В каком банке самая выгодная ипотека, от чего зависят условия?

image

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

image

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

  • Росбанк Дом
  • Райффайзенбанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк.

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

  • Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
  • Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
  • Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
  • По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
  • Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке – 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке – 8,6%, в Альфа-Банке – 8,99%, а в Газпромбанке – 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже – 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке – 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 – 4%.

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж – 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше – 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка – не выше 9,5 – 10%;
  • срок – до 10 – 15 лет;
  • первый взнос – от 25 до 30%.

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке – от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке – от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке – 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке – 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки – от 21 года, а на дату полного погашения долга – до 65 лет (до 75 лет – в Сбербанке);
  • общий стаж – от года;
  • опыт работы на текущем месте – не менее полугода (в Райффайзенбанке – от 3 месяцев).

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате – 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет – военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Заявка рассматривается в течение 1 – 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

“Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования”.

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

“В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные – ставка совсем невысокая, досрочное погашение – без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро”.

Ипотечное кредитование — разновидность целевых займов, которые выдаются на покупку недвижимости. Суть кредита заключается в том, что заёмщик сразу получает необходимую для покупки жилья сумму, которую возвращает с процентами в течение предусмотренного условиями договора времени. Пока займ не будет полностью погашен, объект недвижимости считается залоговым имуществом банка. Именно так выглядит ипотека в общих чертах. Разумеется, что каждая кредитно-финансовая организация предлагает клиентам свои условия. В каком банке самая выгодная ипотека? Попробуем разобраться в этом вопросе вместе.

Выгодная ипотека: миф или реальность

Программа ипотечного кредитования появилась на российском рынке банковского кредитования сравнительно недавно — в начале 90-х годов прошлого столетия. Сейчас это единственный вариант для большинства граждан обзавестись собственным жильем.

При этом не стоит забывать, что даже предлагая ипотеку на выгодных условиях, любой банк остаётся коммерческой структурой, поэтому в любом случае, останется в выгоде. Чтобы понять выгоду ипотеки для заёмщика, нужно хотя бы поверхностно разбираться в механизмах работы этой сферы кредитования. Рассмотрим основные аспекты.

Особенности и условия

Начнём с того, что для любого ипотечного кредита характерны общие особенности, которые сохраняются независимо от того, какой банк выдаёт кредит. Выглядят они так:

  1. Предназначение — носит целевой характер, выдаётся только на покупку либо строительство жилья, расходование средств подтверждается документально;
  2. Право собственности — оформляется на заёмщика, но недвижимость остаётся в залоге банка, поэтому продать, подарить или обменять жилплощадь без разрешения кредитора невозможно;
  3. Сроки погашения — обычно выдаётся на 5-30 лет, период погашения обычно определяется желанием и возрастом заёмщика.

Получить ипотеку могут граждане, которые соответствуют следующим критериям:

  • возраст — 21-75 лет, верхняя возрастная граница является условной и определяется на момент внесения последнего платежа;
  • кредитная история — исключительно положительная;
  • прописка — постоянная в регионе оформления кредита или покупки жилья;
  • доход — стабильный;
  • рабочий стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте занятости.

Примечательно, но несоответствие заёмщика даже по одному пункту считается основанием для отказа в выдаче ипотеки. Кроме того, банк вправе предусматривать свои собственные критерии для заемщиков и вправе не разглашать их, оставляя таким образом отказ не аргументированным.

Несмотря на достаточно высокие требования, ипотека предлагает заёмщикам ряд неоспоримых преимуществ. В частности, с учётом роста цен на недвижимость, накопить нужную сумму для покупки квартиры самостоятельно, практически нереально.

Что значит выгодная ипотека

Словосочетание «выгодная ипотека» является понятием относительным. Дело в том, что такие кредиты предполагают получение заёмщиком крупных денежных суммы, что с учётом процентной ставки и различных комиссий даёт переплату почти в 2 раза от первоначальной стоимости жилья.

Однако в большинстве случаев, банки предлагают гибкие условия ипотечного кредитования, рассчитанные на различные категории заёмщиков. Поэтому любой клиент может подобрать для себя подходящий вариант с минимальной нагрузкой на семейный бюджет.

На каком рынке лучше приобретать жильё

Здесь возможно два варианта: первичный и вторичный рынок недвижимости. Банки охотнее работают с первым вариантом, предлагая квартиры от аккредитованных заёмщиков. Однако для вторичного рынка жилья тоже имеется ряд выгодных программ и предложений. Главное, чтобы недвижимость не была аварийной и являлась ликвидной.

Предложения от застройщиков

Этот вариант более предпочтителен для банка и заёмщика. Кредитно-финансовая организация получает в залог гарантированно ликвидную недвижимость, которую в случае невозврата кредита можно быстро реализовать.

Выгода для клиента заключается в повышенной чистоте сделки и пониженной процентной ставке на покупку строящегося жилья. Кроме этого, если речь идёт об участии в долевом строительстве, стоимость квадратного метра в доме, который находится на стадии котлована, будет минимальна.

Важно! Многие банки работают с программой «Ипотека с господдержкой», где предлагаются льготные условия кредитования.

«Вторички»

Этот вариант предпочтителен заёмщикам, у которых нет времени ждать, пока строящийся дом будет введён в эксплуатацию.

Выгода покупки жилья на вторичном рынке недвижимости обусловлена более доступными ценами, что оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа и общую величину переплат.

Однако любой банк предъявляет к объектам вторичного рынка недвижимости повышенные требования. В частности, дом не должен иметь деревянных перекрытий, иметь обременений и не готовиться под снос. Кроме того, такие объекты недвижимости подлежат страхованию, так же как и титул (право) заемщика и его жизнь и здоровье.

Недвижимость на первичном рынке не страхуется, пока она не «сдана» застройщиком, поскольку на нее еще нет права собственности.

Как выбрать подходящий банк

Необходимо понимать, что ипотека оформляется на длительный срок, и в кредит берётся крупная денежная сумма. Поэтому к выбору ипотечной программы и банка нужно подходить с максимальной ответственностью.

Сбор информации

Собираясь оформить ипотеку, не стоит тратить время, обходя все банки в городе. Узнать условия ипотечного кредитования можно не выходя из дома. Для этого можно позвонить в службу по работе с клиентами, и задать специалисту такие вопросы:

  • процентная ставка;
  • условия кредитования;
  • выгодные предложения банка.

Отметим, что получить эту информацию можно на сайтах банков.

Что говорят финансовые аналитики о дешевой ипотеке

По мнению экспертов — ипотека рассчитана на состоятельных клиентов банка, которые в принципе могут приобрести жилплощадь без привлечения заёмных средств. Это обусловлено тем, что заёмщик должен хорошо зарабатывать, чтобы погашать ежемесячные платежи. Кроме того, банк обычно требует подтверждения платёжеспособности клиента, поэтому часть стоимости жилья заёмщик покрывает самостоятельно. Первоначальный платёж обычно варьируется в пределах 10-50% стоимости недвижимости.

Примеры ипотечных программ

Рассмотрим ряд ипотечных решений, которые российские банки готовы предложить своим клиентам.

Например:

  • СвязьБанк — программа «Своё жильё» предусматривает процентную ставку от 9,2%, при первоначальном взносе 15%;
  • Сбербанк предлагает ипотеку под 7,1% на строящееся жилье и от 8,8% на готовое жилье. Размер первоначального взноса от 20%;
  • Банк ВТБ — от 9,4% с первоначальным взносом от 10% от стоимости жилья как на новостройки, так и на вторичный рынок недвижимости.

Необычные предложения рынка

Некоторыми российскими банками были разработаны действительно интересные ипотечные программы, выгодные для клиентов.

Например, Газпромбанк предлагает для своих работников ипотечные кредиты «без переплат», т.е. процентов на выдаваемую суммы не начисляют и заемщик выплачивает только то, что взял.

Какие банки выдают ипотеку на выгодных условиях

Среди наиболее крупных и известных игроков российского рынка, наиболее выгодные условия по ипотеке предлагают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • АльфаБанк;
  • Газпромбанк;
  • ТинькоффБанк;
  • Открытие.

В перечисленных кредитно-финансовых организациях, процентная ставка варьируется в пределах 8,2-10% годовых, действуют специальные предложения для клиентов на льготных условиях.

ЧаВо: часто задаваемые вопросы

Разберём ряд актуальных вопросов, связанных с ипотечным кредитованием.

Как взять выгодную ипотеку?

Самые выгодные условия обычно предлагаются корпоративным клиентам и владельцам зарплатных карт. Кроме этого, возможность снизить размер ежемесячного платежа поможет максимальная сумма первоначального взноса.

Ипотека или потребительский займ?

В плане общих условий, потребительский кредит выглядит более выгодным. При оформлении такого займа не налагается обременение на недвижимость и отпадает необходимость подтверждения целевого расходования средств. Однако ставки по таким займам выше, и одобренной суммы может не хватить на покупку квартиры.

В какой стране самая выгодная ипотека?

В настоящее время, рекорд принадлежит Дании, где ипотечный займы выдают под 1.36% годовых. Это примерно 13% от ежемесячного дохода обычного гражданина.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

2019-09-20 17 022

Любой заемщик хочет получить ипотеку в банке с первого раза без отказа. Но зачастую банк отказывает без объяснения причин. Дело может быть в неправильно выбранной кредитной организации.

Топ 10 банков, выдающих ипотеку всем

В десятку самых лояльных банков по ипотеке вошли:

  1. Тинькофф.
  2. ВТБ.
  3. Сбербанк.
  4. Росбанк.
  5. Сургутнефтегаз.
  6. Металлинвестбанк.
  7. МКБ – Московский Кредитный Банк.
  8. Банк Жилищного Финансирования.
  9. Промсвязьбанк.
  10. Восточный.

Теперь стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки, какие есть нюансы в банках при оформлении и требования к заемщику.

Тинькофф – ипотека без отказа

Компания предлагает заемщикам оформить ипотеку под залог собственности. Средства можно получить наличными. Рассмотрение заявки в течение суток.

Основные условия:

  • до 15 млн р., минимальная сумма 0.2 млн р.;
  • погашение от года до 15 лет;
  • процентная ставка 9% годовых;
  • не нужно подтверждение доходов.

Особенности: квартира останется у собственника, банк одобряет заявку без подтверждения цели расходования средств, выдают ипотеку всем. Компания принимает недвижимость, которая может быть не в собственности заявителя.

Требования к заемщику: возраст 18-70 лет, российское гражданство, постоянная или временная прописка в России.

ВТБ – самый лояльный банк по ипотеке

У ВТБ есть около десятка ипотечных программ, среди которых займ с залогом собственности, квартира в новостройке и на вторичном рынке, военная программа и для семей с детьми и др.

Условия по ипотеке на квартиру первичного рынка недвижимости:

  1. Процентная ставка от 8.9% в год.
  2. Размер кредита от 0.6 млн р. до 60 млн р.
  3. Погашение от 1 года до 30 лет.
  4. Аванс из собственных накоплений не менее 10% от цены на приобретаемую недвижимость.

Особенности ипотеки в ВТБ: не стоит отказываться от созаемщиков, можно привлечь к сделке до четырех человек, банк рассмотрит их доход, увеличив максимально возможную сумму кредита; необязательно иметь прописку в регионе обращения за ипотекой; требуется комплексное страхование для актуальности процентной ставки.

При первоначальном взносе менее 20% процентная ставка будет увеличена на 0.7% годовых. Не будет увеличена ставка при использовании материнского капитала. Если оформляется ипотека на новостройки без подтверждения платежеспособности, то процентная ставка начинается от 9.15% годовых.

Требования к клиенту: ВТБ предъявляет минимальные требования к заемщику. Это может быть человек с паспортом другого государства. По прописке нет ограничений. Место работы должно быть на территории страны. Для граждан РФ можно иметь работу в транснациональных корпорациях за рубежом.

В Сбербанке проще взять ипотеку с небольшим доходом

Ипотека в Сбербанке России подходит работникам бюджетных государственных организаций, которые получают зарплату на карточку банка. Для такой категории предоставляется скидка по процентной ставке, проще требования и быстрее проверка анкеты.

Условия ипотеки на строящееся жилье следующие:

  • минимальная сумма 0.3 млн р.;
  • валюта – рубли;
  • максимальная сумма – не более 85% от стоимости приобретаемого имущества;
  • срок погашение от года до тридцати лет;
  • аванс из собственных накоплений не менее 10% для зарплатных клиентов, от 15% остальным категориям и 50% тем, кто не будет подтверждать трудоустройство и платежеспособность;
  • без комиссий за оформление, выдачу средств.

Особенности: застройщик субсидирует ставку 7.6% годовых до 7 лет, до 12 лет действует процентная ставка 8.1% годовых, а базовая ставка по программе 9.6% годовых. Квартиру можно приобрести в любом городе России.

На заметку! Супруг в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика, за исключением отсутствия у него российского гражданства и действующего брачного контракта с особым режимом раздела имущества.

Основные требования банка к заемщикам: наличие российского гражданства, подтвердить регистрацию – в паспорте постоянная или временную отдельным документом; стаж работы от полугода, общий трудовой стаж не менее года за последние 5 лет; возраст клиента от 21 года, полное погашение долга надо произвести до наступления 75 лет, по программе ипотеки по двум документам до 65 лет.

Росбанк не отказывают в ипотеке

Основные условия программы новостройки:

  1. Процентные ставки 8.49-11.24% годовых.
  2. Первичный платеж не менее 20% от цены на жилье.
  3. Минимальный размер ссуды 0.6 млн р. для Москвы, для остальных регионов не менее 0.3 млн р.
  4. Срок погашения от 3 до 25 лет.

Особые условия: банк предлагает заплатить 4% единовременную комиссию для снижения процентной ставки. Компания не оплачивает расходы на оценку недвижимости.

Важно! Банк предупреждает, что может изменить условия по ипотеке, а также требования к заемщикам в одностороннем порядке без уведомления.

Требования к клиентам: принимаются лица с любым гражданством, возраст не менее 20 лет и не более 64 лет на момент полного погашения, допускается привлечение до трех человек созаемщиков, за ипотекой вправе обратиться наемные работники, а также представители малого бизнеса.

Сургутнефтегазбанк – ипотека без первоначального взноса

Действует 9 ипотечных программ, в том числе на строящееся жилье и апартаменты, приобретение гаража для авто, ипотека с государственным участием.

Предложение на квартиру в новостройке включает:

  • размер займа до 15 млн р.;
  • погашение равными платежами;
  • банк предоставляет аккредитованных застройщиков;
  • процентная ставка от 10.4% в год.

Особые условия: можно предоставить в залог не приобретаемое, а имеющееся в собственности имущество. На величину процентной ставки влияет размер первоначального взноса. Подробно отражено в таблице:

Первый взнос, % Процент по ипотеке
При оформлении страховки на несчастный случай, болезнь или потерю работы При отказе оформить страховой полис
0-10 12.9 14.9
10-15 10.8 12.8
Свыше 15 10.5/10.4 (В Москве и СПБ) 12.5

Предоставляется льготный период от партнера банка, в которых будет действовать пониженная ставка по кредиту. Срок льгот не превышает двух лет.

Требования к заемщику: Есть ограничение по адресу регистрации заемщика. Прописка должна быть в одном из следующих районов или городов:

  1. Москва и Подмосковье.
  2. Тюмень и область.
  3. Петербург и Ленинградская область.
  4. Псков и Псковская область.
  5. Калининградская область.
  6. Сургут и Сургутский район.
  7. Нефтеюганск, Ханты-Мансийск и прилегающие районы.

Требуется стаж работы не менее полугода на последнем месте, размер дохода не менее 15 тысяч рублей в месяц. Возраст на момент полного погашения кредита не более 70 лет. Минимальный возраст на момент подачи заявления от 21 года. Нет ограничений по месту работы работодателя. Получить ипотеку здесь легче, чем во многих известных банках.

Металлинвестбанк – хорошие программы по новостройкам

Есть программы готового, строящегося жилья, апартаменты и рефинансирование.

Ключевые условия, если заемщик решит взять новую квартиру от застройщика:

  • погашение от 12 до 360 мес.;
  • минимальный размер займа от 0.5 млн р. в Москве и Подмосковье, в остальных регионах от 0.25 млн р.;
  • максимальный размер ипотеки в банке в Москве и области до 25 млн р., в региональных отделениях до 12 млн р.;
  • аванс из собственных средств не менее 20% от стоимости.

Особые условия: на величину процентной ставки влияет размер первичного платежа по ипотеке. Подробные значения в таблице:

Размер первого платежа Ставка
20-29.99 9.5
30-49.99 9.35
Более 50% 9.2

Заемщик должен оформить страховку на жилье от риска потери или повреждений, страховку от риска смерти и потери трудоспособности, страховой полис на риск утраты права собственности. Последние два оформляются по желанию заемщика.

На заметку! На сайте можно посмотреть перечень аккредитованных объектов.

При отказе застраховать жизнь и здоровье, увеличивается процентная ставка на 1% годовых. Страхование осуществляется в аккредитованных банком компаниях.

Московский кредитный банк – ипотека всем без отказа с плохой кредитной историей

В банке можно подобрать ипотеку по низкой процентной ставке от застройщика-партнера. Заемщику не придется собирать документы по объекту – банк самостоятельно подготовит комплект.

Основные условия ипотеки:

  1. Размер займа от 1.3 млн до 100 млн р.
  2. Аванс от 10% от цены на недвижимость.
  3. Погашение 12-360 месяцев.
  4. Ставка от 7% годовых.

Особые условия: есть программа лояльности – процентная ставка ниже для зарплатных клиентов. Доступно досрочное погашение с первого месяца без штрафов.

Требования к клиенту банка: Возраст от 18 лет, но можно младше, если есть брак или эмансипация. Необходимо иметь стабильный заработок и российское гражданство. Регистрация работодателя должна быть на территории Мск или Московской области.

Банк жилищного финансирования – ипотека по двум документам

В кредитном портфеле есть программы на вторичное жилье и новостройки, на бизнес цели и с залогом собственности.

Предложение по новому жилью:

  • оформление по двум документам – паспорту и СНИЛС;
  • процент от 5.25% в год;
  • максимальный размер ссуды до 20 млн р., минимальный размер 0.6 млн р.;
  • первичный платеж не менее 20% от стоимости жилья;
  • погашение от года до тридцати лет.

Особые условия: рассматриваются любые документы, подтверждающие доход. Оформление сделки доступно за сутки, решение принимается банком сразу.

Требования к клиенту: возраст от 21 года до 65 лет, в банке одобряют ипотеку любому клиенту – принимаются заявители с любой кредитной историей.

Промсвязьбанк – проще получить ипотеку под низкий процент с солидной кредитной суммой

Заемщик может заказать оценку недвижимости онлайн, использовать материнский капитал.

Условия банка по новостройке:

  1. Сумма от 0.5 млн р. до 30 млн р.
  2. Срок погашения 36-300 мес.
  3. Процент от 8.8% в год.
  4. Первичный платеж в размере от 10 до 80% от цены на квартиру.
  5. Без комиссий.

Особые условия: надбавка +3% годовых, если не оформляется комплексное страхование; максимальная сумма 30 млн доступна в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО, в остальных регионах не более 20 млн.

Требования к клиенту: возраст 21-65 год, российское гражданство, наличие двух телефонов для контакта, стаж работы суммарный не менее года, стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Не принимаются заявки от индивидуальных предпринимателей, мужчин, призванных в армию до 27 лет.

Банк Восточный – кредит без отказа за один день

Сейчас действует всего несколько программ – под залог недвижимости и перекредитование.

Условие в банке по кредиту с залогом недвижимости:

  • процент от 8.9% в год;
  • максимальная сумма 30 млн р.;
  • минимальная сумма 0.3 млн р.;
  • погашение 13-240 мес.;
  • валюта – рубли.

Особые условия: заявку рассматривают за 15 минут, в рамках акции дарят подарки и 1000 рублей, если заемщик приведет в банк друга. Для заемщика допускается несоответствие требованием банка, если согласовано с уполномоченным органом банка.

Требования к клиенту: возраст от 21 года, на момент погашения до 70 лет. Наличие российского гражданства, стаж на последнем месте от трех месяцев, а для заемщиков до 26 лет – от года. Наличие стабильного дохода за последние 3 месяца ко всем заемщикам, а младше 26 лет – последний год.

Что требуется от поручителя:

Обращение в МФО

Альтернативный вариант получить ипотеку практически без отказа – это обратиться в микрофинансовое учреждение. Организации предоставляют меньше требований к заемщику и работают без банковской лицензии.

Из-за этого у МФО есть некоторые ограничения по выдаваемым займам – сокращен срок кредитования, меньше максимальная сумма кредита, выше процентные ставки.

МФО зачастую не требуют предоставлять справку о доходах, подтверждение трудовой занятости. Им достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. В микрофинансовые учреждения могут обращаться люди с плохой кредитной историей, для компании главное, чтобы обязательство было вовремя погашено заемщиком.

Если есть сомнения по поводу обращения к МФО, куда обратиться за консультацией, то можно рассмотреть вариант с ипотечным брокером. С ним заемщик выиграет по процентной ставке, поскольку брокер может договориться с банком о более низком проценте, чем если бы человек напрямую обратился в банк. Скидки достигают 0.5-1.5% годовых.

На заметку! С ипотечным брокером заемщик сможет сэкономить существенную сумму и заключить сделку на наиболее выгодных условиях.

Заемщик может обратиться к брокеру ДомБудет.ру, если имеет проблемы с кредитной историей, ему отказали в получении ипотечного кредита, не может подтвердить платежеспособность официальными документами, нуждается в помощи с подготовкой документов и выбором ипотечной программы.

Какой бы банк или организацию не выбрал заемщик для обращения, ему нужно быть максимально подготовленным – просчитать заранее условия по кредиту, присмотреть недвижимость, подготовить документы, навести справки о кредитной истории и наличии долгов перед государством.

Похожие статьи

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку: хитрости от банковских сотрудников Как рассчитать сумму возврата процентов по ипотеке и какие документы нужны Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: полезные советы Последующая ипотека: договор, оформление, основы правоотношений

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий