Что такое эквайринг в банке простыми словами и что для этого необходимо?

Доля безналичных платежей в РФ в 2008 г. была не более 5%. В 2017 г. она составляла уже 39%. В мае 2019 г. Ольга Скоробогатова, первый зампред Центробанка России, сообщила, что доля безналичных платежей в нашей стране достигла 61%. Такие темпы роста являются одними из самых высоких в мире. Важнейшей движущей силой развития безналичных расчетов является эквайринг.

Оглавление

1. Что такое эквайринг простыми словами 2. Виды эквайринга 3. От чего зависит размер комиссии банка-эквайера 4. Преимущества и недостатки эквайринга 5. Проблема эквайринга в современной России

1. Что такое эквайринг простыми словами

Эквайринг (от англ. «acquiring») — это способ оплаты товаров и услуг пластиковыми картами. Он включает в себя движение безналичных денежных средств, а также банковское и техническое сопровождение – обработку персональных данных клиентов

Термин «эквайринг» происходит от английского «acquire» — приобретать, получать. В нашей стране эквайринг начал использоваться ещё в советское время, но поначалу был доступен лишь иностранным гражданам. В начале 1990-х годов несколько российских банков первой волны приступили к выпуску пластиковых карт и начали предлагать их россиянам в качестве платежного средства.

Участники эквайринга

В процессе безналичной оплаты принимают участие 5 сторон:

  1. Продавец. Реализует товары и услуги, заключает договор с банком-эквайером на поставку эквайрингового оборудования и дальнейшего сопровождения на платной основе. Открывает в нем расчётный счёт. Комиссия от каждого чека составляет 1-3%.
  2. Банк-эквайер. Заключает договор с продавцом. Поставляет оборудование, отвечает за его техническую исправность, обучает персонал продавца. Обязательно зарегистрирован в основных платежных системах (MasterCard, Visa, «Мир»). Получает комиссию от продавца.
  3. Банк-эмитент. Выпускает пластиковые карты, которыми покупатель расплачивается с продавцом. Отвечает за корректность и безопасность платежей. Получает комиссию от банка-эквайера (интерчейндж) – 0.7-2.4%. Разрабатывает программы лояльности и начисляет клиенту кэшбэк, мили, баллы и т.п.
  4. Платежная система (MasterCard, Visa, «Мир» и другие). Получает комиссию как от банка-эквайера, так и от банка-эмитента – 0.1-0.2% от каждого.
  5. Покупатель. Оплачивает покупку с помощью пластиковой карты, выпущенной банком-эмитентом. Комиссию не платит. Получает бонусы от банка-эмитента.

По действующему закону «О защите прав потребителей» продавец не имеет права менять цены на товары и услуги в зависимости от способа оплаты. Следовательно, все эквайринговые расходы ложатся на его плечи. В процентном отношении уплачиваемая им комиссия распределяется примерно следующим образом:

  • Банк-эмитент – 70-80%;
  • Банк-эквайер – 10-20%;
  • Платежная система – около 10%;

Иногда случается так, что банк-эквайер и банк-эмитент совпадают. Это характерно для крупных банков, что позволяет им получать дополнительную прибыль, которую они частично используют для привлечения клиентов. Вот почему у Сбербанка, ВТБ и других лидеров отечественной банковской системы такие развитые программы лояльности.

  • Visa или Mastercard;
  • SWIFT;
  • CVV/CVC;

2. Виды эквайринга

Сегодня принято различать 4 основных вида эквайринга:

  1. ATM-эквайринг. Банкоматы и терминалы – миниофисы, предназначенные для проведения финансовых операций;
  2. Торговый эквайринг. Все торговые точки, где покупатель имеет возможность расплатиться банковской картой;
  3. Мобильный эквайринг. Применяют водители транспортных средств, продавцы билетов, курьеры;
  4. Интернет-эквайринг. Используются специальные компьютерные программы обеспечивающие безопасность денежных средств и персональных данных плательщика;

3. От чего зависит размер комиссии банка-эквайера

Комиссия в каждом конкретном случае индивидуальна и устанавливается договором между продавцом и банком-эквайером. Основные причины, влияющие на её размер:

  1. Расположение банка-эквайера по отношению к банкам-эмитентам. Если он находится за рубежом, а банки-эмитенты в России, то комиссия будет выше.
  2. Безопасность платежей. В торговом эквайринге, как правило, задействованы специальные протоколы безопасности, поэтому комиссия в среднем ниже, чем в мобильном или интернет-эквайринге.
  3. Обороты продавца. Чем больше обороты, тем стоимость эквайринга меньше.
  4. Вид деятельности продавца. Обычно в продовольственном секторе комиссия ниже, чем при торговле крупными бытовыми товарами. Это связано с более высокой вероятностью возврата промышленных товаров покупателями.
  5. Тип пластиковых карт. Чем чаще предъявляются к оплате кредитные, золотые и платиновые карты, тем выше будет комиссия.
  6. Местонахождение продавца. В удаленных местностях, где высоки расходы банка на эквайринг, комиссия больше.

4. Преимущества и недостатки эквайринга

Выгоден ли эквайринг? Судя по динамике роста безналичных платежей в России, ответ выглядит очевидным. Но все не так просто. Преимущества и недостатки эквайринга нужно рассматривать как минимум с четырех позиций, поэтому вопрос следует переформулировать: cui prodest (кому выгодно, лат.)?

1 Банки. Кредитные организации являются самой заинтересованной стороной в эквайринге.

Эквайринговая комиссия – существенная статья их доходов. Да, есть технические издержки, да, существуют уязвимости и проблемы, связанные с безопасностью персональных данных клиентов, но все они с лихвой покрываются получаемой прибылью. Поэтому на вопрос о выгоде эквайринга для банков следует дать однозначный утвердительный ответ.

2 Государство. Заинтересованность государства в безналичных расчётах не вызывает сомнений. В январе 2017 г. министр финансов Антон Силуанов предложил принять меры для ограничения хождения наличных денег, что вызвало легкую панику среди населения. Позднее первый вице-премьер Игорь Шувалов вынужден был уточнить, что речь об административных мерах не идет, чем несколько успокоил народ. Государство заинтересовано в увеличении доли безналичных расчетов, потому что это позволяет ему:

  • Снижать расходы на эмиссию наличных денег;
  • Бороться с теневой экономикой и коррупцией;
  • Контролировать и увеличивать налоговые поступления в бюджет;

Государству очень выгоден эквайринг, и оно играет важную роль в регулировании безналичных расчетов.

3 Обладатели банковских карт. Люди быстро привыкают к хорошему. Наличные деньги могут украсть, их можно потерять, они могут прийти в негодность или вовсе пропасть в случае пожара, наводнения и иных форс-мажорных обстоятельств.

Пластиковые карты удобны: они позволяют быстро совершать покупки, накапливать бонусы, их можно легко заблокировать в случае кражи и восстановить, если они будут утеряны. В этом заключаются их неоспоримые преимущества. Да, существуют мошенники, которые придумывают все новые способы хищения денежных средств с банковских счетов доверчивых граждан. Но от их происков можно уберечься, если соблюдать разумные меры предосторожности.

В России проживает относительно небольшое число людей, которые принципиально не пользуются банковскими картами. Как правило, это люди преклонного возраста. Они хорошо помнят, что стало с их пенсионными накоплениями во времена перестройки и в постперестроечные годы.

Не стерся из их памяти и дефолт 1998 года, когда государство отказалось выполнить свои финансовые обязательства перед населением. Наша страна подаёт далеко не единственный пример ограничения доступа к средствам граждан во времена политических и экономических потрясений. В США в 1930-е годы правительство приняло решение о полном закрытии банков во избежание финансового коллапса.

Вывод следующий: эквайринг удобен и выгоден обладателям карт в периоды стабильности. В смутные времена разумно обезопаситься и продумать дополнительные меры обеспечения своего благосостояния.

4 Продавцы. На них лежат все расходы по эквайрингу. Поэтому вопрос о том, выгоден ли им эквайринг, стоит особенно остро.

Преимущества эквайринга для продавцов:

  • Снимается проблема с фальшивыми купюрами;
  • Снижаются расходы на инкассацию;
  • Ускоряется проведение кассовых операций;
  • Появляется возможность получения заемных средств клиентов. Обладатели кредитных карт могут расплатиться ими;
  • Привлекаются дополнительные покупатели. Человек предпочитает делать покупки в магазине, где ему предоставляется свобода выбора способов оплаты;
  • Увеличивается средний чек. Психологи установили, что люди гораздо легче расстаются с безналичными деньгами, нежели с купюрами;

Недостатки эквайринга для продавцов:

  • Только один – расходы на эквайринг. Приобретение или аренда POS-оборудования, но главным образом комиссионные платежи;

Вопрос высокой банковской комиссии за эквайринг возник далеко не вчера и не в России. В других странах он решался по-разному. Так уж случилось, что в нашей стране он встал сегодня настолько остро, что вышел на уровень главы государства.

5. Проблема эквайринга в современной России

Банковская эквайринговая комиссия 1-3% — это много или мало? Надо иметь в виду, что комиссия взимается с каждой кассовой операции. А сумма чека и чистая прибыль торговой организации – совершенно разные вещи. Если торговое предприятие процветает, что характерно для крупных организаций, такая комиссия выглядит вполне приемлемой. Но если речь идёт о небольшой розничной торговой точке, чей чистый доход составляет 5-7%, а то и меньше, то она может оказаться слишком обременительной.

Именно поэтому представители ритейлеров (розничных торговцев) на протяжении последних лет неоднократно на самом высоком уровне ставили вопрос о снижении эквайринговой комиссии и ее законодательном регулировании. Традиционно представители Федеральной антимонопольной службы (ФАС), Минфина и Центробанка такую идею отвергали.

В феврале 2019 г. на пленарном заседании форума «Деловая Россия» предприниматель и общественный деятель Анна Нестерова обратилась напрямую к президенту. Она заявила, что в некоторых странах эквайринговая комиссия составляет 0.3% и даже ниже. Президент ответил, что комиссия 3% — это действительно слишком много и назвал ее «квазианалогом». В то же время он отметил, что запретительные меры будут лишь ограничивать рост электронной торговли, и призвал бизнес-сообщество принять активное участие в обсуждении проблемы.

Реакция банковского сектора последовала незамедлительно. Герман Греф и Михаил Задорнов («ФК Открытие») заявили о том, что президента дезинформировали. По их словам реальная банковская комиссия за эквайринг в России составляет 1.5-1.7%. Они считают, что её снижение чревато изменениями всей бизнес-модели в нашем обществе. Анна Нестерова и поддержавший её президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов, не согласились с их мнением. Они заявили о том, что данные о банковских комиссиях находятся в открытом доступе на сайтах банков, и комиссии иногда достигают 3.7%. Некоторые аналитики отмечают, что не только мелкие, но и более крупные ритейлеры в последнее время стали стимулировать покупателей оплачивать товары наличными деньгами.

1 марта 2019 г. состоялось расширенное совещание у вице-премьера Дмитрия Козака, на котором обсуждались вопросы эквайринга. На нём присутствовали представители ФАС, Минфина, ЦБ, Минпромторга, Минэкономразвития, торговых сетей, платежных систем и банков. На совещании было принято решение о нецелесообразности государственного регулирования эквайринговой комиссии. Для рядовых потребителей это означает, что все осталось по-старому, в состоянии неустойчивого равновесия, по крайней мере, на текущий момент.

Хорошо это или плохо? Было бы слишком наивно думать, что снижение эквайринговых комиссий силовыми методами привело бы к снижению розничных цен. Опыт стран Западной Европы, где они составляют 0.2-0.3%, выявил ряд негативных последствий принятия непродуманных решений. Сегодня рядовой европеец платит до 20 евро ежемесячно за обслуживание банковской карты, а программы лояльности практически сошли на нет. Банки фактически переложили эквайринговые расходы на плечи покупателей. Идеи ритейлеров понятны и отвечают их интересам. Отвечают ли они интересам всего общества – очень большой вопрос.

image

Преимущество эквайринга трудно недооценить в работе торговых предприятий. Да и не только торговые организации применяют данную технологию в своей работе. Средства для безналичных расчётов с клиентами должны быть у каждого владельца бизнеса, поскольку редкие граждане носят с собой большие суммы наличных средств.

Определение эквайринга

image

Услуги эквайринга — это осуществление обслуживания клиентов по торговым операциям на основании двухстороннего договора между банком-эквайером и предприятием, осуществляющим торговый процесс или предоставляющим услуги населению. Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое является собственником расчётных терминалов и производит операции по снятию денежной наличности с пластиковых карт клиентов.

Понятие «эквайринг» на начальных порах включало в себя достаточно сложную процедуру, которая заключалась в снятии специального отпечатка («слипа») и не была подтверждена со стороны банка-эмитента карты сразу при совершении процедуры. В современной интерпретации подтверждение платежа происходит за доли секунд, и продавец может быть уверен в получении расчёта за оказанные услуги.

Эквайринг нужен для повышения качества и скорости обслуживания клиентов. С помощью этой процедуры клиент может не беспокоиться о поиске нужных купюр, а кассир — сдачи.

Как работает эквайринг?

Принцип работы эквайринга основан на считывании информации с пластикового носителя клиента. Все тонкости данного процесса описаны в пошаговой инструкции процедуры эквайринга между двумя сторонами:

  1. Изначально проводится презентация условий финансового учреждения, которое является держателем электронных терминалов и на практике осуществляет расчётные операции по покупке товара или услуги.
  2. После достигнутых соглашений между сторонами подписывается договор, в котором подробно описываются условия будущего сотрудничества.
  3. Далее банк устанавливает и настраивает оборудование на предприятии и проводит обучение персонала по его дальнейшей эксплуатации.
  4. Клиенты при произведении расчётов с предприятием могут рассчитываться пластиковыми картами любого банковского учреждения (единственный нюанс заключается в комиссионном вознаграждении отдельным партнёрам).
  5. По условиям договора из полученной от клиента суммы денег оговорённый процент будет списан в адрес банковской организации.

На деле сама процедура происходит очень быстро — кассир или администратор проводит картой через терминал и набирает сумму платежа. После этого клиент подтверждает оплату пин-кодом и получает в ответ квитанцию о совершенной транзакции.

Обратите внимание! Все претензии по правильности проведения операции принимаются только в момент совершения платежа. В дальнейшем произвести отмену операции будет достаточно проблематично — это может занять не одни рабочие сутки.

Читайте также: Где лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Виды эквайринга

Развитие современной системы платежей провоцирует совершенствование каждой услуги, предоставляемой в данной сфере, а также появление новых направлений в каждой отдельной отрасли. Услуги эквайринга тоже не стоят на месте, и ассортимент его разновидностей на сегодняшний день включает не только классические POS-терминалы. Далее представлены основные направления в эквайринге:

  1. Торговый эквайринг — это классическая система взаимодействия банка-эквайера и предприятия, ведущего оптовую или розничную торговлю. В данном случае обязательно к использованию специальное оборудование, которое устанавливается в торговых точках. Финансовое учреждение обязано предоставить клиентам продавца максимальный комфорт и скорость обслуживания.
  2. Онлайн-эквайринг — быстро набирающий обороты вид сервиса, суть которого заключается в обслуживании расчётных операций между клиентами в сети интернет. Подобные платежи не требуют посещения магазина или офиса компании лично, а также позволяют использовать дополнительные электронные виды кошельков для расчёта.
  3. Мобильный вид эквайринга — также стремительно набирающий популярность среди клиентов молодого и среднего возраста, желающих совершать финансовые и торговые операции без отрыва от рабочего или учебного графика. Для произведения финансовых операций необходимо закачать специальное приложение на своё мобильное устройство и иметь доступ к интернету.
  4. Стандартный эквайринг — самый первый вид эквайринга, который появился на наших просторах. Он заключается в обналичивании электронных денег через АТМ-банкоматы. Раньше снимать наличку через банкомат без комиссии можно было только на объектах своего банка-эмитента, но сейчас многие банки заключают договора о взаимном сотрудничестве, которые позволяют получить деньги без дополнительной комиссии в банках-партнёрах.

Важно! Отдельным блоком стоит отметить терминалы самообслуживания, которые также имеют широкую популярность среди населения и являются разновидностью посреднического эквайринга. В данном случае предприятия-участники оплачивают комиссию за приём платежа предприятию, установившему ТСО.

Читайте также: Как узнать банк по номеру карты?

Тарифы

Стоимость эквайринга для торговых предприятий, а также других поставщиков услуг зависит от объёма выручки, получаемой ежемесячно. На основании данной статистики банк устанавливает размер комиссионного вознаграждения за обслуживание клиентов по электронным расчётам. Также комиссия может быть увеличена за счёт произведения операций с другими банками-участниками процесса торговли предприятия.

Дополнительно торговому предприятию необходимо купить или взять в аренду у компаньона терминалы по считыванию информации с карт клиента. Ниже даны основные условия по эквайрингу ведущих банков РФ.

Название финансового учреждения Размер комиссионного вознаграждения Условия по установке оборудования Дополнительные нюансы
ВТБ От 1,6 до 3,5% Покупка оборудования предприятием Нет привязки к размеру выручки компании
Сбербанк От 1,5 до 4% Позволена покупка в кредит или бесплатная аренда Персональный поход к каждому компаньону
Тинькофф От 1,8 до 2,2% Покупка оборудования предприятием Разработаны специальные пакеты услуг, которые могут значительно уменьшать размер комиссии
Альфа-Банк От 2,5 до 2,75% Покупка оборудования предприятием Безкомиссионное перечисление выручки на другой расчётный счёт

Помимо пластиковых карт также возможен расчёт по функционалу PayPass, который основан на бесконтактном считывании информации с платёжного инструмента клиента. По внешнему виду данная карта может быть изготовлена в виде специальной наклейки, прикреплённой к телефону или портмоне клиента.

Важно! Все нюансы взаимного сотрудничества прописываются в договоре эквайринга с банком, который является основным ориентиром при возникновении спорных ситуаций.

Плюсы и минусы

Все стороны процесса произведения взаимных расчётов уже на протяжении многих лет эффективно пользуются той или иной системой эквайринга. Преимущества данного функционала неоспоримы и заключаются в следующих аспектах:

  • скорость обслуживания клиентов на кассе значительно выше (по сравнению со стандартной процедурой);
  • торговая организация не испытывает потребности в хранении больших объёмов наличных средств и их обязательной инкассации (по стоимости данные процессы обходятся достаточно недёшево);
  • исключается человеческий фактор при произведении оплаты (за исключением набора суммы платежа на самом терминале);
  • возможность приобретения более дорогостоящих вещей при отсутствии достаточного количества наличных (некоторые ритейлеры предлагают комплексный вариант расчёта при значительной стоимости товара);
  • защита электронных платежей дополнительным кодированием, которое защищает от мошеннических операций;
  • оформление товара в рассрочку при необходимости в крупных торговых компаниях.

Недостатков у данного функционала практически не имеется, за исключением нескольких моментов по необразованности персонала или в связи с некачественным соединением с поставщиком услуг. По указанным причинам клиент может остаться недоволен качеством обслуживания, но это больше недочёт со стороны торгового предприятия. При выборе банка-эквайера необходимо тщательно изучать все тонкости предоставления услуг, в том числе и скорость произведения расчётных операций.

Обратите внимание! С июля 2018 года стало обязательным использование онлайн-касс всеми участниками расчётных операций между покупателем и продавцом, поэтому осваивать азы эквайринга необходимо каждому предпринимателю, вне зависимости от масштабов выручки.

Как можно отметить, граждан, незнакомых с услугами эквайринга в нашей стране практически не осталось. В дальнейшем этот сервис будет только развиваться и набирать ещё большие обороты.

Читайте также: Кредит для индивидуального предпринимателя.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Доброго всем времени на fast-wolker.ru! Сегодня интернет настолько прочно вошел в нашу жизнь, что мы не только посещаем социальные сайты, читаем новости, переписываемся с друзьями.

Есть еще одна особенность этой технологии, которой если не все, то большинство пользуются постоянно. Причем многие уже и не могут себя представить без этой услуги. Речь идет о различного рода покупок, оплате услуг и прочих финансовых операциях. Значительная часть этого относится к  интернет-эквайрингу.

Много английских слов вошло в наш язык. Что же такое этот самый интернет-эквайринг? Все гораздо привычнее, чем кажется. Давайте разбираться.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

Итак, что называется интернет-эквайрингом? Этим, вроде бы непонятным термином, называется ряд банковских услуг по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей. Причем. Эта оплата производится, естественно, с использованием пластиковых карт.

Все происходит достаточно быстро, главное иметь выход в интернет. В чем заключается операция. Вы покупаете что-либо в интернете. Выбрали одну или несколько покупок, поместили их в корзину. Теперь наступает момент оплаты. На страничке, где вы производите оплату, вам предлагается выбор каким образом вы делаете это. Выбрав оплату с карточки, вы переводитесь на провайдера, где необходимо ввести данные карточки.

Никогда не вводите ПИН-код Вашей банковской карты в платежные формы, даже если это требуется для «сотрудников банка». Сотрудники банка никогда не будут спрашивать у Вас код.

Созданный платежный запрос на оплату провайдер направляет в банк-эмитент, который карту выпустил. Далее происходит авторизация в международной платежной системе и провайдеру приходит сообщение, что операция может быть проведена. Осуществляется покупка, а интернет-магазин получает возмещение. На последнем этапе формируется отчет, а покупатель вновь переводится на страницу банка, где ему сообщается об успешно сделанной покупке, и где он получает чек.

Как видно из схемы, в этом процессе задействовано несколько самых различных участников. Однако все происходит очень быстро. Почти со скоростью света. При подключении этой услуги необходимо учитывать следующее. Поставщиками данной услуги могут быть как сам банк-эквайер, который самостоятельно организует все платежные процессы, так и платежный провайдер.

Он выступает уже как посредник между банком и потребителем услуги. Чем выгоден посредник, он работает с несколькими банками. А это значительно увеличивает эффективность и надежность платежной системы. Хоть деньги являются и электронными. Но все платежи проводятся через банк. Сейчас практически все банки используют услугу интернет-эквайринга.

Что такое интернет-эквайринг сбербанка и для чего он нужен?

Сбербанк является одним из самых популярных банков приема платежей и проведения операций. Поэтому по эквайрингу банк предлагает достаточно широкий спектр различных услуг как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Процесс проходит аналогично описанному выше. Те, кто держит интернет-магазин, естественно подобная услуга просто необходима.

Для того, что бы подключить эту услугу и принимать оплату на официальной странице Сбербанка заходим в раздел Решения для сайта и приложений. Там по предлагаемой форме заполняются данные, подписывается договор. Сделать это можно и в офисе банка. После выполнения всех этих требований скачивается и устанавливается специальное программное обеспечение.

У сбербанка имеется несколько видов эквайринга. Один из них – торговый. Он предназначен для тех торгующих организаций, годовой оборот которых достиг 60 млн. руб. Помимо установки, наладки оборудования, техобслуживания, клиент получает еще ряд дополнительных преимуществ. Например, это получение смарт-терминала   Это терминал считывающий информацию с карты. Такими вы пользуетесь каждый день в магазинах.

Другое предложение — Мобильный эквайринг. Эта услуга предназначена для предпринимателей с небольшим безналичным оборотом. Оборудование получает клиент аналогичное. Выбор терминала зависит от самого клиента. Каждый выбирает то, что ему более всего удобно. Выделяют два типа терминалов: интегрированные и автономные.

Интегрированные терминалы подключаются к уже имеющемуся кассовому аппарату, который печатает чеки. В конце рабочего дня аппарат выдает отчёт о выручке. Автономные являются самостоятельными аппаратами, без кассы и полностью выполняют все функции.

Что такое интернет-эквайринг от Тинькоф?

Интернет-эквайринг от Тинькоф – то же самое, что и в ситуации со сбербанком. Как уже говорилось, каждый банк предлагает держателям интернет-магазинов свои услуги по эквайрингу.

Торговый эквайринг от Тинькоф – это возможность покупателям совершать транзакции по банковской картой на сайте предпринимателя, который содержит свой магазин. При этом выделяются два вида эквайринга. В первом варианте продавец сотрудничает с банком напрямую. Во втором варианте сотрудничество осуществляется по схеме: «продавец-посредник-банк».

В первом случае, продавец при продаже товара платит комиссионные банку эмитенту и эквайеру (см. рисунок), а так же платежным системам. При втором варианте оплачивается еще дополнительно комиссия и процессинговой компании, которая отвечает за техническое обеспечение платежей.

Подключение так же несложно. Клиент заходит на банковскую страничку, знакомится с предложениями, выбирает подходящее условие. Далее заполняется форма, в которой указываются все необходимые данные предпринимателя.

Заявка обычно рассматривается в течении двух дней, после чего клиент получает уведомление по электронной почте или же с ним связывается по телефону сотрудник банка.

Все достаточно просто. Если вы организовываете в интернете свой магазин, то подобная услуга вам просто необходима. Без нее ваши покупатели не смогут провести оплату приобретаемого товара. Успехов!

Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Гибкая настройка

Вы можете настроить у себя на странице платежную форму и задать доступные вашим покупателям платежные инструменты. Комиссия будет взиматься только за те способы, по которым был оборот.

Быстрое подключение

Мы подключим на вашем сайте все популярные инструменты оплаты. Пройдите быструю регистрацию, а мы оперативно проверим ваши документы, чтобы вы начали зарабатывать быстрее.

Удобный бэкофис

Наши клиенты помимо процессинга платежей получают эффективный инструмент по управлению клиентской базой. Настраиваемая аналитика в режиме реального времени покажет полную и детальную картину и напомнит о важных событиях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий