Вклад Пенсионный Плюс Сбербанк России

Пенсионный вклад Сбербанка – специальный банковский продукт для людей, которые вышли на пенсию. При этом банк не интересует, работает человек или нет, он всё равно может открыть такой счёт, если получает пенсию по возрасту или другим основаниям.

В любой момент пенсионер вправе составить завещательное распоряжение по вкладу. Этот документ заменяет завещание, при этом обращаться к нотариусу не нужно.

При выборе вклада для пенсионеров учитывайте следующие параметры: продление, пополнение и частичное снятие. К примеру, если вкладчик рассчитывает копить, счёт без опции пополнения не подойдёт.

В некоторых случаях пенсионный вклад может служить для зачисления пенсии. Для этого нужно написать заявление в ПФР и указать реквизиты. О наличии такой возможности лучше узнать у представителя банка.

Содержание

ВНИМАНИЕ! ДАННЫЙ ВКЛАД СБЕРБАНК БОЛЬШЕ НЕ ПРИНИМАЕТ

Кредиты Сбербанка

Вклады

16 предложений Сбербанка

Автокредит

3 предложения Сбербанка

Кредиты бизнесу

4 предложения Сбербанка

Интернет Сбербанк

Смотреть подробнее

Ипотека

7 предложений Сбербанка

Кредитные карты

8 предложений Сбербанка

Потребительский кредит

8 предложений Сбербанка

Услуги Сбербанка

Смотреть подробнее

Структура Сбербанка

Отделения

Смотреть подробнее

Банкоматы

Смотреть подробнее

Партнеры Сбербанка

Смотреть подробнее

Автосалоны Партнеры

Смотреть подробнее

В Сбербанке вклады для пенсионеров предлагаются в нескольких вариантах. Они отличаются способом открытия — в отделении или онлайн и условиями пополнения и снятия накоплений. Рассмотрим подробно специальный депозит для пожилых клиентов и особые условия по стандартной линейке вкладов в 2018 году.

Какие есть вклады для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк всегда являлся социально ориентированным банком, и пенсионеры составляют значительную часть его клиентов. Это объясняется как исключительной надежностью банковского учреждения, так и привычкой.

С помощью Сбербанка большинство пожилых людей получают пенсионные выплаты на свои карты, поэтому вполне логично, что они захотят держать в банке свои сбережения.

Тем более все вклады застрахованы в АСВ на сумму 1 400 000₽, а более стабильного банка в стране нет.

В числе предложений по вкладам для пенсионеров в Сбербанке имеется специально разработанный для пожилых вкладчиков «Пенсионный плюс». Его можно связать с картой, на которую осуществляется выплата пенсий и пособий от государства. Это очень удобно, так как можно организовать выплату пенсии, фактически, на вклад – это позволит пенсионеру получить от своих денег больше. Одновременно это сделает стандартную пенсионную карту МИР доходной.

Кроме того, имеются такие виды вкладов Сбербанка для пенсионеров, как Пополняй и Сохраняй. Пожилой вкладчик получит по ним максимально возможные проценты, но такие счета ограничены в функциональности по сравнению с обычным Пенсионным.

Итак, вклады, которые будут интересны для открытия пенсионерам:

  • Пенсионный плюс;
  • Пополняй и Пополняй Онлайн для пенсионеров;
  • Сохраняй и Сохраняй Онлайн для пенсионеров;
  • Социальный для ветеранов войны;
  • Сезонные предложения.

 Теперь подробно разберем каждый из вариантов, поймем их плюсы и минусы. А в итоге — составим сравнительную таблицу с процентами по вкладам для пенсионеров в Сбербанке.

«Пенсионный плюс» — ставка 3,5%

Сбербанк позиционирует данный вид депозита как наиболее подходящий для пенсионера. И на то есть свои причины: минимальная сумма и возможность в любое время распоряжаться своими деньгами, не боясь потерять доходность.

Условия вклада

Если посмотреть условия вклада «Пенсионный Плюс» в Сбербанке, то обнаружится, что это справедливо:

  • вклад открывается с минимальной суммы в 1₽ и только в рублях;
  • счет можно спокойно пополнять как самому пенсионеру, так и со стороны, в том числе можно переводить на него пенсию или социальную выплату (к примеру, по инвалидности или по потере кормильца);
  • с него можно снимать деньги без ограничений – до неснижаемого остатка в 1 рубль;
  • проценты по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанк переводит каждые 3 месяца, они остаются на счете, а в случае частичного изъятия средств не пересчитываются.

Срок «Пенсионного плюс» – 3 года, затем производится пролонгация на аналогичных условиях, так что фактически депозит является бессрочным.

На него можно оформить доверенность на вклад в Сбербанке, чтобы, к примеру, поручить снятие пенсии внукам, а также составить завещательное распоряжение. Тогда наследники смогут получить доступ к счету более скоро и без лишних бюрократических проволочек.

Процентная ставка

Если вы ищите в Сбербанке выгодный вклад под проценты в 2018 году для пенсионера, то стоит обратить внимание на «Пенсионный плюс». Его основное достоинство – возможность распоряжения средствами без ограничений и без потери накопленного дохода. По другим продуктам банка предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном истребовании средств. Пенсионер же получает всю набранную прибыль без штрафов и комиссий.

image

Прибыль по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанка равна 3,5% годовых. Начисление производится каждый квартал. Если учитывать капитализацию, то общий доход составляет 3,55% годовых (таково значение эффективной ставки, рассчитываемой по специальной формуле, если вы не снимаете со счета накопленные проценты).

При желании доход с вклада можно выводить на отдельный счет.

Средства находятся на карте, пенсионер в любой момент сможет проконтролировать состояние счета и правильность начисленных процентов.

Альтернативные варианты

Если же стандартный пенсионный вклад в Сбербанке не устраивает или нужна большая доходность, то можно открыть любой из срочных вкладов. В настоящий момент для пенсионеров специальные условия предлагаются только по вкладам Пополняй и Сохраняй.

Их общий недостаток – отсутствие функциональности и минимальная сумма от 1000₽. Пенсионер не сможет получить доступ к деньгам, пока не истечет срок действия депозита, если только не расторгнет договор досрочно. А это не выгодно — в этом случае доходность вклада составит от 0,01% годовых до 2/3 от текущей ставки в зависимости от срока расторжения депозита.

Единственный счет, который предполагает свободное распоряжение средствами – Управляй. Проценты по вкладу Сбербанк Управляй в 2018 году для пенсионеров стандартные — как и для всех физических лиц, специального предложения нет.

Пополняй — до 4,55%

image

Данный тип депозита предназначен для постепенного увеличения сбережений. На него можно направлять, к примеру, часть пенсии. При пополнении онлайн нет ограничений на максимальную и минимальную сумму вложений – можно увеличивать счет хоть по 100 рублей за раз.

Для лучшего эффекта можно настроить автоматическое пополнение счета с помощью сервиса Копилка. В таком случае каждый раз после поступления на карту пенсии часть денег будет отправляться на депозит.

Условия вклада

Этот вариант может быть открыт только в офисе Сбербанка, если хотите открыть удаленно — через интернет, то это уже вклад Пополняй Онлайн — с более выгодными условиями.

Основные характеристики:

  • сумма от 1000₽ или 100$;
  • валюта рубли или доллары США;
  • срок можно выбрать в диапазоне 3-36 месяцев;
  • пополнять — можно;
  • снимать — нельзя, даже частично;
  • проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Получаем вклад с замороженными на нем деньгами, и доступ до конца срока можно получить только к набежавшим процентам.

Процентная ставка

Ставки Сбербанка по вкладам для пенсионеров более высокие. В случае с Пополняй они находятся в диапазоне от 4,45% до 4,55% по рублевым депозитам и от 0,25% до 1,3% – по долларовым. С учетом капитализации максимум составит 4,70% и 1,32% соответственно.

Сумма вклада на размер доходности не влияет, только срок.

👉 Обратите внимание, что на сайте банка могут быть неточности, пример противоречий разобран в статье: Выгодные вклады в Сбербанке в 2018 году (пункт: «Для пенсионеров»).

Что нужно чётко запомнить для Пополняй и Сохраняй + их Онлайн версий:

Пенсионер получает максимальную ставку для выбранного им срока вклада, нет зависимости от суммы — она всегда может быть минимальной.

Пенсионеру нужно обращать внимание только на последнюю строчку тарифов по вкладам Пополняй и Сохраняй, даже при минимальных суммах вложений

В калькуляторе на официальном сайте при установке пометки «Вкладчик-пенсионер» расчет происходит по правильным процентным ставкам. Так что ориентир по доходности получить можно. Но при каких-либо сомнениях лучше обратиться в службу поддержки:

  • с мобильного:  900
  • бесплатный номер по РФ: 8-800-555-02-55
  • из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • в Онлайн чате на официальном сайте.

Пополняй Онлайн — до 4,7%

Условия вклада

Пополняй Онлайн можно открыть только дистанционно:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • через мобильное приложение;
  • через банкомат или терминал.

Условия вклада абсолютно такие же как и для стандартного Пополняй для пенсионеров. Преимущество в процентной ставке +0,15% достигается за счет экономии времени и ресурсов сотрудников банка, ведь фактически вы сами определились и открыли этот продукт.

Процентная ставка

Открывать этот вклад самостоятельно выгоднее, чем идти в банк — получаем +0,15% в рублях к любому варианту по сроку:

и +0,3% для долларовых сбережений:

Сохраняй — до 5,0%

Среди всех предложений, доступных клиентов, самые большие проценты по вкладам для пенсионеров в Сбербанке предлагаются по вкладу Сохраняй.

Этот депозит не предполагает наличия никаких приходно-расходных операций, средства, помещенные на счет, работают до конца срока действия вклада. Поэтому пенсионер не сможет получить к ним доступ, кроме как расторгнув договор досрочно и потеряв часть накопленных процентов (саму сумму первоначального вложения — никто не уменьшит).

Следовательно, депозит целесообразно открывать, если деньги точно не понадобятся в выбранный период.

Условия вклада

Можно открыть только при личном посещении отделения Сбербанка, для самостоятельного открытия рассмотрите — Сохраняй Онлайн.

Основные характеристики:

  • сумма от 1000₽ или 100$;
  • валюта рубли или доллары США;
  • срок можно выбрать от 1 до 36 месяцев;
  • пополнять — нельзя;
  • снимать — нельзя, даже частично;
  • проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Процентная ставка

В Сбербанке по пенсионному вкладу проценты в 2018 году составляют:

  • 4,2-5,0% для рублей;
  • 0,25-1,7% для долларов.

Единственный способ получить ежемесячный доход со вклада – отказаться от капитализации и получать деньги на отдельный счет или карту. Если же капитализацию оставить, то проценты будут начисляться каждый месяц. С учетом этого эффективная ставка составит 4,2-5,38% годовых для рублевого счета и 0,25-1,74% для долларового.

Сохраняй Онлайн — до 5,15%

Условия вклада

Сохраняй Онлайн можно открыть только через дистанционные каналы, самостоятельно:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • через мобильное приложение;
  • через банкомат или терминал.

Все условия сохраняются, как и в стандартном варианте. Но вы получаете преимущество в процентной ставке +0,15% достигается за счет экономии времени и ресурсов сотрудников банка, ведь фактически вы сами определились и открыли этот продукт.

Процентная ставка

За самостоятельность в открытии вклада вы получите прибавку к рублевым процентам +0,15% и даже более существенную к долларовым +0,3%:

Социальный для ветеранов — 4,25%

Название продукта — вклад «Социальный» Сбербанка России. Может быть открыт ветераном/инвалидом Великой Отечественной Войны или его представителем.

Условия вклада

  • сумма от 1₽ ;
  • валюта — только рубли;
  • срок — только 3 года;
  • пополнять — в любое время на любую сумму;
  • снимать — на любую сумму, проценты не сгорают;
  • проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Для открытия обязательно Удостоверение ВОВ или документ, подтверждающий правомерность действий представителя пенсионера.

Процентная ставка

Процентная ставка фиксирована и не зависит от суммы — 4,25% годовых.

Преимуществом является возможность свободного распоряжения финансами в любое время и на любую сумму. Главное оставлять хотя бы 1₽, не снимать до нуля.

Сезонные предложения до 7,15%

Сезонные — значит доступные для открытия небольшой промежуток времени, около месяца.

К таким выгодным вариантам в 2018 году относились:

  • Онлайк;
  • Побеждай;
  • Помню.Помогаю;
  • Весомая выгода.

Сейчас актуален самый прибыльный: рублевый вклад Рекордный с процентной ставкой до 7,15% при вложении на 1,5 года.

Минусом можно считать минимальную сумму 50 000₽ и минимальный срок 7 месяцев. При этом ни пополнять ни снимать деньги — нельзя.

Проценты по вкладам — таблица

Сравним процентные ставки в Сбербанке вкладов для пенсионеров, которые мы рассмотрели в обзоре. В таблице указаны годовые ставки при открытии на различные сроки. Прочерки обозначают, что на данный период открыть депозит нельзя.

Название/Срок 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес.  6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Пенсионный Плюс 3,50
Социальный 4,25
Пополняй 4,45 4,55 4,55 4,50 4,40
Пополняй Онлайн 4,70 4,70 4,70 4,65 4,55
Сохраняй 4,20 4,35 4,75 4,90 5,00 5,00 5,00
Сохраняй Онлайн 4,35 4,50 4,90 5,05 5,15 5,15 5,15

В таблице не отмечен сезонный вариант Рекордный ввиду специфичности своих условий.

Кого в Сбербанке считают пенсионером

Повышенные проценты по депозитам Сбербанка Пополняй и Сохраняй предлагаются только для мужчин, достигших 60 лет, и для женщин, достигших 55 лет. Если вкладчик моложе, то ставка составит стандартное значение.

Важно знать: Как только возраст клиента достигнет целевого значения, то все депозиты будут переведены на повышенную ставку, т.е. вклады автоматически превратятся в пенсионные. Никаких специальных действий предпринимать не нужно.

Для открытия вклада «Пенсионный плюс» достижения возраста не требуется. Главное условие – клиент должен осуществить перевод пенсии или пособия в Сбербанк. Соответствующее заявление можно оформить в ПФР или непосредственно в отделении банка.

«Пенсионный плюс» могут открыть военные пенсионеры, инвалиды, получатели пособий и др. подобные категории граждан.

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть любой из вкладов для пенсионеров в Сбербанке, понадобятся:

  • личный паспорт;
  • пенсионное удостоверение или же выписка из военкомата (для военных пенсионеров);
  • карта Сбербанка, куда переводится пенсия.

Можно получить статус клиента-пенсионера в Сбербанке в отделении, переведя на счета банка свою пенсию, а потом произвести открытие срочного вклада в режиме онлайн.

Порядок открытия

Есть 4 варианта для открытия вкладов в Сбербанке:

  • в офисе;
  • через личный кабинет интернет-банка Сбербанк Онлайн;
  • в Мобильном приложение для Android, iOS, Windows;
  • через банкомат/терминал банка.

В отделении

Вам понадобится подготовить все указанные выше документы и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Там нужно:

  • заявить специалисту о желании открыть вклад для пенсионера;
  • уточнить, о каком именно вкладе идет речь – «Пенсионный плюс» или срочный;
  • подписать подготовленные специалистом документы;
  • внести средства на счет удобным способом, например, через кассу банка.

Плюс способа заключается в том, что дополнительно вы сможете уточнить в Сбербанке, какие вклады для пенсионеров предлагают самые высокие ставки по процентам. Вполне возможно, что в банке появились новые специальные предложения, которыми можно воспользоваться.

В интернете

Если у вас уже есть вклад «Пенсионный плюс» в Сбербанке, то вы можете открыть любой срочный депозит, используя онлайн-каналы. В таком случае вы получите в Сбербанке онлайн ставки по вкладам пенсионерам с максимальным значением.

Открытие депозита производится в онлайн-банке в меню Вклады и счета. Необходимо нажать Открыть новый и выбрать подходящий тип депозита. Система автоматически выберет максимальную ставку. Далее вам нужно будет выбрать счет, откуда произведется списание средств, и подтвердить открытие счета, указав код из смс.

Мы подробно описали весь процесс в статье — Пошаговая инструкция: Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн.

Заключение

Таким образом, доступные в Сбербанк вклады для пенсионеров отличаются более высокой процентной ставкой по сравнению со стандартными предложениями. Вы можете открыть вклады Пополняй и Сохраняй с максимально высокой доходностью. При переводе пенсии в Сбербанк доступен вклад «Пенсионный плюс», который делает дебетовую карту пенсионера доходной за счет начисления процентов на остаток. Открытие счетов производится в отделении при предъявлении соответствующих документов или в режиме онлайн.

Одна из самых крупных банковских организаций предоставляет услуги всем слоям населения страны. Она предлагает готовые выгодные депозиты, которые смогут увеличить доходы граждан под высокие процентные ставки. В Сбербанке был создан специальный проект для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых — вклад «Пенсионный плюс». Подобная программа от банка позволит получать пенсионерам дополнительный доход от своих средств, которые выплачивает государство.

Условия депозита

Для привлечения данного слоя населения к участию в банковских программах, был разработан особый продукт от Сбербанка вклад «Пенсионный плюс». У него есть отличительные черты от других программ, ведь он был создан специально для людей старшего поколения страны.

Этот депозит всегда можно пополнить денежными средствами, при этом есть уникальная возможность снимать определённые суммы, не теряя процентной ставки, и не получая иных штрафных санкций. При открытии счета минимальная сумма, которую необходимо положить – 1 рубль, а годовая ставка будет равняться 3,5%, если вложение было сделано в рублевой валюте. Срок депозитного начисления может быть от 3 лет.

Есть пролонгация, но если же инвестиции будут запрошены клиентом, то процентная ставка не меняется. В данном случае, договор продлевается автоматически. При этом каждый пользователь банка вправе отказаться от пролонгации. В этом случае при составлении договора между банком и клиентом оформляется еще один дополнительный документ, где этот пункт детально прописывается.

Как открыть вклад

Данный депозит можно оформить в ближайшем отделении банка. Следует взять с собой документ, удостоверяющий личность – паспорт, пенсионное удостоверение. После этого сотрудник организации предложит поставить подпись на договоре и внести первоначальный взнос, который может равняться даже 1 рублю.

Если есть возможность, оформить вклад можно и через интернет-банкинг, зайдя в Личный кабинет, а также воспользоваться банкоматом или терминалом.

В документе, как правило, следует указать такие данные:

  • срок, на который будет открыт депозит;
  • сумма несгораемого остатка;
  • валюта;
  • определить конечную дату завершения накоплений;
  • размер депозитной ставки;
  • частоту дополнительных пополнений счета;
  • минимальный размер взносов, которые будут производиться наличными средствами;
  • каким образом будут начисляться проценты/

Также указываются контактные данные сторон и, если это включено в договор, доверительных лиц, которые также могут распоряжаться финансами.

По условиям вклада «Пенсионный плюс» от Сбербанка, управление возможно при помощи интернет-банкинга. Такие инвестиции в приумножения пенсионного дохода, предусмотренного на уровне государства, хорошо отражаются на финансовых доходах старшего поколения и позволяют им накопить достаточно большие суммы, а также подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств. При этом накопленная сумма перейдет доверенным лицам, которые указал человек при составлении договора с банком.

Организация предлагает выгодные процентные ставки, которые легко смогут приумножить первоначальную сумму, а также предоставляет отличные условия для пенсионеров.

Условия пенсионного вклада «Пенсионный Плюс» в Сбербанке, с расчётом дохода на калькуляторе. Есть капитализация процентов, возможность досрочно закрыть без потери процентов, автопролонгация по действующей ставке на момент закрытия договора. Пенсионеры могут разместить средства в рублях с максимальной ставкой до 3.5% на срок до 3-х лет. 

2020-01-31

Рассчет вклада

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

  • Сумма от 1 руб.
  • Ставка до 3,5%
  • Срок от 1095 дней
  1. Капитализация: ежеквартально (по выбору)
  2. Выплата процентов: ежеквартально
  3. Пополняемый: возможно
  4. Частичное снятие: возможно
  5. Досрочное расторжение: на льготных условиях

Информация о Сбербанк

Телефон 8 800 555-55-50 Адрес г. Москва, ул. Вавилова, д.19 Сайт www.sberbank.ru Финансовый рейтинг 1 место по активам в России Народный рейтинг 39 место (Высшая лига)

  • Помню. Горжусь до 4,7% от 50 000 руб. срок: от 182 дней
  • Лови весну до 5% от 50 000 руб. срок: от 152 дней
  • Выгодный старт до 5,85% от 1 руб. срок: от 182 дней
  • Социальный до 1,9% от 1 руб. срок: от 1095 дней
  • Сберегательный счет до 1,8% от 1 руб. срок: от 30 дней
  • Управляй до 2,55% от 30 000 руб. срок: от 91 дней
  • Пополняй до 2,9% от 1000 руб. срок: от 91 дней
  • Сохраняй до 3,35% от 1000 руб. срок: от 30 дней
  • Подари жизнь до 4% от 10 000 руб. срок: от 365 дней
  • 24 месяцев Плюс
  • 18 месяцев Плюс
  • Накопительный счет
  • 18 месяцев
  • Вклады Банка Зенит для физических лиц в 2020 на сегодня
  • Вклады Сбербанка физических лиц в 2020 году

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий