Пенсионная карта Россельхозбанка с начисление процентов на остаток — плюсы и минусы условий

image
Карта Хозяина ОТ РСХБ

У банка очень много филиалов. Более 1000 офисов. Есть представительства в СНГ. В целом такой добротный банк, если вы планируете сделать вклад и не переживать за свои деньги.

image
Кредитная карта «Карта Хозяина» — условия

Но есть трабл. И суть его заключается в том, что многие банки своими бонусными программами пытаются закрыть или отвести внимание с базовых характеристик кредитных карт. Это накладывает определенные неудобства, для меня в том числе.

Почему проблема? Дайте объясню. Карта в целом совершенно обычная, никаких сверх интересных фишек в ней нет. И весь этот фон они пытаются прикрыть кэшбэками. Да, кэшбэки тут неплохие, но в целом то карта точно такая же, как и у другие. Не сказать, чтобы у нее был супер большой льготный период или что-то в этом духе. Не сказать, что процентная ставка будет сниженная, хотя при оформлении придется подтверждать свой доход справками.

В этом то и проблема. Это как в хрущевке за 3 миллиона сделать ремонт на 10 миллионов. Хрущевкой эта квартира не перестанет быть, но зато будет с хорошим ремонтом. Я не говорю, что что-то плохо, я говорю, что вы все видели в чем принципиальная разница между одной или другой картой.

Понятное дело, что эта карта не новая, хотя и с новой концепцией. И банк решил внести немного красок и добавить вкусностей. Это логичное решение. Только логичнее было бы придумать что-то новое и революционное другое.

Если кто-то решил, что я тут сижу и поливаю говном карты, то вы сильно ошибаетесь. Я в своем блоге показываю вам, то что лежит на поверхности, но так тонко скрыто от ваших глаз. Я стараюсь показать, вам то что итак есть в сети. А то стали меня обвинять последнее время в том, что я пытаюсь облить говном все и вся подряд. Не правда. Я показываю какая кредитная или дебетовая карта на самом деле. А вы уже решаете, нужна она вам или нет.

Вот теперь то мы можем спокойно перейти к условия кредитки от РСХБ Карта Хозяина

Не многие банки берут плату за выпуск карты, но в случае с РСХБ, это обойдется вам в 99 рублей. Не много, на мой скромный взгляд.

Условия кредитной карты «Карта Хозяина»

Только вот в чем проблема. У этой карты нет возможности использования собственных средств. То она физически есть, но по факту ее нет. Потому снимать даже собственные средства вы все равно будете с комиссией. Почему это проблема? Объясню. Обычно люди пользуются одной или двумя картам. Зачастую одной, на которую получают зарплату. При таки расходах ежемесячных, было бы логично получать на эту карту зарплату. Но! Если мне вздумается снять с нее свои деньги, то сделаю я это с комиссией. Оно мне надо?

Видите какие возникают проблемы? И казалось бы один момент портит все. Если бы не это, то карта бы показала себя совершенно с другой стороны, у меня было бы другое мнение.

Хотя у меня есть подозрение, что для зарплатных клиентов, такие условия могут быть доступны. Но это уже другая история. Не для нас.

Давайте взглянем правде в глаза и скажем: почему такой маленький льготный период? 55 дней? В совокупности с другими потенциальными функциями в виде возможности использования собственных средств — такой льготный период казался бы логичным. Да, все таким же маленьким, но логичным. Кредитный лимит использовался бы строго для «до зарплаты».

Но стоит уточнить, что снятие наличных входит в льготный период, но только на первые 3 месяца использования

Понимаете теперь о чем я говорил? Вот не хватает этого карте.

Каждому свое. Вот так бы я описал ситуацию с кредитным лимитом по карте РСХБ «Карта Хозяина». Стартовый кредитный лимит начинается с 10 000 рублей и до 1 000 000 рублей.

Я не хочу опять говорить об использовании собственных средств, но это так портит картину.

Что касается кредитного лимита в 100 000 рублей, то тут такое не прокатит. Банк очень жестко относится к этому и возможно лишает себя очень большой части рынка кредитования физ.лиц, потому что любой кредитный лимит требует предоставления справки о доходах.

Не хочется мне покупать телевизор за 100 000 рублей, и чтобы к концу году стал стоить 130 000 рублей(условно). Это если мы говорим о карте в ключе о том, что она для покупок. Мы еще поговорим, конечно, и о кэшбэке и об остальном тоже. Но…

Прежде чем мы перейдем к теме кэшбэков и бонусов, расскажу вам, что снимать наличные с кредитной не выгодно. В целом.

Но первые 3 месяца вы можете это сделать с комиссией, но в льготный период. Такая же ерунда была с РСБ.

Так что имейте в виду.

Ну что идем дальше?

А ну и лимиты по снятию наличных: до 250 000 рублей по карте в сутки, до 500 000 рублей по счету и до 1 000 000 рублей в месяц по карте.

Среди дополнительной информации вы должны знать вот что:

  • неустойка за пропуск платежа — 20% годовых;
  • плата за сверхлимитную задолженность — 40% годовых;
  • конвертация — по курсу банка;
  • СМС-информирование — 59 руб. в месяц;
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 45 руб. за операцию

Вот и подошли к дебетовой карте от РСХБ. Вот что интересно, кредитная карта и дебетовая похожи практически во всем. У них одинаково практически все. И понятное дело у них схожая система бонусов и кэшбэков. Но есть ряд плюсов, которые выгодно отличают ее от кредитной и именно это позволяет вам создать некий тандем.

О чем идет речь? Помните я говорил, что пользоваться собственными средствами по кредитной карте не очень то и выгодно. Я понимаю, что я сейчас предлагаю вам возможно не один из лучших вариантов. Но давайте просто представим, насколько сильно могла бы одна кредитная карта заменить использование двух банковских карт.

Идея моя заключается вот в чем: вы оформляете 2 карты, одну дебетовую на которую будете получать зарплату, а кредитную использовать как резервную в случае, когда деньги закончатся. При этом бонусы будут у вас копиться в одном личном кабинете.

Я, конечно, согласен, что за обслуживание кредитной с большой долей вероятности вам все равно придется платить, но зато дебетовая будет бесплатная(если будете пользоваться ей).

Хотя с другой стороны. Если дать эту карту супругу/супруге, то они обе могут бесплатными. Но это уже другая история.

Ну что же? Начинаем обзор?

Фишка в том, что обе эти карты очень похожи. И стоимость обслуживания точно такая же. Те же 99 рублей за выпуск карты, те 150 рублей в месяц за обслуживание или 1 800 за год. И также карта будет бесплатной, если вы будете тратить по ней не менее 10 000 рублей ежемесячно. В целом все тоже самое. Ничего удивительного в этом нет.

Да это понятно, что наличные снимать вы сможете в банкоматах банка и ПВН банках. Но кроме этого вы сможете бесплатно снимать наличные в банкоматах: Росбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка. А при подключении опции «Наличные», впервые 3 месяца вы сможете это сделать в любом банкомате.

В противном случае вас ждет комиссия в размере 1% или минимум 100 рублей.

В сутки у вас будет возможность снять до 150 000 рублей, по счету до 500 000 рублей и до 2 000 000 рублей в месяц.

Запрос баланса в банкоматах других банков будет стоить вам 45 рублей. Смски обойдутся ежемесячно в 59 рублей. Плата за неразрешенный овердрафт составит 40% годовых. И конвертация по курсу банка без дополнительной комиссии.

Особо расписывать о дебетовой карте «Карта Хозяина» нечего, поэтому продолжаем тему с кэшбэков и бонусов. Ибо бонусная программа у них одинаковая.

Условия Бонусной программы и Кэшбэка

К примеру вы решили получать живые деньги обратно. Значит вы подключаетесь к системе кэшбэков. Менять их можно раз в месяц. Так вот знайте, в системе кэшбэков вы получать обратно живые деньги на счет.

В чем смысл? За любую покупку вы гарантированно получаете 1% кэшбэка, максимально можно на этом получить 5 000 рублей кэшбэка.

Но ниже будет список категорий, в которых вы ничего не получите.

  • Операции в казино и тотализаторах;
  • Операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
  • Операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
  • Операции с финансовыми организациями;
  • Операции в пользу ломбардов;
  • Операции, связанные с перечислением средств на счета в АО «Россельхозбанк» и других банках;
  • Операции, связанные с пополнением электронных кошельков («Яндекс. Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.);
  • Операции оплаты услуг поставщиков с использованием системы ДБО или банкоматов АО «Россельхозбанк»

Что дальше?

Но если сумма кэшбэка будет считаться как: повышенный кэшбэк(5%) + супер кэшбэк(10%) + базовый кэшбэк(1%), то по категориям супер и повышенный кэшбэк будет учитываться не более 2 000 рублей. Как-то так. В целом неплохо. Кто не понял, пишите в комментариях, объясню.

В целом точно такая же система происходит и с бонусной программой «Урожай». Те же категории и по факту тот же размер кэшбэка. Только вместо рублей бонусные баллы.

Разве что за прочие покупки будет начислено 2 бонусных балла.

И тут есть тоже небольшое маленькое отличие, по суммарным баллам. Когда у вас будут учитываться баллы по системе: Базовый Урожай+Повышенный Урожай+Супер Урожай, то категории повышенные и супер дадут не более 3000 бонусных баллов.

Как-то так.

По итогу получается, что карта в целом неплохая, что кредитная что дебетовая. Во многом, конечно, я бы не стал оформлять их. Как-то так. Выводы, точнее их большинство я сделал по ходу обзора. С вами был alexD, а вы читали Блог Кредитного Бомжа

Ирина Орел Дебетовые карты, Кредитные карты 23.08.2020 1472

Всем привет! В сегодняшней статье будет рассмотрена Своя карта Россельхозбанк: условия и отзывы пользователей.

АО «Россельхозбанк» не так давно был запущен карточный продукт «Своя карта».

Финансовая организация считает карточку «основным, локомотивным карточным продуктом». Новая карточка может быть дебетовой или кредитной.

Дебетовая «Своя карта»

Карта выпущена под сленгом « Выбирай свое преимущество».

Преимуществ у дебетовой «Своей карты» Россельхозбанка действительно много:

  1. Основная карта обслуживается бесплатно. Возможно бесплатное обслуживание дополнительной карточки, если владелец активно использует продукт.
  2. Обналичивание в сторонних банкоматах также может быть бесплатным, если подключена опция «Кэшбэк на все» и ежемесячные траты по карте составляют не менее 30 тыс. ₽.
  3. Есть возможность выбрать свою программу лояльности, с помощью опций дистанционных каналов.
  4. Начисление процентов на остаток на накопительном счете достигает 4,75%.

Условия

Счет карты может быть рублевым, в долларах или в евро. Условия и тарифы дебетовки следующие:

  • статус – моментальная, классическая и премиальная;
  • системы — MasterCard, Visa, МИР. Карта системы «Мир» может быть привязана к кобейджинговым кошелькам «Мир-UnionPay» или «Мир-JCB»;
  • основная карта обслуживается бесплатно. Дополнительная карточка тоже может обслуживаться бесплатно, если траты в течение месяца составят от 30 тыс. ₽;
  • при невыполнении условий бесплатности — ежемесячная стоимость обслуживания дополнительной карты составит 150 ₽, 2,3$ либо 2 € в зависимости от валюты карты.

Кэшбэк начисляется в рамках бонусной программы «Урожай». Есть возможность выбрать одну из двух опций – «Кэшбэк на все» либо «Выбери свой кэшбэк».

Размер возврата в первой опции зависит от потраченной суммы в течение месяца:

  • 2% при тратах до 30 тыс. ₽.
  • 3% при затратах от 30 тыс. до 75 тыс. ₽.
  • 4% при потраченной сумме от 75 тыс. ₽.

Кэшбэк при подключении опции «Выбери свой кэшбэк» составляет:

  • 5% и 15% в выбранных категориях;
  • 1,5% в остальных.

Обналичивание в банкоматах РСХБ производится без комиссии.

Снятие наличных в сторонних банкоматах возможно при подключении опции «Кэшбэк на все» и затратах от 30 тыс. ₽ в месяц.

При несоблюдении этих условий комиссия составит 1% суммы обналичивания (не меньше 150 ₽).

Внутрибанковские переводы осуществляются. На переводы в сторонние банки установлены комиссии:

  • 1,5% при переводах в рублях (не меньше 50 ₽, не больше 1 тыс. ₽);
  • 1% для переводов в долларах (не меньше 20 $, не больше 100 $);
  • 1% для переводов в евро (не меньше 30 €, не больше 100 €);

Возможны переводы на счета других банков без комиссии по номеру телефона, с использованием Службы быстрых переводов, на сумму до 100 тыс. ₽.

При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5% суммы превышения (но не больше 1,5 тыс. ₽). Услуга СМС-оповещений стоит 59 ₽/1,2 $/ 1,1 € в месяц.

Оформление

Карту можно оформить онлайн. Для этого на сайте финансовой организации нужно заполнить и отправить в банк заявку.

Документ небольшой и содержит следующие пункты:

  • город ближайшего филиала банка (выбирается из выпадающего списка);
  • адрес ближайшего офиса банковской организации (также из списка);
  • полное имя заявителя;
  • дата рождения;
  • номер контактного телефона;
  • адрес электронной почты.

Отправка заявки означается согласие заявителя с условиями обработки персональных данных.

Кредитная «Своя карта»

«Своя кредитная карта» Россельхозбанка имеет такие преимущества:

  1. Основная кредитка обслуживается бесплатно. Также возможно бесплатное обслуживание дополнительных карт при активном использовании продукта.
  2. Возможность выбора своего кэшбэка и подключения опций в дистанционных каналах.
  3. В течение первых трех месяцев со дня открытия счета на обналичивание распространяется льготный период и деньги можно снимать без комиссии.

Условия

Кредитная линия кредитки «Своя карта» Россельхозбанка открывается исключительно в рублях. Карточка может принадлежать системам MasterCard, Visa и МИР.

При использовании последней возможна привязка к кобейджинговым кошелькам «Мир-UnionPay» или «Мир-JCB».

За обслуживание основной карты банк оплаты не взимает. Дополнительная карточка также может обслуживаться бесплатно, если владелец тратит с ее счета не менее 30 тыс. ₽.

При несоблюдении этого условия взимается плата за ежемесячное обслуживание в размере 150 ₽.

Максимальный кредитный лимит составляет 1 млн ₽. Кэшбэк начисляют по бонусной программе «Урожай».

Так же как и в дебетовой карте есть возможность выбрать опцию «Кэшбэк на все» или «Выбери свой кэшбэк». Условия начисления кэшбэка те же:

  • «Кэшбэк на все» –2% при тратах до 30 тыс. ₽; 3% при затратах от 30 тыс. до 75 тыс. ₽; 4% при потраченной сумме от 75 тыс. ₽;
  • «Выбери свой кэшбэк» – 5% и 15% в выбранных категориях и 1,5% во всех остальных.

Опции можно менять бесплатно каждый месяц. Снимать наличные без комиссии с карточного счета можно первые 90 дней пользования кредиткой.

После льготного периода комиссия на обналичивание составит 3,9% снятой суммы и 350 ₽ дополнительно.

Вне льготного периода на задолженность начисляется комиссия в размере от 29% суммы задолженности. При переводах комиссия составит 3,9% суммы перевода (не меньше 350 ₽).

Стоимость услуги СМС-оповещения – 59 ₽ ежемесячно.

Как оформить кредитку

В онлайн-заявке претенденту следует указать:

  • ближайший филиал банка;
  • удобный офис для оформления;
  • полное имя заявителя (ФИО);
  • дату рождения;
  • номер контактного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • наличие подтвержденной учетной записи на сервисе Госуслуг;
  • наличие доступа в системе интернет-банкинг АО «Россельхозбанк».

Отправив заявку, претендент подтверждает свое согласие с условиями обработки персональных данных.

О дополнительных сервисах и услугах

Клиентам Россельхозбанка предоставляются дополнительно:

  • возможность управлять банковскими продуктами в любое время без визитов в банк, с помощью дистанционных сервисов онлайн-банкинг и мобильное приложение. Пользование каналами бесплатно, доступно онлайн круглые сутки с устройств, подключенных к сети;
  • возможность использовать платежные мобильные сервисы. Существует возможность оплачивать покупки в одно касание со смартфона или другого мобильного устройства;
  • услуга пополнения счета в сервисе, кассах, устройствах самообслуживания РСХБ предоставляется бесплатно;
  • возможность переводить деньги с дебетовых и кредитных карт;
  • использование услуги 3D-СМС (подключается в банкомате).

Все транзакции и операции банка безопасны.

Клиенты банка дополнительно могут: изменять ПИН-код в банкомате, устанавливать лимиты на карты, контролировать движение средств с помощью услуги СМС-сервиса.

Отзывы

Поскольку продукт новый отзывов о нем в интернете практически не встречается. В основном пишут о других продуктах банка.

Можно встретить как положительные, так и негативные комментарии. В основном, представители финучреждения оперативно реагируют на отзывы и решают о необходимости проблемы клиентов.

Это на сегодня все.

Оставляйте комментарии, ставьте оценки, делитесь статьей с друзьями в соцсетях. Подпишитесь на рассылку новых публикаций.

До скорой встречи в блоге!

Оформить карту «Мир» в Россельхозбанке может как частное лицо, так и военнослужащий. Тарифы по картам отличаются в зависимости от уровня пластика и потребностей клиента. Военнослужащим, пенсионерам и бюджетникам предлагаются льготные условия по классическим картам.

Банки, созданные под потребности отдельных секторов экономики и принадлежащие государству, с целью повышения окупаемости постепенно переходят в статус универсальных, создавая доступные для частных лиц и компаний продукты. Одним из таких предложений является карта «Мир» от Россельхозбанка.

Виды карт «Мир» Россельхозбанка

РСХБ выпускает пластик национальной платежной системы под все возможные потребности граждан. Основным параметром всех пластиковых инструментов является то, что режим их использования может быть только дебетовым. Независимо от вида операций по карточному счету, клиентам банка доступны уровни classic и unembossed (неименная, не персонифицированная).

Для справки! АО «Россельхозбанк» создан для развития финансирования агропромышленного сектора и сельского хозяйства России. 100% акций находятся под государственным управлением и принадлежат Федеральному агентству управления государственным имуществом. С недавнего времени финансовое учреждение расширило перечень предоставляемых услуг и стало универсальным.

Персональная, классическая

Выпускаемая в рамках продукта Персональный, Классическая или моментальная карта «Мир» относится к универсальным платежным средствам и позволяет клиентам Россельхозбанка привязывать пластик к счетам в одной из 3 валют: рубль, доллары США или евро.

Рис.1. Премиальная «Мир»

С применением платежного средства пользователь может:

  • Оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях.
  • Снимать наличные.
  • Осуществлять переводы денежных средств между картами.

Банк гарантирует безопасность средств на карточном счету, т. к. платежное средство оснащено микропроцессорным чипом. Выпуск доступен всем лицам, достигшим 18-летнего возраста, без ограничений.

Срок действия карт в рамках предложения до 3 лет.

Заявление на оформление.

Зарплатная, в том числе для бюджетников

Клиентам, которые получают регулярную заработную плату, Россельхозбанк предлагает оформить зарплатную карту «Мир» – бюджетникам выплаты на пластик других платежных систем невозможны. В рамках предложения может быть выпущена одна из следующих карт:

  • «Мир» моментальная – выдается на руки клиенту в момент обращения – не персонифицирована.
  • классическая – именная, с поддержкой всех финансовых функций.
  • в сотрудничестве с программой «Амурский тигр» – помогает участвовать в поддержке амурских тигров, за каждую операцию в фонд переводится взнос.
  • кобейджинговая «Мир».

Рис.2. Карта «Мир» «Амурский Тигр»

Для справки! Кобейджинговая карта «Мир» – это платежное средство, выпущенное при сотрудничестве национальной платежной системы с UnionPay International, и позволяет использовать финансовый инструмент за границей во всех точка обслуживания UPI.

Вид пластика выпускается в зависимости от желаний и потребностей клиента. Оформляется продукт трудоустроенным физическим лицам. Может быть выпущена вне зависимости от того, есть ли у работодателя счет в РСХБ.

Пенсионная

С 01.07.2018 года все пенсионные и социальные платежные инструменты на территории РФ должны быть выпущены в сотрудничестве с национальной платежной системой «Мир», отказаться в пользу международного пластика невозможно. Россельхозбанк давно начал их выпуск. Пластик может быть как именным, так и неэмбосированным.

Доступна пенсионная карта всем резидентам Российской Федерации, которые имеют право на социальное пособие или пенсию, по достижении 18-летнего возраста.

Заявление на оформление.

Рис.3. Пенсионная моментальная

Для военнослужащих

В Россельхозбанке действуют специальные условия для выпуска и обслуживания дебетовых карт «Мир» для лиц, проходящих службу или являющихся сотрудниками:

  • федеральной службы войск национальной гвардии РФ;
  • МЧС;
  • Министерства обороны;
  • Федеральной таможенной службы и Федеральной службы безопасности.

Оформление доступно вне зависимости от наличия зарплатного проекта у ведомства в РСХБ.

Заявление на оформление «Служу отечеству» или «Гвардейский».

Рис.4. Бюджетная Классическая карточка «Мир»

«Россельхозбанк-Роснефть»

Дебетовая «Мир», которая выпускается банком по продукту «Россельхозбанк-Роснефть», позволяет клиентам не только пользоваться всеми преимуществами национальной платежной системы, но и участвовать в специальной программе «Семейная команда».

Программа лояльности дает возможность потребителям при оплате на АЗС «Роснефть» или «ТНК» получать бонусы за каждую безналичную оплату с помощью пластика «Мир». Начисляется 5 баллов за каждые 100 рублей или 1 балл (в других торговых предприятиях). При совершении первой расходной операции с безналичной оплатой клиент получает 300 приветственных бонусов.

Рис.5. «Россельхозбанк-Роснефть»

Заявление для заказа.

Тарифы по продукту.

Как оформить карту

Чтобы оформить любую из предлагаемых карт, новому клиенту необходимо обратиться в отделение финансового учреждения и предоставить сотруднику:

  • Паспортный документ, например, паспорт гражданина РФ (для граждан).
  • Заявление на выпуск соответствующего уровня.
  • Пенсионеры дополнительно подают документы, подтверждающие право на пенсию, такие как пенсионное удостоверение.
  • Лица, оформляющие пакет для военнослужащих без заключения договора между организациями – удостоверение военнослужащего, справку о прохождении службы в одном из указанных ведомств, заверенную печатью и подписью руководителя учреждения.
  • Клиентам, которые оформляют зарплатную карту, дополнительно необходимо знать ИНН работодателя.

В случае оформления к существующим счетам потребителю достаточно направить в банк сообщение с помощью каналов дистанционного обслуживания.

Моментальные карты предоставляются в момент заключения договора, классические и кобейджинговые именные в течение 5 дней с момента принятия банком пакета документов.

Внимание! Для правильного расчета даты получения карты важно учесть, что согласно правилам обслуживания, день подачи данных и прибытия пластика не учитываются.

Тарифы и условия

Помимо уровня и целей использования, карты платежной системы «Мир» от Россельхозбанка отличаются между собой тарифами на предоставление услуг.

Таблица 1. Тарифы по продукту Персональный

Услуга Моментальная Классическая Кобейджинговая Премиальная
Обслуживание:
-Основной 150/6/4 200/6/4 200/6/4 2000/65/45
-Дополнительной 150/6/4 600/18/13 600/18/13 2000/65/45
Выдача в сети:
-Своих банкоматов Не применяется
-Сторонних банков 1% от суммы (min 100 RUB / 3 USD / 2 EUR) 1% для карты «МИР» min 100 руб., для иностранной 150 руб. 1% от суммы (min 100 RUB / 3 USD / 2 EUR)
Лимит на снятие:
-По карте в сутки 75 000 150 000 300 000
-По счету в сутки 500 000/7200/6250
– По счету в месяц 2 000 000/28 500/25 000

*тарифы указаны в порядке рубль/доллар США/евро

Актуальны на 26.03.2018 г. Полный перечень во вложении . Обновления размещаются на официальном сайте учреждения.

Таблица 2. Тарифы по Зарплатным картам

Услуга Моментальная Классическая Кобейджинговая Премиальная
Обслуживание:
-Основной Бесплатно 200 200 2000
-Дополнительной 150 200 200 2000
Выдача в сети:
-Своих банкоматов Не применяется
-Сторонних банков 1% от суммы (min 100) 1% для карты «МИР» min 100 руб., для иностранной 150 руб. 1% от суммы (min 100 RUB)
Лимит на снятие:
-По карте в сутки 75 000 300 000 500 000
-По счету в сутки 500 000
– По счету в месяц 3 000 000

Актуальны на 26.03.2018 г. Полный перечень во вложении. Обновления размещаются на официальном сайте учреждения.

Рис.6. Кобейджинговый пластик

Таблица 3. Стоимость использования предложения «Служу отечеству»

Услуга Моментальная Классическая Кобейджинговая
Обслуживание:
-Основной                                                       Бесплатно
-Дополнительной Не тарифицируется
Выдача в сети:
-Своих банкоматов Не применяется
-Сторонних банков 1% от суммы (min 100) 1% для карты «МИР» min 100 руб., для иностранной 150 руб.
Лимит на снятие:
-По карте в сутки 75 000 300 000
-По счету в сутки 500 000
– По счету в месяц 3 000 000
Проценты на остаток До 3% годовых

Актуальны на 26.03.2018 г. Полный перечень во вложении. Обновления размещаются на официальном сайте учреждения

Таблица 4. Пенсионные тарифы

Услуга Моментальная Классическая

 

Обслуживание:
-Основной Бесплатно
-Дополнительной 200 200
Выдача в сети:
-Своих банкоматов Не применяется
-Сторонних банков 1% от суммы (min 100)
Лимит на снятие:
-По карте в сутки 75 000 150 000
-По счету в сутки 300 000
– По счету в месяц 1 000 000
Начисление на остаток От 4,5% годовых

Актуальны на 26.03.2018 г. Обновления размещаются на официальном сайте учреждения.

Плюсы и минусы

Карты платежной системы «Мир», выпускаемые Россельхозбанком, имеют ряд преимуществ перед аналогичными предложениями у конкурентов, среди них:

  • высокая надежность банка за счет государственного управления;
  • доступна бесконтактная оплата;
  • большой выбор тарифов в зависимости от потребностей клиентов;
  • быстрый выпуск пластика;
  • онлайн-кабинет клиента;
  • карты разных уровней от моментальной до премиальной;
  • программы лояльности как от платежной системы «Мир», так и от партнеров банка;
  • безопасность использования платежного средства за счет встроенного чипа;
  • кобейджинговые продукты для удобства использования за рубежом.

Рис.7. Фасад Россельхозбанка

Из характерных минусов можно выделить:

  • отсутствие кобейджинговых карт для пенсионеров;

нет процента на остаток по частным предложениям;

  • низкие лимиты на снятие по карте;
  • общее по пластику «Мир» – не все торговые предприятия принимают карты платежной системы.

С кредитными картами банка можно ознакомиться по ссылке.

Несмотря на то что у карт Россельхозбанка есть отрицательные качества, они во многом выгоднее предложений конкурентов.

Предложения конкурентов

Карты «Мир» сейчас выпускают все крупные банки, наиболее широкий выбор продуктов предлагают Россельхозбанк, Сбербанк и «Газпромбанк». В линейках финансовых учреждений есть отдельные продукты для зарплатных и пенсионных проектов, для военных и частных лиц.

Таблица 5. Сравнение «МИР» для частных клиентов

Услуга «Газпромбанк» Сбербанк Россельхозбанк
Выпуск основной карты, руб. 1 000,00 Не оплачивается 200,00
Годовое обслуживание, руб. Не установлено 450,00 со второго года, первый – 750,00 200,00
Выдача в банкоматах банка Не тарифицируется
Лимиты на снятие в сутки, руб. До 150 000,00 До 500 000,00
Квота на месяц, руб. До 1 000 000,00 До 1 500 000,00 До 2 000 000,00

 

Для справки! Приведенные банки все считаются стратегически значимыми для экономики Российской Федерации, согласно рейтингам Центробанка, и имеют высокий коэффициент надежности.

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Нет Средне Да 3

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Главная | Публикации | Банковские карты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 4 мая 2015

Какими бывают карты с условием предоставления займа Россельхозбанка? На каких условиях осуществляется выдача займа, и возможно ли оформить пластиковую карту онлайн? Какой лимит кредитных средств доступен владельцу карты для совершения платежей? Обо всех этих моментах вы узнаете в статье.

Виды кредитных карт Россельхозбанка с льготным периодом*

С полным перечнем типов кредитных карт можно ознакомиться на странице Россельхозбанка. Все кредитные карты банка именуют льготными. Финансовое учреждение предлагает оформить пластиковые карты следующих стандартов:

  • VISA Classic/MasterCard Standard;
  • VISA Country/MasterCard Country;
  • MasterCard Instant Issue/VISA Instant Issue;
  • VISA Gold/MasterCard Gold;
  • VISA Platinum/MasterCard Platinum.

Стандарты кредитных карт Россельхозбанка:

1. «Классическая»:

  • доступный лимит средств – до 250 тыс. р.;
  • ставка ежегодно – 25,9%;
  • снятие наличных в России и за рубежом;
  • плата за обслуживание – 700 р. в год.

2. «Country»:

  • доступный лимит – до 250 тыс. р.;
  • ежегодная ставка – 25,9%;
  • для использования только в пределах России;
  • стоимость карты в год – 300 р. (Visa), 200 р. (MasterCard).

3. «Моментальная»:

  • заем – до 250 тыс.р.;
  • процент в год – 25,9%;
  • выпуск в день обращения в отделение Россельхозбанка;
  • использование за пределами РФ ограничено;
  • стоимость карты Visa – 300 р., MasterCard – 200 р.

4. «Амурский тигр»:

  • лимит кредита – от 10 до 250 тыс. р.;
  • ставка – 25,9% ежегодно;
  • первый год обслуживания основной карты – бесплатно, со второго – ежегодно взимается 700 р.;
  • возможность выпуска дополнительной карты – за содержание «кредитки» предусмотрена плата 700 р. в год;
  • с каждой покупки отчисляется процент в организацию по защите амурских тигров.

5. «Карта хозяина»:

  • услуга Cash Back – возврат до 5% от оплаты на АЗС, 1% – в магазинах и в ресторанах;
  • сумма займа на карте – до 250 тыс.р.;
  • процентная ставка – 25,9% в год;
  • обслуживание основных карт стандарта MasterCard и Visa Instant Issue, MasterCard и Visa Country – 400р. в год; Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Standard Paypass – 900 р. ежегодно;
  • плата за содержание дополнительных карт MasterCard и Visa Instant Issue, MasterCard и Visa Country – 200 р. каждый год; Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Standard Paypass – 500 р. в год;
  • за первый год комиссия за обслуживание карт всех типов не взимается.

6. «Золотая»:

  • средства на кредитном счете – до 600 тыс.р.;
  • ежегодно на сумму кредита начисляется процент – 23,9%;
  • обслуживание – 7000 р. каждый год;
  • участие в программах «MasterCard Бесценные города» и «Visa Мир Привилегий».

7. «Премиальная»:

  • владельцам карты предоставлен доступ к кредиту – до 1 млн р.;
  • ставка процента на остаток – 22,9% в год;
  • годовое обслуживание карты – до 7000 р.;
  • привилегии карт MasterCard и Visa.

Кредитные карты Россельхозбанка: условия

Платежные средства Россельхозбанка с кредитным лимитом отличаются следующими характеристиками:

  • валюта – российские рубли;
  • срок действия – до 3 лет;
  • минимальная сумма займа – 10 тыс. р.;
  • максимальный лимит кредита – 1 млн р.;
  • стоимость обслуживания – от 200 до 7000 р. ежегодно;
  • система защиты чипом;
  • период кредитования без процентов – 55 дней;
  • срок рассмотрения заявки – до 5 дней;
  • возможность снятия от 500 р. в день до 1 млн р. в течение месяца;
  • проведение безналичных платежей при обеспечении системы защиты 3DSecure;
  • участие в дисконтной программе организаций партнеров Россельхозбанка;
  • смена ПИН-кода в банкоматах кредитного учреждения;
  • подключение сервиса СМС-оповещений;
  • поддержка за границей – экстренная выдача наличных при утрате карты;
  • переводы через банкоматы в РФ и за рубежом;
  • 24-часовая поддержка по телефонам банка;
  • спецпредложения от сервисов Visa Int. и MasterCard Worldwide.

Россельхозбанк: оформить кредитную карту в отделении

Для получения карты Россельхозбанка с кредитом в отделение банка необходимо предоставить:

  1. Анкету по форме банка.
  2. Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ или паспорт моряка.
  3. Справки, подтверждающие доход и трудовую деятельность:

801 Шрифт A A Нет времени читать?

«Россельхобанк» специализируется на обслуживании владельцев крестьянских хозяйств и предприятий агропромышленного сектора. Однако получить кредитную карту «Россельхозбанка» может любой гражданин РФ, соответствующий требованиям организации.

В линейке кредитных карт «Россельхозбанка» есть предложения для разных категорий заемщиков. Многие условия совпадают, но есть и отличия.

Карта «Хозяина» позволяет получить до 1 млн ₽ по ставке 26,9% годовых. За счет льготного периода до 55 дней и кэшбэка предложение становится еще более выгодным. Стоимость выпуска — 99 ₽, годового обслуживания — 1 800 ₽, но платить не придется при тратах от 10 тыс. ₽ в месяц. Действует несколько дополнительных опций: повышенный кэшбэк, снятие наличных без комиссии, начисление бонусных баллов.

Размер максимальной процентной ставки банк не раскрывает. Кроме того, в условиях договора есть условие хранить чеки в течение 6 месяцев, чтобы по  требованию предоставить специалистам банка. Другие недостатки: льготный период действует только при безналичной оплате, а для получения большого кредитного лимита нужно предоставить весомый перечень документов.

Карта выпускается в версиях Classic и Gold. Можно получить мгновенно, но пластик будет неименной. При активном использовании «Путевой» можно не платить за обслуживание, получать бонусы (в первые два месяца после выпуска — в двойном размере) по программе лояльности “Урожай”, в первые три месяца снимать деньги в банкомате без комиссии. Недостаток только один: достаточно высокая комиссия за обналичивание по истечении трех месяцев после оформления (3,9%, но минимум 350 ₽).

Кобрендинговая карта Panasonic базируется на международной платежной системе JBC. Владельцы получают бонусные баллы за покупки, которые можно обменять на технику Panasonic. Скидка составляет не меньше 15% от стоимости техники.

Обслуживание и оформление карты бесплатное, но льготный период отсутствует. Лимит — до 1 млн ₽, ставка — от 23,9% годовых. В банкоматах РСХБ деньги можно снимать без процентов, в АТМ других банков комиссия составляет 1%.

К карте подключена благотворительная программа в защиту амурских тигров: 0,7% от каждой операции переводится в благотворительный фонд, но это не средства клиентов, а собственный резерв банка. В акции участвуют многие компании, так что в магазинах-партнерах держателям карты предоставляется скидка — в среднем 5%.

Пластик позволяет получать бонусы при оплате услуг в сети АЗС «Роснефть», «ТНК» и других предприятий (только при совершении безналичных операций). Льготный период увеличенный — до 90 дней. Кредитный лимит — до 1 млн ₽ под 23,9% годовых.

Стандартная кредитная карта Россельхозбанк позволяет совершать покупки в рамках кредитного лимита и участвовать в бонусных программах банках. Можно оформить пластик международных платежных систем MasterCard,  Visa или российской «МИР».

Обслуживание обойдется в 300 ₽мес. Лимит, длительность беспроцентного периода и процентная ставка стандартные для продуктов «Россельхозбанка». По бонусной программе «Урожай» держателю возвращается 2% от суммы покупки в виде бонусов. Снятие наличных с комиссией 3,9% (минимум 350 ₽).

Карта создана совместно с Ассоциацией крестьянских хозяйств и сельхозкооперативов. Фермерам предлагаются выгодные условия:

  • самый выгодный кэшбэк, повышенный процент в категориях: услуги для сельского хозяйства, аптеки, товары для животных;
  • отсутствие комиссии за годовое обслуживание;
  • отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах «Россельхозбанка» в течение 3-х месяцев с даты открытия счета.

Получить карту могут только физические лица-участники организаций, входящих в АККОР, или сотрудники этой ассоциации.

Банковский продукт дает максимальную выгоду при активном использовании за счет сниженной ставки — 21,9%.Недостатком является высокая стоимость годового обслуживания: 4 тыс. ₽, 5 тыс. ₽ — с технологией PayPass. Держатели карт Visa Platinum или MasterCard Platinum могут пользоваться бонусами для премиум-клиентов платежных систем.

В линейке предложений есть Золотая кредитка со сниженным кредитным лимитом (максимум 600 тыс. ₽) и стоимостью обслуживания (2 000-2 500 ₽год). Процент незначительно выше, чем по «Премиальной» — 22,9 %.

image

Самые популярные кредитки РСХБ

Все кредитки банка имеют общие черты:

  • максимальный кредитный лимит — 1 млн руб.;
  • льготный период со ставкой 0% — до 55 дней;
  • заявка на выдачу рассматривается 5 дней (кроме карт, которые выдаются мгновенно);
  • комиссия за перевод или получение наличных — 3,9%, но минимум 350 руб.;
  • стоимость СМС-информирования — 59 руб.мес. (кроме «Путевой» – для нее услуга подключается бесплатно);
  • к основной карте можно оформить до 8 дополнительных.

Остальные условия пользования различаются по видам карт.

Банковский продукт Ставка Стоимость выпускаобслуживания Cash Back Снятие наличных
Карта «Хозяина» 26,9% 99 руб.-1 800 руб. 1-10% до 250 тыс. руб. в день по карте, до 500 тыс. руб. в день и до 1 млн руб. в месяц по счету
«Амурский тигр» 23,8% 0 руб.-700 руб. (первый год обслуживание бесплатное, если это первая карта в рамках тарифа) 2-5% до 150 тыс. руб. в день по карте, до 500 тыс. руб. и до 1 млн руб. в месяц по счету
Карта со льготным периодом 22,9% 0 руб.300 руб. 1,5%
«Путевая» 22,9% 99 руб.-1 800 руб. 2-6%
Panasonic 26,9% 0 руб. руб. 5-20% (программа лояльности Club Panasonic) до 150 тыс. руб. в день по неименной карте, до 300 тыс. руб. — по именной, до 500 тыс. руб. и до 1 млн руб. в месяц по счету
«Роснефть» 23,9% 0 руб. 1-5% до 500 тыс. руб. в день по карте или счету, до 1 млн руб. в месяц по счету
«АККОР» 23,9% 0 руб. руб. 1-10% Обналичивание без комиссии в рамках кредитного лимита
«Премиальная» 21,9% 0 руб.до 5 тыс. руб. Доступно снятие наличных

Все карты выпускаются на 3 года, но кредитная линия действует только 2. Далее нужно продлевать договор.

При наличии долга ежемесячно нужно вносить минимальный платеж. Его размер формируют определенная доля от тела кредита и сумма начислений по процентной ставке. В «Россельхозбанке» ставка по всем картам — 3%. Пополнить карту нужно в течение платежного периода — 20 дней после расчетной даты (дата формирования выписки). Все сроки указываются в ежемесячной банковской выписке.

Если не будет вовремя внесен минимальный платеж, придется платить неустойку. По всем картам «Россельхозбанка» неустойка за пропуск платежа составляет 20% годовых или 40% — за сверхлимитную задолженность.

Процесс оформления карты в «Россельхозбанке» аналогичен получению кредитки в любом другом коммерческом банке России. Нужно посетить ближайшее отделение и подать заявку, предоставить документы, которые необходимы специалистам отдела безопасности для принятия решения, дождаться ответа по заявке и получить карту. Затем пластик нужно активировать и открыть лимит. Это можно сделать в любом банкомате, через службу поддержки или в отделении.

Стать держателем карты «Россельхозбанка» может гражданин РФ с постоянной регистрацией. Есть возрастные пределы: 21-65 лет. Для зарплатных клиентов необходим стаж на последнем месте от 3-х месяцев (общий – от года), для всех остальных — от 4-х месяцев трудоустройства или от 12 месяцев ведения хозяйства.

Требований немного, но окончательно решение принимается по результатам рассмотрения документов, подтверждающих статус и платежеспособность заемщика. Клиент должен соответствовать обозначенным параметрам, чтобы взять кредитку.

Основной пакет документов:

  • анкета-заявление с данными о держателе карты;
  • паспорт;
  • военный билет или подтверждение отсрочки (для всех мужчин до 27 лет);
  • налоговая декларация (2-НДФЛ для наемных сотрудников, 3-НДФЛ для предпринимателей, справка по форме банка);
  • копия трудовой книжки, справка с места работы или трудовой договор.

Владельцам ЛПХ нужно подготовить специальный пакет бумаг. Дополнительно понадобятся выписка из похозяйственной книги и правоустанавливающие документы на участок.

Полностью удаленно оформить кредитную карту не получится. После подачи онлайн-заявки все равно нужно будет посетить отделение банка, чтобы пройти верификацию и подписать договор. Клиент получит одобрение, только если будет соответствовать выдвигаемым финансовой организацией требованиям и подготовит полный пакет документов.

«Россельхозбанк» не готов к полному взаимодействию с клиентами через интернет, так что лучше сразу обратиться в отделение. Оператор предложит подходящий кредитный продукт в зависимости от потребностей клиента и примет заполненную анкету-заявку. Окончательное решение по большинству карт клиент получит в течение 5 рабочих дней.

Кредитки РСХБ не так разнообразны, как предложения других коммерческих банков. Однако каждый клиент сможет подобрать выгодный вариант.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий