Хоум кредит потребительский кредит 2019 под низкую процентную ставку

Кредит на потребительские нужды в Хоум Кредит Банке в Москве предоставляется на любые цели. Ставка – от 7.90% до 29.80% при сумме от 100 000 до 5 млн. рублей. Банк предлагает 4 актуальные и выгодные программы.

Получить потребительский кредит в Хоум Кредит Банке можно на различные нужды по усмотрению клиента:

  • покупка бытовой техники;
  • деньги до зарплаты;
  • торжество – например, свадьба;
  • медицинские услуги;
  • путешествия, поездки на отдых.
Условия потребительских кредитов в Хоум Кредит Банке
Кредит для зарплатных клиентов Выдается без справки о доходах.
Кредит наличными Оформляется при предоставлении российского паспорта с отметкой о проживании в Москве, второго документа (загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение) и справки о доходах.
Кредит на ремонт или строительство. Заемщик должен подтвердить трудовой стаж на последнем месте работы (минимум 90 дней) и официальный доход.
Кредит на покупку автомобиля. Приобрести транспортное средство можно как у физического лица, так и в автосалоне. Для этого достаточно паспорта с постоянной регистрацией и справке о доходах.
Кредит для пенсионеров выдается по паспорту РФ и пенсионному удостоверению. Если заемщик работает, стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев.

Потребительский кредит в Хоум Кредит Банке

Преимущество кредитов Хоум Кредит Банка – низкий процент отказов. В 2021 году получить кредит сможет даже заёмщик с испорченной кредитной историей или невысоким заработком. Однако не стоит думать, что банк раздаёт деньги всем желающим. В обязательном порядке проводится проверка. Если платёжеспособность клиента не устроит банк, заёмщику откажут или ужесточат условия займа (повысят ставку, снизят сумму займа или потребуют предоставить обеспечение).

Кредиты наличными на любые цели в Хоум Кредит Банке

  • Цель: просто деньги
  • Обеспечение не требуется
  • Срок рассмотрения — один день
  • Без комиссий
  • Требуется подтверждение дохода

Гарантированная ставка 7.9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к Программе «Финансовая защита». В случае отключения Договора от Программы «Финансовая защита» процентная ставка по договору будет повышена.

Для получения кредита необходимо:

  1. быть гражданином Российской Федерации;
  2. иметь постоянный источник дохода;
  3. иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  4. иметь хорошую кредитную историю;
  5. иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  6. возраст от 18 до 70 лет.
Кредит наличными на любые цели в Хоум Кредит Банке: стаки и сроки
Сумма от 1 мес. до 7 лет
от 10 000 ₽ до 3 000 000 ₽ 7,90%

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Уменьшите переплату по действующим кредитам и картам и возьмите дополнительную сумму.

  • Цель: рефинансирование
  • Обеспечение не требуется
  • Срок рассмотрения — в тот же день
  • Без комиссий
  • Требуется подтверждение дохода

Для получения кредита необходимо:

  1. быть гражданином Российской Федерации;
  2. иметь постоянный источник дохода;
  3. иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  4. иметь хорошую кредитную историю;
  5. иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  6. возраст от 22 до 70 лет.
Сумма от 1 мес. до 7 лет
от 10 000 ₽ до 3 000 000 ₽ 7,90-23,50%
минимальная ставка указана для физических лиц, являющихся клиентами банка с положительной кредитной историей, имеющих действующее предложение по данному продукту

Кредит на покупку автомобиля в Хоум Кредит Банке

Без ограничений по модели, марке и возрасту автомобиля.

  • Цель: товары
  • Обеспечение не требуется
  • Срок рассмотрения — в тот же день
  • Без комиссий
  • Требуется подтверждение дохода
  • Требование к авто: любая модель в любом салоне или у физического лица; КАСКО не обязательно
  • Документы: паспорт
  • По результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита Банком может быть определена необходимость дополнительного предоставления заёмщиком документа, подтверждающего доход (любого по выбору заёмщика из списка, указанного в Информации для клиентов по потребительским кредитам).
  • Оформление полностью онлайн: да
  • Решение моментально
  • Подписание документов онлайн в интернет-банке; в офисе банка при бесплатной доставке документов
  • Получение денег без комиссии наличными в любом отделении банка, переводом на карту любого банка, через любой банкомат по неименной карте моментального выпуска.
Сумма от 1 мес. до 7 лет
от 10 000 ₽ до 3 000 000 ₽ 7,90-23,50%
минимальная ставка указана для физических лиц, являющихся клиентами банка с положительной кредитной историей, имеющих действующее предложение по данному продукту

Кредит для пенсионеров в Хоум Кредит Банке

Деньги на любые цели по паспорту и пенсионному удостоверению.

  • Цель: просто деньги
  • Обеспечение не требуется
  • Срок рассмотрения — в тот же день
  • Без комиссий
  • Требуется подтверждение дохода
  • Документы: паспорт; для неработающих пенсионеров требуется предоставить пенсионное удостоверение
  • Подтверждение дохода: По результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита Банком может быть определена необходимость дополнительного предоставления заёмщиком документа, подтверждающего доход (любого по выбору заёмщика из списка, указанного в Информации для клиентов по потребительским кредитам).Оформление полностью онлайн: да
  • Решение моментально
  • Подписание документов онлайн в интернет-банке; в офисе банка при бесплатной доставке документов
  • Получение денег без комиссии наличными в любом отделении банка, переводом на карту любого банка, через любой банкомат по неименной карте моментального выпуска
Сумма от 1 мес. до 7 лет
от 10 000 ₽ до 3 000 000 ₽ 7,90-23,50%
минимальная ставка указана для физических лиц, являющихся клиентами банка с положительной кредитной историей, имеющих действующее предложение по данному продукту

Для получения кредита необходимо:

  1. быть гражданином Российской Федерации;
  2. иметь постоянный источник дохода;
  3. иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  4. иметь хорошую кредитную историю;
  5. пенсионный возраст до 70 лет;
  6. для работающих пенсионеров иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  7. возраст на момент завершения кредита не более 71 года.

Рассчитайте платежи по кредиту в Хоум Кредит Банке

Кредит

Хоум Кредит Банк предлагает оформить кредит на потребительские нужды и готов предоставить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка начинается от 7,9%, при этом заемщики могут предварительно просчитать примерную сумму ежемесячных выплат. Посещать для этого отделение необязательно – на нашем сайте есть кредитный калькулятор. У каждого кредитного предложения есть свои преимущества: низкие процентные ставки, увеличенный лимит или необходимость предоставления всего 2 документов.

Банки, готовые выдать кредит дешевле

РАССЧИТАТЬ

Узнавать первым о снижении ставок и акций от банков

# Остаток осн. долга Eжемесячный платеж В счет сновного долга Проценты по кредиту

Содержание

Как работает кредитный калькулятор?

Для расчета кредита, необходимо ввести сумма займа, указать срок действия договора и размер вашей процентной ставки. Этот калькулятор может рассчитывать и фиксированные аннуитетные, и понижающиеся дифференцированные ежемесячные платежи (откройте пункт «дополнительные параметры»).

Показатель ставки можно выбрать фиксированный или изменяемый. Чтобы выбрать второй вариант, нужно ввести число, с которого будет введен новый процент.

Благодаря нашему калькулятору вам больше не нужно будет ходить в банк, чтобы рассчитать досрочное погашение займа. Причем сделать это можно в течение всего 2 минут! Для этого просто укажите некоторые дополнительные данные в форме программы:

  • Какого числа досрочно внесены средства (в случае с одноразовым платежом) или временной промежуток (если планируете делать регулярные платежи несколько раз в месяц);
  • Размер досрочного платежа;
  • Указать вариант перерасчета займа;
  • Можно ввести неограниченное число досрочных платежей.

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку. В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита. Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Кредитный калькулятор Сбербанка

ПАО “Сбербанк России” – старейший коммерческий банк РФ, которому доверяют более 200000 физических и юридических лиц. Разнообразная линейка кредитных продуктов, низкие процентные ставки, развитая сеть подразделений ежегодно привлекает тысячи новых клиентов.

Как подобрать кредитный продукт

Подобрать подходящую программу можно тремя способами:

  1. Обратиться за консультацией к сотруднику банка в ближайшем отделении.
  2. Позвонить по номеру горячей линии.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисом для расчётов условий кредитования.

Кредитный калькулятор Сбербанка поможет проанализировать:

  • эффективную ставку;
  • сумму переплаты;
  • ежемесячные выплаты;
  • полную стоимость (ПСК).

Онлайн-инструмент с удобным интерфейсом мгновенно произведёт математические вычисления по заданным параметрам, составит примерный график выплат. Для этого необходимо ввести в поля:

  • сумму;
  • срок;
  • процентную ставку;
  • тип платежей.

Значения будут примерными, так как сумма займа может измениться, кредитный лимит для каждого заявителя устанавливается банком индивидуально. Кроме того, для действующих клиентов Сбербанк предлагает снижение процентной ставки.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

  1. Низкая процентная ставка.
  2. Минимальный размер переплат.
  3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

  • рассчитать ежемесячный платёж;
  • общую переплату;
  • экономию при досрочном погашении;
  • составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

  1. Суммы ОД.
  2. Срока кредитования.
  3. Процентной ставки.
  4. Типа ежемесячных платежей.
  5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

  1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).
  1. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:

ПСМ x (1 + ПСМ) *

(1 + ПСМ) * — 1

  1. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.
  1. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.
  1. Их долю (ДСП): АП – СП.
  1. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

 Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ. Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы. Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

  1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
  2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
  3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.

Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.

Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.

С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Остаток задолженности по кредиту

Чтобы рассчитать сумму для досрочного погашения определённого кредитного продукта, необходимо:

  • ввести размер фактической задолженности;
  • указать срок, который остался до окончания договора;
  • отметить, является ли соискатель клиентом Сбербанка.

Сервис покажет актуальную на дату запроса информацию о сумме для полного исполнения обязательств по данному продукту. Плюс – за досрочное погашение Сбербанк не взымает комиссии.

Онлайн-калькулятор Сбербанка позволяет выбрать оптимальную программу кредитования каждому соискателю. При этом сервис освобождает от сложных вычислений, воспоминаний о геометрической прогрессии, поиска калькулятора возведения числа в степень и извлечения корней. Главное достоинство инструмента – в отличие от людей, ему не свойственно ошибаться.

Приоритетный вид деятельности Хоум кредит банка — потребительские кредиты. Выгодная процентная ставка, удобные способы подачи онлайн-заявки и удобные условия получения наличных позволяют банку оставаться популярным кредитным учреждением в России.

Конкурентное преимущество — доступность и широкая сеть представительств, в каждом городе есть офис, можно получить кредит, проконсультироваться и подобрать выгодные условия, произвести расчёт в кредитном калькуляторе. Это обеспечивает удобство использования и удовлетворение нужд потребителей.

Содержание

Процентная ставка

Ставка по потребительским кредитам Хоум банка находится в широком диапазоне. В зависимости от категории заёмщика, ставка, в сегменте потребительских займов, подбирается индивидуально.

Минимальная процентная ставка
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Максимальная процентная ставка
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Условия

Индивидуальный подход позволяет банку подбирать персональные предложения заёмщикам, обеспечивая широкую доступность кредитования для граждан с различными уровнями доходов. Индивидуальный сервис позволяет клиенту занять желаемую сумму на потребительские нужды. Основной признак учитываемый при определении категории заёмщика — надёжность, клиентам с кредитной историей в банке предоставляются специальные предложения.

Минимальная сумма кредита
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Надёжными признаются клиенты, регулярно выплачивающие заём в течение 12 месяцев. Страхование необязательное требование кредитования и не влияет на ставку. Добровольно заёмщик может застраховать жизнь и здоровье, риск утраты трудоспособности, риск потери работы. Проценты погашаются аннуитетным способом, срок оплаты определяется заключённым договором.

Максимальная сумма кредита
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Как взять

Взять потребительский кредит можно подав заявку, получить предварительное одобрение, согласиться с одобренными условиями и снять наличные. Процедура проста для клиентов с кредитной или дебетовой картой банка, у кого нет карты — придётся лично прийти в офис. Держатели карт не обязаны приходить в офис, а непосредственно получают деньги на счёт и распоряжаются финансами по своему усмотрению.

Минимальный срок кредита
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Время рассмотрения заявки клиентам, бравшим займы ранее, меньше, а вероятность одобрения заявки выше. Банк не требует предоставления обеспечения, поручителей или залогов, займы одобряются на основании паспорта и заполненного заявления. Надёжные заёмщики получают специальные предложения и участвуют в акциях, регулярно проводимых в банке.

Максимальный срок кредита
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка позволяет занять деньги без визита в офис. Необязательно подтверждать доходы для получения займа, остальные сведения банк проверит по собственной базе. Занять деньги можно отправив онлайн-заявку на сайт банка или его партнёров. Заполняя заявку понадобится ввести Ф. И. О., контактный номер, выбрать удобные условия кредитования и заявка отправится на рассмотрение. После рассмотрения клиент уведомляется об одобрении займа с определёнными параметрами. Если параметры соответствуют ожиданиям, в тот же день заёмщик снимет наличные.

Срок рассмотрения заявки
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Рассмотрение заявки происходит в кратчайшее время, не более 15 минут. Активное использование интернет-сервисов упрощает процедуру. Обладатели карты Хоум кредита, снимут наличные сразу после зачисления денег на счёт. Клиенты без карты, могут легко ее получить, обратившись в представительство банка.

Условия

Условия кредита удобны и доступны для выполнения.

Минимальный возраст заемщика
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
  • Возраст заёмщика от 22 до 64 лет.
  • Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.
  • Постоянная регистрация в регионе выдачи займа.
  • Досрочная оплата.
Максимальный возраст заемщика
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Персональный подход обеспечивает высокую доступность займов для частных лиц. Например, молодой человек, студент со стажем работы 2 месяца, в большинстве банков не получит кредит. В Хоум банке весьма вероятно одобрят заём, но с небольшим сроком и повышенной ставкой.

Для удобства заёмщиков, банк предоставляет клиенту право выбрать конкретную дату внесения платежа. Вносить платёж можно различными способами: через платёжные системы, банкоматы других банков, интернет-сервисы. Удобный интерфейс личного кабинета позволяет отслеживать состояние задолженности, сроки платежей и суммы оплаты. Можно подключить автоматическую рассылку уведомлений на электронный адрес или в бумажном виде почтой России.

Срок действия решения
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Досрочное погашение

Досрочное погашение потребительского кредита полностью или частично уменьшает сумму задолженности, в независимости от того наступила дата платежа или нет. Благодаря погашению клиенты могут сэкономить на оплате процентов.

Мораторий на погашение отсутствует, заёмщики закрывают задолженность хоть на следующий день после даты получения наличных. Для погашения пополните счёт на текущую сумму задолженности и в электронном или письменном виде подайте заявление на досрочное закрытие.

Рефинансирование

Рефинансирование осуществляется самостоятельно, в автоматическом режиме перекредитование не производится. Для рефинансирования нужно самостоятельно погасить имеющиеся задолженности за счёт средств, полученных в Хоум кредите.

Стаж работы
Кликните по графику чтобы увидеть подробности

Условия кредитования позволяют производить рефинансирование займов, низкая процентная ставка позволяет экономить. Перекредитование активно применяется для погашения задолженности по кредитным картам других банков, с высокой ставкой. Погашая задолженность в других банках нужно узнать остаток задолженности, получить справку об остатке текущей задолженности, после перевести сумму долга и подать заявление о погашении старых займов.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор Хоум кредит банка позволяет рассчитать сроки кредитования, выставить желаемые параметры кредитования: сумму, срок, ежемесячный платёж. Клиент увидит размер ежемесячного платежа и сумму переплаты за весь срок кредита.

Официальный кредитный калькулятор позволяет получить представление о действительной стоимости займа, обеспечивает заёмщика информацией и позволяет принять обдуманное решение о выборе параметров кредитования.

Наш кредитный калькулятор полностью соответствует методике банка и позволяет провести аналогичные расчёты, но в результате вы увидите более детальную информацию о платежах и суммах переплаты.

Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:

  • Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
  • Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
  • Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Если вам необходим детальный расчет с указанием точных дат, плавающей ставкой и возможностью вносить досрочные платежи, воспользуйтесь расширенным кредитным калькулятором.

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

  1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

    Сейчас ключевая ставка равна 5.50%. А вот так она менялась за последние годы:

    image График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

  2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
  3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Аннуитетный

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

image

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Дифференцированный

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Если вы задумываетесь над тем, стоит ли вам брать кредит, сколько придется платить в месяц и каков будет размер переплаты банку, то ответ на большинство ваших вопросов может дать кредитный калькулятор – специальная программа, которая не только определит размер ежемесячного платежа, исходя из ваших условий, но и сформирует график погашений, а также рассчитает общую сумму переплаты по процентам. Кредитный калькулятор – хороший помощник для того, кто размышляет о получении кредита.

Банки Документы Требования Детали image 12 до 2 000 000₽ 50 000₽ — 2 000 000₽ до 36 месяцев Подробнее image 6.5 до 5 000 000₽ 50 000₽ — 5 000 000₽ до 84 месяцев Подробнее image 7.5 до 5 000 000₽ 50 000₽ — 5 000 000₽ до 82 месяцев Подробнее image 8 до 2 000 000₽ 90 000₽ — 2 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее image 7.9 до 1 000 000₽ 10 000₽ — 1 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее image 6.9 до 5 000 000₽ 50 000₽ — 5 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее image 10.5 до 10 000 000₽ 300 000₽ — 10 000 000₽ до 120 месяцев Подробнее image 6.8 до 3 000 000₽ 50 000₽ — 3 000 000₽ до 84 месяцев Подробнее 8.4 до 5 000 000₽ 20 000₽ — 5 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее 9 до 3 000 000₽ 25 000₽ — 3 000 000₽ до 60 месяцев Подробнее

Смотрите все кредитные предложения

О калькуляторе

Наверное, каждый человек время от времени задумывается о том, стоит ли кредитоваться, сколько придется платить в месяц и сколько он переплатит банку в целом за весь срок договора. Причем это может касаться как ипотечного или автокредита, так и займа на отдых или учебу.

В принципе, найти в интернете формулу расчета процентов несложно. Но вот сделать ее точной и удобной для многократного перебора сумм, сроков и ставок — это задача намного сложнее и даже не всякий программист быстро с ней справится, что уж говорить о тех, кто с информатикой почти не дружит.

В этом случае вам на помощь придет наш кредитный калькулятор, об особенностях которого мы сейчас и поговорим.

Что это за программа?

Кредитный калькулятор онлайн — это специальная программа, которая осуществляет предварительный расчет ежемесячного платежа по формуле аннуитетных платежей (то есть равных сумм оплаты в течение всего срока договора), исходя из условий, заданных пользователем.

Платежи рассчитываются в режиме онлайн, то есть результат расчета выдается незамедлительно.

Для получения результата не требуется предоставление персональных данных или предварительная регистрация в системе.

В итоговом результате отражаются:

  • условия кредитования, заданные пользователем;
  • сумма ежемесячного аннуитетного платежа;
  • сумма процентов, которые будут уплачены банку за весь срок кредита (переплата);
  • график оплат на весь период действия договора (отдельно проценты и кредит);
  • список банков, предлагающих услуги кредитования, соответствующих заданным или близких к ним.

Кому пригодится такой калькулятор?

Основная цель кредитного калькулятора — помочь потенциальному заемщику подобрать такие условия, при которых сумма ежемесячного платежа будет комфортной для него самого и/или его семьи.

Определенное удобство также добавляет и список банков, предлагающих подходящие кредитные продукты: можно сразу выбрать один из них.

Наиболее актуален такой «перебор» условий для ипотеки, автокредитования и иных долгосрочных займов. Но и при выборе места для отдыха тоже не помешает определить максимальный размер займа, при котором последующие ежемесячные платежи будут в меру комфортными для погашения.

Кредитный калькулятор использует максимально точную формулу расчета ежемесячного платежа, однако, основные требования по платежам все же диктует банк-кредитор.

Поэтому реальное погашение задолженности и процентов должны осуществляться в строгом соответствии с графиком платежей банка-кредитора, а не с полученным расчетным графиком!

Порядок работы с кредитным калькулятором

Ввод данных о кредите осуществляется с использованием интуитивно понятной таблицы, в соответствующих полях которой указываются желаемые условия, такие как:

  1. сумма кредита в рублях;
  2. срок кредита в месяцах или годах;
  3. процентная ставка (диапазон от «0» до бесконечности);
  4. месяц и год начала выплат.

После ввода всех данных нажимается кнопка «Рассчитать» и кредитный калькулятор выдаст результат, исходя из внесенных требований.

Как трактовать результаты?

Кредитный калькулятор только осуществляет расчеты, но не гарантирует выдачу вам ссуды каким-либо банком на ваших условиях, особенно если ваши запросы сильно отличаются от предлагаемых банками условий.

Да, вы, конечно, сможете с помощью кредитного калькулятора рассчитать платеж по кредиту в 5 миллионов рублей по ставке 1 % годовых на срок 50 лет, но вряд ли вам удастся найти банк, который предоставит такие условия.

Стоит отметить, что некоторые предприятия кредитуют своих сотрудников на более льготных условиях, чем принято на банковском рынке. В этом случае вы сможете рассчитать сумму ежемесячной оплаты, исходя из таких льготных условий.

Но если вы планируете брать кредит в банке, то обращайте внимание на банковские продукты, приведенные под результатом расчета. Если вдруг ваши запросы не соответствуют требованиям банков, то имеет смысл откорректировать данные о сумме, ставке и сроках и получить другие расчеты, совпадающие с условиями рыночного кредитования.

Также возможны ситуации, при которых между суммой платежа, рассчитанной онлайн, и суммой платежа, рассчитанной самим банком, будут иметься незначительные расхождения. Эти расхождения не связаны с ошибками кредитного калькулятора, а вызваны особенностями внутренних программ конкретного банка и принципами округления сумм в его банковском балансе.

Таким образом, кредитный калькулятор-онлайн призван помочь определить такие условия, при которых их последующее погашение не будет излишне обременительным для заемщика. А это значит, что вы сможете гораздо быстрее приобрести необходимые товары или впечатления и использовать их на всю катушку, постепенно погашая полученные займы.

Удач вам в финансовом планировании и в реализации ваших желаний и потребностей!

Помощь в получении займа

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий