3 процента годовых это сколько в месяц, в день и в год?

Для расчета можно воспользоваться специальными формулами, но проще произвести вычисления на онлайн-калькуляторе.

image

Что такое кредит

Кредит – это заемные средства, предоставляемые банками клиентам на условиях срочности платности, возвратности. Параметры выдачи (сумма, срок, процентная ставка) определяются кредитным договором.

Он может быть выдан на нескольких дней или лет.

Это зависит от программы:

Вывод

При кредитовании сроком на 3 года должникам более выгодно применение аннуитета.

Переплата будет не большой, но это позволит получить большую сумму в долг, оплачивать задолженность будет удобнее, бюджет заемщика позволит без усилий исполнять денежные обязательства в первые месяцы.

Но если планируется вернуть долг раньше срока, лучше выбрать дифференцированную схему, т. к. это позволит существенно сэкономить.

Каждый человек, по крайней мере, один раз обращавшийся в банк за кредитованием и получивший одобрение, знает, что такое годовые проценты по кредиту. Но есть граждане, кому еще не приходилось с этим сталкиваться. И хотя, вроде бы, понятие очевидное, но некоторые пояснения все-таки внести нужно.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту

Годовые проценты по кредиту – это полная стоимость, которую заемщики уплачивают банку за пользование кредитными средствами в течение определенного периода, в данном случае календарного года. Она выражается в процентном эквиваленте. Банки начисляют их каждому заемщику независимо от вида кредита (потребительского, ипотечного, под залог автомобиля и тому подобные).

image

Они для банков выполняют 2 функции. Первая – это минимизация рисков. Таким образом банки защищают свои интересы. Если у заемщика нет залогового обеспечения, поручителей и других гарантий, он не может расцениваться кредитором как абсолютно надежный клиент. Поэтому банк и завышает годовые ставки, перестраховывая себя. Вторая функция процентов – это плата за предоставление на конкретный срок возможности пользоваться деньгами, принадлежащими кредитору.

Так, манипулируя этим инструментом и тем, что многие не сильно разбираются в том, что такое годовая процентная ставка по кредиту, банки генерируют новые кредитные продукты, тем самым, создавая потребителю иллюзию выбора. А ведь, если знать реальные проценты, которые нам не спешат раскрывать финансовые организации, можно избежать многих переплат, научиться сравнивать предложения, отдавая предпочтения действительно выгодному для нас, а не для банка.

Многие задаются вопросом, можно ли получить кредит под низкий процент, ответ неутешительный. Несмотря на то, что некоторые банки, используя хитрые маркетинговые приемы, стараются навязать клиентам продукт по невероятно маленькой стоимости, на самом деле, это не так. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не будет работать в убыток. Поэтому настоятельно рекомендуем внимательно смотреть на все условия, прописанные в кредитном договоре, особенно пункт о максимальных кредитных ставках (диапазон годовых процентов).

Узнаем реальную величину

Перед выбором того или иного вида кредитования, обязательно нужно выяснить, реальный размер переплаты, какой ежемесячный платеж вы должны вносить и по какой схеме (дифференцированной либо аннуитетной). Рассчитать годовые проценты по кредиту можно несколькими путями:

  1. Посредством Excel.
  2. С помощью кредитного калькулятора.

Первый метод предполагает следующие действия: вы смотрите в кредитный договор и узнаете график платежей. Создаете в программе электронную таблицу, в которой суммируете все платежи по каждому месяцу. Затем к числу, полученному в результате сложения, нужно еще прибавить величину комиссии (например, за оформление кредита, рассмотрение заявки и так далее).

Если клиент брал кредитку, ему нужно прибавить проценты, которые взимаются в качестве платы за годовое обслуживание. Теперь образованную в ходе математических операций величину вы умножаете на %-ную ставку, значение которой находится в договоре. Далее необходимо это число разделить на временной промежуток пользования кредитными средствами (год, два, пять, семь лет). Результат действий умножают на 100%.

В итоге у вас получится эффективная %-ная ставка, которую кредитор требует уплатить.

Второй способ более удобный, простой, быстрый и практичный, поскольку онлайн-инструмент, имеющийся на нашем сайте, сделает все за вас. К тому же, Excel не у всех установлен на ПК. Заметьте, в случае с ипотечным кредитом расчеты годовых процентов будут отличаться, так как имеют место быть специальные сборы и дополнительные пошлины.

Обе ставки вы можете посчитать, воспользовавшись нашим калькулятором, в том числе ипотечным. Для этого достаточно знать все те же данные, которые потребовались бы при самостоятельных подсчетах: вид платежей и их ежемесячный размер, сумма кредита, его срок, комиссионную ставку учреждения.

Ипотечный калькулятор онлайн >

Что такое эффективная процентная ставка

В заключение

Обратите внимание, что некоторые банковские структуры не кредитуют без страхования. Сумма, которую они берут за это, также прописывается в кредитном договоре, ее учитывают при расчетах процентов по кредиту. Не относитесь легкомысленно к подписанию данного документа, тщательно исследуйте прежде текст, не пропуская те части, которые помечены звездочкой и имеют сноски. Не ленитесь и не стесняйтесь изучать, анализировать все цифры, дополнительные платежи и комиссии, которые банк будет взимать с вас при заключении сделки.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Автор: · Опубликовано 01.06.2015 · Обновлено 05.11.2015

Как рассчитать доходность инвестиций? — этот вопрос интересует каждого инвестора. Главная цель инвестирования — получение дохода, поэтому всегда интересно, сколько ты заработал и какая у тебя доходность. По доходности сравнивают ПИФы, акции, облигации, депозиты, недвижимость и многие другие инструменты. У любого инвестора, трейдера или управляющего интересуются его эффективностью. Банки, управляющие компании и брокеры, когда рекламируют свои услуги, любят заманивать клиентов высокими процентами. Доходность — один из самых главных показателей, по которому можно оценить эффективность вложений и сравнить с другими альтернативами инвестиций. Итак, разберемся, что же такое доходность инвестиций и как ее считать.

Доходность (норма доходности, уровень доходности) — это степень увеличения (или уменьшения) инвестированной суммы за определенный период времени. В отличие от дохода, который выражается в номинальных величинах, то есть в рублях, долларах или евро, доходность выражается в процентах. Доход можно получать в двух видах:

  • процентный доход — это проценты по депозитам, купоны по облигациям, дивиденды по акциям, арендная плата по недвижимости;
  • рост стоимости купленных активов — когда цена продажи актива больше цены покупки — это акции, облигации, недвижимость, золото, серебро, нефть и другие товарные активы.

Такие активы как недвижимость, акции и облигации могут сочетать в себе два источника дохода. Расчет доходности нужен для оценки роста или падения вложений и является критерием оценки эффективности инвестиций.

Как рассчитать доходность инвестиций?

В общем виде доходность всегда рассчитывается как прибыль (или убыток), деленная на сумму вложенных средств, умноженная на 100%. Прибыль считается как сумма продажи актива — сумма покупки актива + сумма денежных выплат, полученных за период владения активом, то есть процентный доход.

Формула 1

Пример расчета доходности инвестиций.

Мы купили акцию по цене 100 рублей (сумма вложений), продали акцию по цене 120 рублей (сумма продажи), за период владения акцией получили 5 рублей дивидендов (денежные выплаты). Считаем доходность: (120-100+5)/100 = 0,25 ∗ 100% = 25%.

Формула 2

Есть вторая формула, по которой доходность считается как сумма продажи актива + сумма денежных выплат, деленная на сумму вложений, минус 1, умноженная на 100%.

Пример расчёта доходности: (120+5)/100 — 1 ∗ 100% = 25%.

Как считать доходность в процентах годовых?

В формуле расчета простой доходности не учитывается такой важный параметр, как время. 25% можно получить за месяц, а можно и за 5 лет. Как тогда корректно сравнить доходность активов, время владения которыми различается?  Для этого считают доходность в процентах годовых. Доходность в процентах годовых рассчитывается для того, чтобы сравнить друг с другом эффективность активов, время владения которыми отличается. Доходность в процентах годовых — это доходность, приведенная к единому знаменателю — доходности за год.

К примеру банковский вклад дает 11% в год, а какие-то акции принесли 15% за 1,5 года владения ими, что было выгоднее? На первый взгляд акции, они ведь принесли доходность больше. Но инвестор владел ими больше на полгода, поэтому их доходность как бы растянута во времени по сравнению с депозитом. Поэтому, чтобы корректно сравнить депозит и акции, доходность акций нужно пересчитать в процентах годовых.

Для этого в формулу добавляется коэффициент 365/T, где Т — количество дней владения активом.

Пример расчета доходности:

(115-100)/100 ∗ 365/547 ∗ 100% = 10%. В этом случае депозит оказался немного выгоднее акций.

Как форекс, управляющие компании, брокеры и банки манипулируют годовой доходностью.

В любой рекламе доходности обращайте внимание на сноски, уточняйте какую доходность указывают в рекламе и за какой период. К примеру, в рекламе звучит доходность 48% годовых. Но она может быть получена всего лишь за один месяц. То есть компания за месяц заработала 4% и теперь с гордостью рекламирует продукт, дающий 4*12=48% годовых. Даже вы, заработав за день на бирже 1%, можете хвастаться, что заработали 365% годовых) Только доходность эта виртуальная.

Как считать среднегодовую доходность

Срок владения активами может составлять несколько лет. При этом большинство активов не растет на одну и ту же величину. Такие активы как акции могут падать или расти на десятки или сотни процентов в год. Поэтому хочется знать, сколько в среднем в год росли ваши инвестиции. Как тогда вычислить среднюю годовую доходность? Среднегодовая доходность рассчитывается через извлечение корня по формуле:

Формула 1

где n — количество лет владения активом.

Пример расчета доходности, если бы мы владели акцией 3 года:

3√125/100 — 1 ∗ 100% = 7,72%

Формула 2

Другая формула расчета среднегодовой доходности — через возведение в степень.

Доходность по этой формуле очень просто вычислить в Ecxel. Для этого выберите функцию СТЕПЕНЬ, в строке Число введите частное от деления 125/100, в строке Степень введите 1/n, где вместо n укажите количество лет, за скобками добавьте -1.

В ячейке формула будет выглядеть следующим образом  =СТЕПЕНЬ(125/100;1/3)-1. Чтобы перевести число в проценты, выберите формат ячейки «Процентный».

Как рассчитать среднюю годовую доходность, если известны доходности по годам?

Если известны доходности актива по годам, то среднюю годовую доходность можно вычислить перемножив годовые доходности и извлечь из произведения корень в степени равной количеству лет.

Для начала переведите доходности из процентов в числа.

Эти формулы учитывают эффект сложных процентов. Простая формула расчета доходности этого не учитывает и завышает доходность, что не совсем правильно.

Теперь вы можете рассчитывать доходность своих инвестиций не только в процентах годовых, но и в среднем за несколько лет. В следующий раз я напишу, как правильно и очень просто рассчитать доходность инвестиций с учетом ввода/вывода средств.

Поделиться в соцсетях –>

Как посчитать процент годовых от суммы? Этим вопросом задаются все потенциальные заемщики до и после подписания кредитного договора. Ни один кредитный специалист не расскажет, по какой формуле производится расчет и как назначается процентная ставка. Все это внутренние секреты каждого кредитного учреждения.

Кредит и ставка

Кредитование – это основная процедура для получения дохода банком. Спрос на такое предложение напрямую зависит от стоимости продукта, то есть от процентной ставки. И от нее же зависит кредитный лимит, ежемесячный взнос по обязательствам.

Процентную ставку можно назвать стоимостью кредита

Особенности кредита:

  1. Процентная ставка начисляется ежегодно в указанном объеме. Клиент обязуется выплатить полную стоимость кредита по окончании года. Банковское учреждение начисляет проценты ежемесячно, и заемщик выплачивает основной долг и начисленные процентные начисления. Микрофинансовая организация начисляет проценты ежедневно;
  2. Стоит помнить, что банковские кредиты выдаются только на платной основе. В некоторых микрофинансовых организациях существует практика первого льготного кредитования, когда выданная сумма выдается на безвозмездной основе. Для уточнения ежемесячной выплаты, нужно разделить годовую процентную ставку на 12 месяцев, что позволит получить ежемесячный процент;
  3. Перед получением и оформлением обязательств стоит оценить и проанализировать свое текущее, а также спрогнозировать будущее финансовое состояние. Средняя стоимость кредитных обязательств составляет 14% годовых. Некоторые кредиторы готовы предложить займ на условиях 70-% годовых;
  4. Такой продукт, как кредитная карта или дебетовая с кредитом – довольно выгодное предложение. Особенностью здесь становится наличие льготного периода кредитования. В этот период гражданин не оплачивает процентную ставку.

Перед подписанием кредитного договора, важно не переоценить свое финансовое положение

Процентная ставка и особенности

Годовая процентная ставка по кредиту – это стоимость продукта, выставляемая кредитором потенциальному заемщику. Процентная ставка может быть нескольких видов:

  • постоянная, которая начисляется в неизменном виде весь период кредитования;
  • плавающая, которая зависит от различных факторов, влияющих на нее;
  • многоуровневая зависит от суммы задолженности.

Стоит помнить несколько нюансов:

  1. Ипотечное кредитование может несколько отличаться по расчету от потребительского кредитования. Связано это с множеством переменных величин, поэтому знать только сумму кредитных обязательств недостаточно.
  2. Помимо этого, любое кредитное учреждение имеет на собственном интернет ресурсе специальный калькулятор, который позволяет просчитать процент годовых. Но этот метод позволяет примерно определить этот показатель. Методы расчета у разных кредиторов могут несколько отличаться друг от друга.
  3. Некоторые кредиторы могут скрывать дополнительные платежи при расчете процентной ставки. При ипотечном кредитовании такое часто встречается. Для минимизации риска попадания в неприятную ситуацию, нужно уточнить все данные для расчета.

Это интересно:  Мобильный перевод денег в Сбербанке

Процентная ставка в этот период времени может зависеть от кредитной политики кредитора, экономики страны в целом. Стоит знать, что на нее влияет не только финансовый показатель, но геополитическая ситуация. Особенно касается валютного кредитования.

За использование банковского продукта все заемщики должны оплатить вознаграждение кредитору. Ежемесячный платеж состоит из:

  • тела кредита;
  • комиссии;
  • процентной ставки.

Тело кредита – эта та сумма, которую заемщик берет на свои нужды. По мере поступления выплат, плата по основному долгу увеличивается. Именно на тело кредита начисляется процентная ставка и комиссия.

Комиссия – это сумма, которую отдает заемщик сверх уплаты процентов. В некоторых кредитных учреждениях присутствуют различные комиссии за открытие счета или ведение. Стоимость такой процедуры уплачивается в большем размере, чем стоимость кредита. Сейчас практически все кредиторы отказались от такой практики.

Если комиссия не фиксированная, то она подлежит начислению на остаток долга. Это выгодный вариант, так как стоимость продукта постоянно уменьшается.

Если комиссия отсутствует, то процентная ставка будет является единственным критерием для появления переплаты. Процент всегда начисляется на основной долг. И чем быстрее заемщик погасит обязательства, тем выгоднее банковский продукт. Каждый кредитор предоставляет свои условия начисления процентов.

Чтобы не остаться в должниках, важно знать, как начисляется процент

Расчет платежей

На финансовом рынке имеется несколько видов платежей. На практике больше используется аннуитетный платеж, но и дифференцированный встречается при оплате, например, ипотечного кредитования. Расчет совершается по различным формулам.

Аннуитетный платеж

Основным способом для подсчета является специальная формула . Это обозначает, что возврат долговых обязательств происходит в фиксированной сумме. В договоре прописывается постоянный ежемесячный платеж на весь период кредитования. Изначально погашаются проценты, а затем основной долг.

Эта схема выплат выгодна кредитору, так как при досрочном погашении в середине срока клиент уже выплатил все проценты.

Как рассчитываются платежи:

х = К (П + (П/(1+П)ДК — 1)), где:

х – ежемесячный платеж;

Это интересно:  Как перевести деньги через мобильный банк Сбербанк

К – сумма основного долга;

П – процентная ставка за каждый месяц;

ДК – срок кредитования.

Как высчитать процент? Процентная ставка за пользование кредитом:

ПС = ОЗ П/12, где:

ПС – сумма процентов;

ОЗ – остаток долговых обязательств;

П – годовая процентная ставка.

Как рассчитать уплату основного долга:

k = х – П(у). где:

k – платеж, направленный на основной долг;

х – ежемесячный платеж;

П (у) – проценты, начисленные на момент платежа.

Дифференцированный платеж

Такой вид платежа подразумевает разную оплату в месяц. Первоначально это большой платеж, а затем клиент оплачивает меньшую сумму. Встретить сейчас такую систему оплаты сложно. Практически все кредиторы отказались от такого вида платежа, так как это невыгодно.

Формула для расчета:

Ежемесячный платеж = (остаток по основному долговому языку / количество процентного периода + количество процентных периодов) / количество процентных периодов.

Рассчитать процентную ставку по кредиту можно при помощи калькулятора, который находится на сайте организации выдавшей заем

Примеры

Так как считать годовые проценты на примере?

Простая формула для расчета, это сумма (основного долга*на %-ную ставку + сумма основного долга)/ срок оплаты.

Что такое 12 годовых, это сколько в месяц? 12 годовых – это процентная ставка. Если клиент взял 100 000 рублей на 12 мес., то платеж составит примерно 9330 рублей ((100 000 * 12% + 100 000) / 12) без учета страховки и дополнительных платежей.

Пошагово:

100 000 * 12% = 12 000;

12 000 + 100 000 = 112 000;

112 000 / 12 мес. = 9 333, банк обнуляет до наименьшего — 9330 рублей.

Как понять 24 годовых, это сколько в месяц? Если аналогичные вводные параметры, то платеж по формуле составит 10330 ежемесячно ((100 000 * 24% + 100 000) / 12)без учета дополнений.

Что значит 10 процентов годовых? При аналогичных параметрах ежемесячный платеж по формуле составит 9160 рублей ((100 000 * 10% + 100 000) / 12)без дополнений.

Каждый человек может самостоятельно рассчитать переплату, стоимость и сумму ежемесячного платежа. Для этого необходимо воспользоваться одной из представленных формул.

Поделитесь в соц.сетях:

Если вы задумываетесь над тем, стоит ли вам брать кредит, сколько придется платить в месяц и каков будет размер переплаты банку, то ответ на большинство ваших вопросов может дать кредитный калькулятор – специальная программа, которая не только определит размер ежемесячного платежа, исходя из ваших условий, но и сформирует график погашений, а также рассчитает общую сумму переплаты по процентам. Кредитный калькулятор – хороший помощник для того, кто размышляет о получении кредита.

Банки Документы Требования Детали image 12 до 2 000 000₽ 50 000₽ – 2 000 000₽ до 36 месяцев Подробнее image 6.5 до 5 000 000₽ 50 000₽ – 5 000 000₽ до 84 месяцев Подробнее image 7.5 до 5 000 000₽ 50 000₽ – 5 000 000₽ до 82 месяцев Подробнее image 8 до 2 000 000₽ 90 000₽ – 2 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее image 7.9 до 1 000 000₽ 10 000₽ – 1 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее image 6.9 до 5 000 000₽ 50 000₽ – 5 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее image 10.5 до 10 000 000₽ 300 000₽ – 10 000 000₽ до 120 месяцев Подробнее image 6.8 до 3 000 000₽ 50 000₽ – 3 000 000₽ до 84 месяцев Подробнее 8.4 до 5 000 000₽ 20 000₽ – 5 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее 9 до 3 000 000₽ 25 000₽ – 3 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее

Смотрите все кредитные предложения

О калькуляторе

Наверное, каждый человек время от времени задумывается о том, стоит ли кредитоваться, сколько придется платить в месяц и сколько он переплатит банку в целом за весь срок договора. Причем это может касаться как ипотечного или автокредита, так и займа на отдых или учебу.

В принципе, найти в интернете формулу расчета процентов несложно. Но вот сделать ее точной и удобной для многократного перебора сумм, сроков и ставок — это задача намного сложнее и даже не всякий программист быстро с ней справится, что уж говорить о тех, кто с информатикой почти не дружит.

В этом случае вам на помощь придет наш кредитный калькулятор, об особенностях которого мы сейчас и поговорим.

Что это за программа?

Кредитный калькулятор онлайн — это специальная программа, которая осуществляет предварительный расчет ежемесячного платежа по формуле аннуитетных платежей (то есть равных сумм оплаты в течение всего срока договора), исходя из условий, заданных пользователем.

Платежи рассчитываются в режиме онлайн, то есть результат расчета выдается незамедлительно.

Для получения результата не требуется предоставление персональных данных или предварительная регистрация в системе.

В итоговом результате отражаются:

  • условия кредитования, заданные пользователем;
  • сумма ежемесячного аннуитетного платежа;
  • сумма процентов, которые будут уплачены банку за весь срок кредита (переплата);
  • график оплат на весь период действия договора (отдельно проценты и кредит);
  • список банков, предлагающих услуги кредитования, соответствующих заданным или близких к ним.

Кому пригодится такой калькулятор?

Основная цель кредитного калькулятора — помочь потенциальному заемщику подобрать такие условия, при которых сумма ежемесячного платежа будет комфортной для него самого и/или его семьи.

Определенное удобство также добавляет и список банков, предлагающих подходящие кредитные продукты: можно сразу выбрать один из них.

Наиболее актуален такой «перебор» условий для ипотеки, автокредитования и иных долгосрочных займов. Но и при выборе места для отдыха тоже не помешает определить максимальный размер займа, при котором последующие ежемесячные платежи будут в меру комфортными для погашения.

Кредитный калькулятор использует максимально точную формулу расчета ежемесячного платежа, однако, основные требования по платежам все же диктует банк-кредитор.

Поэтому реальное погашение задолженности и процентов должны осуществляться в строгом соответствии с графиком платежей банка-кредитора, а не с полученным расчетным графиком!

Порядок работы с кредитным калькулятором

Ввод данных о кредите осуществляется с использованием интуитивно понятной таблицы, в соответствующих полях которой указываются желаемые условия, такие как:

  1. сумма кредита в рублях;
  2. срок кредита в месяцах или годах;
  3. процентная ставка (диапазон от «0» до бесконечности);
  4. месяц и год начала выплат.

После ввода всех данных нажимается кнопка «Рассчитать» и кредитный калькулятор выдаст результат, исходя из внесенных требований.

Как трактовать результаты?

Кредитный калькулятор только осуществляет расчеты, но не гарантирует выдачу вам ссуды каким-либо банком на ваших условиях, особенно если ваши запросы сильно отличаются от предлагаемых банками условий.

Да, вы, конечно, сможете с помощью кредитного калькулятора рассчитать платеж по кредиту в 5 миллионов рублей по ставке 1 % годовых на срок 50 лет, но вряд ли вам удастся найти банк, который предоставит такие условия.

Стоит отметить, что некоторые предприятия кредитуют своих сотрудников на более льготных условиях, чем принято на банковском рынке. В этом случае вы сможете рассчитать сумму ежемесячной оплаты, исходя из таких льготных условий.

Но если вы планируете брать кредит в банке, то обращайте внимание на банковские продукты, приведенные под результатом расчета. Если вдруг ваши запросы не соответствуют требованиям банков, то имеет смысл откорректировать данные о сумме, ставке и сроках и получить другие расчеты, совпадающие с условиями рыночного кредитования.

Также возможны ситуации, при которых между суммой платежа, рассчитанной онлайн, и суммой платежа, рассчитанной самим банком, будут иметься незначительные расхождения. Эти расхождения не связаны с ошибками кредитного калькулятора, а вызваны особенностями внутренних программ конкретного банка и принципами округления сумм в его банковском балансе.

Таким образом, кредитный калькулятор-онлайн призван помочь определить такие условия, при которых их последующее погашение не будет излишне обременительным для заемщика. А это значит, что вы сможете гораздо быстрее приобрести необходимые товары или впечатления и использовать их на всю катушку, постепенно погашая полученные займы.

Удач вам в финансовом планировании и в реализации ваших желаний и потребностей!

Помощь в получении займа

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий