Где купить авто в кредит без первоначального взноса

Содержание

4 банка готовы оформить вам автокредит без первоначального взноса прямо сейчас.

Существуют особенности этой услуги, о которых мы поговорим.

image

4 банка для оформления автокредитов без первого взноса

Мы изучили программы автокредитования различных банков и выделили наиболее интересные предложения.

Совкомбанк

image

В Совкомбанке действует государственная программа «LADAFinance».

Условия кредитования:

  • Сумма кредита до 2 500 000 рублей;
  • Первоначальный взнос от 0%;
  • Оформление только по паспорту РФ;
  • Срок кредита до 6 лет;
  • Возможно досрочного погашения кредита;
  • Обязательное оформление КАСКО;
  • Процентная ставка от 14.8% годовых;
  • Быстро рассмотрение заявки — 1 час.

Оформление кредита по государственной программе предполагает ряд льгот и скидок. Поэтому в можете рассчитывать на снижение процентной ставки или изменение других параметров договора в вашу сторону.

Банк Хоум Кредит

  • Кредит для постоянных клиентов – сумма до 999 000 рублей, срок до 7 лет;
  • Кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет;
  • Процентная ставка от 11.3% годовых;
  • Автомобиль не остаётся в залоге у банка;
  • ПТС у вас на руках.

Райффайзенбанк

  • Банк Райффайзенбанк предлагает программы кредитования без первоначального взноса.
  • Процентная ставка от 10.99% годовых;
  • Без КАСКО и первоначального взноса;
  • Максимальная сумма кредита 2 млн. руб.;
  • Возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца;
  • ПТС остаётся у вас;
  • Любая марка и модель автомобиля;
  • Неважно кто продавец;
  • Новые и поддержанные автомобили;
  • Без залога и поручителей.

ЛокоБанк

Данные банк предлагает автокредит без первоначального взноса для повторных клиентов.

  • Сумма кредита до 5 млн. руб.;
  • Срок до 60 мес.;
  • Автомобиль остаётся в залоге у банка;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Процентная ставка от 12.9% годовых.

Выгодно ли брать автокредит?

Перед решением об оформлении кредита на автомобиль, необходимо изучить все преимущества, недостатки, а также возможные подводные камни при заключении сделки.

Рассмотрим актуальные советы, которые нужно учитывать тем, кто собирается взять автокредит:

  1. Независимо от программы кредитования, в банке от вас, помимо возвращения суммы долга, потребуют выплатить еще и проценты;
  2. Если сравнивать автокредит с потребительским займом, то в первом случае размер процентных ставок заметно ниже – иногда в 2 и даже более раз;
  3. В договоре между банком и клиентом главным лицом всегда будет финансовая организация, поэтому будьте готовы к повышению процентной ставки, истребованию объекта залог и диктовке других условий. К счастью, просто так банк не может изменять договор. Обычно это происходит, когда клиент нарушает его условия. Следите за прописанными в договоре пунктами и внимательно им следуйте.
  4. Если вы слабы в юридических вопросах, то для ознакомления с договором лучше попросить помощь квалифицированного юриста.
  5. Не спешите с выбором банка. Финансовых учреждений много, и необходимо ознакомиться с предложениями как можно большего количества банков.

Покупая машину в салоне, вы столкнетесь с предложениями оформить ее в кредит на месте, так как в крупных компаниях всегда есть представитель партнерского банка. Выгодно ли заключать такую сделку?

Отнеситесь к предложениям от салона с особой осторожностью. Здесь процентные ставки обычно выше, чем вам могут предложить в известных банковских учреждениях. Однако есть и положительный момент – оформление сделки в течение нескольких часов или даже меньше.

Если на месте вам предложили оформить страховку, то этого вы можете и не делать. Согласно закону, автовладелец имеет право выбрать страховую компанию в добровольном порядке. Но компании пытаются спекулировать на незнании гражданами законов страны, и утверждают, что им следует подписать договор именно с их предложенной фирмой.

Как избежать проблем и невыгодных предложений?

Самый лучший вариант — это взять предложение по кредиту, со всеми условиями, в бумажном виде с собой. Дома спокойно всё подсчитать воспользовавшись кредитным калькулятором.

Конечно, есть и случаи без подвоха, и салоны действительно могут предоставить рассрочку без процентов на выгодных условиях. Чтобы убедиться в прозрачности намерений продавцов, проверьте, есть ли такие условия:

  1. При возникновении нарушений собственник имеет право вернуть автомобиль;
  2. Пока не произведены все расчеты, транспортное средство остается в собственности автосалона;
  3. Присутствует первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости машины.

Это вполне нормальные условия, которые компенсируют то, что автосалон готов пойти вам навстречу и отдать автомобиль в беспроцентную рассрочку.

Плюсы автокредита

У автокредита есть и плюсы и минусы. Рассмотрим для начала его положительные стороны:

  1. Размер первоначального взноса невелик, а процентные ставки меньше, чем при обычном кредитовании;
  2. Обилие программ кредитования позволят вам подобрать оптимальный вариант;
  3. Процесс приобретения и оформления автомобиля не займет много времени;
  4. Для оформления займа с вас не потребуют наличия поручителей;
  5. Существуют выгодные льготы, скидки и программы поддержки от государства, которые сэкономят вам средства.

Минусы

  1. Так как автомобиль считается объектом залога, то при малейших просрочках по выплатам кредитная организация имеет право забрать у вас транспортное средства в качестве уплаты и компенсации;
  2. Обязательно следует страховать автомобиль, а при выборе программы без КАСКО процентная ставка будет заметно выше;
  3. При досрочной выплате всей суммы кредита, на вас наложат штрафные санкции;
  4. Некоторые программы кредитования ограничивают список доступных для покупки автомобилей.
  5. Продать автомобиль невозможно, пока кредит не будет выплачен.

Если условия кредитования в банке вас не устраивают, обратитесь в автосалон напрямую – иногда такой вариант выгоднее, чем оформление через посредническую фирму.

Вывод

Подводя итог по вопросу о том, выгодно ли брать автокредит, скажем, что да – выгодно. Однако из-за множества кредитных программ легко запутаться и принять не самое лучшее решение. Если вы в чем-то сомневаетесь, спросите совета или даже заплатите специалисту за помощь в выборе банка и оформлении сделки.

  • Автокредит это быстрое решение при покупке автомобиля.
  • Ставки бывают довольно низкими по кредиту.
  • Большой выбор предложений.
  • Продать автомобиль нельзя, пока не выкупите его у банка.
  • Кредит нужно выплачивать в любом случае, даже если разобьёте машину.

На российском рынке банковского кредитования у потребителя есть большой выбор вариантов покупки автомашины в кредит. В основном банки в обязательном порядке требует первоначальный взнос при оформлении кредита на автомобиль, рассматривая данный платеж как подтверждение платежеспособности заемщика и возможности взять на себя дополнительную финансовую нагрузку при оформлении кредитного договора. При этом конкуренция на рынке автокредитования растёт, и некоторые банки начинают предлагать кредиты на машину без первоначального взноса, что делает покупку личного транспортного средства еще более доступной.

В этой публикации мы рассмотрим существующие кредитные программы, позволяющие оформить автокредит без первого взноса за кредитный автомобиль, представим рейтинг банков, выдающих подобные кредиты, а также расскажем об особенностях и подводных камнях подобных сделок.

Содержание

Как получить кредит на машину без первоначального взноса

Получить кредит на машину без первоначального взноса можно двумя основными вариантами:

  • Обратиться в банк с заявкой о выдаче автокредита.
  • Обратиться в автосалон, который отправит вашу анкету-заявку сразу в несколько банков.

В первом варианте вы сами выбираете подходящий вам банк, с самыми выгодными условия кредитования на ваш взгляд. Заполняете заявку на официальном сайте банка онлайн, и получаете решение по кредиту. Как правило, это займёт у вас от нескольких минут до часа, а решение по заявке банк примет в течении от 30 минут до пары дней. Получив одобрение от банка вы начинаете искать подходящий вам автомобиль, в соответствии с условиями, которые одобрила вам кредитная организация.

Во втором варианте вы обращаетесь в автосалон или к официальному дилеру и непосредственно выбрав подходящий вам автомобиль подаёте заявку на кредит кредитному менеджеру салона, который отправляет вашу анкету сразу в несколько банков, что значительно повышает вероятность получить автокредит, в том числе и без первоначального взноса.

Как правило, автокредит без первоначального взноса предоставляется лишь на новые машины, но конкуренция заставляет банки предоставлять всё более выгодные и лояльные заемщикам кредитные продукты. Скорее всего при таком автокредитовании ваш банк затребует в обязательном порядке оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль, да эта процедура сопряжена с определенными затратами, но вы можете включить оплату первого года КАСКО в сумму кредита. В сравнении с классическими кредитными продуктами (потребительские кредиты, кредитные карты и тд.) автокредит без первоначального взноса отличается более жесткими требованиями к заёмщику и залогу, касается это и пакета документов, который понадобится собрать для оформления кредитного договора.

Как правило, пакет документов для оформления автокредита без первого взноса включает в себя:

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Копия трудовой книжки / трудового договора.
  4. Отметка о регистрации в регионе, где планируется оформить автокредит.
  5. Если заемщик индивидуальный предприниматель, банк затребует налоговую декларацию.
  6. Второй документ (военный билет, водительское удостоверение).

Данный список документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В любом случае, вам нужно уточнить список необходимых бумаг у кредитного инспектора относительно условий автокредитования с нулевым первоначальным взносом.

Особенности автокредитования без первоначального взноса

Если вы решили воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, то стоит помнить, что банк будет добиваться дополнительные гарантии платежеспособности заемщика. Одним из вариантов является обязательное страхование жизни и здоровья, а также страхование залогового автомобиля. Причем стоимость страховки кредитного авто может достигать 10% от его общей стоимости. Перед тем как подписывать договор уточните, войдёт ли стоимость полиса КАСКО на первый год в сумму кредита, или вам потребуется за свои средства застраховать покупаемую машину.

Еще одним важным аспектом является валюта автокредита, взять его можно как в рублях, так и в иностранной (евро/доллары). Но вы должны отдавать себе отчет о рисках изменения валютного курса, что может стать причиной просрочек платежей или вообще сделать неподъемным обслуживание кредита.

Повышенное внимание инспектор кредитного отдела будет уделять полноте представленного пакета документов, которые подтверждают серьезность намерений потребителя своевременно погашать оплату по автокредиту.

В случае если у вас есть возможность представить дополнительное обеспечение по кредиту, понадобится документальное подтверждение данного факта, таким образом вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдачи займа на приобретение машины. На решение о выдаче кредита влияет и предыдущая кредитная история, если она негативная, то в автокредите могут отказать. Рассмотрение заявки на кредит проходит в разных банках по-разному, где-то вы получите ответ в течении часа, а какие-то банки оценивают заемщиков за несколько дней.

Подводные камни кредита на автомобиль без первого взноса

Несмотря на все удобства и достоинства автокредитования без первоначального взноса, существуют и «подводные камни»:

  • Страхование КАСКО в обязательном порядке: если потребитель отказывается от страхования, банк увеличит ставку по процентам. При страховании транспортного средства в страховой компании, являющейся партнером банка, сумма страховки может оказаться значительно выше среднерыночной цены полиса.
  • Повышенные ставки по процентам: если заемщик оформляет автокредит с нулевым взносом, он должен иметь представление о том, что банк заложит свои риски в процентную ставку.
  • При подобном виде автокредитования банки часто требуют постоянной регистрации по месту жительства (прописки) в том регионе, где оформляется кредит на машину.
  • Эффективная ставка по автокредиту без первоначального взноса более высокая — итоговая стоимость транспортного средства может вырасти на 100% за счёт переплаты. Всегда требуйте у кредитного менеджера расчет размера эффективной ставки и итоговой переплаты.

Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса

Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года

Банк Ставка Ежемесячный платеж Переплата Наименование Автокредита
Фольксваген Банк 6,00% от 21 293 66 539 Автокредит «Audi credit сomfort (a6)»
Совкомбанк 7,00% от 21 611 77 991 Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк 7,77% от 21 858 86 878 Автокредит «высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк 7,90% от 21 900 88 384 Автокредит «с остаточным платежом»
Кредит Европа Банк 7,90% от 21 900 88 384 Кредит «автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк 8,50% от 22 093 95 359 Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург» 8,88% от 22 103 95 715 Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк 9,80% от 22 517 110 598 Автокредит «Комфорт»
ВТБ от 22 549 111 777 Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк 9,90% от 22 549 111 777 Кредит «Додержанное авто»
Локо-Банк 10,40% от 22 714 117 689 Автокредит «под залог авто»
Банк Зенит 10,40% от 22 714 117 689 Кредит «На новый автомобиль»
Юникредит Банк 10,50% от 22 747 118 874 Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб 11,90% от 23 210 135 576 Кредит «Автопартнер»
ОТП Банк 11,90% от 23 210 135 576 Автокредит «Зимний Драйв»
Россельхозбанк 12,75% от 23 262 137 428 Кредит «Новый автомобиль»
Сетелем Банк 12,90% от 23 545 147 627 Кредит «Авто с пробегом (классика)»
Газпромбанк 14,00% от 23 636 150 901 Кредит «новый автомобиль отечественного производства»
Центр-Инвест 14,00% от 23 917 160 999 Автокредит «Легковой автотранспорт»
Сургутнефтегазбанк 18,00% от 25 296 210 638 Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс» 19,00% от 25 647 223 294 Автокредит «Авто»

В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.

Разумеется, кредитование соответствующего недешевого и большого товара подразумевают, что заемщик сразу же заплати определенную сумму от полной цены покупки (чаще всего около 15-20%). Этот вариант подходит для такого приобретения, как транспортное средство.

Причина отказа на кредит без первого взноса

В связи с непредвиденными обстоятельствами, клиент внезапно перестанет платить по оформленному договору и финансовому учреждению придется выставить транспорт на продажу. Новый автомобиль по кредиту заставлен по полной стоимости и соответственно, деньги от продажи хватит лишь на покрытие главного долга. Кроме того, банку необходимо оплатить проценты, налоги и расходы по продаже.

Как получить желаемый автокредит

Учитывая уступки, на которые идут банки для своих клиентов, все равно кредит на автомобиль без первого взноса предоставят лишь тем, кто подойдет по обусловленным качествам. Большинство банков откажут вам в кредите, если вы не достигли 21 года или же давно вышли на пенсию. Ключевым критерием для многих банков является наличие высокого постоянного дохода. Одни организации просят справку о доходах и трудовую книжку со сроком не менее 4 месяцев с последнего места работы. Ежемесячный доход должен быть в два раза больше выплат по кредиту. Некоторые банки упустят пункт об официальных доходах, но попросят вас представить другие доказательства того, что вы сможете платить. Клиент может представить кредиторам документы по праву собственности на недвижимость. Естественно, вы должны иметь российское гражданство и прописку. Плохая кредитная история повлияет на вынесение решения не в вашу пользу. Потому если у вас есть открытые и невыплаченные займы автокредит не дадут.

Нюансы по кредиту без первоначального взноса

Естественно, условия по контракту отличаются друг от друга в разных банках, но клиенты не хотят приобретать автомобиль, ведь знают основные уловки. Много финансово-кредитных организаций предлагают кредитования на транспорт без первого взноса, но ставки процента по этим условиям неоправданно высокие. Если вы оформили стандартный заем на автомобиль, то переплата составит 15-17% годовых. Когда вы подписываете договор о кредите без первого взноса, ставка процента на заем, будет до 35% в год. Прибавив все скрытые налоги, комиссии и оплату страховки – для клиента и транспортного средства, сделаем вывод, что выгодно будет внести первый взнос.

Если других вариантов нет

Большое желание отвергает все минусы, и вы все же настроены на покупке автомобиля без первого взноса. Тогда постарайтесь исследовать все известные программы у надежных банков и подобрать подходящие условия. Важно знать, что «выгодные» предложения со ставкой процента ниже 12% содержат скрытые выплаты. Компенсация может произойти за счет процентов по страховке, причем переплата составит 40% от стоимости транспортного средства. Кредитно-финансовые организации не станут работать без дохода, потому кредитные программы, которые обещают нулевой процент, работают по тому же принципу, что и вышеуказанные.

Избрав понравившийся кредит на авто без первого взноса, представьте все необходимые документы – паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах и т. д. Если сотрудники банка убедятся в вашей возможности платить по кредиту, то и ставка процента снизится. Вы должны понять, что прийти без денег и уехать на желаемом транспорте, не выйдет. Банк вполне может заключить с вами контракт на кредит без первого взноса, но оплатить страховой полис и налоги все рано нужно при оформлении.

Банки, которые предоставляют кредит на авто без первого взноса:

Росбанк предлагает клиентам хорошие варианты кредита на новые автомобили иностранных и российских производителей. Срок оплаты по займу до 5 лет. Ставка процента доходит до 15% годовых.

ЛОКО-Банк имеет отличные программы по автокредитованию с оптимальной ставкой процента – 10-17%. Срок оплаты от года до 5 лет. Предоставляет заем на новый транспорт разных производителей.

Восточный экспресс – банк, который дает кредиты на автомобили с пробегом и новые модели. Ставка процента довольно высокая – 15-17%. Срок оплаты по займу до 7 лет.

Райффайзенбанк оформляет заем только на новые автомобили иностранных производителей. Срок займа стандартный – до 5 лет. Ставка процента – 17-19%.

Банк Советский выдвигает огромные проценты по кредиту – до 21%. Срок оплаты по кредиту – до 5 лет. Заем для клиентов выдается на новые иностранные и российские марки авто.

Ренессанс Кредит оформляет договор на подержанный транспорт зарубежных и отечественных производителей. Ставка процента неоправданно высокая – 24-26%. Срок возврата средств до 5 лет.

Нюансы по кредиту

Особенности займов без первого взноса:

Ставка процента намного выше, чем у стандартных кредитных программ;

Срок возврата средств значительно сокращен;

Заем можно получить лишь на узкий перечень автомобилей.

Программы займа на авто без первого взноса предлагают как банки, так и официальные дилеры авто. Скидка на транспортное средство сокращает риск, связанный отказом оплаты первого взноса.

В случаи, если условия кредита без первого взноса вам не подошли, но денежных средств немного, стоит обратить внимание на другие виды займов. Для оплаты желаемого транспорта, достаточно оформить нецелевой кредит.

2019-01-23

Кредит на автомобиль с пробегом взять легче, чем на новый. Многие банки требуют непосильный для заемщиков первоначальный взнос и ставят совсем невыгодные проценты. Совет-Банкира расмотрит самые выгодные банки, где дадут кредит на новый автомобиль без первоначального взноса. Какие плюсы есть

Кредит на автомобиль с пробегом взять легче, чем на новый. Многие банки требуют непосильный для заемщиков первоначальный взнос и ставят совсем невыгодные проценты. Совет-Банкира расмотрит самые выгодные банки, где дадут кредит на новый автомобиль без первоначального взноса.

Какие плюсы есть у подобного автокредитования?

Основное преимущество очевидно — не нужно ничего платить при подписании договора. Машину можно получить даже в случае, если у вас на данный момент совсем нет денег. Стандартные программы кредитования предлагают обычно минимальный первоначальный взнос в размере 10% от стоимости авто. Если речь идет о новой иномарке, то это немаленькая сумма.

Вы экономите свое время. Не придется постоянно откладывать деньги с заработной платы. Порой для того, чтобы накопить на первый взнос, необходимо достаточно долго ждать. Но что делать в случае, если машина нужна уже прямо сейчас для выполнения своих рабочих задач? Особых альтернатив нет.

О каких минусах вам следует помнить?

В случае, если вы хотите подписать кредитный договор на интересных условиях и без первоначального взноса, то вам, как правило, придется собирать больший пакет документов. Требования к заемщикам еще более строгие.

Процентные ставки обычно завышенные. У стандартных кредитов условия обычно более выгодные. Число банков, предлагающих кредиты без первоначального взноса, существенно меньше. У вас нет такого большого количества альтернатив. Вполне возможно, что вам нравится какой-то определенный банк, клиентом которого вы являетесь. Но он не предлагает подходящую программу. Для того, чтобы найти подходящее финансовое учреждение, порой приходится тратить немало времени. Многие из них будут достаточно скромные.

Достаточно часто в договоре есть различные скрытые условия. Они могут включать скрытые начисления, постоянные комиссии. Так что следует быть особенно внимательным при подписании бумаги. Крайне желательно предварительно ознакомиться с отзывами, оставленными другими клиентами.

Несмотря на невыгодные условия некоторых банков, мы собрали ТОП16 лучших банков по РФ, где процент низкий, кредитная история не учитывается, а залог и поручители не требуются, как и подтверждение дохода.

Как выбрать подходящий банк?

Крайне желательно обращаться в крупное финансовое учреждение. Такое, которое проводит программу на постоянной основе. Что касается мелких банков, то у них подобное автокредитование, как правило, сезонное, предлагается в течение 2-3 месяцев. Обратите внимание на несколько параметров:

  • размер процентной ставки;
  • период кредитования;
  • пакет требующихся документов.

Почему у банков столь большая разница в процентных ставках. Это связано с внутренней политикой финансового учреждения. Если работники специального отдела понимают, что процент невыплат будет большим, то они завышают данный показатель. Далее будут разобраны основные показатели, которые позволят вам максимально быстро определить подходящий банк для получения автокредита без первоначального взноса на новый автомобиль.

Промсвязьбанк — предоставление кредита госслужащим и бюджетникам при предоставлении 2НДФЛ

  • Займ может получить любой заемщик;
  • Оформлять страховку не обязательно;
  • Не требуются поручители и залог;
  • Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 84 мес. Проценты
Со страхованием 50 000 –  3 000 000 – Справка по специальной форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка по форме работодателя

10.4 – 17.9%
Без страхования 50 000 –  3 000 000 14.9 – 20.6%
Особая категория (при доходе свыше 25 тыс. руб, для Москвы — 40 тыс. руб) 500 000 –  3 000 000 11.9 – 15.9%

Ренессанс Кредит — получение автокредитов наличными без справок

  • Не требуется оформлять страховку;
  • Не нужно предоставлять справки, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • Обратившемуся не нужно предоставлять залог или искать поручителя;
  • Рассчитывать на одобрение может любой заемщик.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 24 – 60 мес. Проценты
Общие условия 30 000 –  700 000 – Не требуется

– Справка по банковской форме

– 2-НДФЛ

– Выписка по счету

10.9 – 24.1%

Московский кредитный банк — предоставление кредита на срок до 180 месяцев

  • Максимальный период займа среди конкурентов;
  • Не нужно предоставлять справки;
  • Оформление страховки на выбор;
  • Не требуется залог.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 180 мес.
Общие условия 50 000 –  3 000 000 Не нужно 10.9 – 24%

Хоум Кредит Банк — выгодные условия для клиентов, имеющих положительную кредитную историю

  • Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка;
  • Заявка будет обработана в течение 3 часов;
  • Можно оформить страховку по желанию;
  • Наличие продвинутой службы поддержки.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес. 61 – 84 мес.
Общие условия 30 000 – 500 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка по форме работодателя

12.5 – 24.7%
Клиентам банка 10 000 – 999 000 – Не требуется

– Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

10.9 – 24.7% 10.9 – 24.7%

Банк Восточный — максимальная быстрота при рассмотрении заявок

  • Кредитный комитет рассмотрит вашу заявку в течение 1 часа;
  • Не требуется подтверждение дохода;
  • Банк имеет отличную репутацию и пользуется стабильной популярностью среди клиентов.
  • Не нужна страховка.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес.
Общие условия 25 000 –  1 000 000 Не требуется 11.5 – 24.9%

Альфа-Банк — предоставление автокредита наличными в объеме до 4 млн. рублей

  • Высокие лимиты;
  • Различные способы подтверждения дохода;
  • Оформление страховки не обязательно;
  • Предоставление кредитов без поручителей и залогов.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 1 – 5 лет
Общие условия 50 000 –  250 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

16.99 – 24.99%
250 001 –  700 000 14.99 – 19.49%
700 001 –  3 000 000 11.99 – 19.49%
Зарплатникам 50 000 –  250 000 –Не требуется 13.99 – 19.49%
250 001 –  700 000 12.99 – 19.49%
700 001 –  4 000 000 11.99 – 19.49%

Тинькофф Банк — предоставление кредитов на любые нужды без справок

  • Наличие удобной службы поддержки и мобильного приложения;
  • Предоставление займов любым заемщикам, даже с плохой кредитной историей;
  • Рассмотрение заявок осуществляется в течение часа;
  • Вам не понадобится предоставлять справки.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода от 1 мес.
Особая категория до 300 000 Не требуется 12 – 29.9%
Особая категория до 300 000 30 – 49.9%

Почта Банк — наличие услуги «Гарантированная ставка»

  • Если вы как минимум 12 месяцев делаете выплаты без просрочек, то процентная ставка понижается до 10,9% годовых;
  • Не нужно предоставлять справки, подтверждающие ваш уровень дохода;
  • Оформление страховки по выбору;
  • Наличие выгодных условий для зарплатных клиентов.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес.
Общие условия 50 000 –  500 000 Не требуется 17.9 – 23.9%
300 001 –  1 000 000 12.9 – 17.9%
Зарплатникам 300 001 –  1 500 000 14.9 – 17.9%

Росбанк — предоставление кредитов наличными до 3 млн. рублей при подтверждении дохода

  • Наличие широкого перечня условий для различных категорий клиентов;
  • Не обязательно оформлять страховку;
  • Постоянно появляются интересные акции, которые позволяют уменьшить стоимость кредита до 9,99%.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес.
Стандартные условия 50 000 –  500 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– 3-НДФЛ

15.5 – 19.9%
500 000 –  3 000 000 13.5 – 19.9%
С оформлением страховки 1 500 000 –  3 000 000 13.5%
Зарплатым клиентам банка 50 000 –  500 000 – Не требуется от 16%
500 000 –  3 000 000 от 14%
Корпоративным клиентам 50 000 –  500 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– 3-НДФЛ

от 18.5%
500 000 –  3 000 000 от 17.5%

Локо-Банк — предоставление кредитов на любые нужды до 5 млн.

  • Оформить займ может любой заемщик;
  • Не требуются справки, подтверждающие ваш доход;
  • Наличие хорошей службы поддержки, которая готова ответить на любой имеющийся у вас вопрос;
  • Наличие удобного сайта и кредитного калькулятора.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 13 – 84 мес.
Общие условия 500 000 –  5 000 000 – Не требуется

– Справка по форме банка (при необходимости)

13.9 – 22.5%

Русский Стандарт — кредиты наличными в солидном банке с большой историей

  • Надежным клиентам (исправно выплачивающим кредит в течение 12 месяцев и более) даются выгодные условия;
  • Оформление кредита доступно любому заемщику;
  • Страховка на выбор;
  • Наличие хорошей службы поддержки.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес. 12 – 12 мес.
Общие условия 30 000 –  2 000 000 –Не требуется 19.9 – 29.9%
Для надежных клиентов 500 000 –  500 000 15%

Райффайзенбанк — предоставление солидных сумм для покупки авто при предоставлении справки о доходов

  • Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1 часа;
  • Не требуется оформлять страховку;
  • Не нужен залог и поручители.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес.
На общих условиях (без страхования) 90 000 –  2 000 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– 3-НДФЛ

16.9 – 18.9%

Московский Индустриальный банк — предоставление кредитов от 10,5% годовых

  • Наличие выгодных условий для вкладчиков;
  • Залог позволяет снизить процентную ставку;
  • Множество способов подтверждения своего дохода;
  • Привлекательные процентные ставки.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 60 мес. 6 – 84 мес.
Без обеспечения 50 000 – 1 500 000 – Справка по специальной форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка из ПФР

– Выписка по банковскому счету

10.6 – 19.9%
С поручителем 50 000 – 5 000 000 10.5 – 19.9%
Особая категория (залог недвижимости) 1 –  5 000 000 13 – 19.9%
Особая категория (наличие вклада под залог) 50 000 – 5 000 000 6.25 – 19.9%

Углеметбанк — автокредит под 9,5% сроком на 6 лет

  • Одна из самых низких процентных ставок на рынке;
  • Не требуется предоставлять справки, подтверждающие ваш уровень дохода;
  • Не понадобится оформлять страховку;
  • Оперативная служба поддержки.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода до 3 лет до 6 лет
При наличии обеспечения от 20 000 – Справка по форме специальной банка

– 2-НДФЛ

9.5 – 19% 12 – 20%
Без такового 20 000 –  1 000 000 9.5 – 19% 12 – 20%

Азиатско-Тихоокеанский банк — предоставление кредитов на срок до 7 лет на выгодных условиях

  • Подтверждение дохода по форме банка;
  • Наличие большого количества тарифных планов;
  • Не требуются поручители и залог.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 12 мес. 13 – 60 мес. 61 – 84 мес.
Стандартные условия 50 000 –  500 000 – Справка по специальной форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка из ПФР

11% 11.5% 13.5%
500 000 – 1 500 000 10% 10.5% 12.5%
1 500 000 – 1 500 001 9.5% 10% 12%

Лучшие банки по автокредиту без первоначального взноса

Для наглядности следует определить победителя в каждой категории.

  1. Лучшая процентная ставка — «Углеметбанк под 9.5%» и «Промсвязьбанк под 10.4%».
  2. Период займа — 7 лет в «Московский кредитный банк» и «Азиатско-Тихоокеанский банк».
  3. Максимальная сумма кредита — до 5 млн. «Локо-банк».

Оптимальный выбор — «Московский кредитный банк». Он очень близок с «Промсвязьбанком». По процентной ставке он проигрывает (10.9% против 10.4%). При этом, период кредитования больше более чем в 2 раза. При этом, «Московский кредитный банк» не требует подтверждения дохода. Максимальные суммы займа и сроки рассмотрения заявок здесь идентичны.

Оба банка имеют понятные условия сотрудничества и отлично подходят для получения автокредита на новый автомобиль без первоначального взноса. Если у вас будут возникать какие-либо вопросы, то сотрудники службы поддержки этих финансовых учреждений обязательно на них ответят. На официальных сайтах есть удобные кредитные калькуляторы.

Если же вы хотите приобрести премиальную иномарку и для вас не важна престижность банковского учреждение, то обратитесь в «Локо-банк».

У каждого человека может быть своя мечта. Например, о приобретении автомобиля. Одной из многочисленных преград к ее осуществлению становится высокая стоимость желаемого.

На помощь может прийти беспроцентный кредит на автомобиль со специальными предложениями о выделении средств. Каждый кредитор предоставляет своему клиенту различные условия. Ввиду этого разнообразия, перед принятием решения о займе необходимо разобраться в особенностях потребительского кредита.

image

Содержание

Что такое автокредит

Автокредит — это специальная программа кредитования клиентов, позволяющая получить средства для покупки автомобиля.

От частных банков

К таким банкам можно отнести, например, микрофинансовые организации. Многие заемщики попросту не могут взять кредит в государственных учреждениях, поэтому является целесообразным поиск другого варианта.

Основные преимущества займа в частном банке:

  • нет практически никаких ограничений, связанных с возрастом автомобиля;
  • нет особых требований к пробегу приобретаемого авто.

Если данная финансовая организация не имеет устоявшейся клиентской базы, то клиент может получить кредит с наиболее выгодными условиями.

Стоит также обратить внимание на то, что у заемщика есть шанс оформления кредита на автомобиль даже в том случае, если он работает неофициально. Частные банки не будут требовать выполнения жестких условий. Кредитная история проверяется не особо тщательно. Ввиду этого, человеку открываются дополнительные возможности для оформления автокредита.

Что касается первоначального взноса, то он будет выступать в качестве гарантии выплаты займа кредитору. Стоит понимать, что любая финансовая организация заинтересована в возврате занимаемых средств. А потому, она потребует внесения большого взноса. Иногда его размер может достигать 50 % от общей суммы. При этом остальную часть денег заемщик обязан выплатить в кратчайшие сроки (3—8 месяцев).

Что касается дополнительных гарантий, то здесь стоит сказать о том, что автомобиль может выступать в виде залога.

image

Государственные программы

Приобретение авто в кредит без процентов с помощью государственных программ отличается от вышеописанного варианта. Речь идет о льготных программах кредитования клиентов.

Это предложение было запущено с целью стимулирования приобретения автомобилей отечественного и зарубежного производства, произведенных на территории РФ. Это в первую очередь было связано с ростом кризиса и маленьким размером заработных плат.

Основной задачей такого предложения является субсидирование процентной ставки по кредиту.

Он предоставляется различным категориям граждан:

  • вариант будет актуален в случае приобретения первого авто;
  • распространяется и на те семьи, которые имеют двух и более несовершеннолетних детей.

Основные условия программы:

  • данное предложение распространяется на автомобили стоимостью до 1,5 млн руб.;
  • автомобиль должен быть обязательно произведен на территории Российской Федерации;
  • срок погашения займа — не более трех лет;
  • есть возможность получения скидки в 10 % для льготных категорий граждан;
  • в случае попадания граждан под обе категории, скидка не будет суммироваться.

Основным недостатком данного варианта является малый выбор автомобилей, попадающих под вышеописанные критерии.

Для оформления кредита нужно предоставить следующие основные документы:

  • заявление о желании приобрести машину в кредит;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка, отражающая размер заработной платы за последние три месяца (2-НДФЛ);
  • справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и стаж более одного года.

image

Чем отличается от потребительского кредита

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо провести сравнительную характеристику этих двух типов кредитования.

Залог

В автокредите в качестве залога будет выступать сама машина. Поэтому, если человек не сможет выплатить занимаемую сумму вовремя, ему придется отдать автомобиль. В потребительском кредите такого условия нет.

Оформление договора

У финансовой организации в случае выдачи потребительского кредита уже имеется достаточное количество перестраховок. Поэтому здесь немного проще получить заем.

В случае автокредита все намного сложнее. Банку необходимо быть уверенным в платежеспособности своего клиента, поэтому он предъявляет к нему дополнительные требования.

image

Ограничения на распоряжение транспортным средством

При автокредитовании человек не может никак распоряжаться транспортным средством (ТС), кроме как использовать его в личных целях для собственного передвижения. При этом документы на автомобиль до погашения займа остаются у кредитора.

Во втором случае такая возможность имеется. Человек может даже продать машину.

Кредиты без КАСКО

В случае автокредитования банк заинтересован в сохранности машины. Поэтому без оформления документов по обязательному страхованию ТС есть вероятность предъявления заемщику более жестких условий или вообще отказ.

image

Стоит отметить, что все-таки есть некоторые кредиторы, готовые предоставить свои услуги без обязательного страхования. То есть данный пункт зависит лишь от политики банка. Если говорить о стоимости этой страховки, то она составляет около 8-9 % от стоимости авто.

Размер первоначального взноса

Данная цифра может варьироваться в зависимости от различных факторов. Например, наличия или отсутствия страхования. Если оно будет оформлено, то размер первого платежа может быть небольшим. В противном случае, придется вносить более существенную сумму.

Также банки учитывают гарантии, которые готов предоставить заемщик. В зависимости от степени уверенности в платежеспособности клиента, размер взноса может увеличиться до 50 % от общей суммы кредита.

Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг имеются специальные предложения, подразумевающие полное отсутствие внесения первоначального платежа, то есть можно взять машину в кредит без процентов. Их достоинство заключается в том, что можно сразу садиться за руль своего нового авто без оплаты его.

При этом стоит сразу готовиться к большим ежемесячным платежам, что может ухудшить финансовое состояние семьи.

image

Рейтинг выгодных предложений

Перед тем, как идти в ближайший банк за оформлением сделки, необходимо поискать еще наиболее выгодные условия. В настоящее время идет сильная борьба за потребителя, поэтому несложно найти доступный вариант для своей семьи.

Автокредит «Подержанное авто»

Предоставляет банк «Тинькофф» для приобретения автомобиля с пробегом и стоимостью от 100 000 руб. до 1 млн руб. Ставка по кредиту составляет от 9,9 % годовых.

Преимущества:

  • не требуется подтверждение дохода;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • покупка авто без участия банка;
  • не нужно оформлять КАСКО и подключать дополнительные услуги.

Автокредит «Lifan Direct Промо»

Предлагает «Русфинансбанк» по программе автокредитования на новые автомобили Lifan стоимостью до 3,5 млн руб. Ставка по кредиту — 5 % годовых.

Плюсы:

  • без первоначального взноса;
  • страховую премию КАСКО за первый год или за весь срок кредита можно включить в общую сумму;
  • нет запрета на досрочное погашение;
  • в сумму кредита можно включить дополнительное оборудование — до 30 % от стоимости автомобиля.

Автокредит «АвтоСтиль-Особый»

Кредит на сумму от 90 тыс. руб. до 2,5 млн руб. предоставляется банком «Совкомбанк» на покупку новых автомобилей Ravon. Ставка составляет 9 % годовых.

Преимущества:

  • первоначальный взнос — 0 %;
  • не нужно подтверждать доход.

image

Нужно понимать политику любого кредитора и стараться отказываться от явно невыгодных предложений. В противном случае за них придется платить.

Большинство специалистов рекомендуют производить сделку непосредственно в отделении банка, а не в автосалоне. Это позволит сэкономить некоторое количество денег. Стоит не забывать и о возможности досрочного погашения. Только после тщательного подбора предложений можно переходить к оформлению самой сделки.

Как не получить отказ

Очень часто клиенту могут отказать по некоторым причинам, которые кредитор счел для себя опасными.

К ним можно отнести:

  1. Отсутствие стабильного дохода. Речь только об официальном заработке.
  2. Стоимость автомобиля слишком низкая.
  3. Год производства авто превышает пять лет для отечественного образца и более 10 — для иномарок.
  4. Наличие плохой кредитной истории клиента.

На последний пункт стоит обратить особое внимание. Кредитная история имеет большое значение для любого кредитора. Она позволяет оценить то, насколько будущий клиент пунктуален в погашении займа и ответственен в финансовой сфере. Если у него уже имеется плачевный опыт с несвоевременной ежемесячной оплатой или вовсе уклонением от нее, кредитор сразу сможет это увидеть и отказать в сделке.

Автокредит является хорошим вариантом для некоторых категорий людей. Если же его условия выполнить в данный момент невозможно, всегда можно рассмотреть другие варианты для приобретения автомобиля в кредит.

image

Просмотрев видеоролик, можно получить дополнительную информацию, касающуюся автокредитования.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий