Дебетовые карты с процентом на остаток: обзор

Среди клиентов банков большую популярность получили карты с начислением процентов на остаток. И это не удивительно. У владельцев таких карточек деньги просто лежат на счете, а ежемесячно производится их увеличение. Никаких проблем с переоформлением вкладов и открытием накопительных счетов.

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

  • imageтипа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
  • суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
  • оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
  • оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
  • приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

  1. на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
  2. ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

  • кэшбак;
  • бонусную программу;
  • бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей.

На что обратить внимание

При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:

  • стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
  • цена смс-информирования;
  • по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
  • сколько средств можно снимать в сутки;
  • есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
  • есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
  • подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
  • является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.

image

Также стоит уточнить, при каких обстоятельствах начисляются проценты на остаток. Например, в Локо-Банке необходимо либо поддерживать в течение месяца остаток на счете не менее 40 тысяч рублей, либо иметь по карте аналогичный оборот. В Тинькофф банке начисление процентов на остаток есть при любых обстоятельствах, но кэшбак начисляется только при тратах свыше 3000 рублей.

12 самых выгодных карт с начислением процентов на остаток

Мультикарта

Данную карту предлагает банк ВТБ. Есть Мультикарта от Визы, МИР и Mastercard. Проценты начисляются на остаток до 300 тысяч рублей, их размер зависит от оборота:

  • 1% – от 5 до 15 тысяч рублей;
  • 2% – от 15 до 75 тысяч;
  • 6% – от 75 тысяч.

При подключении опции «Сбережения» можно получить дополнительно от 0,5% до 1,5% бонусом к основной ставке по накопительному счету, но при этом проценты на карту начисляться больше не будут. Приветственная надбавка вне зависимости от оборота – 3,5%, действует только первый месяц.

Обслуживание карты обойдется в 249 рублей в месяц, смс-информирование и выпуск дополнительных карт уже входят в тариф. Если сумма расходов превысит 5000 рублей в месяц, то плата возвращается.

К Мультикарте прилагается на выбор одна из бонусных программ:

  1. Коллекция – бонусы начисляются за оплату покупок, потратить их можно на получение скидок у партнеров и оплату обслуживания карты;
  2. Путешествия – от 1% до 4% от трат начисляются на мильный счет, мили можно потратить на оплату билетов на travel.vtb.ru.

В целом Мультикарта – очень выгодный продукт. Если у вас большой оборот по карте, то она предлагает наибольший процент на остаток.

Максимальный доход

Локо-Банк предлагает проценты на остаток по карте «Максимальный доход» при выполнении следующих условий:

  • поддержание в течение месяца остатка на счете либо оборота от 40 тысяч – 3,5% годовых;
  • одновременное поддержание остатка в 40 тысяч и оборота на такую же сумму – 7%;
  • при аналогичных условиях, но при сумме от 100 тысяч – 7,5%.

За обслуживание надо будет заплатить 699 рублей в месяц, но если на счете находится больше 40 тысяч рублей или оборот превысил эту сумму, то плата не берется.

За смс-информирование Локо-Банк не взимает платы.

Лимит на снятие наличных – 100 тысяч рублей в месяц. При обналичивании карты в сторонних банкоматах надо будет заплатить комиссию в 1%.

По карте «Максимальный доход» начисляется кэшбак: 0,5% на любые траты (ограничение по сумме перевода – 15 тысяч рублей) и 5% – на АЗС (не больше 1000 рублей).

Польза

Хоум Кредит Банк предлагает карту «Польза» категории Visa Platinum. Проценты начисляются на счет, если на нем находится не более 300 тысяч рублей.

Вознаграждение зависит от количества операций покупок по карте:

  • 3% – если менее 5 операций в месяц;
  • 7,5% – если более 5 покупок.

Если тратить по карте больше 5000 рублей или поддерживать остаток в 10 000 рублей, то плата за обслуживание взиматься не будет. Иначе придется выложить 99 рублей за каждый месяц, начиная со второго.

Действует бонусная программа «Польза». Можно получить от 1% до 3% за покупки и до 10% – у отдельный партнеров.

За смс-информирование установлена плата в 59 рублей в месяц.

Дебетовая

Карта «Дебетовая» MasterCard от Ренессанс Кредит предлагает такие проценты на остаток:

  • 6% – при сумме на счете от 500 тысяч рублей;
  • 7,25% – при сумме менее 500 тысяч.

За выпуск карты надо будет заплатить единовременно 99 рублей. За обслуживание банк взимает 59 рублей ежемесячно, но избежать этого можно, если на картсчете больше 30 тысяч рублей или расходы превысили 5 тысяч рублей. СМС-информирование обойдется в 50 рублей.

Кэшбака не предусмотрено, но есть бонусная программа «Простые радости». 1% от всех покупок начисляется на бонусный счет, впоследствии их можно обменять на рубли или потратить на оплату коммунальных услуг, связи, телевидения или получить компенсацию в определенных категориях покупок.

Evolution

В банке Ак-Барс можно оформить универсальную дебетовую карту Evolution с начислением процентов на остаток:

  • 3% – если на счете меньше 30 тысяч или больше 100 тысяч рублей;
  • 8% – при сумме на счете в промежутке между 30 и 100 тысячами рублей.

Если по карте тратить больше 20 тысяч в месяц или пополнять ее на 10 тысяч, то за обслуживание плата не берется. В ином случае придется заплатить 79 рублей. Со второго месяца взимается плата за смс-оповещения в размере 59 рублей.

Ак-Барк предлагает и кэшбак в размере 1-1,25%, а также бонусную программу «Друг компании». Кэшбак начисляется за любые покупки, а бонусы – только у партнеров.

Доходный остаток

Карта «Доходный остаток» от Банка Зенит обойдется бесплатно за первый год обслуживания, далее – по 600 рублей за каждый год. Для получения процентов на остаток необходимо совершить по карте покупок минимум на 5000 рублей.

Ставка зависит от суммы на счете:

  • 7% – до 300 тысяч;
  • 3% – свыше 300 тысяч рублей.

Как таковой программы кэшбака не предусмотрено, но в рамках специальной программы банк возвращает 300 рублей с одной покупки более 1000 рублей.

Карта отличается большими лимитами – в месяц можно снять до 1,5 млн рублей, в том числе до 50 тысяч рублей можно снимать без комиссии в банкоматах любых прочих банков.

Карта номер один

Восточный банк предлагает сразу несколько карт с начислением процентов на остаток, но наиболее выгодной для частного пользователя является «Карта номер один». Для получения дохода необходимо совершить по карте расходных операций минимум на 5000 рублей. Ставка будет зависеть от остатка на счете:

  • свыше 10 000 рублей – 7%;
  • свыше 500 000 рублей – 3%.

Карта будет бесплатной для зарплатных клиентов (или получателей пенсии), а также при поддержании минимального остатка от 30 тысяч рублей на счете. Всем прочим придется платить по 99 рублей в месяц. Выпуск карты платный – 700 рублей единовременно. За смс-банк установлена плата в 59 рублей.

С карты можно снимать наличность в банкоматах без комиссии, если сумма запроса больше 3000 рублей (иначе – фиксированная плата в 90 рублей плюс комиссия стороннего учреждения).

При покупке от 100 рублей начисляются баллы, которые можно использовать для компенсации операций покупки в интернет-банке.

Дополнительно к «Карте номер один» можно заказать детскую для ребенка до 14 лет. Она предназначена только для расчетов в магазинах, а вот снять деньги или расплатиться ей в интернете нельзя. Родитель контролирует расходы и устанавливает лимиты.

Максимум

Еще одна выгодная карта от Уральского банка реконструкции и развития позволяет получать средств на счет в виде начисление процентов на остаток:

  • 4,5% – при расходах до 12 тысяч рублей;
  • 6,75% – при расходах от 12 тысяч рублей.

Обязательным требованием является наличие остатка больше 20 000 рублей на карточном счете.

Обслуживание стоит 1440 рублей в год. Если клиент активно использует карточку и тратит с нее больше 12 тысяч рублей, то ежемесячно возвращается 1/12 от годовой платы.

Если постоянно ходить в магазин с картой «Максимум», то в принципе можно вернуть всю сумму за обслуживание, и пластик обойдется бесплатно.

Имеется программа кэшбака – клиенту возвращается 1% со всех покупок и 10% – в избранной категории.

Tinkoff Black

Знаменитая «Черная» карта от Тинькофф банка с успехом применяется клиентами по всей России в качестве доходной.

Проценты, начисляемые на остаток, являются фиксированными – 6% годовых вне зависимости от оборотов и суммы на счете. Для получения выплаты необходимо потратить с карточки минимум 3000 рублей за текущий месяц.

Программы кэшбака позволяет вернуть от 1% до 5% от потраченных средств и до 30% – у специальных партнеров банка.

За обслуживание взимается 99 рублей в месяц, но если на счете находится больше 30 000 рублей, то платить не придется. За смс-оповещения плата 59 рублей.

Без комиссии в стороннем банкомате можно снять больше 3000 рублей. Это удобно, учитывая, что устройств самообслуживания банка Тинькофф установлено очень мало.

Карта Tinkoff Black является мультивалютной, что очень удобно при поездках за рубеж. Достаточно сменить основную валюту в интернет-банке, чтобы пользоваться этим преимуществом и не переплачивать за конвертацию.

Дебетовая Платинум

Интересный тип карты предлагает Московский Кредитный Банк. Процентная ставка фиксированная – 6%. Она начисляется при выполнении условий по количеству средств на карточном счете:

  • от 40 тысяч рублей в первые четыре месяца;
  • от 50 тысяч в последующее время;
  • до 300 тысяч рублей – всегда.

Проценты начинают начисляться только при подключении пакета услуг «Онлайн», его стоимость составляет 2600 рублей единовременно. СМС-оповещения уже входят в пакет, поэтому обходятся бесплатно.

Если расходовать по карте или получать на нее больше 20 000 за месяц, то инициируется кэшбак – 1% от всех покупок.

Таким образом, вы можете выбрать карту, которая одновременно позволяет и экономить за счет возврата части потраченных средств, и зарабатывать на остатке на счет и при этом получать бонусы.

А вы выбрали уже для себя лучшую дебетовую карту?

Зачастую это оказывается выгоднее, чем открывать вклад в банке. И гораздо удобнее, так как пластиком можно рассчитаться в магазине, снять с него наличность или оперативно перевести деньги друзьям и родственникам.

Видео-советы как выбрать дебетовую карту

Технология 2021 года

🔥 Быстро и удобно

Решение за 15 минут

Все банки в одном месте

Бонус за покупки до 30%

Лимит 500 000 ₽

Снятие без комиссии

Visa / Master Card / Мир

Доставка карты

Лицензия ЦБ

Оформить

ПАО Сбербанк

СберКарта

Обслуживание 0 ₽

Снятие наличных 0%

до 150 000 ₽ в день

Бесконтактная оплата

1 800 Бонусов в год

+10% на АЗС

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Премиальная карта

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 4900 ₽/год

Снятие без %: 500000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Карта Gold

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 3000 ₽/год

Снятие без %: 300000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card / Мир

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

Банк ВТБ (ПАО)

Мультикарта

До 1.5% бонусами

До 1.5% за покупки

Рубли/Доллары/Евро

Бесплатные переводы

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card / Мир

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

Банк «ФК Открытие»

Кэшбэк 11%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 4%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Скидка 20%

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

MTS Деньги Weekend

Обслуживание 0 ₽ 2 мес.

Кэшбэк до 9%

Снятие наличных без %

Процент на остаток

Бесплатные переводы

Оплата смартфоном

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

ООО «ХКФ Банк»

Кэшбэк до 30%

Доставка на дом 0 ₽

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Кэшбэк 9% милями

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 50 000 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

АО «Райффайзенбанк»

Кэшбэк 4%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 6%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка: бесплатно

Лицензия ЦБ РФ № 3292

т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

ПАО «Банк Уралсиб»

Кэшбэк 3%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 6,3%

Снятие от 3000 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка: бесплатно

Лицензия ЦБ РФ № 30

т. 8 800 250-57-57

Оформить

АО «Альфа-Банк»

Карта с преимуществами

Кэшбэк 2%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

Доставка бесплатно

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ПАО КБ «УБРиР»

Кэшбэк 6%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 6%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

Бесплатный выпуск

Доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 429

т. 8 (800) 100 0200

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Кэшбэк 7%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 7%

Снятие без %: 0 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 100-71-00

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Кэшбэк до 30%

Обслуживание 0 ₽

Процент на остаток: 4%

Снятие без %: от 3000 ₽

Бесплатные СМС

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

Эс-Би-Ай Банк ООО

Кэшбэк 20%

Обслуживание 0 ₽

Бесплатное снятие

Индивид. лимиты

Документы: паспорт РФ

Семейный счет

Доставка 2 дня

Лицензия ЦБ РФ № 3185

т. 8 (800) 700 65 12

Оформить

АКБ «ФОРА-БАНК»

Всё включено

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 0 ₽ 1 год

Снятие без %: 30 000 ₽/д

Партнер — до 20% кешбэк

ПС — Visa / МИР

Кешбэк на АЗС до 2%

т. +7 (925) 775 6555

Лицензия ЦБ № 1885

Оформить

ПAO «Промсвязьбанк»

Кешбэк до 5%

Обслуживание 0 ₽/год

На остаток до 5%

Снятие наличных 0 ₽

Бесконтактная оплата

Master Card

Доставка курьером

т. 8 (800) 333 03 03

Лицензия ЦБ № 3251

Оформить

ПАО Сбербанк

Социальная карта

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 0 ₽/год

Снятие без %: 50000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Платежная система МИР

Срок действия 4 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО Сбербанк

Индивидуальный дизайн

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 750 ₽/год

Снятие без %: 150000 ₽/д

Бесконтактная оплата

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

ПАО «МТС-Банк»

MTS CASHBACK

Обслуживание 0 ₽

Повышенный кэшбэк

До 4% на остаток

Бесплатное снятие

Решение банка сразу

Доставка карты

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Оформить Инструкция:

Чем привлекательна карта?

Достойной альтернативой классическим платежам наличными и хранению денег на депозитном вкладе являются накопительные (сберегательные) банковские карточки.

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств позволяют получать неплохие доходы, производить безналичные расчеты (в том числе в режиме онлайн), выполнять срочные переводы, снимать при необходимости деньги в банкоматах.

Свободное распоряжение собственными сбережениями доступно владельцу пластика в любое время дня и ночи. Обширный ассортимент продуктов данного вида позволяет каждому заинтересованному лицу подобрать вариант в полном соответствии с индивидуальными предпочтениями.

Как заказать дебетовую карту с начислением процентов на остаток

Финансовые организации разрабатывают целые линейки притягательных программ, имеющих свои отличительные характеристики. Сравнительный анализ различных предложений финансистов позволит заказать удобную дебетовую карту с начислением процентов на остаток и прочими положительными условиями.

Стоит обратить внимание не только на размеры процентных ставок, но и другие значимые параметры:

  • стоимость банковского обслуживания;
  • величину комиссий за снятие наличных;
  • ежедневные лимиты по совершаемым операциям;
  • цену дополнительных услуг;
  • способы пополнения баланса;
  • наличие интернет-банкинга и мобильного приложения;
  • бонусные программы и акции.

Необходимо учесть, что в отдельных случаях предусматриваются определенные ограничения по размеру вклада для установления максимальной процентной ставки.

Заявка на открытие карты с начислением % на остаток

Подача дистанционной заявки на открытие престижной дебетовой карты с начислением процентов на остаток накопленных сумм освобождает заявителя от необходимости визита в банк и занимает не более 10 минут. Следует посетить сайт понравившегося учреждения, выбрать конкретный продукт и заполнить кроткую форму запроса.

В заявлении необходимо указать:

  1. выбранную валюту;
  2. ФИО кандидата;
  3. дату рождения;
  4. адрес регистрации;
  5. контактную информацию;
  6. паспортные данные;
  7. кодовое слово.

Клиенту предлагается выбрать отделение для заключения сделки либо указать адрес для встречи с представителем эмитента.

Оформление дебетовых карт с кэшбэком

Максимальную прибыль обеспечивает оформление дебетовых карт с начислением процентов на сумму остатка и щедрым кэшбэком при безналичной оплате. Пользователю удается получать доходы от хранения накопленных денег и существенно экономить на покупках.

На депозит возвращается определенная часть стоимости оплаченных товаров и услуг. Существуют и другие интересные бонусные проекты, а также специальные совместные акции эмитента и предприятий – партнеров.

Долго дожидаться приятных моментов успешного пользования платежным инструментом не придется. Поступившие запросы рассматриваются в течение 1 дня. На изготовление именного пластика с красивым дизайном требуется еще пара дней.

Карты с начислением % на остаток с доставкой

Претендент заранее уведомляется о сроках выпуска карточки. Заявитель приглашается в отделение финансового учреждения для получения изготовленной дебетовой карты с начислением процентов на остаток накоплений.

Многие организации осуществляют доставку договора и выпущенного инструмента по указанному в заявлении месту фактического проживания или работы соискателя.

Остается создать пин-код по инструкции специалиста, подключить недорогую функцию СМС-информирования о всех произведенных операциях и лично оценить преимущества применения пластика:

  • гарантированную сохранность сбережений;
  • безопасность и удобство расчетов, в том числе через интернет;
  • повышенную доходность;
  • высокую скорость перечислений;
  • возможность управления личными денежными ресурсами в режиме онлайн;
  • выгодную конвертацию начисленных баллов;
  • оперативную работу службы клиентской поддержки.

По желанию пользователя производится выпуск дополнительных карточек, предназначенных для членов семьи и доверенных лиц.

Опубликовала: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Главная » Дебетовые карты » Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Средняя оценка

Дебетовые карточки от различных банков – это не только классический платежный инструмент: с некоторых пор благодаря возможности хранить личные средства на счету можно зарабатывать. Принцип аналогичен вкладу, но при этом карту можно пополнять, средства можно снимать и размер ставки даже увеличивается в рамках обусловленного договора. Предложений очень много, поэтому мы расскажем про лучшие дебетовые карты с начислением процентов и порядком их пользования.

Банки с высоким доходом на остаток

Все, кто предлагают оформить карту, ставят акценты на определенную выгоду, которую предусматривает продукт. Эта главная «фишка», как правило, и привлекает внимание. Если предусмотрены высокие проценты на остаток, то нужно узнать каковы условия начисления: нередко банки устанавливают определенную сумму остатка на счету или же минимальные лимиты расхода.

Дебетовые карты банков с начислением процентов разработаны для хранения личных средств, которыми можно в любой момент воспользоваться, счет можно открыть, для работы или семейных расходов, ограничений нет.

Смарт Карта банка «Открытие»

Карта Смарт от банка «Открытие» предоставляется российским гражданам в возрасте от 18 лет, обязательное условие – наличие мобильного телефона.

Параметры следующие:

  • кэшбэк от 1% по всем покупкам в месяц до 30 000 рублей;
  • увеличенный кэшбэк до 10% от суммы;
  • снятие наличных – бесплатно;
  • перевод средств со счета – 0 рублей.

Возможна бесплатная курьерская доставка карты в течение 5 рабочих дней.

Оформить карту онлайн »

Карта «Уютный космос» от Рокетбанка

Эта карта также не имеет годовой комиссии, если неснижаемый остаток на счету составляет больше 100 000 рублей и трат со счета от 20 000 рублей в месяц, в остальных случаях комиссия будет 290 рублей ежемесячно.

Параметры:

  • кэшбэк – 1% по всем тратам, и 10% за отдельные операции;
  • до 5 переводов в другие банки в месяц – бесплатно;
  • первые пять снятий в месяц в любых банкоматах и кассах – бесплатно, с 6-го – 1,5% от суммы.

Оформить карту для накопления процентов »

«Карта №1» Восточный Банк

Программа Cash back «Карта №1» не предусматривает платы за обслуживание, если минимальный остаток в периоде составлял более 30 000 рублей.

Продукт предусматривает много интересных «плюшек» в виде:

  • кэшбэк за интернет покупки до 40%;
  • кэшбэк за безналичные операции – до 5%;
  • снятие наличных и денежные переводы внутри банка, плата за интернет банкинг – 0 рублей.

Дебетовая карта «Tinkoff Black»

Банк позволяет оформить карту удаленно всего за 5 минут, доставка договора и кредитки осуществляется бесплатно. Тариф следующий:

  • кэшбэк 5% по трем выбранным категориям покупок или услуг;
  • кэшбэк до 30% только за транзакции у партнеров;
  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.

Подать заявку на сайте банка »

Дебетовая карта «Польза» от  Хоум Кредит

Обслуживание по карте будет бесплатным при одном из условий: клиент получает в банке зарплату, сумма покупок по карте в месяц минимум 5 000 рублей и остаток на карте не менее 10 000 рублей.

Другие условия:

  • кэшбэк до 10%;
  • снятие наличных в любых банкоматах бесплатно до 5 раз за месяц;
  • существует программа лояльности для новых и зарплатных клиентов банка.

Оформить дебетовку от Хоум кредит банка »

«Карта мира без границ» от  Промсвязьбанк

Продукт больше ориентирован на путешественников: клиентам предусмотрен кэшбек за покупку авиабилетов, оплату отелей, хостелов и т.д.

Условия:

  • начисление миль за покупки: 1,5% – путешествия и покупки за границей, и 1% по другим покупкам;
  • дебетовые карты с кэшбеком и начислением, оформляются на платежной системе МИР или Mastercard.

Перейти на сайт Промсвязьбанка »

Виртуальная дебетовая карта Мегафон

Карта выпускается моментально, оформление для всех тарифов – 0 рублей. Основные параметры:

  • бесплатное обслуживание счета;
  • кэшбэк до 20 % согласно договорам с партнерами;
  • 10 МБ в подарок за каждые 100 рублей при покупках.

Данную карту можно получить при наличии карточки оператора Мегафон, счет – это номер телефона.

Получить накопительную карту от Мегафон »

Рейтинг лучших дебетовых карт

В таблице приведенной ниже рассмотрены условия по дебетовым накопительным картам с градацией по процентам.

Наименование Стоимость обслуживания Размер процента на остаток
«Польза» 0 рублей До 10% годовых
«Виртуальная карта» от Мегафон 0 рублей До 8% на остаток
«Карта №1» 0 рублей До 7% годовых
«Tinkoff Black» 0 рублей До 6% годовых
«Карта мира без границ» 1 990 рублей в год До 5% годовых от остатка
«Открытие» 0 рублей при остатке на счете от 30 000 руб. 299 рублей в месяц в прочих случаях До 5% годовых
«Уютный Космос» 0 рублей при соблюдении остатка более 100 000 рублей или 290 рублей если эти правила не соблюдены 4,5% годовых

Как начисляется процент?

Классическая схема начисления зависит от нескольких факторов: остаток суммы на счету, дата начисления (расчетный период) и размер потраченной суммы. Если бы не было лимитов, то банк просто бы начислял положенный размер процента на остаток суммы в установленную дату.

Пример: банк установил параметры, что клиенту начислят проценты 5% годовых, если за текущий месяц с 5 декабря по 5 января было истрачено на покупки не менее 10 000 рублей, при этом в конце расчетного периода сумма остатка должна составлять 50 000 рублей. Фактически, в этот период у клиента должно быть на счету более 60 000 рублей. Если какое-либо условие не соблюдено – потрачено 5 тысяч, а не 10 или остаток на карте 49 тысяч рублей, то процент не перечислят.

Бесплатные дебетовые карты с начислением на остаток выгодны для тех, кто регулярно перечисляет на счет крупные суммы и совершает месячные траты в рамках программ кэшбэка.

Кэшбэк карты

7% годовых

Валютные

Онлайн — заявка

Бесплатное обслуживание

Зарплатные

Карты премиум уровня

image

Польза

Хоум Кредит Банк

  • Доход до 10% на остаток
  • Кэшбэк до 10% на АЗС и рестораны
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

image

Прибыль

Уралсиб 

  • Доход до 6% на остаток
  • Кэшбэк до 3% на все
  • Снятие наличных 0%
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Cash Back

Альфа-Банк

  • Доход до 7% на остаток
  • Кэшбэк до 10 % АЗС
  • Кэшбэк до 5 % на рестораны
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Тинькофф Black

Тинькофф Банк

  • Доход до 5% на остаток
  • Кэшбэк до 5% на категории
  • Мультивалютная
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

image

Максимум

ОТП Банк

  • Доход до 6% на остаток
  • Кэшбэк до 15%
  • Снятие наличных 0%
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

image

Ultra

Восточный Банк

  • Доход до 7% на остаток
  • Кэшбэк до 7% на любимую категорию
  • Снятие наличных 0% (в т.ч. в сторонних банкоматах)

Обзор условий

image

Air Visa

UniCredit Bank

  • Доход до 7% на остаток — милями
  • Кэшбек МИЛИ до 30%
  • Покупки за рубежом по курсу ЦБ
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

image

Travel

Альфа-Банк

  • Доход до 7% на остаток
  • Кэшбэк мили до 11%
  • Мультивалютная
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Перекресток

Альфа-Банк

  • Доход до 6% на остаток
  • Кэшбек на супермакеты
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Альфа — Карта с преимуществами

  • Доход до 6% на остаток
  • Кэшбэк до 2% на всё
  • Снятие наличных 0%
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Альфа-карта Premium

Альфа-Банк

  • Доход до 7% на остаток
  • Кэшбэк до 3% на всё
  • Снятие наличных 0%
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Уютный космос

Рокетбанк

  • Доход до 4,5% на остаток
  • Кэшбэк до 10% на категории
  • Снятие наличных 0%
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

OpenCard

Банк Открытие

  • Доход до 5% на остаток накопительного счета
  • Кэшбэк до 3% на всё
  • Кэшбек до 11 % на категории
  • Мультивалютная
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Автокарта

UniCredit Bank

  • Доход до 6% на остаток накопительного счета
  • Кэшбек до 10% на Авто услуги
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Можно всё

РосБанк

  • До 10% на остаток накопительного счета
  • Кэшбэк до 10%
  • Travel-бонусы до 10%
  • Обслуживание бесплатно

Обзор условий

Дополнительны категории

Mastercard   Visa (Виза)   Банковские вклады   ВТБ    Выгодные    Депозитные карты   Держателям пластиковых карт   Доставка курьером   Доставка почтой   Карты рассрочки   Кэшбэк на АЗС   Обзоры дебетовых карт   Переводы без комиссии   Процент на остаток   Сбербанк   Универсальные карты   Все о современных финансовых учреждениях   До 300 тыс. руб.   Кэшбэк на товары    Расчеты в евро   Сравнение банковских предложений    Тарифы стандарт   Удобные   Хороший процент на счет

Содержание

Банки не перестают удивлять новыми продуктами и услугами. То, что раньше казалось невероятным, сегодня обычная практика. Финансовые компании научились стимулировать потенциальных клиентов становиться реальными держателями пластиковых карт. 

Тинькофф Black — 5 % дохода на остаток

Карта Тинькофф не предусматривает взыскания платы за обслуживания в течение трех месяцев. Далее необходимо поддерживать остаток на уровне не менее 30 000 руб. В противном случае ежемесячная плата составит 99 р.

Получить прибыль 5% можно на сумму остатка не более 300 000 руб. при условии ежемесячных трат не менее 3 000 руб.

Предусмотрен Cashback 5% в трех выбранных категориях трат. Максимально можно вернуть до 30% за покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов. На все остальные траты вы получите 1% кэшбека.

«Можно все» и 10% на остаток от Росбанка

Карта Росбанка позволяет получать до 10% по дополнительно открытому депозитному счету. Размер начисляемых процентов зависит от суммы на остатке и составляет:

  • 1% при сумме от 0 до 5000;
  • 2% — 5 000 до 30 000;
  • 5% от 30 000 до 80 000;
  • 10% от 80 000 до 300 000.

Триста тысяч рублей является верхней планкой и более чем 10% получить не удастся. Дополнительно установлен Кэшбэк на уровне до 5 000 бонусов.

Доходные карты Альфа Банка

Один из крупнейших банков России предлагает дебетовые карты с доходностью сразу в нескольких вариантах. Выбрать карту поможет анализ вашего образа жизни, программы разработаны для путешественников, бизнесменов и просто для людей постоянно пользующихся картой.

Бесплатное обслуживание предусмотрено только для клиентов банка. Остальным лицам годовое обслуживание обойдется в 1200 руб. На остаток начисляется в среднем до 6% годовых. Оформить карту могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию и достигшие совершеннолетия. Размер кэшбека колеблется в пределах от 0,5 до 10% и основная масса покупок имеет перспективу возврата 5%.

Плюсы и минусы накопительных карт

Доходные карты рассматривают в качестве альтернативы депозиту. Хорошая возможность хранить собственные финансы в безопасном надежном месте. Банк выступает официальным гарантом. Оформить пластик достаточно просто. Необходимо обратиться в ближайшее представительство банка или заполнить анкету в режиме онлайн.

По своему предназначению доходная карта ничем не отличается от традиционных банковских карт. Она позволяет:

  • Снимать наличные в банкомате;
  • Расплачиваться за покупки и услуги;
  • Пользоваться опцией кэшбек.

Главное отличие – начисление дополнительных денег на остаток. Для получения дополнительного дохода не надо подписывать дополнительные документы, выполнять какие-то действия. Надо только оформить карту и ежемесячно на ее остаток будет начисляться фиксированная сумма. Размер дохода определяется каждой компанией в индивидуальном порядке. Зачастую, процентная ставка непрерывно связана с суммой на карте (чем она выше, тем больше процент).

Снять деньги с классического депозита можно лишь посредством посещения офиса, предоставлением необходимых документов, выжиданием очередей. Здесь же все намного проще. Снимать финансы можно в любой момент, отправившись к банкомату со своей картой.

Карта с доходом на остаток прекрасный инструмент для дополнительного заработка.

Вопрос — ответ

Максимальный размер процентов на остаток?

В среднем можно рассчитывать на 7% процентов дохода на остаток при выполнении ряда условий (индивидуальные для каждого банковского продукта). Максимальный процент может составлять до 11% годовых. Максимум можно получить в рамках временной акции при определенных условиях.

Лимиты снятия собственных средств

Баком четко определяются условия снятия наличных даже для дебетовых (депозитных) карт. Как правило, лимиты бывают ежедневные и ежемесячные и как правило, устанавливаются на операции через банкомат. Максимальный лимит обычно составляет до 300 000 руб. в день и до 500 000 руб. в месяц. 

Стоиомотсь услуги хранения денег

Определяется размером стоимости ежегодного обслуживания карты. Большинство банков предоставляют эту услугу бесплатно при выполнении незначительных условий.

Сумма ежемесячных расходов?

Для получения всех выгоды по дебетовой карте необходимо совершать установленный размер ежемесячных трат по карте. В среднем установлены лимиты от 3 000 — 30 000 рублей ежемесячно.

Условия получения процентных доходов?

Доход на карту рассчитывается и начисляется ежемесячно. Размер дохода напрямую зависит от вашего остатка на счете карты. Пользоваться начислениями можно сразу же. 

Можно ли снять сбережения с карты?

Снять деньги с карты можно в любое время в рамках установленных банком лимитов. Обратите внимание, что некоторые условия получения выгод для владельца карты подразумевают наличие постоянного остатка на счете вашей карты.

Минимальная сумма трат в месяц для начисления дохода?

В большинстве случаев такое условие не предусмотрено. На размер дохода напрямую влияет сумма остатка.

Начисление процентов по валютному счету

Данная услуга достаточно редко встречается из-за низкого спроса. В России есть ряд банков предоставляющих такое выгоды. 

Срок изготовления карты?

После одобрения вашей заявки можно получить карту моментально в офисе банка или заказать доставку и получить карту в сроки предусмотренные доставкой.

Есть ли ограничения по операциям с картой?

Ограничения предусмотрены тарифным планом каждой карты в отдельности. Основные условия подразумевают лимит на снятие наличных ежедневный и ежемесячный, а так же лимит на безналичный перевод. 

Популярные карты

Дебетовая карта

Black

Тинькофф Банк

Подробнее об условиях

Карта рассрочки

Халва

СовкомБанк

Подробнее об условиях

Дебетовая карта

Cash Back

Альфа-Банк

Подробнее об условиях

Интересные статьи

Сделать дебетовую карту кредитной

Несмотря на то, что дебетовые карты предполагают наличие на счете лишь собственных средств, есть возможность получить кредитный лимит или поменять дебетовую карту на кредитную. Существует несколько вариантов…

Кэшбэк или бонусы

Конкуренцию кэшбэку составляют бонусные мили на карту или другие «плюшки». С одной стороны cash back более выгоден и ликвиден. С другой…

ТОП 7 способов пополнить карту Тинькофф без карты

Сегодня оплатить Тинькофф без карты довольно просто. Существует минимум 7 способов, позволяющих пополнить Тинькофф без карты, в течении 2-15 минут….

Категории карт (виды, назначение)

В эпоху безналичных платежей невозможно представить свою жизнь без банковской пластиковой карты. Пенсия, зарплата, стипендия – всё перечисляется на банковскую карту. Пластиковая карта …

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий