Банки с высоким процентом одобрения кредита

Содержание

Мы провели исследования, изучили статистику, отзывы клиентов, чтобы выбрать банки, предлагающие выгодные условия кредитования. В наш список ТОП 7 входят банки с самыми низкими процентами по кредитам и репутацией надежных и стабильных кредитных организаций, универсальными онлайн-сервисами.

Список банков с минимальными процентами по кредитам

Банк Процент Заявка
Тинькофф Банк от 6,9% Онлайн заявка
Газпром банк от 5,9% Онлайн заявка
Ренессанс Кредит от 6% Онлайн заявка
УБРиР от 6,3% Онлайн заявка
Хоум Кредит от 7,9% Онлайн заявка
Восточный банк Без отказа от 9% Онлайн заявка
Альфа банк от 11,99% Онлайн заявка

Взять кредит на любые цели под 9% годовых можно в «Восточно банке». Под 7,7% кредитует клиентов “Альфа банк” с рекордной скоростью в 7 минут. “Home Credit” предлагает заемщиком программу “Финансовой защиты” и кредит по низкой ставке от 9,9%. “Ренессанс кредит” оформляет кредиты по двум документам от 11,3%. В “Тинькофф Банке” без поручителей и справок о доходах кредиты от 12% годовых. Мастер по подбору индивидуального кредита — это “Совком банк” с процентной ставкой от 14,9% годовых. В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту от 12,9%.

Напоминаем, прежде чем оформить потребительский заем, следует обращать внимание на процентные ставки, сроки погашения займа, итоговую сумму выплаты.

image

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:

  1. Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от  8,9%.
  2. Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
  3. Время рассмотрения заявки — 15 минут.

Банк “Восточный” предлагает:

  1. взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
  2. оформить выгодный автокредит,
  3. взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
  4. оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
  5. оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.

В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.

Кратко: «Восточный банк» – кредит на все случаи на выгодных условиях.

image

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

  1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
  2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
  3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

  1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
  2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
  3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
  4. Для оформления нужен паспорт.
  5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Кредит под низкий процент наличными в Ренессанс Кредит

“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%. ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады. Банк кредитует клиентов на следующих условиях:

  1. Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
  3. Годовая ставка 9,9% — 24,9%.

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

Кратко: Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке «Ренессанс Кредит», все предложения по кредитованию физических лиц

Взять кредит небольшой в Совком банке

«Совком банк» — кредит на сумму до 100 000 от 14,9% рублей без обеспечения и подтверждения дохода.

ПАО «Совкомбанк» — региональный финансовый банк, с сетью представительств по России. Лидер по активам и чистой прибыли среди банков в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами.

Дифференцированные программы кредитования:

  1. Денежный кредит до 100 000 рублей, от 14,9% годовых максимум на 1 год.
  2. “Суперплюс” без подтверждения дохода: от 17,9% до 1 000 000 рублей на 5 лет.
  3. “Стандартный плюс”: от 19,9% до 299 999 рублей на 3 года.
  4. “Экспресс плюс”: от 20,9% до 40 000 на 18 месяцев.
  5. Целевые кредиты для пенсионеров, под залог недвижимости и авто.

“Совкомбанк” отменяет и пересчитывает проценты при наличии карты “Халва” и выполнении условий акции.

Кратко: Совкомбанк — мастер по индивидуальному подбору условий кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных  каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.

Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.

Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.

В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.

Кратко: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с множеством финансовых и не только инструментов.

Взять кредит в банке под минимальный процент в банке УБРиР

В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.

Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:

  1. Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
  2. Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
  3. Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
  4. Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Кратко: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Что такое скоринговый коэффициент?

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история. См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Что сейчас главное при одобрении кредита? С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы. Почему мне везде отказывают, как узнать? Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если: Вы в черном списке банка У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП) У вас есть текущие открытые просрочки в банках Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю. Как увеличить свой скоринговый балл? Скоринг – это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если: У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше. У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь) У вас хорошая кредитная история – вы брали и вовремя отдавали займы У вас высшее образование, а лучше два или три Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 29.06.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 3.9 % в городе Москве.

Найдено 271 предложения

Показать ещё

Оформление кредитов наличными в Москве

Одним из наиболее популярных банковских продуктов является кредит наличными. Это нецелевой заем, выдаваемый на любые неотложные нужды на заранее определенный срок. Как правило, не требует обеспечения, и его размер зависит от подтвержденных доходов заемщика.Для защиты своих интересов и снижения риска невозврата, банки могут потребовать залог или поручительство третьих лиц. Полученными деньгами заемщик распоряжается на свое личное усмотрение, разово или частично в течение всего срока действия договора. Это особенно удобно, например, когда необходимо постепенно закончить ремонт и купить бытовую технику, либо оплатить долги и на оставшуюся сумму совершить покупки. Также нецелевой потребительский кредит наличными под проценты может выручить, когда не хватает на первоначальный взнос по ипотеке или для покупки автомобиля у частных лиц.В любом случае, сразу после оформления кредита, заемщик обязан вносить платежи, согласно графику. Процентная ставка чаще всего остается неизменной до конца срока пользования.Как взять кредит наличными Сейчас на рынке финансовых услуг нет недостатка в предложениях от коммерческих банков. Конкурируя между собой, учреждения предлагают все более выгодные условия по ссудам для физических лиц. В этом потоке информации важно учесть все основные моменты перед выбором оптимального варианта.Если стоит цель оформить определенную сумму в кредит наличными, следует учитывать не только минимальную процентную ставку. Финансовые организации выдвигают завышенные требования по таким предложениям, а также просят предъявить более объемный пакет документов. Кроме того, за низкой ставкой часто скрываются дополнительная комиссия или обязательная страховка.Удобные кредиты по любым двум документам, как правило, значительно дороже из-за более высокого риска невозврата для банка. По ним следует заранее уточнять ежемесячный платеж. И серьезно обдумывать свои возможности для оплаты в течение всего срока действия договора.Особые условия кредитованияЗачастую, благонадежным клиентам банки предлагают оформить кредиты наличными на особых условиях. В данном случае, для заключения договора требуется минимальный пакет документов. Одобренная сумма выплачивается наличными через кассу или зачисляется на банковский счет заемщика.Полное отсутствие кредитной истории может отрицательно сказаться на одобрении крупной суммы. В данном случае целесообразно взять небольшой кредит наличными на любые цели и вернуть, не нарушая условия договора. После возврата, как правило, компания сама предлагает увеличенную сумму и льготную процентную ставку.Если есть действующие договора в других банках, выгоднее взять кредит наличными, чтобы закрыть их. При таком сценарии ежемесячная долговая нагрузка будет намного ниже, и рейтинг в БКИ значительно улучшится. Но одновременно с этим увеличивается срок и общая сумма переплаты. Выбор пользователей Кредит 500000 рублей на 5 летБез трудоустройстваНа 200000 рублей На 3 года На 30000 рублей На 500000 рублей На б/у автомобили Наличными Потребительские кредиты Самые выгодные кредиты 2020 года Кредит 900000 рублей на 1 год 100000 рублей на 3 года 100000 рублей на 5 лет 1000000 рублей на 10 лет 1000000 рублей на 5 лет 1500000 рублей на 5 лет 200000 рублей на 5 лет 2000000 рублей на 10 лет 2000000 рублей на 5 лет 300000 рублей на 5 лет 3000000 рублей на 10 лет 600000 рублей на 5 лет 800000 рублей на 5 лет Выдают крупные суммы по кредитам АлександровскийБанк жилищного финансированияГазпромбанк Зенит УБРиР ФК Открытие Центр-инвест Энергобанк Энерготрансбанк Абсолютбанк Банки с низким процентом по кредиту Ак БарсБанк ВосточныйРОСБАНК Россельхозбанк Газэнергобанк Пойдем! СКБ-банк Интерпромбанк Кредиты с залогом и без требований Под залог автоПод залог ПТСПод залог с плохой кредитной историей Под залог участка Кредитный калькулятор 2020 На ремонт Под залог доли в квартире Под залог дома Под залог квартиры Под залог недвижимости Без залога Без залога и поручителей Без прописки Без страховки Безработным Без справок и поручителей Наличными с плохой кредитной историей С просрочками С плохой кредитной историей С поручителем Кредиты по сроку и сумме На 15 летНа 4 годаНа 6 лет На 7 лет На 10 лет На 2 года На 2 месяца На 3 месяца На год На 10000 рублей На 100000 рублей На 1000000 рублей На 150000 рублей На 300000 рублей На 60000 рублей На 600000 рублей Срочные кредиты с онлайн оформлением Без обеспеченияНа 200000 рублей на 2 годаНа 50000 рублей Наличными онлайн По двум документам На карту без отказа Под низкий процент Онлайн заявка на кредит Кредиты на телефон Быстрые кредиты С моментальным решением В день обращения Кредит за час Наличными в день обращения По паспорту Не выходя из дома Срочные кредиты наличными Экспресс кредиты Кредиты по возрасту и с 18 лет Для пенсионеровС 19 летС 20 лет С 21 года Студентам С 18 лет Без кредитной истории Без справки 2-НДФЛ По 2 документам Под 15 процентов Под 16 процентов Без справок о доходах Кредиты на 5 лет Кредиты на карту На образование Нецелевые кредиты Без отказа Популярные банки ВТБ БанкОТП БанкПромсвязьбанк Сбербанк Совкомбанк Тинькофф Банк Банк Хоум Кредит ЮниКредит Банк Райффайзенбанк Альфа-банк Кредиты в крупных городах МоскваСанкт-ПетербургРостов Казань Екатеринбург Новосибирск Нижний Новгород Самара Челябинск Краснодар Популярные города ОмскИркутскУфа Красноярск Пермь Воронеж Тюмень Саратов Волгоград Ставрополь

Изменение региона

Если город определился неверно, укажите его самостоятельно

По возможности будет показаны предложения для выбранного региона

Быстрое и удобное оформление

С помощью нашего сервиса Вы сможете быстро получить кредит наличными или микрозайм на лучших условиях.

Возможность подать одну заявку сразу в несколько банков, что в свою очередь значительно сэкономит Ваше время.

Высокий процент одобрения

Нашими партнерами являются: Восточный банк, МТС банк, банк Уралсиб, ОТП банк, банк Открытие, Совкомбанк, ВТБ и еще более 150 банков и микрофинансовых организаций.

Вероятность одобрения займа при полном заполнении кредитной заявки почти 100%

Как это работает

  • Онлайн-заявка

    Вы заполняете всего одну онлайн-заявку на кредит

  • Одобрение

    Банки сообщают вам о решении по кредиту

  • Выбор

    Выбираете выгодное для себя предложение

  • Получение

    Получаете деньги удобным способом

Получите кредит за 3 минуты

До 5 000 000 рублей прямо сейчас, заполнив простую форму

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит Дата Заемщик Сумма кредита Стадия Условия кредита Мо****** А.П. Сегодня 600 000 Новая заявка Сегодня Мо****** А.П. 600 000 Новая заявка Хо***** Я.Х. Сегодня 1 627 000 Новая заявка Сегодня Хо***** Я.Х. 1 627 000 Новая заявка Му****** Ц.И. «Банк ВТБ» Сегодня 1 895 000 Выдача кредита Сегодня Му****** Ц.И. 1 895 000 Выдача кредита Банк «Банк ВТБ» Одобренная сумма 1 966 000 Еж. платеж 62 518 Срок 3 года Ставка 9% Ль*** А.Л. Сегодня 1 953 000 Проверка документов Сегодня Ль*** А.Л. 1 953 000 Проверка документов Гр***** Л.Я. Сегодня 3 103 000 Проверка документов Сегодня Гр***** Л.Я. 3 103 000 Проверка документов Ер****** Е.С. «Тинькофф» Сегодня 340 000 Выдача кредита Сегодня Ер****** Е.С. 340 000 Выдача кредита Банк «Тинькофф» Одобренная сумма 340 000 Еж. платеж 29 671 Срок 1 год Ставка 8,6% Ко****** И.О. Сегодня 2 641 000 Новая заявка Сегодня Ко****** И.О. 2 641 000 Новая заявка Получить деньги

Часто задаваемые вопросы

Мне подходят более трех предложений, я могу везде сразу получить деньги? Конечно, наш сервис как раз и создан для того, чтобы вы выбирали лучшие предложения. Мы отправляем вашу заявку сразу в несколько банков, и затем вы можете поступить по своему усмотрению – воспользоваться только одним предложением, или сразу несколькими. В любом случае, деньги вы получите! Как работает ваш сервис? Вы оставляете заявку – это очень просто. Мы сотрудничаем более чем с 50 банками и МФО, что позволяет нам дать гарантию получения вами до 80000 рублей. Если же сумма кредита составит до 500000 рублей, то и процентная ставка будет снижена до 11,8%. Все просто: чем больше вы берете – тем меньше процент! Решайте ваши финансовые проблемы, мы поможем! Почему лучше через вас, а не в банк напрямую? Хороший вопрос, его многие задают. Дело в том, что у нас особые, эксклюзивные условия сотрудничества с финансовыми организациями. У обычного клиента, каковых большинство, таких условий нет и не будет. Желаете несколько дней возиться со сбором документов, потом еще 2-3 дня ждать ответа, и потом получить отказ? Это ваше право. И наоборот – вы можете воспользоваться нашими услугами. Не будем обманывать, у нас не 100% одобрений, как пишут в своей рекламе наши конкуренты (врут). Но 87% одобрений – это честная цифра, за которую мы отвечаем. Как считаете, велика вероятность, что вы попадете в эти 87%? Мы уверены – да! Заполняйте заявку! С какими городами вы работаете? Мы работаем по всей России, в том числе в поселках и маленьких городах. Сейчас 21 век, не забыли? Цифровые технологии позволяют забыть о расстояниях. У нас множество партнеров, с помощью которых мы всегда можем отправить деньги туда, где в них нуждаются. В вашем городке есть, как минимум, отделение Почты России? Все, значит, мы с вами рядом! Требуется ли мне проверка кредитоспособности? Момент довольно интересный. Не все банки и МФО требуют проверку кредитоспособности. Чтобы получить кредит, обычно требуется указать только источник регулярного дохода. Имейте в виду, что если кредитор делает проверку кредитной истории, это означает, что к вашему кредитному файлу будет добавлено примечание, чтобы показать, что вы выплачиваете задолженность вовремя. Это может оказать положительное влияние на кредитный рейтинг. Уже плюс, даже от такого неприятного момента, как проверка КИ. Как быстро я могу получить деньги? Читайте внимательно: у нас приоритетное обслуживание у банков и МФО, поэтому первое решение вы получите уже через 3 минуты по смс. Все просто: вы заполняете заявку, и под ваши параметры мы подбираем самые интересные предложения по займам с низким процентом и высоким процентом одобрения. Нам выгодно, чтобы вы получили деньги; поэтому мы будем, при необходимости, сражаться с банком за ваш будущий кредит! Если я захочу вернуть займ досрочно – это возможно? Конечно. И это будет выгодно для вас, потому что проценты начисляются только за фактический срок пользования займом. Вернуть деньги вы можете с помощью банковского перевода, электронным платежом, или, если хотите, приносите наличные! Повторяем, наша цель – сделать так, чтобы вам было удобно. И мы стараемся! Много сталкивался со скрытыми процентами и штрафными пенями. У вас такого нет? Никаких скрытых процентов и тому подобных неприятных открытий у вас не будет. Все четко прописано в договоре, и значения процентов не превышают тех, которые установлены Банком России в законодательном порядке. Мы законопослушная организация! И очень лояльная к клиентам – вы в этом убедитесь. Почитайте отзывы, мы их не редактируем, оставляем те, что пишут настоящие клиенты,такие, как вы! (Только ошибки исправляем) Получить деньги

Мы работаем более чем с 95 банками и МФО

Содержание:

  • Как выбрать лучший вариант кредита
  • Какой банк лучше: советы по выбору
  • Этапы выбора подходящей кредитной программы
  • Лучшие кредитные продукты
  • Если вам часто отказывают банки: что делать?
  • Что можно сделать, чтобы более точно выяснить причину отказа в кредите?
  • Плохая кредитная история: где получить кредит?
  • Как взять кредит в банке на жилье: выгодная ипотека
  • Кредиты для ИП: специальные возможности
  • Заключение

Экономическая ситуация в стране давно не радует. Большая часть населения зарабатывает сумму, которая позволяет закрыть основные нужды — питание, ком. услуги, бытовые расходы, одежда и медикаменты. Про получение платного образования, покупку машины и квартиры говорить не приходится. Эти предметы, которые выходят за рамки повседневных нужд, традиционно приобретаются в кредит. На что нужно обратить внимание, как не прогадать с процентами, и что делать, если получили в банке отказ, вы узнаете далее.

Как выбрать лучший вариант кредита

Чтобы определить, где лучше взять кредит, необходимо ознакомиться и проанализировать следующие  моменты:

  • Процент

Когда человек решает, что ему нужен кредит, он мечтает получить его на самых выгодных условиях под минимальный процент. Но, чаще всего, под подозрительно маленьким процентом скрываются дополнительные страховки, комиссии, залог и т.п.

  • Как быстро одобряют заявку

На сегодняшний день, практически все организации, которые выдают кредиты, принимают решение от несколько минут до 1 дня.

  • Нет дополнительных услуг

Навязанные доп.услуги, разного рода страховки, все чаще предлагают различными обманными путями. В большинстве случаев, нет необходимости соглашаться на все, что скажет банк.

  • Набор документов

Вполне возможен вариант одобрения кредита только по паспортным данным. При всем удобстве такой способ имеет ряд минусов. Как минимум то, что чаще это невыгодные условия. Такие кредиты оформляются спонтанно, когда человек уже горит желаемой покупкой и особо не обращает внимания на то, что его ждет.

  • Способы оплаты

Сейчас с этим нет проблем почти у всех банков. Можно гасить кредит и в терминалах, и через интернет, или же лично в отделении банка.

Также обратите внимание на:

  • Возможность досрочно погасить задолженность;
  • Каковы общие требования банка к клиенту;
  • Имя банка и его репутация;
  • Какие существуют штрафы и санкции за задержку платежей;
  • Имеются ли какие-то выгодные программы.

Какой банк лучше: советы по выбору

Первоначально, чтобы определиться с выбором финансовой организации, необходимо тщательно изучить все, что может предложить банк. Узнайте условия кредита, действующие программы и предложения, условия предоставления льгот и наличие особых выгод.

Чтобы не ошибиться, можете ознакомиться с отзывами, которые оставляют заемщики о банках. Чаще всего эти люди расскажут правду, и вы сможете избежать многих ошибок при выборе.

Ищите более выгодные условия и вы их обязательно найдете. Высокие ставки встречаются повсеместно, не соглашайтесь на них, даже если деньги нужны очень срочно.

Несколько советов, которые помогут выбрать банк:

  1. Следите за акциями и спецпредложениями. Можно успеть взять деньги под сниженный процент. Также, зачастую, банки сотрудничают с различными организациями, такими как застройщики. Благодаря этому, можно иметь минимальный процент по ипотечному кредиту, если связываться только с аккредитованными компаниями.
  2. Если вы получаете зарплату в каком-то определенном банке, то лучше брать кредит именно там. Скорее всего, будет иметь место вариант с пониженной процентной ставкой именно для таких клиентов. Плюс оформление документов будет достаточно быстрым.
  3. Если вам необходим кредит для приобретения транспортного средства, то стоит обратиться к государственной программе. Вы можете получить скидку в 10% от машины, в зависимости от того, какой автомобиль собираетесь приобретать, новый или подержанный.

Кроме того, кредиты на автомобили могут оформляться по сниженной процентной ставке, если в данный момент проходит акция. Процедура трейд-ин также позволит получить кредит на выгодных условиях.

Этапы выбора подходящей кредитной программы

С помощью этих шагов вам будет намного проще выбрать конкретный банк для получения заемных средств:

  • необходимо четко осознавать цель кредитования, будь то приобретение жилья, покупка смартфона, образование или же отпуск. От цели зависят условия, на которых вы будете получать кредит;
  • определить “потолок” суммы займа. Именно от размера кредита будет зависеть срок и процентная ставка;
  • срок кредита. Если вы решите брать на достаточно длительный срок, то вероятность одобрения возрастет. Банку выгодно, когда клиент регулярно и продолжительное время несет деньги, да еще с процентами;
  • существуют интернет-сервисы, которые позволяют сравнить банковские продукты, например Банки.ру. Там вы сможете ознакомиться с отзывами других клиентов и выбрать подходящие по вашим требованиям банки;
  • после того, как круг выбора сузился до нескольких банков, посетите каждый лично. Подробно расспросите обо всем менеджеров. Также можно просто посетить официальные сайты этих банков и там тщательно изучить все предложения;
  • практически на каждом сайте банка есть кредитный калькулятор. Там можно с легкостью вычислить размер ежемесячного платежа, если ввести в соответствующие поля всю сумму и срок кредитования;

Как только вы будете владеть всей вышеуказанной информацией, можете принимать решение о выборе подходящего вам кредитного продукта. После выбора заполните заявку на получения кредита на сайте банка или лично обратитесь в отделение.

Лучшие кредитные продукты

Для того, чтобы решить, где лучше взять кредит, сервис Банки.ру составил рейтинг лучших предложений для потребительского кредита на основании отзывов заемщиков:

  • Почта Банк (Первый почтовый);
  • Ренессанс Кредит (Больше документов, ниже ставка);
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа Банк;
  • Газпромбанк.

Что можно сказать об этих предложениях:

  • Процентная ставка от 11 до 12%;
  • Пакет документов почти везде небольшой, не так сложно их собрать;
  • Возраст заемщика от 21 года и стаж от 3 месяцев официального трудоустройства;
  • Газпромбанк готов выдать самую большую сумму под самый низкий процент;
  • У банка Тинькофф самые лучшие условия, но срок кредита только до 3 лет.

Всю точную информацию о кредите наличными всегда нужно узнавать напрямую в банке или на официальном сайте. Условия со временем могут меняться.

Если вам часто отказывают банки: что делать?

Как же получить кредит в банке, если не удается добиться одобрения – этим вопросом сейчас задаются многие. Реальные причины отказа вам скорее всего не назовут, но можно методом исключения понять, из-за чего не одобряют кредит.

Отказывать могут по ряду причин:

  • закредитованность. Если у вас есть несколько непогашенных кредитов, банк может отказать
  • у вас плохая кредитная история (вы когда-либо не вовремя выплатили кредит или иным образом нарушили условия договора);
  • нет официального трудоустройства;
  • имеете низкий или нестабильный доход;
  • возраст не соответствует требованиям банка, вы либо слишком молоды, либо уже достаточно пожилые;
  • отсутствие постоянной регистрации (прописка);
  • инвалидность 1 группы (у банка возрастет риск невыплаты кредитных средств);
  • наличие судимости или других проблем с законом (для банка это репутационные риски).

Случаются и технические отказы: когда сотрудник банка ошибочно ввел ваши паспортные данные в систему. Также следите за сроками замены паспорта (в 20 и 45 лет), если их упустить, ваш удостоверяющий документ будет числиться как недействительный. По этой причине ни один банк не одобрит кредит.

Что можно сделать, чтобы более точно выяснить причину отказа в кредите?

Если вам важно знать причину отказа банка, попробуйте осуществить такие действия:

  1. Проверьте, полный ли список документов, подтверждающих ваш доход, вы предоставили. В разных банках отличается необходимый список документов.
  2. Попробуйте подать заявку с поручителем или под залог имущества. На такие условия банки намного охотнее идут.
  3. Проверьте кредитную историю. Сделать это можно на официальном сайте НБКИ. Один раз в год любое физлицо имеет право бесплатно получить отчет по своей кредитной истории.
  4. Часто бывает так, что она испорчена не по вине заемщика. В этом случае вы можете оспорить свою кредитную историю. Заполните форму запроса от имени физ.лица и направьте по ю/а НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1. Для того, чтобы исправить ошибочные данные в вашей кредитной истории, понадобится некоторое время.
  5. Подайте заявку на кредит через интернет. Так вероятность одобрения повысится. У банка не будет возможности оценить ваше внешнее состояние, т.к. он будет судить лишь по документам и данным, которые сможет найти сам.
  6. Закажите себе кредитную карту. Это очень удобно, так как оформление намного проще и можете быстро получить желаемое. Но обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, чтобы не оказаться в неприятном положении.

При оформлении кредитной карты важно знать длительность беспроцентного периода и сроки возврата обязательного платежа.

Плохая кредитная история: где получить кредит?

Если вы по ряду причин все же испортили свою кредитную историю, а деньги очень нужны – не расстраивайтесь.

В крупные банки вам закрыт вход, но есть те кредитные организации, которые могут вам выдать займ. Помимо этого существуют другие варианты:

  • Частный кредитор. Вы можете отыскать человека, который выдаст вам свои деньги под процент или на других условиях. Для этого необходимо будет оформить расписку.
  • Микрофинансовые организации. Имеют очень большую процентную ставку. Обращайтесь к ним только в крайних случаях и если будете уверены, что сможете вернуть деньги в срок.
  • Ломбард. Подыщите выгодное вам предложение под залог транспортного средства или других ценностей.

Узнайте, где еще можно быстро взять деньги в долг.

Как взять кредит в банке на жилье: выгодная ипотека

Достаточно распространено брать кредит под залог недвижимости для строительства или покупки.

На что обратить первоочередное внимание при выборе кредитной организации, которая выдаст займ:

  1.    Размер первого обязательного взноса;
  2.    Какие страховки включены и их ежегодная сумма;
  3.    Можно ли использовать государственные субсидии;
  4.    Есть ли возможность досрочного погашения;
  5.    Какой максимальный срок кредитования.

Существуют различные программы ипотечного кредитования для различных категорий граждан. Прежде чем подавать заявку, выясните – попадаете ли вы под какую-либо из государственных программ для льготных категорий:

  • учителя;
  • военные;
  • молодые семьи;
  • полиция;
  • РЖД и пр.

В каждом регионе — свои условия. Государство может выплатить часть долга или первого взноса. И, в целом, сам кредит имеет льготные условия, что может быть очень кстати.

Наиболее зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании два крупных банка: ВТБ 24 и Сбербанк. Эти банки у всех на слуху и вызывают больше доверия. Они имеют государственную поддержку, благодаря этому можно часто встретить среди их предложений очень выгодные.

Из минусов можно отметить большое количество необходимых документов и долгий срок ожидания одобрения.

Кредиты для ИП: специальные возможности

Любому предпринимателю зачастую требуются денежные вложения. Для этого существуют специальные программы, под которые выдаются кредиты для малого бизнеса:

  1. Для открытия бизнеса. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Необходимо будет найти поручителя и предоставить залог. Максимальный срок такого кредитования – 3 года.
  2. Для развития. Особенность этого вида кредита в том, что он берется на определенную цель: покупку оборудования, увеличение активов и т.д. Необходимо предоставлять полную отчетность банку по потраченным средствам.

Уральский банк реконструкции и развития, к примеру, выдает малому бизнесу до 2 млн. руб. без залога. Но все же имейте в виду, что наличие залога позволит снизить ставку по кредиту.

Заключение

Да, взять кредит – это очень ответственно. Необходимо взвесить все «за» и «против», грамотно рассчитать срок кредита и оценить свою платежеспособность. Существует множество нюансов, которые необходимо учитывать. В этой статье мы привели основные критерии выбора банка для кредитования.

Займы на покупку товаров не так себя оправдывают, как например на приобретение жилья или образование. Поэтому, лучше сто раз подумайте, стоит ли оно того. Желаем вам только прозрачных и выгодных условий по кредитам!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий