Как взять кредит без официального трудоустройства: список банков

Содержание

В каком банке дадут кредит без официального трудоустройства? – регулярный вопрос, который звучит от людей, не имеющих официальной работы. Многие из них даже не пытаются подавать заявку в банк, так как не сомневаются в том, что это приведет к отказу. Однако человек, имеющий определенные доходы, не подтвержденные официально, имеет возможность воспользоваться кредитным продуктом. Насколько это реально, и какие действия следует предпринять, чтобы получить ссуду? Предлагаем возможные варианты решения проблемы. Содержание статьи:

  • Можно ли получить кредит без справок и поручителей
  • Где дадут кредит без справок с работы
  • Как снизить процентную ставку
  • Кредитные карты без справок
  • Альтернативные варианты кредитования

Можно ли получить кредит без справок и поручителей

Утверждение о том, что без справки о доходах и официального трудоустройства ни в одном банке не дадут кредит, нельзя назвать правдивым на 100%. В выдаче ссуды, чаще всего, отказывают крупные государственные банки — такие, как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие. Отказ последует также в том случае, если клиент, не способный подтвердить свои доходы, претендует на получение крупной суммы (от 200 тыс. рублей). Прежде чем подавать заявку в любой банк, стоит взвесить все аргументы — возможно, от подобного решение стоит вовсе отказаться. Если же другого выхода у вас нет — внимательно ознакомьтесь с условиями договора. От кредита, ставка по которому превышает 20%, нужно отказаться сразу же. Выберите более лояльное предложение, которое не усложнит финансовые проблемы. Например:

  • Банк Тинькофф — от 0% до 55 дней, выдает деньги на карту.
  • УБРиР — от 15% годовых.

Если по какой-то причине подтвердить собственные доходы официальной справкой вы не можете, то воспользуйтесь экспресс-кредитованием. Нередко получить такую ссуду можно, подготовив лишь пару основных документов — например, паспорт и идентификационный код. Чем подобная услуга отличается от кредитования в крупном банке? Заявителю в данном случае предлагают небольшую сумму денег, вернуть которую он должен в короткий срок. Однако процентная ставка будет достаточно высокой (если получать кредит по справкам о доходе, она будет значительно ниже). Банк, выдающий микрокредит, желает изначально себя застраховать в случае невозвращения ссуды, повышая для этого проценты (они покроют расходы финучреждения, если заемщик прекратит погашать кредит).

Где дадут кредит без справок с работы

Ознакомьтесь со списком компаний, которые выдают своим клиентам ссуды, не требуя при этом целого пакета документов, включая справку о доходах:

  1. Банк Восточный Экспресс — при наличии паспорта гражданина РФ (другие документы не требуются), можно получить займ в размере до 200 тыс. рублей. Клиенту на момент подачи заявления уже должно исполниться 24 года. Пользоваться ссудой можно в течение трех лет. Процентная ставка по кредиту составит 9,5% годовых.

Максимально выгодные условия кредитования предоставляют тем заявителям, которые являются зарплатными клиентами. Неплохие варианты предлагают такие банки:

  1. Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 11,99% годовых, кредит до 1,5 млн. рублей.

Как снизить процентную ставку

Если условия кредитования, предлагаемые банками, не требующими справок о доходах, вас не устраивают — не стоит сразу отказываться от предложения. Можно повысить лояльность кредиторов, воспользовавшись несколькими простыми способами:

  • подготовьте документы, которые подтвердят вашу финансовую состоятельность.

Форму справки о доходах можно взять в самом банке, затем подать ее по месту работы для заполнения. Также вы можете получить нужную справку в бухгалтерии своей компании или организации (ее обязательно должен заверить руководитель). Помните, что документ, подтверждающий наличие доходов у клиента, значительно повышает доверие к нему со стороны финансового учреждения, а также уменьшает процентную ставку.

Кредитные карты без справок

Если вы все-таки не желаете возиться со сбором пакета документов, либо не имеете возможности предоставить справку о доходах — возможно, вам стоит оформить мгновенную кредитную карту. Она подходит для безналичных расчетов, однако при снятии наличных взимается высокая комиссия. Наибольшей популярностью пользуется Тинькофф банк, выдающий кредитные карты с лимитом до 300 тыс. рублей. Процентная ставка составляет от 12% годовых. Достоинства такой карты заключаются в следующем:

  • можно воспользоваться бонусной программой.

Есть и некоторые недостатки: ставка по кредиту, а также за сторонние операции (переводы на другую карту и снятие наличных), будет довольно высокой.

Альтернативные варианты кредитования

Возможно, ни один из предложенных вариантов вам не подходит. В таком случае, стоит попытаться взять микрокредит в одном из МФО — например, «МигКредит» или «Домашние деньги». Кроме них, есть и множество других компаний, которые с готовностью пойдут вам навстречу. Как правило, МФО быстро выдают ссуды клиентам, требуя от них лишь паспорт. Однако стоит быть готовым к более высоким процентам, которые характерны для подобных кредитных продуктов. Процентная ставка составляет около 3% в день, а в случае просрочек компания может передать ваш кредит коллекторам. Даже неофициально трудоустроенный человек может получить кредит в банке. Нужно лишь найти подходящую компанию, выдающую небольшие суммы для нужд населению. Если желаете получить крупную ссуду, то без справки о доходах сделать это будет сложно.

Дают ли кредит безработным? Как взять кредит неработающему человеку? Ежедневно сотни похожих запросов вбиваются в поисковую строку Яндекса и Googlе. Людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, когда нет ни работы, ни денег, всегда хочется помочь. Но как? Поспособствовать в получении кредита? Объяснить, на каких условиях и где взять кредит безработному?

Эта тема неоднозначная, противоречивая. С одной стороны, действительно, есть ситуации, когда ссуда безработному крайне необходима. Как ее оформить и в каком банке, подробно рассмотрим ниже. С другой же все иначе — многие не отдают себе отчет о последствиях такого шага. Кредит — это долговая яма, из которой без посторонней помощи практически никому из безработных выбраться не удавалось.

Кого считать безработным?

Банки и МФО относят к безработным граждан, официально не оформленным на работе:

  • студентов;
  • пенсионеров;
  • людей, не имеющих работу на момент обращения за займом.

Для двух первых категорий в кредитных организациях разработаны специальные программы. Поэтому оформить кредит для них не составляет большого труда. Главное вписаться в возрастные рамки, прописанные в регламенте банков. При этом минимальный возраст колеблется от 18 до 26 лет, максимальный ограничен 55-65 годами у женщин и 70-75 у мужчин.

Сложности возникают именно у безработных. Их следует разделить на две категории:

  • не имеющие работы и других источников дохода;
  • безработные официально, но получающие стабильный доход из других источников, при этом часто очень приличный.

По юридическому статусу они для кредитора равны. На практике первые могут рассчитывать на незначительную сумму займа при очень больших процентах за пользование кредитом, а вторые — получить солидную сумму кредита на лояльных для клиента условиях.

Кредиты безработным без источников дохода

В России количество безработных по официальной статистике достигает 5-6%. Это огромный резерв клиентов для кредитных организаций. Причем значительная часть людей, потерявших работу, постоянно находится в поиске ссуды.

Проблему частично решают МФО, выдающие кредиты безработным без справок и поручителей. Банки, до последнего времени, такой категории заемщиков отказывали. Их решения логичны и обоснованы. Кредит — это всегда риск не получить деньги обратно. Поэтому подача заявки сопровождалась оформлением множества бумаг, подтверждавших способность дебитора возвратить заем.

Большое число потенциальных заемщиков, в условиях жесткой конкуренции за каждого клиента, заставило банки менять свою политику и осваивать перспективный сегмент рынка — людей без работы. Условия для получения кредита становятся все более простыми, все меньшее количество бумаг приходится предоставлять сотрудникам банков для его оформления.

На эту проблему следует взглянуть и с обратной стороны. Нужен ли кредит безработному? Ведь у него и так недостаточно средств к существованию. Оформив ссуду, он закрывает проблемы дня сегодняшнего, но усугубляет, и порой очень сильно, их в будущем. Ведь придется отдавать и кредит, и проценты за него. Чтобы понять, насколько нужен кредит безработному, необходимо разобраться в целях, на которые он берется.

На питание и оплату коммунальных услуг необходимости искать дополнительные источники финансирования у безработных нет. Действующая в России социальная система защиты граждан позволяет после регистрации на бирже труда получать пособие. На перечисленные цели его хватает.

Остается потребительский кредит и финансы для открытия своего дела. Оформляя ссуду на покупку, всегда необходимо быть уверенным на 100% в том, что при возврате долга не возникнет проблем. В противном случае судебные приставы опишут покупку и заставят выплатить проценты за кредит. В результате заемщик вернется в ситуацию до займа, еще и с долгом по нему.

Правильно будет подождать с приобретением товара или получением услуги. Найдя работу с достойной оплатой, можно осуществить желание без каких-либо последствий. Если возникла ситуация, когда действительно нужен кредит (например, болезнь члена семьи), можно обратиться:

  • микрофинансовые компании;
  • брокерские конторы;
  • частным кредиторам;
  • банки.

Микрофинансовые организации

Проще всего взять кредит в МФО. Здесь без подтверждения доходов его оформят без отказа каждому, в том числе и клиентам с плохой кредитной историей. Цена таких денег — высокая. Здесь большие, до 800% в год, ставки по кредитам («Быстроденьги»), малый срок кредитования — до 50 дней, незначительные суммы — до 15 000 руб., большие штрафные санкции за просрочку платежа.

Кроме этого, ссуда перечисляется на карточку. Обналичить ее без комиссии не получиться. Практика показывает, что кредит в 15,0 тыс. руб. часто превращается в 200,0-300,0 тыс. руб. долга. Следует очень тщательно подумать, прежде чем брать такой заем.

Важно: кредит неработающему без справок и поручителей с грейс-периодом и без комиссионных за оформление можно получить на виртуальную карту Kviku (условия пользования ссудой и порядок оформления смотрите здесь).

Брокеры

На рынке финансовых услуг появились посредники — брокеры. В таких конторах работают, как правило, бывшие сотрудники банковской сферы. Их реклама, что они помогут взять ссуду официально неработающим клиентам, имеет под собой основание. Но здесь необходимо учитывать несколько важных моментов:

  • Придется оплатить услугу из тех же кредитных денег;
  • При невыполнении условий соглашения брокерская контора не вернет внесенную оплату. В нем (соглашении), в принципе, не может быть прописано условие обязательного заключения кредитного договора. Стандартный пункт — предоставление информации о банках и их кредитных линиях, который всегда выполняется. Такую информацию можно найти в интернете самостоятельно;
  • Пока нет банка, выдающего потребительский кредит без обеспечения или поручителей клиентам без финансовых источников к существованию (работы или каких-либо доходов от других видов деятельности).

Следует учитывать — обращаясь в подобную контору, можно нарваться на мошенников.

Внимание: если у заемщика есть возможность взять кредит под залог недвижимости или предоставить поручителя, то первые два варианта следует отбросить.

Частные кредиторы

Ситуация с физическими лицами, дающими взаймы, неоднозначна. С одной стороны, нет бумажной волокиты, достаточно долговой расписки, а по сумме и процентам можно договориться в личной беседе. Часто условия бывают более лояльные, чем в банке.

С другой стороны, не всегда можно найти такой источник финансирования в районе проживания, а также высока вероятность попасть в лапы мошенников.

Банки

Наилучший вариант решения финансовых сложностей — ссуда в банке. Здесь наименьший процент годовых среди всех возможных источников пополнения семейного бюджета. Прежде чем рассмотрим, какие банки дают кредит неработающим, отметим несколько важных моментов.

1. Оформить потребительский кредит наличными в банке, в описываемом случае, вряд ли удастся. Пока нет ни одного банка, не требующего справку с последнего места работы или по форме 2-НДФЛ. Такой заем возможен только под залог недвижимости или при предоставлении поручителя.

2. Попытка оформить кредитную карту не дает полной гарантии получения ссуды. Оппоненты могут возразить: большинство кредитных карт оформляется в режиме онлайн и не требуют справок с последнего места работы. Проблемы нет.

Такое суждение не совсем корректно. Действительно, в заявке не указывается место работы, но в обязательном порядке требуются номер ИНН или СНИЛС. По ним служба безопасности банка быстро установит статус клиента — работающий или безработный, его среднемесячную зарплату. Получит она эту информацию из базы данных пенсионного фонда, где видны ежемесячные взносы. Нет взносов — нет работы.

Куда стоит попробовать обратиться за кредитом неработающему.

На основании этой информации кредитный отдел банка будет принимать решение о выдаче кредита. Если клиент на протяжении длительного времени работал, то его выдадут, но на более жестких условиях: повышенная процентная ставка и сумма меньше запрашиваемой.

Внимание: за обслуживание кредитных карт взимаются комиссионные. Погасив задолженность по кредиту, необходимо аннулировать карточку, иначе будут начисляться проценты.

3. Система анализа не сработает, если заемщик обратился за ссудой в течение 30 дней после увольнения. В пенсионном фонде попросту не будет прочерка по уплате взносов. Следовательно, заявитель — работающий.

4. Под обеспечение кредита банк всегда даст ссуду на общих условиях — нет риска невозврата долга. Залогом может быть недвижимость или автомобиль. Оформляя такой заем, необходимо быть уверенным в его возврате. В противном случае можно лишиться залога, и не по рыночным ценам, а по оценочной стоимости.

5. Банки всегда выдают кредит при предоставлении поручителя. Им нет разницы, кто его погасит.

Кредитные предложения банков для безработных

Какие банки дают кредит безработным? В сфере финансовых услуг разработано несколько программ для финансирования безработных.

Сбербанк. В потребительском кредите безработному без дополнительных источников дохода будет отказано. Высока вероятность оформления в Сбербанке кредитной карточки. Обязательные условия:

  • хорошая кредитная история;
  • наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, не заложенного другим организациям.

Справочно: имущество демонстрирует финансовые возможности клиента. В залог не оформляется.

У таких кредитов процентные ставки выше, для каждого заемщика рассчитываются индивидуально. Лимит — до 15 000 руб. Все остальные требования к клиенту и условия предоставления — стандартные (смотрите здесь).

Альфа банк. Ситуация с потребительским займом аналогична Сбербанку. При оформлении кредитной карты имеются отличия:

  • обязательное посещение офиса;
  • заполнение специальной анкеты.

На окончательное решение банка по заявке на ссуду могут повлиять:

  • кредитная история;
  • состав семьи (количество иждивенцев);
  • достоверность заполнения анкеты;
  • наличие дома или квартиры;
  • внешний вид заявителя.

Лимит, процентная ставка и срок кредита определяются индивидуально. Если одна из позиций не устраивает клиента, он может не подписывать договор.

Тинькофф Банк. По паспорту в день обращения можно взять кредит на карту в Тинькофф Банк. Стандартная ставка — 23,9%. Срок до 5 лет. Возраст — старше 18 лет. При отсутствии постоянного дохода процентная ставка будет выше, сроки предоставления кредита — короче, лимит — меньше. Из документов необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • ИНН или СНИЛС.

Кредиты безработным, имеющим дополнительные доходы

Среди безработных есть большая прослойка людей, которые существуют в комфортных условиях — они имеют другие источники существования. Среди них:

  • люди свободных профессий — художники, литераторы, композиторы и т.д.;
  • представители народного творчества;
  • рантье — живут на проценты от акций, банковских вкладов и т.д.;
  • нелегалы — работающие без оформления трудовых договоров (фрилансеры (удаленная работа в интернете), шабашники);
  • рабочие-мигранты — лица, периодически выезжающие на заработки за пределы России.

Как получить кредит безработному в таких условиях? Здесь условия оформления ссуды значительно меняются, но только в банках. Рассмотрев заявку и документы, подтверждающие размер и источники дохода, банк одобряет не только оформление кредитной карты, но и потребительский кредит, в том числе и наличными. Сумма ссуды может быть существенной. Среди кредиторов:

  • Сбербанк;
  • Почта Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Банк «Ренессанс Кредит»;
  • Русский стандарт.

В каждом из них потенциальному клиенту предложат несколько кредитных линий, условия предоставления ссуды будут индивидуальными.

Кредит под бизнес-план

Можно ли взять кредит на открытие своего дела? В настоящий момент в России все банки охотно выдают кредит уже работающим ИП или юридическим лицам. Существовавшая в Сбербанке программа помощи начинающим бизнесменам свернута.

Хорошо составленный бизнес-план оставляет небольшие шансы на получение стартового капитала. Необходимо быть упорным в достижении своей цели.

Если идея действительно стоящая, рекомендуем оборудование взять в лизинг. Где можно получить деньги на первоначальный взнос? Как ни парадоксально, но в банке.

Лизинг предусматривает первоначальный взнос в сумме 20-30%. Следовательно, сумма, первоначально запрашиваемая у кредитора, также составит 20-30%, а это уже совсем другие риски. Вероятность получения такого кредита очень высока.

Потеряв работу, следует с осторожностью относиться к оформлению кредита. Одна или две просрочки и пени из-за штрафных санкций превратятся в снежный ком проблем, который будет преследовать заемщика очень долго.

Видео по теме

Не многие люди знают, как взять кредит без официального трудоустройства, ведь в банках всегда требуют справку о доходах. Но по факту получить кредит является возможным и будучи неофициально трудоустроенным.

Совет! Подайте несколько заявок в разные банки, чтобы повысить процент одобрения кредита.

Содержание

Почему трудно взять кредит без официального трудоустройства?

Банковские организации выдают кредиты физическим лицам не без выгоды для себя. Проценты – это прибыль банка. Но и выдавать кредит под проценты, не будучи уверенными в платежеспособности заемщика, банки не будут — велик риск потери денег. Каждый из документов, включенных в обязательный пакет при оформлении кредита, играет определенную роль.

Документ Роль при оформлении кредита
Паспорт Подтверждает личность заемщика, устанавливает его гражданство и дает сведения о прописке и семейном статусе.
Справка о доходах Дает информацию о платежеспособности клиента, о месте работы и должности, указывает на размер его зарплаты.
Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, права) Дает гарантию точности установления личности заемщика, чтобы избежать возможных махинаций и открытий кредитов на третьих лиц.
Копия трудовой книжки Несет в себя информацию об общем стаже работы заемщика, что помогает установить его ответственность и профильную специальность (людям со стабильным непрерывающимся длительным стажем в кредитах отказывают реже).

Справка о доходах из этого перечня не уступает по важности остальным документам, а потому оформить кредит без нее проблематично. Только малые банковские организации и микрофинансовые учреждения могут выдавать кредиты без предоставления этого документа.

Условия получения кредита без официальной работы?

image
При отсутствии справки о доходах процентная ставка по кредитованию повышается.

Получить займ без наличия на руках справки о доходах при неофициальном трудоустройстве можно на плохих условиях для клиента.

Все банки стараются застраховать себя от возможных рисков, а потому клиенты обращаются в такие учреждения в последний момент, так как понимают невыгодность своего положения.

Безопасность для банка и неудобство для заемщика заключается в:

  • Низкой сумме займа (200 – 300 тыс. руб., реже – 500 – 750 тыс. руб.).
  • Больших годовых процентах (минимум 15%, максимум 30%, а в микрофинансовых организациях наценка может составлять и вовсе 200%).
  • Малому сроку выплат кредита (обычно банки дают 1-2 года на возврат долга, чуть реже – до 5 лет продлевают выплаты, в микрофинансовых организациях такой срок часто равен паре месяцев).
  • Плавающих процентных ставках (они могут постоянно расти вне зависимости от способности и активности клиента в погашении долга).

Такими условиям банки стараются покрыть свои траты и обезопаситься на случай мошенничества.

Людям не хочется пытаться взять такой «дорогой» кредит просто так, а только тем, у кого возникла экстренная необходимость, а в крупных банках без справок о доходах такие займы не дают.

Как увеличить шансы?

image
Наличие поручителя увеличивает шанс в получении займа.

Взять кредит в банке без предоставления справки о размере заработной платы часто хотят лица без наличия официальной работы, но с большим заработком.

Для увеличения шансов на получение кредита люди могут:

  • Привести в банк поручителя, желательно трудоустроенного.
  • Предоставить в залог движимое или недвижимое имущество.
  • Составить справку в свободной форме о своем заработке (даже с неофициальным трудоустройством) с наличием подписи работодателя.
  • Указать контактные данные лиц, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.
  • Иметь положительную кредитную историю (помогает взять перед этим несколько мелких кредитов и сразу их вернуть, не переплачивая проценты. Достаточно отображения займа в истории).
  • Предоставить договор о сотрудничестве заемщика (фрилансера) с работодателем, желательно на длительный срок и с указанием заработной платы.

Если нет залога и поручителей, то шанс получить кредит на крупную сумму очень мал. Для мелких займов наличными эти пункты могут даже не понадобиться, но переплаты будут значительными.

Список банков-кредиторов

Промсязьбанк выдает кредиты без официального трудоустройства, но требуется соблюдение некоторых обязательных условий.

Для людей с неофициальным трудоустройством нет смысла обращаться в крупные банковские организации, так как в кредите без справки о зарплате будет отказано.

Трудоустройство для получения кредита и стабильный заработок важны для ВТБ 24, Сербанка, Россельхозбанка, Газпромбанка и тому подобных.

Но есть и другие организации поменьше, которые окажут помощь в получении кредита без документа, подтверждающего доход заемщика.

Рассмотрим, какие банки дают кредиты с малым пакетом документов, и на каких условиях:

  1. Промсвязьбанк – максимальный займ неофициально трудоустроенным не должен превышать 200 000 руб., процент по кредиту составляет 26,9% в год, а погасить долг необходимо в течение двух лет.
  2. Ренесанс Кредит – при отсутствии полного пакета документов взять кредит можно максимум на 200 000 руб., переплатив 19,9% годовых. Вернуть заемные средства нужно в течение пяти лет.
  3. УБРиР – взять человек может сумму, не превышающую 200 000 руб., по программе «Минутное дело», процент в этом банке один из самых низких – 14% годовых.
  4. Московский кредитный банк – взять нецелевой кредит в этом банке заемщик может под 22,5% годовых, на сумму не более 1,5 млн. руб. Выплачивать этот займ можно в течение 15 лет, а потому данный банк пользуется большой популярностью у людей официально нетрудоустроенных. Но следует помнить — банк четко проверяет платежеспособность заемщика, и необходимо давать правдивые и обширные данные о своем доходе.
  5. Маст Банк – сумма займа в этом банке не превышает 950 000 руб., при условии взятия кредита под 26,4%. Вернуть долг нужно втечение 2 лет или меньше.
  6. Хоум Кредит Банк – здесь заемщик может получить кредит без документа о доходах, но должен будет предоставить второй, где указывается его личность (права или загранпаспорт). Хоум Кредит Банк выдает максимально 500 000 руб., под 14,9% годовых. Срок выплат составляет полгода – пять лет.
  7. Банк Москвы – получить займ разрешено на сумму до 150 000 руб., на три года, проценты по кредиту составляют 23,5%. Если человек желает получить займ в большем размере, то придется предоставить дополнительный документ для удостоверения личности.
  8. Восточный Экспресс – банк выдает клиентам займ на 500 000 руб., под 15% процентов годовых, при условии, что заемщику еще не исполнилось 26 лет. Срок погашения долга составляется три года максимум.
  9. ОТП банк – при взятии суммы менее 75 000 руб., решение банк примет в течение 15 минут при наличии у заемщика только паспорта. Если сумма больше (максимум – 200 тыс. руб.), то все ставки, сроки выплат и решения банк принимает индивидуально.
  10. GE Money Bank – он выдает кредиты под 13,5% годовых на сумму в 1 млн. руб., при условии погашении долга в течение пяти лет. Для женщин в этом банке действуют определенные привилегии по оформлению кредитов на мелкие суммы.
  11. Инвест Капитал Банк – сумма займа не может превышать для неофициально трудоустроенных 300 000 руб., переплата составит 28% от взятой суммы, за пять лет долг должен быть полностью погашен.
  12. Альфа Банк – выдает кредиты до 100 тыс. руб., под 37-67% годовых, что невыгодно, а срок кредитования колеблется в пределах от полугода до трех лет.

Многие банки дают кредиты людям без справки о доходах, но вот выбрать, какой банк выдает займы более выгодно, очень трудно. Все зависит от суммы, желаемой получить в долг клиентом, и теоритического времени возврата средств.

Если нет официального места работы и справки о зарплате, то человеку придется смириться с большими процентами и брать кредит в одном из вышеперечисленных банков на их условиях.

Некоторые из банковских организаций идут на уступки и надежным проверенным заемщикам делают поменьше ставку, либо увеличивают сумму, но для этого необходимо либо уже быть клиентом этого банка, либо иметь очень большую и чисто положительную кредитную историю.

Микрофинансовые организации по выдаче кредита

Микрокредитование используется людьми только в крайних случаях, так как убытки для заемщика колоссальные.

Только большая необходимость может заставить человека взять кредит в таких организациях на подобных условиях:

Организация Максимальная сумма Срок возврата
Миг-кредит 30 000 руб. Полгода
Домашние деньги 30 000 руб. 52 недели
MoneyMan 8 000 руб. Месяц

Ставка по кредиту рассчитывается для каждого человека индивидуально, но не стоит радоваться, обычно она выше (от 30%), в сравнении с другими банками, и часто перекрывает заемные средства в два раза.

Можно ли по-другому оформить кредит без официального трудоустройства?

Взять кредит без справки о доходах человек может во многих вышеперечисленных банках и организациях. Вот только деньги можно получить не наличными, а на кредитную карту.

Такая методика имеет свои плюсы и минусы:

  • Средства лучше использовать только для безналичных трат, за снятие денег в банкомате берется большая комиссия.
  • Имеется беспроцентный период возврата заемных средств.
  • Меньший пакет документов (открывается карточка без зарплатной справки, только по паспорту).
  • Кредитная карта оформляется быстро и доставляется по желанию на дом клиенту.
  • Проценты по кредиту примерно одинаковые при наличном и карточном займе.

Очень распространена кредитная карточка от Тинькофф банка, выдающего займ до 300 000 рублей под 25,9% годовых. Она быстро оформляется и на ее открытие требуется только паспорт. Карта остается востребованной, несмотря на большой процент.

Получить кредит в крупном банке исключительно по паспорту нельзя, но многие банковские организации все же идут на риск и выдают заемные средства без справки о доходах и прочих бумаг, главное предъявить паспорт.

Выбирая банк для оформления кредита, нужно хорошо подумать, так как процентные ставки часто превышают всевозможные ожидания в худшую сторону.

Видео

image

Услуги кредитования сейчас очень популярны, но наблюдается и некоторое недоверие к банковским учреждениям. И чтобы повысить спрос на свои услуги, финансовые организации все больше упрощают процедуру оформления кредита и даже утверждают, что это доступно безработным. Давайте узнаем, каким образом можно взять взаймы, если нет официального заработка.

Содержание скрыть

  • 1. Что такое статус безработного
    • 1.1. Люди без официального трудоустройства
    • 1.2. Человек на пенсии или студент
    • 1.3. Сдельная зарплата у ИП
    • 1.4. Работа на себя
  • 2. Виды кредитов без справки о доходах
  • 3. Где брать: варианты предложений от банков
  • 4. Пластиковая карта
  • 5. Что такое МФО и как они выдают деньги
  • 6. Плохо дело: если кредитная история испорчена
  • 7. Использование кредитных брокеров
  • 8. Деньги с рук

Что такое статус безработного

Безработный — это человек, который трудоспособен по возрасту и здоровью, но не имеет работы или заработка. Под эту категорию граждан подпадают также те лица, которые работают, но неофициально. То есть доход они имеют, но документального подтверждения этому факту нет.

Это интересно

В целях привлечения большего количества клиентов в банки, постоянно упрощается процедура получения займа. Пакет документов сводится к минимуму – нужен только паспорт и карточка налогоплательщика (ИНН). Конечно, есть свои нюансы: например, кредитование без справки с места работы возможно, но на не особо выгодных условиях — процент выше, а срок погашения меньше.

image

Люди без официального трудоустройства

Дают ли и как взять кредит безработным? Да, даже если вы не можете предъявить справку, это не приговор. Человеку, не имеющего официальной работы, при оформлении банковской ссуды достаточно заверить менеджера в том, что вы имеете возможность для погашения кредита. Каждый банк сам устанавливает, каким образом это заверение будет выглядеть — в письменном или устном виде.

Есть и второй вариант — займ под залог имущества. Таким имуществом могут стать: машина, драгоценности. Банк даст деньги, ведь у него будет гарантия, что вы точно заплатите за кредит, покрыв его стоимостью аналоговым предметом.

Человек на пенсии или студент

Если же вы пенсионер, стипендиат или живете на пособие, вы также имеете право брать ссуды. В случае если вы студент, то банк может «дать добро», но при наличии на то веских оснований — достаточный размер стипендии или весомая поддержка родителей.

Молодые люди могут взять следующие виды кредита: на образование, потребительский или обычный кредитный лимит на карту. Клиенту достаточно предоставить копию паспорта и справку о том, что получает стипендию.

В случаях если вы имеете только счет пенсий или пособий, также можете рассчитывать на деньги. Но получить крупные суммы, не соглашаясь с какими-то дополнительными условиями, такими как залог или поручительство, практически нереально, разве что на короткий срок под большие проценты.

image

Сдельная зарплата у ИП

Когда вы работаете у индивидуального предпринимателя и получаете при этом сдельную заработную плату, сумма, на которую можете рассчитывать, пропорционально зависима от продуктивности труда. При таких условиях предлагают взять только потребительские кредиты (до 1 млн. рублей) на индивидуальных условиях кредитования.

В любом случае, банк должен быть уверен в вашей финансовой стабильности и в том, что вы вовремя погасите задолженность.

Работа на себя

Без трудоустройства сложно получить кредит, но возможно. Если вы предпочитаете работать «на себя» или занимаетесь фрилансом (работой в интернете, сетевым маркетингом, частным извозом и прочее), у вас немного кредитных предложений. Но всегда можно гарантированно получить микро-кредит или ссуду под залог имущества. При чем с вас потребуют минимум «бумажек» для оформления.

Виды кредитов без справки о доходах

Займы неработающим выдают далеко не все банковские организации, а условия таких услуг довольно жесткие и грабительские. Безработный может рассчитывать только на определенный вид кредитования, а именно:

  1. Под залог имущества — это наиболее надежный способ кредитования, потому как вы почти гарантированно получите нужную сумму на значительный срок. Но существует риск потерять залоговые предметы, существенно ухудшив этим свою кредитную историю. Под залог подойдет любое дорогостоящее имущество, которым вы владеете на законных правах — машины, недвижимость, драгоценности и прочее.
  2. Кредиты, где возвращение займа гарантирует поручитель. Для этого у вас должен быть «друг», который своими собственными финансовыми ресурсами гарантирует возвращение долга. В случае неуплаты сумм этот человек обязуется возместить их в полном объеме. Финансовые организации с огромной радостью дают такие ссуды. А почему бы и нет? Ведь кто-то все равно заплатит. Клиент может даже рассчитывать на выгодные условия:
    • Невысокая процентная ставка.
    • Существенные суммы (2-3 млн. рублей).
    • Более долгий срок погашения займа.

При оформлении вы не обязуетесь потратить деньги на определенные цели, как, например, кредиты на обучение. Минус — есть огромный риск и для клиента, и для поручителя. Сложно найти «героя», который поручиться за возвращение чужих долгов.

Где брать: варианты предложений от банков

image

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, которые не имеют официального трудоустройства, но существует достаточно мест, где вам пойдут навстречу. В первую очередь, это те банковские учреждения, с которыми ранее было удачное сотрудничество (брали займы, оформляли кредитные карты, ипотеку и подобное). Значение имеет кредитная история, и чем она удачнее, тем вероятнее одобрение заявки. Займ безработным без отказа можно получить в одном из банковских учреждений, которые перечислены в таблице ниже:

Наименование Процентная ставка (годовая) Сумма Документы Требования
Ренессанс 12,9-27,5 % 30-200 тысяч руб. Паспорт гражданина РФ; для пенсионеров — удостоверение или справка из ПФ; или иной документ Возраст 24-70 лет; наличие гражданства РФ; необходимо являться клиентом банка
Восточный Экспресс 16-40 % До 200 000 руб. Паспорт и другой документ От 21 года; гражданство РФ с пропиской в паспорте
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) 11,99-17 % От 30000 до 1,5 млн. рублей Паспорт 21-75 лет; гражданство РФ; постоянная прописка на территории региона

Пластиковая карта

Оформить кредитку реально любому гражданину, но если нет официального заработка, это будет сложнее. Главным условием является то, что нужно доказать свою платежеспособность.

image

Стандартно банк определяет лимит сумм — от 5 000 до 10 000 рублей — при этом нужно будет внести обязательный взнос (5-7 % от займа). Если в течение определенного срока должник исправно выплачивает деньги, то кредитор сам увеличивает лимит. Обычно банки очень охотно соглашаются на оформление кредитных карт, но клиент должен быть готов к «подводным камням» — скрытым комиссиям и высоким процентам.

При оформлении кредитки, клиенту выдвигают такие требования:

  • возрастные рамки – минимум 18-23 года;
  • наличие поручителя;
  • указать минимум 4 контактных телефона;
  • залог или наличие имущества.

Давайте рассмотрим условия получении кредита на карту у самых популярных банков:

Наименование Процентная ставка (годовая) Сумма Условия использования
Тинькофф 15-29,9 % До 300 тысяч руб. Возраст – 18-70 лет;

Гражданство РФ;

При оформлении необходимо предъявить только паспорт и заявление;

Платеж погашения займа должен быть не менее 600 руб.

Почтовый Экспресс До 15 000 руб. Возраст — 18-70 для женщин и 18-65 для мужчин;

Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, заявление и еще один документ на выбор;

Минимальный месячный платеж — 500-1500 руб.

«100 дней без %» 23,9-39,9 % До 1 млн. руб. Возраст — от 18 лет;

Документы — паспорт гражданина РФ и любой другой документ

Что такое МФО и как они выдают деньги

Клиент может получить онлайн-займ на карту без отказа безработным. Данная возможность предоставляется микрофинансовыми организациями (далее МФО). Такие кредиты популярны в последнее время, так как получить их довольно просто, а фирмы встречаются в каждом городе. Привлекательны услуги МФО и тем, что охотно предоставляют солидные суммы на длительные сроки, не требуя подтверждения наличия официальной работы.

image

Чтобы яснее представить всю картину, ознакомьтесь с таблицей:

МФО Ставка (в сутки) Сумма Документы Требования
Займер 0,63-2,17 % 2-30 тысячи руб. Паспорт Срок рассмотрения заявки — до 4 дней;

Возраст заявителя — 18-75 лет;

Выдается на срок 3-30 дней

Konga 0,77-2,24 % 2-15 тысячи руб. Паспорт Срок рассмотрения — до 10 дней;

Возраст — 18-65 лет;

Выдается на срок 5-90 дней

Webbankir 0,9-1,9 % 1-20 тысячи рублей Паспорт Срок рассмотрения – 7 дней;

Возраст — 19-100 лет;

Выдается на 5-30 дней

Турбозайм От 0,7 % 1-15 тысячи руб. Паспорт Срок рассмотрения — от 15 минут;

Возраст — 18-65 лет;

Выдается на срок 7-30 дней

Online-zaim 1-1,9 % До 30000 руб. Паспорт Срок рассмотрения — от 5 минут;

Возраст — 18-70 лет;

Выдается на 1-25 дней

Плохо дело: если кредитная история испорчена

Получить кредит для неработающих официально — само по себе дело не простое, а если вдобавок и кредитная история сильно «хромает», то вообще вам откажут. Банки редко идут на риск сотрудничества с такими клиентами. Но есть смысл попробовать несколько методов.

image

Первое, что может оздоровить кредитную репутацию — это несколько успешных сделок с МФО по программе микрокредитования (в том числе и описанные ранее онлайн-займы). Также можно попытаться оформить экспресс-кредиты в одном из лояльных банков. Еще один распространенный способ — ссуда через брокера, но об этом несколько позже.

Ниже представлена таблица с условиями кредитования, если репутация клиента «подмочена»:

Наименования Годовая ставка Сумма Документы Требования
Русский Стандарт 22-33 % До 150000 руб. Паспорт гражданина РФ;

Заявления-анкета и еще один документ на выбор

Кредитование на определенные потребительские цели;

Не требует дополнительного обеспечения

Русфинанс Банк 22-26 % До 50000 руб. Паспорт РФ, заявление и плюс один документ Ставка зависит от срока кредитования;

Возможно только целевое получения денежных средств

Альфа-банк От 0,479 % До 30000 руб. Паспорт РФ, заявление и один из документов Без залога, но необходимо подтверждение платежеспособности

Использование кредитных брокеров

Если вам везде отказали, то единственным вариантом останется привлечение сторонних лиц — посредников, или брокера.

Обратите внимание

Кредит безработным по паспорту без справок и поручителей: какой банк дает? Почти никакой. С брокерами легче взять займ. Но такая помощь оказывается не за спасибо, за услуги нужно платить — по Москве и области сумма вознаграждения равна минимум 5% от суммы требуемого займа.

За что вы платите брокеру?

Он поможет вам правильно подать заявку, работая с финансовой организацией от вашего имени и собирая за вас документы. Также брокер очищает кредитную репутацию — он грамотно подойдет к решению этого вопроса. Однако посредник не гарантирует стопроцентно удачное и выгодное решение проблемы.

Деньги с рук

Кредит наличными безработным можно получить и с частных рук, тем более, если вы не имеете возможности подтвердить, что имеете легальный источник доходов.

image

В интернете есть масса предложений для такой категории людей. Преимуществами такого займа является следующее:

  • вы получите именно ту сумму, в которой нуждаетесь;
  • нет необходимости длительное время оформлять документы;
  • возврат средств производится любым удобным способом;
  • вы можете установить приемлемые для вас условия кредитования.

Гарантию возврата средств обеспечивает только расписка. Составляется она в произвольной форме и пишется от руки. Необходимо указать в тексте:

  1. ФИО обоих участников соглашения.
  2. Их паспортные данные, адреса, контактные телефоны.
  3. Сумма заемных средств и процентная ставка.
  4. Крайний срок погашения и предусмотренные штрафы, в случае невозврата средств.

Процент, под который дают займ по расписке, не отличается от обычных, банковских кредитов. Риски для кредитора очевидны, как и для должника. Обе стороны должны быть предельно внимательными при заключении займа с предоставлением расписки. Должник может добросовестно выплатить все средства, но займодатель всё равно обращатится в суд, чтобы взыскать долг. Что делать? Прежде всего, нужно оплату средств подтвердить квитанцией.

Неправильное оформление расписки станет недостаточно веским основанием для подачи иска в суд. Поэтому, прежде чем давать займ под расписку, нужно проконсультироваться у юриста о том, как ее правильно ее оформить.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий