5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Содержание

27.02.2019, Выпуск #027

Получение кредита на любые цели для платежеспособного заемщика – простая задача. Но что же делать, если кредитная история была испорчена? Ведь большинство банков отказывают неплатежеспособным заемщикам. Выход из сложившейся ситуации есть. Давайте разберемся подробнее.

Срок хранения банковской информации о неблагонадежных заемщиках

Как только клиент подает заявку на получение кредита, информация о нем автоматически заносится в специальную банковскую базу. Доступ к ней есть у каждого банковского учреждения, а также легальных микрофинансовых организаций.

Существует две базы кредитных историй заемщиков: официальная и неофициальная. При проверке клиента службы безопасности банков проверяют каждую из них.

Попасть в неофициальную базу может каждый, указав неправдивые данные о себе или своей собственности. Оформляя заявку непосредственно в банке, у сотрудника могут возникнуть сомнения по поводу платежеспособности потенциального заемщика. Он имеет право занести такого клиента в неофициальную базу. Но такие случаи на практике встречаются редко.

Срок хранения информации в такой базе данных достигает 20 лет. Все зависит от внутренних постановлений банковского учреждения.

Официальная кредитная база – данные о кредитах и платежах по ним. Ее составляют бюро:

  • «Национальное бюро кредитных историй»;
  • «Объединенное кредитное бюро»;
  • Кредитное бюро банка «Русский стандарт».

Банки запрашивают информацию в них за определенную плату. Клиенты также имеют право просмотреть свою кредитную историю один раз в год, но уже бесплатно. Информация в официальной базе кредитных историй хранится не менее 10 лет после погашения займа.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Официальный запрет для клиента, у которого испорчена кредитная история, не установлен. Многие организации готовы пойти навстречу такому заемщику, выдав кредит на непродолжительный срок с минимальной суммой.

Некоторые банки предлагают неплатежеспособным клиентам программы рефинансирования. Они помогают улучшить кредитную историю. В этом случае кредит нужно погашать вовремя. Иначе просрочка платежа повлечет за собой штрафные санкции. А их размер в таких программах значительный.

Если банк выдает кредит заемщику с негативной кредитной историей, он имеет право:

  • применить повышенные процентные ставки за пользование кредитом;
  • потребовать наличия поручителей, которые согласятся погашать долг вместо заемщика;
  • сократить сроки кредитования и ограничить сумму займа;
  • потребовать предоставить залог, который станет обеспечением по кредиту.

То есть, клиенту, который зарекомендовал себя как неплатежеспособный, оформляют кредит, но с определенными дополнительными условиями.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Не все банки и финансовые организации готовы выдать кредит клиенту с негативной кредитной историей. Они могут пойти на уступки, если просрочка была обоснована. Например, клиент потерял работу, был тяжело болен или не вносил платежи по другим важным причинам.

Подтверждение причин просрочки нужно предоставлять вовремя. Только в этом случае клиенту удастся избежать внесения его данных в базу негативных кредитных историй.

Кроме банков получить займ с плохой кредитной историей можно в микрофинансовых организациях или у брокеров. Эти организации не выдвигают строгих требований к заемщикам.

Банки

Факторы, которые влияют на получение кредита с негативной кредитной историей:

  • были ли закрыты долги по прошлым кредитам;
  • существует ли возможность предоставить залог и поручительство по кредиту;
  • есть ли у клиента официальное трудоустройство.

Не все банки выдадут кредит с повышенной процентной ставкой, а страховку придется оформить обязательно.

Банки, которые могут выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей.

Наименование Размер процентной ставки, % годовых Сумма кредита, руб.
Хоум Кредит Банк от 14,9% до 500 000,00
Ренессанс Кредит от 11,3% до 700 000,00
Почта Банк от 12,9% до 1 000 000,00
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 14,99% до 600 000,00
ОТП Банк от 11,5% от 300 000,00

Также клиент с негативной кредитной историей может обратиться в такие банки:

  • Банк «Delta Credit»;
  • «Анкор Банк»;
  • «ТрансКапиталБанк»;
  • «Номос-Банк»;
  • «Home Credit Bank».

Они предложат более высокие процентные ставки за пользование кредитом и меньшие суммы займа.

Микрофинансовые организации

Получить кредит у них может каждый желающий. Одобрение заявки происходит в течение получаса. Для этого потребуется предоставить паспортные данные.

Необходимо быть внимательным, поскольку такие организации устанавливают высокие процентные ставки.

Популярные микрофинансовые организации;

  • «Ваши деньги»;
  • «Займер»;
  • «Сберфонд»;
  • «еКапуста»;
  • «Домашние деньги»;
  • «В кармане» и прочие.

Будьте готовы к тому, что оставив заявку в одной МФО, одобрение кредита получите у совершенно другой и по другим процентным ставкам. Также стоит учесть, злостные неплательщики получают займ под высокий процент, в разы превышающий действующий по банкам. Если клиент возьмет кредит в микрофинансовой организаии и не будет его платить вовремя, к нему применят штрафные санкции.

Альтернативные способы получения кредита

Самый распространенный вариант – оформление кредита на третье лицо. То есть, клиент находит человека, который возьмет ссуду на свое имя. В этом случае ответственность за оплату кредита лежит на плечах заемщика.

Второй вариант – обращение к кредитному брокеру. Эта организация занимается поиском банков и МФО, где заемщику с плохой кредитной историей могут оформить кредит. За такие услуги придется заплатить.

Не менее востребованным считается займ у частных лиц. Они выдают денежные средства из личных сбережений. Плата за пользование таким кредитом начисляется каждый день или месяц в зависимости от условий договора.

Кроме этих вариантов можно получить кредит под залог:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • будущей прибыли.

Можно предоставить и другие виды залогов. Главное правильно выбрать банк или микрофинансовую организацию.

Кредит или кредитная карта: что проще получить с плохой КИ

Согласно данным проведенных соцопросов многие потребители отдают предпочтение именно кредитным картам. И это неспроста. Условия кредитования по таким программам более лояльные:

  • низкие процентные ставки;
  • льготный период пользования;
  • большие суммы займов без залогов.

Если для получения кредита предоставляют паспорт и справку с места работы, для оформления кредитной карты достаточно паспорта. Подтверждать информацию о трудоустройстве не потребуется. Некоторые банки оценивают платежеспособность клиента по сумме операций на дебетовом счете. То есть, на простой расчетной или депозитной карте.

Заемщику с плохой кредитной историей гораздо проще получить кредитную карту.

Особой популярностью у клиентов банковских учреждений пользуется банк «Тинькофф». Он выдает кредитные карты даже заемщикам с негативной кредитной историей. При этом процентные ставки за пользование кредитными средствами не завышены: от 14,9% годовых.

Как исправить плохую кредитную историю

Внесение изменений в базу кредитных историй заемщиков находится в компетенции Центрального Банка РФ. К ним можно обратиться с просьбой об исправлении информации о клиенте только после выполнения следующих требований:

  • причины просрочки кредита были официально подтверждены (клиент предоставил справки из больницы, копию приказа об увольнении и прочие документы);
  • есть возможность подтвердить свою платежеспособность, предоставив квитанции об оплате коммунальных платежей или кредитов других банков, оплачиваемых вовремя;
  • у клиента есть желание стать участником программы рефинансирования (если просроченный кредит не был погашен до подачи заявки на изменение данных о платежеспособности заемщика).

Процесс предоставления документов, а также их рассмотрения может затянуться.

Исправить кредитую историю помогут микрофинансовые организации.

В них можно взять небольшую ссуду на короткий период и вовремя ее погасить. Сделать это лучше несколько раз, чтобы кредитная история изменилась в лучшую сторону.

Даже у клиента с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит на любые цели. Можно подавать заявки не в один, а в несколько банков или МФО. Самое главное, после выдачи ссуды нужно своевременно ее оплачивать. Иначе банк будет разбираться с заемщиком в судебном порядке. А это чревато значительными финансовыми потерями.

Представляем пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

5 банков и МФО, где можно взять кредит без отказа →

Что конкретно нужно делать?

  • Оформить онлайн-заявку на кредит в Восточный экспресс банк
  • Оформить онлайн-заявку на кредит в банк «Ренессанс Кредит»

Практически сразу вы узнаете решение и, если не придет отказ, получите деньги в тот же день. image

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры →

Что конкретно нужно делать?

  • Подать онлайн-заявку на кредит под залог недвижимости или автомобиля в Совкомбанк

Максимальная сумма такого кредита в Совкомбанке – 30 000 000 рублей, срок – до 10 лет, процентная ставка – от 17% годовых.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Что конкретно нужно сделать?

  • Отправить онлайн-заявку на участие в программе «Кредитный доктор» на сайте Совкомбанка

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования. image

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Еще одно распространенное мнение о микрозаймах – очень высокие процентные ставки, и это уже правда. Но есть несколько МФО, которые выдают первые займы новым клиентам под 0%. Самые известные из них – CreditPlus и Ezaem.ru.

Что конкретно нужно сделать?

  • Подать онлайн-заявку на займ в CreditPlus
  • Подать онлайн-заявку на займ в Ezaem.ru

Заявка заполняется не выходя из дома, через интернет. При положительном решении деньги придут на банковскую карту в течение минуты.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. И если условный Сбербанк отказал вам в наличных, то не стоит рассчитывать на его кредитную карту.

5 банков, где можно оформить кредитную карту без справки о доходах →

Но есть финансовые организации, которые специализируются именно на кредитных карточках. Классический пример – Тинькофф Банк, выпустивший несколько миллионов карт с небольшим лимитом. Банк известен не слишком строгими требованиями к клиентам, поэтому подпорченная репутация заемщика далеко не всегда мешает получить здесь кредитную карту.

Что конкретно нужно сделать?

  • Оформить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф Банка

После оформления заявки вы узнаете размер своего кредитного лимита. Дождитесь курьера, подпишите договор и активируйте карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микрозайма по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Не дают кредит? А займы дают круглосуточно →

[desc][/desc]

Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Это интересно: Где взять кредит под маленький процент

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кред. доктор и Кред. фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Как исправить свою кредитную историю

Плохая кредитная история — это не приговор на всю жизнь. Исправить ее можно, и сделать это достаточно легко. Некоторые банки предлагают клиентам специальные условия по исправлению кредитной истории. Так, например, в Совкомбанке действует программа “Кредитный доктор”. Согласно ей, заемщику сначала выдается небольшая сумма (до 10 тыс рублей). В случае своевременного исполнения своих обязательств после погашения этого займа, клиент может взять кредит уже на большую сумму. Таким образом перекрывается отрицательная репутация заемщика.

Получение микрозаймов и их своевременная выплата также может исправить кредитную историю. После того, как будет взято и вовремя погашено несколько микрозаймов, можно смело подавать заявку на кредит в банк.

Лучше всего не допускать просрочек по платежам, а в случае финансовых затруднений вовремя информировать о них банк и пытаться совместно с ним найти выход из сложившейся ситуации. Если кредитная история все-таки испорчена, взять новый кредит возможно через кредитных брокеров, микрофинансовые организации, либо в обычных банках на особых условиях.

Фото: Инстаграм. Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Это интересно: Где взять кредит в 18 лет: объясняем подробно

3. Где взять кредит без справок о доходах и поручителей без отказа срочно – ТОП-8 реальных вариантов ?

–> Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку в некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!

Тинькофф

Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф. Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.

Райффайзен банк

Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.

Ренессанс кредит

На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит. Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.

Русский стандарт

До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.

Хоум кредит

В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.

Альфа банк

Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк. Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.

Отп

Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке:

  • до 750 тыс руб;
  • от 12,5%;
  • принятие решения в течение 15 минут.

Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.

МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:

Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма —  1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте здесь.

МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;

Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.

Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно здесь.

МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.

Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза. Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.

Спросом пользуются услуги микрофинансовой организации МаниМен. 60 000 можно возвращать вплоть до 18 недель. Допустимый процент по условиям – от 0,76 до 1,85%.

Обратить внимание потенциальные заемщики с отрицательной историей по кредитам могут на Е-Заем. В 30-дневный срок требуется возвратить полученный кредит размером до 30 000. Оформить заявку на кредит еЗаем можно тут.

СМСФинанс дает возможность получить заемщикам 1-30 тысяч рублей. Время для погашения стандартное: 30 дней. Процентная ставка может быть установлена в пределах от 0,5% до 2%.

Vivus – еще одна популярная в России МФО с выгодными условиями: 1,6% дневных, 30 дней на погашение и максимальная сумма – 30 000.

Помните, что все МФО в России выдают деньги в долг на карту, кошелек или счет в банке только в рублях. При оформлении заявки на получение наличных, рассчитывать можно так же на местную валюту.

Испорченная КИ — не приговор. Ее можно, как исправить, взяв деньги в МФО на погашение потребительского или ипотечного долга в банке, так и проигнорировать, оформив мини займ в микрофинансовой организации, к примеру, до зарплаты.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Заемщикам с хорошей кредитной историей, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги ведь нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Сегодня рассказываем подробно, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Благоприятные условия для получения кредита с плохой кредитной историей

  • официальное трудоустройство. Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;
  • уровень зарплаты. От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;
  • ликвидное имущество. Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;
  • если у вас есть депозит в каком-либо банке (желательно в иностранной валюте);
  • семейное положение. Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;
  • кредитоспособные поручители.

image

Способы улучшить кредитный рейтинг

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки;
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Основные способы, как взять кредит с плохой историей

Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

image

Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Обратитесь к посреднику

Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.

В представленном списке могут присутствовать не только банки, но и частные лица, с которыми зачастую сотрудничают брокеры.

Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду.

Где взять кредит с плохим кредитным рейтингом — список банков

Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — банки Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Ренессанс Кредит

image

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитные карты клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

Хоум Кредит

image

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

СКБ-банк

image

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Тинькофф банк

image

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

ОТП банк

image

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Совкомбанк

image

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется и на пенсионеров.

Что такое плохая кредитная история?

Кредитная история – это информация о заемщике, которая передается в БКИ банками. В ней отражаются следующие сведения:

  • когда и сколько раз клиент обращался в банк для получения заемных средств;
  • были ли отказы в выдаче,
  • получил ли клиент кредит, если да, то на каких условиях,
  • как происходило погашение задолженности, а именно — были ли допущены просрочки, назначены штрафы и пени,
  • имелись ли у банковской компании проблемы с заемщиком, в частности — передавался ли договор сторонним коллекторским компаниям или были привлечены судебные инстанции.

Плохая КИ может сформироваться по причине многочисленных просрочек.  Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Какие основные факторы портят кредитный рейтинг?

  • Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
  • Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Что будет с кредитной историей, если заемщик сменит фамилию?Для идентификации любого субъекта КИ используется титульный лист. В нем, помимо стандартных ФИО субъекта, указаны ИНН, СНИЛС и оставшиеся паспортные данные, такие как серия и номер, адрес места жительства и т. д. Таким образом, сотрудник банка проверяет заемщика не только по имени и фамилии.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий