POS кредитование

Навигация по статье:image

POS-кредитование

Что такое POS-кредитование

Это продажа товаров и услуг компанией за счёт взаимовыгодного сотрудничества с розничным Банком. В действительности, кредит Вам предоставляет не компания, продающая товар или услугу, а её непосредственный Банк-Партнёр. Для оформления pos кредита необходимо специальное программное обеспечение Банка, поэтому в крупных точках продаж зачастую мы можем видеть непосредственно самого менеджера Банка, который и оформляет нам кредиты.

Одной из отличительных особенностей такого кредитования являются высокие риски невозврата кредита. Для одобрения подобного займа необходим минимальный пакет документов, как правило, только паспорт заёмщика, ведь при покупке товара клиент ценит время и вряд ли вернётся за товаром, предложи ему банк принести справку о доходах и копию трудовой. Молниеносная процедура рассмотрения не даёт банку возможности должным образом провести оценку кредитоспособности заёмщика. Принимая во внимание высокие риски, процентная ставка по таким кредитам не может быть низкой. В сравнении с потребительским кредитованием она достаточно высока.

Зачем же банку заведомо брать на себя такие риски? Ответ прост — высокая доходность pos-кредитов, высокие объёмы продаж при сотрудничестве с крупными сетями товаров, наращивание клиентской базы, кросс-продажи существующим клиентам в дальнейшем.

POS-кредитование на примере покупки ювелирных изделий

Однако действительно ли выгодны такие кредиты самому покупателю? Давайте рассмотрим этот вопрос на примере покупки ювелирных украшений в кредит.

Итак, ювелирные украшения. Это не предмет первой необходимости, это скорее подарок, праздник, желание угодить любимым людям. Данный сегмент товаров заведомо ориентирован на людей с доходами уровня «средний» и «выше среднего». Именно желанием угодить, желанием порадовать и пользуются банки в данном сегменте товаров, предлагая совершить покупку в кредит.

Почти все ювелирные сети в преддверии крупных праздников проводят распродажи, акции, выставляют скидки. Именно поэтому можно смело сделать вывод, что изначальная маржа товара весьма высока. И эти же сети в низкий сезон продаж предлагают нам приобрести ювелирное украшение в «рассрочку 0% годовых». Но ведь 0% годовых, как мы выяснили выше, не бывает, а значит этот процент всё же кто-то платит. Если это не клиент, то это сама компания, реализующая товар.

Так ли высоко желание поднять продажи любой ценой и будет ли компания делать это себе в убыток? Конечно, нет. Стоимость ювелирного изделия выставляется по бирке без скидок. Товар кредитуется на стоимость со скидкой, как и в период распродаж. Сверху в этой цифре прикручивается процент по кредиту, который заберёт себе банк и вот мы получаем тот же ценник по бирке. Данный вид рассрочки – обычный кредит с процентами, по сути просто точный расчёт, не более и не менее.

Давайте разберём на цифрах pos-кредит:

1. Кольцо с сапфиром стоит 80 тысяч рублей. 2. В Новогоднюю распродажу компания щедро дарит клиенту скидку в размере 30%. И вы можете приобрести это кольцо за 56 тысяч рублей. Либо приобрести это кольцо в рассрочку, заплатив при этом 80 тысяч рублей по ценнику и ни копейкой больше.

Только стоит понимать: кредит вам всё равно оформляют на 56 тысяч рублей, далее считают годовой процент в размере 24 тысяч рублей (его себе заберёт банк), а вы заплатите за всё это 80 тысяч рублей.

И где же выгода для вас? Её нет. Финансовой выгоды для вас действительно нет. Кредитов без процентов не бывает. Однако тут стоит учитывать и моральную сторону вопроса: вам предоставляют возможность получить то, что вы хотите, здесь и сейчас. Порадовать подарком любимого человека. Таким подарком, который не останется незамеченным. Вас при этом не заставляют экономить на всём остальном и отказывать себе в других покупках и тратах. Стоимость своего подарка вы вернёте банку постепенно, без сильного удара по вашему кошельку. Имеет ли всё это смысл? Порой имеет. Возможности у всех людей разные.

Однако не стоит увлекаться таким видом кредитования, если вы можете себе позволить обойтись без него, подождать, накопить и купить то же изделие чуть позже, зато значительно дешевле.

Где же выгода для банка? Она очевидна – это высокие проценты по кредитованию. Где же выгода для компании? Наращивание среднего чека! Ведь при отсутствии такого рода кредитования, вы бы приобрели ровно то, на что в данный момент у вас хватает средств. А с POS кредитованием вы приобретаете изделия дороже. Обороты компании растут, рисков по невозвратам она не несёт.

Так что не стоит верить рекламным вывескам, обещающим вам волшебные кредиты за 5 минут. Себе в убыток кредитовать вас никто не будет и все расходы конечно же несёт сам покупатель. Удачных вам покупок и будьте бдительны. И конечно же не забывайте добавить наш сайт Help-Bank в закладки вашего браузера, чтобы всегда получать самую полезную информацию о банковских услугах.

–> 04:48 10.07.2020 image7 июля 2020, 14:14 ГД разрешила списать долги по льготным кредитам на поддержку занятости “В июне большинство магазинов возобновило работу в обычном режиме, что привело к росту выдач товарных кредитов. Так, например, объем POS-кредитов, выданных нашим банком в первый летний месяц, был почти в полтора раза больше, чем в мае”, – рассказал старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов банка “Ренессанс Кредит” Сергей Васильев. В “Русском Стандарте” также отмечают постепенное восстановление рынка POS-кредитования. Так, например, объем заявок в мае постепенно начал планомерный рост, а по итогам июня в банке показатели приблизились к тем, что были до пандемии. Пока статистика по количеству POS-кредитов в банке не вернулась к прошлогодним показателям. При этом “Русском Стандарте” ожидают восстановление объема рынка POS-кредитования к осени более чем на 80%. 30 июня 2020, 05:14 Исследование: размер среднего ипотечного кредита снова начал расти В банке “Хоум Кредит” отметили, что динамика POS-рынка начала восстанавливаться с мая. “Мы отмечали рост спроса на товары для дома и ремонта – строительные материалы и мебель. В июне уже был зафиксирован рост выдач в таких сегментах, как одежда и туризм. Кроме того, на фоне многочисленных маркетинговых акций ритейлеров наблюдается активный рост спроса на бытовую электронику”, – рассказал аналитик банка Станислав Дужинский.

Перспективы рынка

С учетом того, что в апреле-июне крупные торговые центры в ряде регионов РФ оставались закрытыми, можно ожидать существенного падения спроса на традиционные POS-кредиты офлайн, однако при этом структура сегмента может сместиться в сторону POS онлайн, указывает директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Иван Уклеин. Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева отметила, что сегодня наблюдается негативное влияние на сегмент не только ограниченного спроса, но и ужесточение кредитных политик банков в части ограничения выдач. 25 июня 2020, 11:02 Сбербанк снизил минимальную ставку по кредитам “Это связано с выжидательной позицией банкиров по стабилизации качества портфеля необеспеченных кредитов и стабилизации финансового состояния потенциальных заемщиков”, – указала она. По итогам 2020 года НРА ожидает стагнацию сегмента, так как потенциал роста новых выданных кредитов не сможет покрыть “выгашения” портфеля качественными заемщиками, стремящимися минимизировать свою долговую нагрузку во времена кризиса, добавила Караваева. Уклеин напомнил, что ряд банков свернул POS-кредитование еще в 2019 году – начале 2020 года, до пандемии и ограничительных мер. Сокращение количества активных банков в POS связано с недостаточной маржинальностью сегмента при относительно высоких расходах. Для окупаемости и достижения эффекта масштаба требуется сотрудничество с крупнейшими розничными торговыми сетями, отметил он. 7 июля 2020, 03:41 Коллекторы рассказали, когда лучше брать кредит

Банк из первой десятки на этом рынке вышел из бизнеса

«Русфинанс банк» из группы Росбанка прекратит POS-кредитование

«Мы изучили перспективы рынка POS-кредитования – долгосрочная и устойчивая рентабельность сегмента не подтвердилась», – заявил директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола. Новые требования ЦБ резервировать дополнительный капитал с учетом долговой нагрузки затронули POS-кредитование, существенно повысив нагрузку на капитал, признает он, а рост POS-кредитования в среднем по рынку не превышал 5% в 2018 г. У Frank RG другие данные: портфель POS-кредитов российских банков на 1 октября, по предварительным данным, – 266,8 млрд руб., он вырос за год на 9%.

Драйверами роста розничного бизнеса группы Росбанк в России есть и будут автокредиты и ипотека, сообщили в Росбанке. «Русфинанс банк» входит в пятерку лидеров рынка автокредитования, а Росбанк – рынка ипотеки.

На рынке POS-кредитов, по данным Frank RG, «Русфинанс банк» на 7-м месте, с апреля его доля снижалась: на 1 октября 2019 г. – 6,5% (всего 17,4 млрд руб.), или на 1,5% меньше, чем за год до этого.

Год назад POS-кредитование свернул Альфа-банк.

Лидер рынка POS-кредитов, банк «Хоум кредит», за год потерял 1,2% рынка, но увеличил портфель до 56,8 млрд руб., или на 3,2%.

Зампредправления банка «Хоум кредит» Александр Антоненко замечает, что основными продуктами вместо классического POS-кредитования стали беспроцентные рассрочки и карты рассрочки, POS-кредит можно взять и онлайн. Часть банков, полагает Антоненко, не была готова к изменившимся условиям, что и привело к снижению их конкурентоспособности.

POS-канал – один из доходных видов бизнеса «ОТП банка», заявил зампред правления Александр Васильев, причин снижать активность не видно. «ОТП банк» – третий на рынке POS-кредитов: 33,1 млрд руб. (на 1 октября), рост за год – 2%, доля снизилась на 0,8%.

Уход «Русфинанс банка» с рынка POS-кредитования кардинально не повлияет на его кредитоспособность, уверен аналитик рейтингового агентства Moody’s Владлен Кузнецов, группа Росбанка нацелена на развитие более высокотехнологических услуг, онлайн-банкинга или карт. Это общий тренд, считает он: POS-кредитование постепенно замещается более рентабельными и технологичными продуктами. «Расходы на разработку новых технологий высоки, но они окупаются», – заключает он.

POS-кредитование не было приоритетным направлением бизнеса Росбанка, знает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин, отказ от него не сильно повлияет на финансовые результаты группы.

«Я бы не хоронил рынок POS-кредитования, для некоторых банков он остается значительным сегментом, – рассуждает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. – Проблемы есть: он небольшой, растет медленно (5–10% в год), доходность снижается с каждым годом – в 2010 г. была 50%, а сейчас – 17–23%. Но POS-кредитование позволяет привлекать новых клиентов или напоминать о себе старым. Эффективность можно повысить – перейти на новую онлайн-модель, снизить количество сотрудников и задействовать брокеров».

POS-кредитование не уйдет с рынка, но станет более нишевым продуктом, согласен Кузнецов.

Ежегодно на POS-рынке около 8 млн человек оформляют кредит, говорит директор по развитию партнерской сети «Почта банка» Андрей Павлов, говорить об исходе с этого рынка не приходится. «Почта банк» видит перспективы: это сегмент массового клиента, а модель банка-лоукостера настроена на работу именно с ним. Это драйвер для «Почта банка», заключает Павлов: сегмент показывает уверенный ежегодный рост числа клиентов.

«Почта банк» – второй в POS-кредитовании (43,2 млрд руб.), за год рост – 40%, по данным Frank RG, доля рынка выросла на 3,6%.

Исправленная версия. В шестом абзаце уточнена должность Александра Антоненко.

Новости СМИ2

  • Блог компании Маркет-навигатор,
  • Google Chrome

Сегодня я хотел бы поделиться опытом разработки и внедрения технологий онлайн-кредитования в электронной коммерции. Так же очень хотелось бы узнать мнение уважаемой аудитории о перспективах кредитования в интернет-магазинах с учетом ряда обстоятельств и наблюдений, о которых, собственно и пойдет речь в данной статье. Для начала, следует четко определить, о чем идет речь. Кредитные карты и кредиты наличными – это совсем другая история. В контексте работы с интернет-магазинами эти банковские продукты рассматривать не имеет смысла, так как они нигде не пересекаются. Для банка продвижение этих продуктов никак не связано с электронной коммерцией. Существует огромное количество брокеров, спекулирующих на этом рынке, да и сами банки и кредитные организации ведут активную работу в интернете, продвигая этот вид кредитных продуктов. Именно на рынке кредитов наличными, займов и кредитных карт присутствует огромное количество мошенников. Это проблема любого брокера – необходим очень высокий уровень доверия со стороны клиента. Мы, как сервис онлайн-кредитования, работаем совсем на другом рынке. Внимание, под катом много скучного текста о кредитах, банках и заемщиках. Заранее извиняюсь, если будет скучно. Как для офлайн-, так и для онлайн-ритейла наиболее интересна возможность кредитовать покупателя непосредственно в павильоне или на сайте магазина. В лихие 90-е первыми в России эту фишку использовали креативные и авантюрные ребята из банка Русский Стандарт. И уже в начале следующего десятилетия у банка имелся просто гигантский портфель потребительских кредитов, выданных по технологии POS-кредитования. POS-кредитование (от англ. Point of Sale) – технология кредитования покупателей непосредственно в точках продаж (например, в павильонах магазинов), основанная на возможности покупателя быстро получить решение по кредиту. Основная причина популярности таких кредитов у покупателей – это желание человека, увидевшего товара, приобрести его как можно скорее. Следует заметить, что для банка заемщик, берущий POS-кредит, является менее «рисковым», чем берущий ту же сумму наличными или кредитной картой (что при обналичивании кредитки фактически одно и то же). Кто вызовет больше подозрений в мошенничестве: человек, который покупает стиральную машину в кредит, или берущий кредит наличными на ту же сумму? Покупающий стиральную машину заемщик вызывает у банка больше доверия по вполне понятным причинам – он более социально-прозрачен. Ему есть, куда поставить эту стиральную машину, ему есть, что в ней стирать, есть деньги на одежду и стиральный порошок и т. п. Поэтому POS-кредиты в целом характеризуются высоким процентом одобрения. Что же касается процентов по кредитам и переплаты, тут у наших банков совесть точно не чиста – на POS-кредитах они до сих пор получают сверхприбыли. Если сравнить проценты по POS-кредитам, скажем, в Германии и в России, можно сильно испортить себе настроение (если вы, конечно, не банкир) – цифры отличаются фактически на порядок. Как же все это относится к электронной коммерции и интернет-магазинам? Как и любая технология, приносящая прибыль в офлайне, 2-3 года назад POS-кредитование появилось и в Интернете, а именно в интернет-магазинах. Посидев над своими калькуляторами, креативные банкиры прикинули, сколько кредитов можно выдать на сайтах крупных интернет-магазинов, и начали их окучивать на предмет внедрения возможности купить в кредит. Для Банка POS-кредит в интернет-магазине имеет несколько очевидных плюсов:

  • Не нужно содержать штат кредитных специалистов в точках продаж
  • Покупатели интернет-магазина являются более привлекательной категорией заемщиков
  • Огромная по сравнению с точками продаж аудитория интернет-магазинов

Примерно тогда же появились и брокеры, предлагающие магазинам кредиты сразу нескольких банков, 99,(9)% вероятность одобрения, а так же различные технические решения для интеграции на сайт магазина. Так появился рынок онлайн-кредитования в интернет-магазинах. Можно выделить основные драйверы роста этого рынка:

  • Заинтересованность интернет-магазина в повышении покупательской способности посетителя за счет возможности купить товар в кредит.
  • Заинтересованность банка в продвижении собственных кредитных продуктов, увеличении кредитного портфеля, получении новых клиентов и лидов.
  • Рост всего рынка электронной коммерции и аудитории интернет-магазинов.

Но как выяснилось спустя пару лет, не все так просто. Кроме всех очевидных преимуществ и перспектив, появились вполне конкретные сложности. Чтобы понять их природу, следует посмотреть со стороны на все происходящее: насколько несовместимые вещи мы пытаемся совместить. С одной стороны – технологии кредитования (Банки), где все процедуры должны быть максимально формализованы, а риски просчитаны с точностью до десятых долей процента. С другой – отечественный онлайн-ритейл, где чего уж греха таить, многое делается на коленке, наобум, на авось, где нет ни средств, ни времени на планирование, постоянно срываются сроки и нарушаются условия. Чем меньше магазин, тем больше с ним проблем. Если уж называть вещи своими именами, любой олух может взять кредит, нанять программиста, сэйлза и девочку на прием заказов, забомбить сайт за неделю, снять офис и готово. В той или иной степени 9 из 10 магазинов в Рунете представляют собой нечто подобное. Иногда из этого что-то получается, а иногда нет, и магазин начинает приносить прибыль, но, как правило, все это работает до первого серьезного косяка. Работать с такими партнерами невыгодно и рискованно и для Банка, и для Покупателя и для Брокера. Здесь же следует признать, что спрос на услугу онлайн кредитования со стороны интернет-магазинов оказался на порядок ниже, чем ожидалось. Как правило, им просто не до этого. Текучка и разбор завалов занимает 90% времени, так что ни о каких новых технологиях думать просто некогда. Тем более, если их внедрение накладывает на магазин какую-либо ответственность (хотя в нашем случае это всего лишь обязанность поставить в срок оплаченный по безналичному расчету товар). Со стороны Банков так же далеко не все гладко. В первую очередь, бюрократия. Необходимо пройти все девять кругов ада, чтобы заключить с Банком договор и получить возможность продавать в кредит. В принципе, не существует возможности продавать в кредит покупателям из других регионов. Вероятность одобрения значительно ниже, чем в обычном магазине. Все это касается 5 крупнейших банков в России по объемам выданных в 2012 году POS-кредитов. Опыта работы с другими у меня нет, но думаю, там дело обстоит не лучше. Внутренняя система процедур банка создана для офлайна, то есть, для того, чтобы выдавать кредиты на айфоны под 75% годовых в каком-нибудь Эльдорадо. В интернет такая модель работать не будет, так как здесь у покупателя другой уровень доверия и финансовой грамотности. И теперь, как последний гвоздь в крышку гроба – логистика. Корень зла и источник проблем для любого бизнеса в России. Для Банка или Брокера доставка и подписание с клиентом кредитного договора – это определенные (и немалые) расходы. Но главное, что эти расходы могут быть напрасными, если клиент откажется от товара или магазин не сможет его отгрузить. Логистика многократно увеличивает уровень риска и накладывает на интернет-магазин дополнительную ответственность. Зачастую, главной причиной отказа от возможности продажи в кредит становится именно эта ответственность. С этой бедой все борются, как могут: кто-то создает свою курьерскую службу, кто-то аутсорсит доставку, кто-то заставляет покупателя топать в отделение банка, а кто-то, осознавая все риски, вообще принимает к оплате сканы кредитных договоров. Вывод: и банки и брокеры и магазины сильно буксуют на рынке POS-кредитов в Интернете. Как видите, за 2-3 года работы на этом рынке, проблем накопилось немало. И с каждой из них приходится воевать по-своему. Есть правда одни обнадеживающий момент: несмотря на все вышеперечисленные сложности, услуга купить в кредит точно пользуется популярностью у покупателей. Об этом говорит сухая статистика: на 8 обычных продаж любом интернет-магазине в среднем приходится 1 продажа в кредит. Покупатели используют возможность купить в кредит, если она есть. Росту рынка мешает другое: слишком «медленные» банки и слишком «быстрые» магазины не могут создать условия для более эффективного взаимодействия друг с другом. Чтобы прийти к этому выводу, нам потребовалось 2 года упорной работы. Исходя из того, что услуга «Купить в кредит» на данный момент больше всего нужна покупателю (не Банку и не магазину, как мы предполагали, запуская проект), именно на покупателя мы хотим переложить большую часть действий, необходимых для оформления заявки на кредит. Именно покупатель должен сообщить нам, что он хочет купить в кредит, а мы уже потом должны обработать его заявку. Таким образом, задача на данный момент состоит в том, чтобы дать возможность покупателю быстро и удобно получить ряд выгодных предложений по кредитам на интересующий его товар, а так же донести информацию об этой возможности до каждого второго покупателя. У нас для этого есть все, кроме денег на рекламу «достаточно» большого потока заявок. Для того чтобы его увеличить, мы предпринимаем различные попытки найти решения в «других плоскостях». На данный момент мы рассматриваем следующие варианты:

  • Приложение для Браузеров Маркет Навигатор
  • Отдельный сайт с формой заявки на кредит
  • Мобильное приложение (?)
  • Установка кнопки Conpay.ru на сайты крупных магазинов

Каждый из вариантов требует, прежде всего, грамотного и дорогостоящего маркетинга. Мы стараемся «прощупать» каждый из них с минимальными затратами. Возможно, существуют другие решения, о которых мы еще даже не думали. Наша команда будет особенно признательна уважаемой аудитории за комментарии по этому вопросу.

Последние несколько лет президент активно стимулирует повышение показателей рождаемости в стране, увеличение покупательской способности недвижимости, предпочтительно в новостройках.  Естественно, когда молодая семья приобрела свой угол, появляется желание купить все новое и соответственно растет спрос на покупку бытовой техники и других необходимых вещей. Однако не у всех есть возможность зайти в магазин и приобрести необходимый товар. Поэтому в такой ситуации отлично помогают кредитные карты с возможностью оформить рассрочку. Что делать в случае, если нет кредитки, а срочно нужны деньги на покупку телевизора, пылесоса, мультиварки и других товаров? Расскажем в данной статье про pos кредитование что это, кто может его оформить и на каких условиях.

Pos кредитование что это такое?

Хотелось отметить про пос кредитование, что это очень удобно и данная услуга набирает все большую популярность. Благодаря Pos кредитам выигрывает три стороны:

  1. покупатель-заемщик, у которого может не быть всей суммы денег на покупку товара, но уже сегодня он имеет возможность пользоваться им, взяв на условиях кредита или рассрочки;
  2. банк, который выполняет планы по кредитам, увеличивается кредитный портфель, параллельно осуществляются кросс-продажи (кредитные карточки).
  3. магазин, увеличивающий свои обороты, «избавляется» от морально устаревшего товара, стимулирует спрос на новинки, активизацирует точки продаж.

Владелец торговой точки имеет право заключить с банками-партнерами договор на выдачу микрозаймов на разные товары. Заключение подобного соглашения возможно с:

  • автомобильными салонами;
  • магазинами по продаже бытовой техники;
  • мебельными магазинами;
  • ювелирными салонами;
  • магазинчиками, продающими смартфоны и аксессуары к ним;
  • другими точками продаж.

Точки «POS» размещаются в средних и крупных магазинах, а также онлайн в интернет магазинах, где достаточно кликнуть на товар и нажать на кнопку «купить в кредит», «взять в рассрочку» или зайти на пос портал необходимого банка.

image

Как и кому их выдают?

Оформить займ может как физическое, так и юридическое лицо. Главное, чтобы у потенциального заемщика была положительная кредитная история, и он был официально трудоустроен.

Чтобы получить товар в кредит или в рассрочку необходимо:

  1. выбрать товар;
  2. обратиться к продавцу, для выдачи счета-фактуры, в котором будет указана цена;
  3. выбрать банк-партнер;
  4. подойти к пос агенту со счетом на товар, паспортом и вторым документом удостоверяющим личность, к примеру, водительские права, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, ИНН;
  5. ознакомиться с условиями договора и графиком погашения (есть ли комиссия при оформлении, какие проценты выплачивать, существует ли льготный период или «кредитные каникулы», необходимо ли оплачивать страховку, если да, то, что она дает, можно ли гасить досрочно и т.п.);
  6. оценить, выгодно ли оформляться в данном банке или лучше расспросить условия в другом;
  7. прикинуть свою платежеспособность, чтобы избежать в будущем неприятностей, таких как большие штрафы и испорченная кредитная история или возможно изъятие товара;
  8. заполнить анкету и ответить на вопросы кредитного специалиста;
  9. подождать 15-30 минут;
  10. при положительном решении внести первоначальный взнос, если он требуется. Условия в каждой POS-точке разные, могут попросить внести первоначально любую сумму, а также 10, 20, 30 или 50 %. Чем больше внесенная сумма, тем меньше процентов по кредиту начисляется.
  11. подписать договор и другие документы;
  12. получить товар с гарантией и чеком;
  13. проверить работоспособность.

Вся процедура не займет много времени всего один или максимум два часа. Самое главное, что в тот же день можно начать пользоваться купленным товаром.

Типичные условия пос кредитов и займов. Их преимущества и недостатки

Похвастаться подобным предложением могут абсолютно не все банки, а только лидеры, занявшие высокие позиции в рейтинге банков. Пос кредитование предлагают следующие банки: «Сбербанк Россия», «Русский стандарт», «Ренессанс-Кредит банк», «Русфинанс», «ОТП банк», «Тинькофф банк», «Селем банк», а также «Альфа-Банк», «Восточный экспресс банк».

В двух словах достаточно сложно оценить, что более выгодно – это взять кредит на автомобиль, потребительский кредит, кредитную карту, воспользоваться пос кредитом или рассрочкой. Все зависит от стоимости товара, первоначального взноса, который клиент имеет и готов внести, документов и времени оформления.

Поговорим о достоинствах и недостатках разных видов займов:

Если покупать автомобиль, то понятно, что выгоднее оформить машину по обычному кредиту с залогом, т.к. ставка по кредиту будет ниже, а период кредитования будет больше. Однако придется собирать достаточно большой пакет документов, привлекать супруга/у, поручителей, оплачивать различные комиссии и многое другое.

По потребительским кредитам могут быть просто нереальные проценты, поэтому нет смысла осуществлять очень дорогие покупки, которые необходимо будет очень долго гасить, также большим минусом является пакет документов, который необходимо собирать.

image

Кредитные карты бывают разные, они имеют высокие процентные ставки, различные комиссии, в которых можно запутаться, а в колл-центрах специалисты могут давать некорректную информацию, однако льготный период перекрывает все недостатки.

Кредитные карты (рассрочки) позволяют оформлять более продолжительный льготный период (если предусмотрено тарифами банка), комиссия единоразовая, а проценты достаточно низкие. Она может работать в режиме обычной кредитки с льготным периодом, с начисление процентами на остаток и дополнительными комиссиями за пользование кредитными средствами.

Pos кредиты предлагают банки на абсолютно разных условиях: одни банки ставят очень высокие проценты, навязывают оформление страховки, предлагают внести первоначальный взнос с ограниченным лимитом, вас могут не уведомить о скрытых комиссиях при оформлении, при внесении ежемесячного оплата через кассу, а также принудительно подключить смс-информирование с неприятными тарифами.

Однако с пос кредитованием не все так печально, существуют банки, которые предлагают вполне адекватные процентные ставки под 0,01 % в льготный период, адекватную единоразовую комиссию, возможность внесения любой суммы первоначального взноса или наоборот не вносить, также разные периоды внесения денег, где вам расскажут, что минимальная ставка по кредиту действует, к примеру, 6 месяцев, однако договор заключается на 12 месяцев и, если вы не успеваете проплатить, то минимальный платеж такой-то, однако с 7-го месяца не действует льготная ставка и переплата будет в таком-то размере. И с таким банком очень приятно иметь дело.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий