Рейтинг банков для бизнеса

Рейтинг банков является объективной оценкой, определяющей степень соответствия определенным критериям клиентов. Благодаря ему удается подобрать лучший вариант для конкретных целей. При составлении рейтинга могут учитываться объемы активов, вкладов, кредитов, всех капиталов, отзывы, условия и так далее.

Рейтинг банков

Рейтинг банков России основан на оценки активов, иными словами, учитывается общий капитал, цена имущества в целом, ценные бумаги и прочее. Также важна сумма всех выданных кредитов и вкладов. Это самые крупнейшие компании на сегодня на территории РФ. Тут можно найти банк, выгодный и для предпринимателей, и для бизнеса, и для физических лиц.

Лучшими по активам на сегодня являются:

  1. Сбербанк – активы составили 28 46 773 млн. рублей.
  2. ВТБ – размер активов составляет 14 122 481 млн. рублей.
  3. Газпромбанк – объем активов равен 6 136 581 млн. рублей.
  4. Альфа-Банк – объем активов составляет 3 657 866 млн. рублей.
  5. Национальный Клиринговый Банк – активы составляют 3 959 360 млн рублей.
  6. Росссельхозбанк с активами 3 541 806 млн. рублей.
  7. Банк «ФК Открытие» – объем активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
  8. Московский Кредитный Банк – объём активов составляет 2 518 240 млн. рублей.
  9. Национальный банк «Траст» с активами в 1 382 958 млн. рублей.
  10. Райффайзенбанк и его активы в 1 292 865 млн рублей.

Стоит отметить, что по версии Forbes на первом месте должен располагаться ЮниКредит Банк. К слову первые три места занимают дочерние отделения иностранных организаций и только 4 и 5 занимают Сбербанк и ВТБ.

Рейтинг банков по надежности

Данный рейтинг по банкам России постоянно меняется при поступлении данных об оборотах.  Составляется он по данным Центробанка. Соответственно, данный список постоянно обновляется. При этом учитывается размер активов, количество и объем вкладов, кредитов, уровень доверия. Кроме Центробанка оценку могут также выдавать и независимые рейтинговые компании.

Безусловно, первые места занимают банки, вызывающие доверие пользователей, с достаточным количеством офисов и подразделений, гибкими условиями и большим количеством банковских продуктов. Они должны иметь государственную поддержку и входить в реестр банков, предоставляющих страхование вкладов.

Список банков по рейтингу надежности включает:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Национальный Клиринговый Центр.
  5. Альфа-Банк.
  6. Россельхозбанк
  7. Банк «Открытие».
  8. Московский Кредитный Банк.
  9. Национальный Банк «Траст».
  10. Райффайзенбанк.

Список очень схожий с первым, но имеющий определенные отличия.

Народный рейтинг банков по отзывам

Данный рейтинг сложно брать за расчетную точку, так как отзывы собираются отдельными сервисами, соответственно, результаты тоже будут сильно разниться. В целом рейтинг составляется на основе отзывов клиентов, оценивших уровень оказания услуг в том или иной отделении банка.

При расчете баллов учитывается количество положительных и отрицательных отзывы, их отношение к объему розничного бизнеса. Делается это для того, чтобы оценить как крупные банки, так и мелкие организации.

Для сравнения можно рассмотреть два рейтинга банков, составленных на основании отзывов пользователей:

  1. Локо-Банк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Уральск Банк реконструкции и развития.
  4. Промсвязьбанк.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Московский Кредитный банк.
  7. Банк «Санкт-Петербург».

И второй вариант:

  1. Банк Уралсиб.
  2. Совкомбанк.
  3. Сетелем Банк.
  4. Тинькофф банк.
  5. Банк Точка.
  6. Банк «Санкт-Петербург».
  7. Абсолют Банк.

Как видите, результаты опроса разные, поэтому для получения достоверных данных придется оценить не один рейтинг.

Кредитный рейтинг банков

Одним из основных является рейтинг банков по кредитам, так как именно этот банковский продукт считается самым востребованным. Напрямую показатель зависит от объёмов средств, которые были выданы физическим и юридическим лицам. Список также составляется на основе данных от Центробанка.

Первые строчки рейтинга занимают организации с разветвлённый сетью, активным продвижением рекламы банковского продукта и наличием зарплатных проектов. Места распределяются исходя из объёма выданных средств. Цифра напрямую отражает выгоду предоставленных условий.

Лучший банк по кредиту должен обладать выгодными процентными ставками, лояльными условиями, наличием специальных программ. На сегодня список выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский Кредитный Банк.
  7. Банк «Открытие».
  8. Национальный Клиринговый Центр.
  9. Национальный Банк «Траст».
  10. Райффайзенбанк.
  11. ЮниКредит.
  12. Росбанк.
  13. Совкомбанк.
  14. Банк Россия.
  15. Почта Банк.

За прошедший год показатели рейтинга менялись несколько раз. В большей степени это связано с отзывом лицензии у некоторых организаций. Но в любом случае первые 10 пунктов всегда занимают организации, объем активов которых составляет не менее 60% от всех активов России.

Рейтинг банков по ипотеке

Рейтинг по ипотечному кредитованию составляется на основе клиентоориентированности. Также весомое значение имеет наличие льготных программ, возможность получения займа при плохой кредитной истории, возможность рефинансирования.

Но все же решающим моментом является процентная ставка. В среднем она сегодня равняется 7,75 %, но можно найти банк и с меньшей ставкой. Также важным показателем является отношение банка к клиентам, то есть возможность получения всей возможной информации и желательно в режиме онлайн. Иными словами, клиент может в любое время суток задать интересующий вопрос и получить достоверный ответ.

В рейтинг лучших банков для получения ипотеки вошли:

  1. Сбербанк.
  2. Дельта Банк.
  3. Банк ВТБ.
  4. Газпромбанк
  5. Райффайзенбанк.
  6. Банк ДОМ. РФ.
  7. Альфа-Банк.
  8. Банк «Возрождение».
  9. Совкомбанк.
  10. ФК открытие.
  11. Банк «Санкт-Петербург».
  12. Промсвязьбанк.
  13. Россельхозбанк
  14. Транскапиталбанк.
  15. ЮниКредит Банк.

Как видите, и здесь Сбербанк занимает лидирующее положение, что является отличным показателем. Все перечисленные организации выдают ипотечные займы, имеют льготные программы, работают с проблемными клиентами и имеют огромный опыт.

Рейтинг банков по вкладам

Данный рейтинг формируется исходя из банков, состоящих в реестре застрахованных депозитов. Сюда могут попасть только те организации, которые в полной мере отвечают требованиям. Соответственно, используя их, ваши средства будут находиться под надежной защитой.

Обратите внимание, что размер ставки по депозитам никак не отражает надежность банка. Большее значение имеет размер годового процента, возможность частичного снятия и пополнения на любую сумму, размер первоначального взноса для открытия вклада, капитализация процентов.

В рейтинг банков, которым стоит доверить свои сбережения, можно внести следующие:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Альфа-Банк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Газпромбанк.
  6. Банк «открытие».
  7. Московский Кредитный банк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Совкомбанк.
  10. Почта Банк.

Перечисленные организации, как правило, занимают лидирующие позиции и по таким показателям, как объемы активов, количество выданных кредитов, общее количество клиентов, и так далее. Это лучшие варианты для вложения для физлиц.

Рейтинг банков для юридических лиц

Для юридических же лиц значение имеют иные показатели в отличии от банков для физических лиц. Решающее значение имеет тариф на РКО. На сегодня банки предлагают различные условия: от 0 до 5990 рублей стоимость открытия. Ежемесячное обслуживание также может быть как бесплатным, так и составлять 20000 рублей. Также имеет значение процент при выдаче наличных. Он может быть либо нулевым, либо до определенного процента от суммы.

Лидирующие позиции занимают следующие банки:

  1. Уральский Банк с пакетом Промо. Стоимость обслуживания и открытия равна нулю.
  2. ВТБ с пакетом «На старте». Стоимость обслуживания и открытия также равны нулю.
  3. Совкомбанк с пакетом Старт. Плата за открытие и обслуживание не взымается.
  4. МТС Банк с пакетом Проще Простого. Оплата за открытие и обслуживание отсутствует.
  5. Уралсиб с пакетом Бизнес-старт. Отплата за обслуживание и открытие не взымается.
  6. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес. Также бесплатное обслуживание и открытие.
  7. Делобанк с пакетом Выгодный старт. Обслуживание и открытие бесплатно.
  8. Точка с пакетом Необходимый минимум. Обслуживание 0 рублей.
  9. Сфера с пакетом S и бесплатным обслуживанием.
  10. Банк Зенит с пакетом ОДИН ЗА ВСЕ и бесплатным обслуживанием.

Рейтинг банков для ИП

Здесь также предъявляются определенные требования к банку. Открыть счет можно практически в любом отделении, независимо от места регистрации или проживания. К банку предъявляются следующие требования: доступные цены на открытие и ведение счетов, низкие комиссии за обналичивание, наличие интернет-банка, СМС оповещения, наличие мобильного приложения.

Для заключения договора достаточно предоставить паспорт, выписку из ЕГРИП и ИНН предпринимателя. В качестве лучших вариантов банков для индивидуального предпринимателя можно выделить следующие:

  1. Точка с пакетом Необходимый минимум.
  2. МудольБанк с пакетом Оптимальный.
  3. ПСБ с пакетом Бизнес Старт.
  4. Сбербанк с пакетом Лёгкий старт.
  5. МТС Банк с пакетом Проще Простого.
  6. Открытие с пакетом Первый шаг.
  7. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес.
  8. Совкомбанк с пакетом Комфорт.
  9. Тинькофф с пакетом Простой.
  10. Веста Банк с пакетом Стартап.

Рейтинг банков для бизнеса

Для бизнеса тоже можно выделить лучшие варианты банков. Здесь учитывалась стоимость открытия расчётного счета, наличие интернет-банка и возможность подключения к нему, возможность получения USB-ключа, обслуживание интернет-банка.

В рейтинг вошли следующие организации:

  1. УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
  2. Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
  3. Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
  4. Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
  5. СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
  6. Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
  7. Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
  8. Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
  9. Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.

В большинстве случаев для подачи заявления достаточно воспользоваться онлайн версией банка. Также отрывается расчетный счет. Иными словами, приехать в банк придётся только один раз.

Рейтинг банков для малого бизнеса

При выборе банка для малого бизнеса важны такие показатели, как надёжность, возможность открытия счета, наличие валютных счетов, эквайринга, простота ведения бухгалтерии, наличие зарплатного проекта, возможность проверки контрагента и наличие приложений в онлайн-режиме.

По тарифам следует сразу оценить стоимость открытия и обслуживания расчетного счета, пользования интернет-банком, переводов между лицами, комиссии за внесение и обналичивание, стоимость внешних платежей и начисления заработной платы. Не последнее значение имеют отзывы пользователей. По их результатам составлен следующий рейтинг:

  1. Сбербанк. Предлагает несколько выгодных тарифов, круглосуточную помощь, приемлемая сумма за обслуживание.
  2. Райффайзенбанк. Надежный, большие возможности, два базовых тарифа.
  3. Альфа-Банк также надёжный, более пяти тарифов на любые требования.
  4. Точка. Предлагает три выгодных тарифа.
  5. Тинькофф также имеет три тарифа для бизнеса.
  6. Открыто. Не уступает по надёжности. Предлагает пять тарифов.
  7. локо Банк. Три популярных тарифа для бизнесменов.
  8. Модуль банк. Предлагает три выгодных тарифа.
  9. ВТБ. Предлагает два тарифа, но с очень выгодными цифрами.
  10. Сфера. Также предлагает три тарифа.

Рейтинг банков по тарифам на эквайринг

В данном рейтинге также представлены банки, сотрудничество с которыми будет выгодно как ИП, так и ООО. Все перечисленные организации являются участниками госпрограммы и имеют гарантию страхования. Первые позиции заняли банк с наименьшими рифами на все виды эквайринга.

В рейтинг вошли банки с указанием процента эквайринга по типам.

Наименование банка Торговый Интернет Мобильный
Точка 1,3 2,8 2,7
Росбанк 1,8 2,1
Сбербанк 1,6 1,8 2,5
Модульбанк 1,5 2,2 1,5
Тинькофф 1,7 2,19
МТС Банк 1,69 1,99
Банк Санкт-Петербург 1,8 1,8
Веста банк 1,5 2,75
Локо Банк 1,35 3,5
ПСБ 1,59 2,4

Рейтинг зарплатных проектов банков

Зарплатный проект представляет собой услугу по оплате труда сотрудникам компании на ранее выданные банковские карты. Это позволяет уменьшить нагрузку на бухгалтерский отдел компании, упростить процедуру выдачи зарплаты и сэкономить время на процедуру.

Обратите внимание, что не всегда для осуществления зарплатного проекта необходим расчётный счет. Некоторые банки его не требуют.

Лучшими на сегодня банками с зарплатным проектом считаются:

  1. Сбербанк. Взымает 0,15 %. Не требует счет, зачисления в течение 90 минут.
  2. Точка. Взымает до 0,55%. Подключение в течение суток, наиболее выгодные проценты.
  3. Тинькофф Бизнес. Не взымает оплату, моментальное поступление средств.
  4. ВТБ. Взымает 1%. Расширенный социальный пакет, льготы по кредитам и вкладам, открытие счета не обязательно.
  5. Модульбанк. Взымает до 19 рублей за сотрудника. Нет лимитов на суммы, автоматический расчет НДФЛ.
  6. Открытие. Взымает до 0,5%. Льготные тарифы на ипотечное кредитование, возможность установки банкомата на территории организации.
  7. Промсвязьбанк. Процент определяется индивидуально. Возможность разработки дизайна карты, получение и переоформление удаленно.
  8. УБРиР. Взымает до 1%. Бесплатное подключение к проектам, кэшбек за покупки.
  9. Веста Банк. Взымает до 0,28%. Премиальные и простые карты выпускаются бесплатно, подключение проекта в течение трех суток.
  10. Совкомбанк. Взымает до 0,3%. Простая и безопасная оплата услуг, получение наличных не только в РФ, но и за рубежом.

Таким образом, нельзя назвать просто лучший банк по все направлениям. Для каждой цели он будет различный. Поэтому выбирать следует, предварительно четко определив цели и задачи.

image

Каким должен быть лучший банк для бизнеса?

Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:

  • удобство;
  • выгодность;
  • высокая ориентация на клиента.

Рассмотрим эти факторы более подробно.

Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.

Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:

  • открытие счета – бесплатно или разово;
  • ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
  • подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
  • предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
  • снятие наличных – при каждой операции.
  • Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.

Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.

Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:

  • наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
  • скорость обслуживания;
  • хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
  • развитая филиальная сеть;
  • программные сбои происходят достаточно редко;
  • удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
  • качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.

Рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2021 году

В нашей стране огромное количество банков обслуживают предпринимателей. Изучить тарифы каждого из них и выбрать самый выгодный обычному человеку бывает непросто. Поэтому мы составили рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2021 году. Надеемся, он поможет вам определиться с выбором.

Банк Тинькофф — самый лучший онлайн-банк для ИП

image

Уже на протяжении нескольких лет банк Тинькофф занимает первое место в рейтинге «Лучших онлайн-банков для ИП». Открыть расчетный счет, не выходя из дома, бизнесмен может в этом популярном среди коллег банке. Здесь одни из самых выгодных условий среди всех банковских организаций:

  • Открытие счета осуществляется бесплатно. Также как и доставка специалистом банка всех документов по расчетному счету.
  • Подарки от банка на сумму до 75 тысяч рублей на услуги партнеров.
  • 6 месяцев бесплатного обслуживания при подключении по тарифу «Простой» для начинающих ИП.
  • Бесплатное проведение до 10 платежей.
  • При отсутствии оборотов комиссия за обслуживание счета не взимается.
  • Интеграция в онлайн-бухгалтериями «Мое дело» и «Контур».
  • В банке есть собственный сервис Тинькофф.Бухгалтерия, позволяющий рассчитать за 5 минут все налоги, взносы ИП и прочие платежи. Поэтому начинающие предприниматели и ИП на УСН долго не думают, в каком банке открыть расчетный счет. Выбор здесь очевиден!

Многие считают, что Тинькофф Банк– лучший банк для бизнеса, еще и потому, что здесь начисляется процент на остаток средств на счете, который может достигать 6%, а платежи осуществляются практически круглосуточно с 1 часа ночи до 20 часов по МСК.

Условия и онлайн-заявка на открытие счета Тинькофф по акции «4 месяца бесплатно»

Расчетный счет для бизнеса ИП в надежном Альфа-Банке

Уже на протяжении чуть более 25 лет Альфа-банк в России считается одним из самых надежных банков. После недавнего обновления стратегии и тарифов для бизнеса, данный банк стал не только надежным, но и выгодным. Сегодня уже более 14 млн. человек по всей стране выбрали Альфа-Банк для ведения своего расчетного счета. Среди этих клиентов есть как мелкие ИП, такие и представители среднего и крупного бизнеса (ООО, ЗАО, ОАО). Одним словом, банк очень популярен у всех представителей бизнеса в России.

И вот почему многие ИП и компании сегодня выбирают Альфа-банк:

  • Широкая сеть отделений по всей стране, а также развитый интернет и мобильный банк.
  • Бесплатное открытие счета, также 3 месяца в подарок, если оплатить обслуживание на 9 месяцев вперед.
  • Бонусы и подарки на рекламу и другие услуги от партнеров на сумму более 100 тысяч рублей.
  • Персональный менеджер в банке, курирующий вас.
  • Бесплатное обслуживание расчетного счета, если по нему нет оборотов.
  • Открытие счета без визита в банк

Условия и открытие счета в Альфа-банке

Открытие и обслуживание счета ИП на лучших условиях в банке «Точка»

Изучая лучшие тарифы для ИП, специалисты отметили Банк «Точка», который предлагает выгодные тарифы для обслуживания индивидуальных предпринимателей и ООО. Во-первых надо сказать, что «Точка — это совместный проект банка «Открытие» и Киви Банка. При открытии счета в «Точке» Вам будет предложено выбрать, где будут физически находиться ваши средства — Банк «Открытие» или Киви Банк. В любом случае это 2 самых надежных банка в России и выбрав любой из них Вы можете быть спокойны. Кроме этого, напомним, что ваши средства застрахованы на 1 млн. 400 тысяч агентством по страхованию вкладов!

Открытие счета происходит очень быстро и без лишней волокиты. Специалисты «Точки» готовы встретиться с Вами в любом удобном для Вас месте, заключить договор и настроить банк-клиент для работы через интернет. При этом открытие счета осуществляется бесплатно.

Отличительные преимущества банка «Точка:

  • Тарифные планы за 0 рублей, 500 и 2500 рублей.
  • Кэшбэк с уплаты налогов — до 2 процентов.
  • Переводы физическим лицам со счета ИП до 500 тысяч в месяц бесплатно, а снятие наличных средств с расчетного счета до 100 тысяч также без комиссии. Это делает сервис «Точка» одним из лучших банков для снятия наличных с расчетного счета ИП.

Условия сервиса банка «Точка» и заявка на открытие счета

Модульбанк — выгодный банк для индивидуальных предпринимателей

Несколько лет назад важнейшие специалисты Сбербанка, которые развивали там малый бизнес, решили уйти создать лучший банк для предпринимателей. И сейчас, по прошествии нескольких лет, по отзывам многочисленных клиентов банка можно с уверенностью сказать, что им это удалось! И вот доказательства:

  1. В 2017 году по результатам исследования агентства Marksweb Rank & Report получили премию «Лучший банк для открытия счета ИП».
  2. Получили премию FinWin как «Лучший сервис для малого бизнеса» за высокий уровень круглосуточной поддержки клиентов и решения их вопросов.
  3. Заняли первое место в Торгово-промышленной палате РФ за «Лучшую банковскую программу для малого бизнеса».

А сейчас давайте посмотрим что получит ИП, открыв расчетный счет в Модульбанке:

  • Открытие счета бесплатно и без визита в банк.
  • Счета в 4 валютах для ведения бизнеса по всему миру.
  • Круглосуточные мгновенные платежи. При поступлении денег из других банков, Модульбанк их зачисляется в течении 10 минут.
  • 3 тарифных плана стоимостью от нуля рублей до 4900 рублей в месяц.
  • При открытии счета сейчас Выф получаете 3 месяца бесплатного обслуживания.

Условия и онлайн-заявка на открытие счета в Модульбанке

Расчетно-кассовое обслуживание ИП в банке «Открытие»

Банк «Открытие» подконтролен государству и является сегодня системообразующим банком страны, входящий в ТОП-10 крупнейших банков страны. Этому во много способствовало слияние в 2018 году с другим крупным банком — Бинбанком.

Предприниматели, как опытные так и начинающие, решая, в каком банке лучше открыть счет для РКО ИП обязательно обращают внимание на конкурентные преимущества банка «Открытие»:

  • Бесплатное обслуживание для начинающих ИП.
  • Бесплатный моментальный выпуск бизнес-карты, которая позволит Вам оплачивать Вам бизнес-расходы, проводить самоинкасcацию.
  • Для клиентов банка доступны выгодные предложения от партнеров. Например, 2000 рублей в подарок для доставки посылок компанией Shiptor, 2 месяца бесплатно конструктора интернет-магазинов Insales, 1 месяц бесплатного обслуживания CRM для бизнеса AmoCrm 3 месяца бесплатного использования конструктором сайтов Tilda.
  • Счет можно открыть без визита в банк в следующих городах: Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Нижний Новгород, Новосибирск, Уфа, Самара, Казань, Воронеж, Ростов-на-Дону, Челябинск, Омск.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк «Открытие»

Уральский Банк Реконструкции и Развития — лучший региональный банк для ИП

В УБРиР индивидуальный предприниматель может открыть счет с доставкой в офис. Для этого необходимо предварительно заполнить заявку на сайте. Сотрудник банка позвонит и договорится о встрече в удобное для клиента время. В этом случае счет будет открыт в течение одного часа.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает клиенту выгодные тарифы обслуживания, среди которых есть тариф в котором ежемесячная плата за ведение счета не взимается. В этом случае оплачивать придется только проводимые операции. То есть, если нет операция по счету — то Вы ничего не платите! Отличный вариант для стартапов и сезонного бизнеса.

Преимущества УБРИР:

  • Входит в ТОП-30 крупнейших банков РФ.
  • занимает почетное место в ТОП-5 онлайн-сервисов для бизнеса по версии MarksWebb.
  • Имеет обширную сеть отделений в 50 регионах страны и 1500 собственных банкоматов по всей стране.
  • Более 1 млн. ИП и компаний, открывших счет в этом банке.

Подробные условия и заявка в банк УБРИР

Деловая среда (Сбербанк) — крупнейший банк страны для малого бизнеса

У вас очень много контрагентов и партнеров имеют счета расчетный счет в Сбербанке? Тогда Вам лучше тоже открыть счет в этом банке, чтобы экономить время на переводах и платежах между компаниями.

Не так давно Сбербанк создал уникальный проект, который называется «Деловая среда». Его целью является всесторонняя поддержка предпринимателей. Здесь можно подать онлайн заявку на открытие счета. После этого в течение одного дня будет заключен договор на обслуживание. Реквизиты же будут доступны уже через 5 минут.

Перейти на сайт Деловая Среда и узнать подробные условия от Сбербанка

Какой банк лучше выбрать для ИП? В каждом конкретном случае следует провести отдельный анализ. Но можно использовать и список, предложенный специалистами. Многие утверждают, что Тинькофф – лучший банк для индивидуального предпринимателя. Объясняется это просто – тарифы здесь ниже а набор услуг и сервисов намного обширнее, чем во многих аналогичных кредитных организациях. Ведение счета, а также подключение и использование интернет-банка абсолютно бесплатно.

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса🤦‍♀️ В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология. В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют ее.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой. Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

  • Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
  • Стоимость обработки платежного поручения
  • Комиссия за переводы физлицам и себе
  • Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • «Сбербанк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Тинькофф-Банк»
  • «Модульбанк»
  • «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.

По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.

Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

image
Кликните, чтобы скачать эту таблицу

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий