным погашением?

Как выполнить перерасчет?

Расчет с уменьшением срока кредитования

Полное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение кредита

Предложения банков по потребительским кредитам

Многие заемщики, ранее взявшие кредит, предпочитают досрочно его погасить. Досрочная выплата кредита с опережением существующего графика платежей предпочтительна прежде всего за счет снижения выплат по процентам и как следствие возможность существенно сэкономить за счет меньшей переплаты. Чтобы узнать, какой будет выгода от перерасчета, совсем не обязательно делать вычисления вручную. С этой задачей хорошо справится кредитный калькулятор с досрочным погашением, который позволит онлайн пересчитать взятый ранее кредит при полном или частичном досрочном погашении. Для этого достаточно заполнить все поля и рассчитать новый ежемесячный платеж или новый срок кредита с учетом досрочной его выплаты.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Аннуитетный платеж — это платеж, который остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Каждый месяц погашение кредита осуществляется равными долями, которые состоят из начисленных процентов и части основного долга.

Дифференцированный платеж — это платеж, который в первые месяцы действия кредитного договора будет больше, чем при аннуитетной схеме погашения. Но с каждым месяцем размер платежа будет уменьшаться за счет того, что основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга.

Для чего нужен кредитный калькулятор с досрочным погашением?

Калькулятор может использоваться для перерасчета любого типа кредита, как например, потребительского, ипотеки или автокредита. В случае, когда цифры, полученные от банка, значительно отличаются от расчетных, то следует обратить внимание на дополнительные платежи, связанные, например со страховкой или с комиссиями по кредиту.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для онлайн перерасчета ежемесячных платежей, которые будут получены при досрочном погашении долга и увидеть, сколько в конечном итоге составит переплата в конце срока или спрогнозировать остаток по кредиту.

Досрочное погашение задолженности позволяет:

  • или сократить сумму ежемесячных платежей, при этом срок останется тот же,
  • или уменьшить срок кредитования, при этом ежемесячные суммы останутся теми же.

Как выполнить перерасчет?

Если у заемщика появились дополнительные деньги и он решил использовать их для досрочного погашения, чтобы сократить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита, то необходимо это проверить с помощью онлайн-калькулятора. Для чего в соответствующие поля следует ввести данные по существующему кредиту, а затем нажать “добавить досрочный платеж” и заполнить форму досрочного платежа, далее нажать кнопку «Рассчитать» и проанализировать полученный результат.

Расчет с уменьшением срока кредитования

При погашении кредита по системе аннуитетных платежей, при досрочном частичном погашении долга, банк должен будет пересчитать график выплат задолженности и начисления процентов за пользование кредитными средствами. При этом банк также вправе пересчитать для заемщика минимальную сумму ежемесячного платежа. Если оплата кредита идет по дифференцированной схеме, то скорее всего ограничений по срокам не будет. С точки зрения удобства и выгоды аннуитетная схема более предпочтительна для досрочного погашения.

Полное досрочное погашение кредита

Для полного и досрочного погашения кредита заемщику следует за месяц обратиться в то отделение банка, где он оформлял кредит и письменно уведомить банк о своем желании внести досрочный платеж по кредиту. После чего необходимо заручиться одобрением банка, который сообщит о своем решении в течение пяти рабочих дней. Как правило банки не отказывают в праве клиенту досрочно погасить долг и обычно предлагают ему внести эту сумму в срок, когда делаются обязательные платежи.

Важно! В случае полного досрочного погашения кредита, следует обязательно взять в банке справку о том, что долг погашен и все обязательства перед банком выполнены. Она пригодится, если через некоторое время банк вдруг вспомнит, что по кредиту все же осталась небольшая задолженность в пару сотен или тысяч рублей, по которым набежали проценты и штрафы по просрочке.

Частичное досрочное погашение кредита

В следствие частичного досрочного погашения кредита уменьшается размер основного долга, и как следствие банком будет пересчитан процент за пользование кредитными средствами. Для заемщика также пересчитывается график ежемесячных платежей согласно заключенному кредитному договору. Но иногда возникает ситуация, когда банк просит заемщика выплачивать заем по прошлой схеме, не пересчитывая график.

Предложения банков по потребительским кредитам

Ниже представлены кредитные предложения от различных банков на любые цели:

СРОЧНО НУЖНЫ СРЕДСТВА? ОТПРАВЬТЕ ЗАЯВКУ СЕЙЧАС И ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ.

Дополнительно более подробно о взыскании задолженности читайте в статье «Решение суда о взыскании задолженности«.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

Другие статьи по теме В качестве комментариев приветствуются отзывы, относящиеся к опубликованной статье. Вопросы, касательно вашей личной ситуации или индивидуального случая, необходимо задавать дежурному юристу через онлайн чат, форму «Задать вопрос» или по телефону. Опишите вашу проблему, и опытный юрист бесплатно подготовит ответ и перезвонит вам через несколько минут. Заранее спасибо за понимание.

НОВОЕ НА САЙТЕ

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать суммы при досрочном частичном или полном гашении кредита. Расчет можно произвести как по потребительскому кредиты на любые нужды, так по ипотечному кредиту и автокредиту. Использовать кредитный калькулятор можно при гашении кредита любого банка.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Для расчета вам потребуются следующие данные, которые вы можете посмотреть в своем кредитном договоре или в графике платежей: дата выдачи, сумма кредита, процентная ставка по кредиту и внести сумму досрочного погашения по кредиту. Если к вашему кредиту выдана страховка или подключены другие платные услуги, которые включены в сумму ежемесячных платежей, при расчете она не изменится. О возврате страховки или иных платных услуг вам следует уточнить в отделении банка у менеджера во время посещения банка, либо по телефонам горячей линии. 

При уменьшении срока по кредиту, сумма начисленных процентов будет меньше, чем при уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Как правильно произвести расчет

Для того чтобы рассчитать досрочное погашение, вам необходимо определится, как вы будете производить частичное досрочное гашение кредита:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа
  • уменьшение срока кредита.

ВАЖНО! Не забудьте при внесении суммы для досрочного гашения, частичного или полного, написать заявление на досрочное гашение до даты очередного платежа. В противном случае ваши денежные средства будут списаны на сумму очередного платежа по кредиту, а остальные деньги будут просто лежать на счету.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа 

При уменьшении суммы ежемесячного платежа вам необходимо учесть тот момент, что на день досрочного гашения, из суммы, которую вы внесли на досрочное погашение, будет вычтена сумма ежемесячного платежа, и остаток средств будет списан в счет досрочного частичного или полного закрытия кредита. Например, дата платежа по вашему кредиту 10 число каждого месяца, сумма 7800 рублей. 5 числа вы внести 100000 рублей, написали заявление в банк, 10 числа из ваших 100000 сначала будет списана сумма по графику – 7800 и остаток 92200,00 рублей будет списан в счет досрочного гашения.

Уменьшение срока кредита 

Если ежемесячная сумма платежа по кредиту вас “не напрягает”, при досрочном гашении кредита уменьшите срок. Так вы на несколько месяцев, в зависимости от суммы, уменьшите количество ваших платежей.

Если расчеты у вас вызвали сомнения или вы не смогли рассчитать, пишите в комментариях, расчету будет произведены индивидуально.

Данный онлайн кредитный калькулятор имеет больший функционал, чем обычный. При аннуитетных в течение всего срока сумма платежей одинакова. Этот тип кредитов самый распространенный в России. Схема с дифференцированными платежам планирует уменьшение платежей с каждым разом. Погашение производится равными долями, а проценты сначала самые большие, и с каждым месяцем уменьшаются.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Благодаря расширенному функционалу калькулятор выполнит более точные расчеты по ссуде без посещения банковского учреждения за считанные минуты.Для этого нужно заполнить следующие строки в форме данного инструмента:

  • Дату досрочного погашения (когда платеж разовый) или какой-то промежуток времени(если вы планируете платить, к примеру, раз в 2 месяца);
  • Сумму досрочно производимого платежа;
  • Способ перерасчета кредита.

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередной оплаты, сумма просто уменьшится;
  • между двумя платежами: чем раньше вы произведете досрочный платеж, тем выгоднее.

После того, как внесете досрочный платеж, поменяется график погашения. Выгодно сократить срок кредита, так как намного уменьшится переплата. Поэкспериментируйте с различными вариантами кредитов и выберите самый подходящий. Подходит для кредитов Сбербанка, ВТБ 24 и других банков.

Результаты здесь сохраняются и вы сможете сравнить различные варианты.

Параметры кредита:

Кредитный калькулятор, это онлайн программа, предназначенная для онлайн расчета всех видов кредитов и ипотеки любых банков и кредитных организаций. Онлайн калькулятор кредита позволяет клиенту онлайн рассчитать параметры любого банковского продукта, а именно, рассчитать потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит, рассчитать ипотеку, а также, возможно произвести расчёт займа онлайн. Все расчёты выполняются на основе информации о сумме займа, сроке, размере процентной ставки и первоначального взноса. Данный финансовый инструмент предоставляет возможность увидеть объем переплаты, определить наличие скрытых комиссий, выбрать максимально выгодный тип платежа. Используя кредитный калькулятор онлайн, потенциальный заемщик может реально оценить свою платежеспособность и спланировать досрочное погашение кредита или ипотеки в банке.  

Наш кредитный калькулятор онлайн рассчитает все виды банковских кредитов: потребительский кредит, ипотеку (ипотечный кредит с первоначальным взносом), кредитную карту и автокредит без первоначального взноса. Возможности кредитного калькулятора очень обширны. Онлайн калькулятор рассчитает ежемесячный платеж, проценты и сумму основного долга, переплату, а также полную стоимость кредита с досрочным погашением. Калькулятор помогает не только провести анализ банковского продукта, но и выбрать самый выгодный из нескольких вариантов. Удобство и скорость работы данного финансового инструмента, можно оценить уже после первого онлайн расчёта. Рассчитать кредит онлайн 

График погашения кредита с данным типом возврата средств наглядно показывает, что первый взнос достаточно сильно отличается от последнего. Регулярный платеж разбит на основной долг и проценты за пользование средствами. При этом величина выплат основного долга остается фиксированной с первого до последнего месяца, а объем процентов будет уменьшаться, т.к. они начисляются на размер задолженности, который становится меньше каждый месяц.

Пример: Расчет погашения кредита дифференцированными платежами

Кредитный калькулятор определит ежемесячный взнос и предоставит примерный график выплат за несколько секунд. Вручную подобный расчет получиться произвести по формулам.

Величину основного долга можно узнать, разделив размер кредита на число периодов кредитования (срок кредитования).  

Определение основного долга:

ОД = СК / ЧП

ОД – размер основного долга; СК – сумма средств, взятых в банке; ЧП – число периодов.

Этой формулой пользуются все финансовые организации и калькуляторы кредитов. Основной долг всегда рассчитывается одинаково, в отличие от процентов.

При вычислении этой величины одни кредитные компании исходят из количества месяцев в расчетном году, а другие из количества дней. В первом случае формула будет следующей:  

Расчёт начисленных процентов, исходя из количества месяцев:

НП = ОК * (ГПС / 12)

НП – сумма начисленных процентов; ОК – остаток кредита в расчетном периоде; ГПС – годовая ставка (%); 12 – количество месяцев в году.

Во втором случае вычисления будут более точными, т.к. в расчет берется количество дней в году, а эта величина может меняться.  

Расчёт начисленных процентов, исходя из количества дней:

НП = ОК * ГПС * (КДМ / 365)

НП – сумма начисленных процентов; ОК – остаток кредита в расчетном периоде; ГПС – годовая ставка (%); КДМ – количество дней в анализируемом месяце; 365 – количество дней в году.

Определить размер выплат в конкретном месяце можно, сложив основной долг и объем начисленных процентов.  

Расчёт сумма ежемесячного платежа:

ЕП = ОД + НП

ЕП – сумма ежемесячного платежа; ОД – размер основного долга; НП – сумма начисленных процентов.

Из-за погрешности вычислений при самостоятельном расчете итоговая цифра может отличаться от той, которую предоставит кредитный калькулятор. Особенно сильные различия возникают при анализе крупных займов. 

При кредите с аннуитетным типом оплаты величина ежемесячных взносов остается фиксированной в течение всего срока пользования займом. Сумма для оплаты может измениться только в исключительных случаях. Самым распространенным вариантом является частичное досрочное погашение. Реже встречаются изменение размера выплат при пролонгации договора, рефинансировании и иные ситуации.

Пример: Расчет погашения кредита аннуитетными платежами

Аннуитетная схема выплат, так же как и дифференцированная, предполагает распределение на основной долг и проценты, начисленные на него. Свои дивиденды банк стремится получить в первую очередь, а основной долг будет сокращаться незначительно. Для заемщика такой вариант более удобен, но менее выгоден.

Рассчитать аннуитетный взнос по кредиту за несколько минут можно онлайн, используя кредитный калькулятор, или по формуле:  

Расчёт размера аннуитетного платежа:

РАП = СК (ПС + (ПС / ( (1+ПС)ЧП – 1) ) )

РАП – размер аннуитетного платежа; СК – сумма средств, взятых в банке; ПС – процентная ставка за расчетный период; ЧП – число периодов.

Если по этой формуле считается ежемесячный платеж, то число периодов – это срок кредитования в месяцах, а процентная ставка составит 1/12 от общегодовой. Подобный подсчет используют все финансовые организации, банки и электронные таблицы. Кредитный калькулятор также применяет при вычислениях именно эту «классическую» формулу. Схема расчета неизменна для всех кредитных компаний, но при анализе крупных ссуд, итоговая цифра может отличаться из-за погрешности и округлений. Главный принцип возврата займов с аннуитетным платежом – неизменный размер ежемесячных выплат в течение всего срока кредитования. Некоторые банки применяют расчет, при котором взносы в первый и последний месяц могут существенно отличаться от остальных.

В стартовом периоде клиент выплачивает только проценты за первый месяц, а он редко составляет 30 дней. Когда начальный платеж не аннуитетный, расчетная формула выглядит следующим образом:  

Расчёт аннуитетного платежа для первого месяца:

РАП = СК (ПС + (ПС / ( (1+ПС)ЧП-1 – 1) ) )

РАП – размер аннуитетного платежа; СК – сумма средств, взятых в банке; ПС – процентная ставка за расчетный период; ЧП – число периодов.

Обычно, такой подсчет позволяет клиенту выплачивать в первый месяц незначительную сумму, но в ситуации, когда проценты большие, а в месяце 31 день, могут быть исключения. В последнем периоде заемщик вносит финальную оплату, она, чаще всего, существенно меньше ежемесячного взноса. Это происходит из-за округления величины фиксированного платежа, вносимого в течение всего срока кредитования.

Если итоговый месяц отличается от остальных, то расчет производится по формуле:  

Расчёт аннуитетного платежа для последнего месяца:

РАП = СК (ПС + (ПС / ( (1+ПС)ЧП-2 – 1) ) )

РАП – размер аннуитетного платежа; СК – сумма средств, взятых в банке; ПС – процентная ставка за расчетный период; ЧП – число периодов.   В последнее время банки редко предлагают потенциальным клиентам кредитные продукты с дифференцированным типом выплат. Если будущий заемщик все же имеет выбор, то часто не может определить, какой вариант будет удобнее и выгоднее.  

Отличия между аннуитетной и дифференцированной схемой платежных расчетов:

Каждая схема имеет плюсы и минусы, поэтому стоит рассматривать кредит как совокупность нескольких важных параметров. Клиенту стоит обращать внимание на стабильность выбранной финансовой организации, срок погашения займа, величину процентной ставки, тип ежемесячного платежа, возможность полного или частичного досрочного погашения, способы оплаты, наличие штрафных санкций и другие. ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

  1. Зайдите на официальный сайт выбранной финансовой организации.
  2. Определитесь с кредитным продуктом и оцените его параметры, ознакомьтесь с условиями.
  3. Откройте онлайн кредитный калькулятор анализа займа.
  4. Укажите необходимую сумму, при необходимости, выберите валюту.
  5. Введите первоначатьный взнос, для расчета ипотеки или автокредита.
  6. Укажите срок желаемый кредитования в днях, месяцах или годах.
  7. Выберите тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.
  8. Укажите предполагаемую процентную ставку за год или в месяц.
  9. Укажите наличие известных вам комиссий, например страхование жизни или имущества.
  10. Нажмите кнопку «Рассчитать».

Вверх

* Данный сайт не относится к финансовым услугам, а только оказывает содействие в подборе финансовых услуг аккредитованных организаций. Информация на сайте не является публичной офертой, результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях банков!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий