Потребительские кредиты Сбербанка 2020. Процентные ставки на сегодня

Кредит на большой срок

Для потребительских займов — это долгосрочный период, который подразумевает под собой некоторые особенности и нюансы оформления.

Данные ссуды предназначены для определенной прослойки людей, которые не могут заключить кредит на необходимую сумму со сроком кредитования в 2-3 года так, как не имеют финансовых возможностей.

Они получают небольшую заработную плату и сотрудники не могут им поднять кредитную нагрузку, которая должна быть не больше половины, чтобы клиент мог выплачивать ежемесячные платежи без особых проблем.

Также оформить кредит на более долгий срок могут люди, которые имеют текущие кредитные обязательства или другие выплаты, в том числе и исполнительного характера. Долгий период сделки позволяет делать обязательные выплаты минимальными, что может позволить взять человеку несколько займов, если они так необходимы.

Отрицательной стороной такого кредитования является внушительное переплачивание по займу. Чем больше срок действия сделки, тем больше будет стоимость кредитного продукта.

Зато для заемщика погашение данной ссуды будет происходить без сильного ограничения на бюджет. Даже при небольших финансовых трудностях, гражданин может вносить ежемесячные платежи своевременно, поскольку есть определенный запас по заработной плате.

Советы тем, кто хочет взять долгосрочный потребительский кредит

Если брать кредит на максимальные сроки, то цена возврата заемных денег может быть в разы больше, чем сама взятая ссуда.

Поэтому потенциальный дебитор должен придерживаться нескольких рекомендаций:

  1. Кредитную сделку лучше оформлять в банковской организации, где заемщик получает свою заработную плату или является постоянным клиентом. В этом случае кредитор может снизить процентную ставку. Данного правила касается и тот факт, что гражданин имеет в этой же финансовой компании депозит или вклад.
  2. Необходимо произвести предварительные расчеты по переплате и сравнить их с данными, которые указаны в кредитном договоре. Если разница существенная, то значит в документах сделки присутствуют скрытые комиссионные сборы и дополнительные платежи. Тогда лучше обратиться в другое кредитное учреждение.
  3. Нужно определиться с выбором страховых полисов, кроме страховки на залог, которая является обязательной. Не нужно забывать, что за данное время может произойти много различных непредвиденных событий. Поэтому человек должен сам решить для себя нужность страхования ведь, это дополнительные затраты.
  4. При выплате долгосрочного кредита нужно применять частичное погашение. Оно позволяет значительно сэкономить на переплате, поскольку банковская организация делает пересчет процентной ставки на остаток кредитного долга, а не на всю сумму задолженности.
  5. При оформлении длительных займов невозможно рассчитать свое финансовое благополучие, поэтому нужно иметь сбережения, которых должно хватить на внесение нескольких ежемесячных платежей, если возникнут трудности с работой и получением заработка.

Читайте также:  Чем займ, отличается от кредита?

Кредитные учреждения выдают заемные деньги на разные сроки, которые зависят от многих условий и должен выполнить потенциальный клиент:

  • Если он выполняет минимальные требования финансовой компании, то он может оформить ссуду максимум на полтора года.
  • Если выполнены стандартные условия, то сделка может быть заключена на 5-7 лет.
  • Если в кредитном договоре присутствует залоговое имущество и ссуда является целевой, то период кредитования может составить 20-30 лет.

Чтобы оформить долгосрочную ссуду с выгодными условиями, нужно соответствовать всем критериям отбора, которые предъявляются к заемщикам.

Чтобы стоимость кредита была меньше, человеку нужно получать доход у кредитора или иметь у него депозит.

Каждый кредит – это финансовая ответственность, поэтому естественное желание заемщика – получить самые выгодные условия по условиям кредитования. Универсальных рекомендаций по данному вопросу нет, но Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых клиент может выбрать оптимальный. Как взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент, про какие особенности кредитования следует помнить.

image

Содержание

Минимальный кредит от Сбербанка

Кредитные предложения, в том числе, ипотека и кредиты на квартиру, имеют ограничения, самое распространенное – минимальная сумма по займу.

Минимальные суммы займов для разных категорий заемщиков в Сбербанке

Без обеспечения кредита От 30 тыс. руб.
С привлечением физических лиц в качестве поручителей От 30 тыс. руб.
Заем под залог недвижимого имущества От 500 тыс. руб.
Военнослужащим (в рамках программы накопительно-ипотечной системы) От 15 тыс. руб.

В рамках кредитного предложения банк рассматривает документы заемщика и принимает решение о сумме. Она не может быть меньше, установленной условиями определенной программы. Сбербанк в большинстве случаев не отказывает заемщикам и одобряет достаточно крупные ссуды, однако, клиент банка может корректировать сумму, уменьшать ее.

Как оформить минимальный кредит в Сбербанке

Размер ссуды определяется по заявлению, составленному в отделении банка, и пакету предоставленных документов. Для каждого клиента финансовая организация предлагает индивидуальные условия кредитования.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Самый простой способ оформить заявку – в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка.

Чтобы подать заявление и получить потребительский кредит под минимальный годовой процент, заемщик должен выполнить несколько простых действий:

  • зайти на сайт Сбербанка, указав контактный номер телефона;
  • из предложенных программ выбрать наиболее подходящий и указать условия кредитования;
  • заполнить анкету, указать данные паспорта, место работы и средний доход;
  • отправить анкеты для рассмотрения.

Как правило, банк рассматривает заявления на протяжении двух дней, о принятом решении клиента уведомляют в СМС-сообщении. В случае положительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен взять документы и посетить ближайшее отделение. Это необходимо, чтобы завершить процесс оформления займа, подписания договора и получения карты.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! При оформлении займа банк обращает внимание на наличие прописки. Гражданам с временной регистрацией потребуется предоставить документ, подтверждающий проживание по адресу фактического места пребывания.

image

От чего зависит минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке

Каждым банком используется персональная методика для определения минимальной суммы по займу. Нюансы методики держатся в тайне и не разглашаются, поэтому узнать – почему оформлена именно такая ссуда, невозможно. Тем не менее, существует определенный набор критериев, которыми финансовая организация руководствуется при принятии решения:

  • наличие обеспечения;
  • финансовые условия, возраст потенциального заемщика;
  • кредитная история;
  • место, стаж работы;
  • состав семьи;
  • долговая нагрузка – максимально допустимой считается нагрузка 50%, в противном случае клиент может не справиться с выплатой платежей по займу;
  • пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! По статистике, Сбербанк входит в тройку банков, выплачивающих крупные ссуды клиентам, которые получают пенсию, зарплату на карту Сбербанка. Кроме этого, когда заявитель имеет высокий доход, и уже выплачивает ссуды, Сбербанк может уменьшить годовую процентную ставку.

Процентные ставки в Сбербанке

Во всех финансовых организациях процентные ставки по разным кредитным предложениям варьируются, например, в Сбербанке минимальная процентная ставка – 12,9%, а максимальная – 19,9%. Как получить кредит под минимальную процентную ставку в Сбербанке? Для определения точных условий ссуды рассматривается несколько критериев:

  • финансовая стабильность клиента;
  • сумма займа.

Существуют базовые тарифные ставки, которые определяются в зависимости от суммы кредита.

До 300 тыс. руб. От 13,9% до 19,9%
От 300 тыс. руб. до 1 млн. руб. От 12,9% до 17,9%
Более 1 млн. руб. 12,9%

Каждому клиенту банк предлагает индивидуальные условия, но только после детального изучения пакета документов. Конечно, окончательные условия будут находиться в рамках базовой тарифной сетки.

Необходимо отметить, то процентные ставки по рефинансированию кредитов несколько ниже.

Менее 500 тыс. руб. 13,9%
Более 500 тыс. руб. 12,9%

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Наиболее выгодные условия кредитования – 12% — предложены в программах под залог недвижимого имущества, но предусмотрены определенные надбавки. К процентной ставке добавляется по одному проценту при отсутствии зарплатной карты и в случае отказа от страховки.

Рекомендации будущим заемщикам

Сфера кредитования достаточно сложная и запутанная, чтобы взять ссуду под минимальный процент, необходимо разобраться в основных аспектах оформления ссуды. Прежде всего, на размер ставки влияет степень финансовой надежности заемщика. Банк оценивает риск просрочки по платежам. Чем ниже риск, тем выгоднее условия кредитования. Благонадежным заемщикам предлагают заем на большую сумму и меньшую процентную ставку. Наиболее лояльные условия по кредитной заявке предусмотрены для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Держателям зарплатного пластика автоматически подключают онлайн-сервис, где можно настраивать основные финансовые операции по карте, дополнительные опции.

Финансовые эксперты рекомендуют брать ссуду с максимальной суммой. В этом случае ставка по займу без обеспечения будет минимальной, а часть средств можно использовать для частичного погашения.

Если вы хотите оформить кредит под залог имущества, нужно подтвердить наличие недвижимости. Банк потребует застраховать залоговое жилье.

Также эксперты рекомендуют обратить внимание на программу рефинансирования. Ее суть заключается в следующем – клиент получает средства на погашение ссуды, оформленной в другой финансовой организации. Однако помимо необходимой суммы можно взять дополнительные средства.

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев снизить размер процентной ставки нельзя, однако, многих клиентов интересует этот вопрос. Максимально снизить процент по займу можно только единственным способом – строго выполнять условия кредитной программы, не допускать просрочек. В этом случае банк рассматривает возможность снижения ставки.

Зарплатные клиенты

Для работников предприятий, прошедших аккредитацию банка, и участников зарплатного проекта предусмотрено снижение процентной ставки. Размер скидки составляет 1%.

Доступный способ снизить процент по займу – перевести зарплату работающих клиентов в Сбербанк, но в этом случае ссуду можно получить только по истечении трех месяцев, то есть, деньги на пластик должны поступить минимум трижды.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Довольно часто работодатель отказывает сотруднику и не разрешает изменить банк, через который осуществляется выплата заработной платы. Однако в соответствии с действующим законодательством работодатель не имеет права отказывать в данной просьбе. Необходимо заполнить заявление и подать его в бухгалтерию.

Оформление страховки

В рамках потребительского кредитования, а также рефинансирования оформление страховки не является обязательным условием для получения ссуды. Более того, по условия любой программы кредитования не предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страховки. Формально страхование никак не отражается на условиях договора займа, но является дополнительной гарантией своевременной выплаты кредита. В этом случае банк лояльнее относится к клиенту и предлагает более выгодные условия.

Поручительство

Более десяти лет Сбербанк по праву признан самым надежным, крупнейшим и доступным банком как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами. Он является самым старым кредитно-финансовым учреждением, поскольку был основан в 1841 году. Практически 70% россиян — клиенты Сбербанка. Кредитор славится большим количеством оказываемых услуг, географическим охватом (свыше 17 тыс. подразделений). Лидером банковского сектора банк стал благодаря тому, что хорошо ориентируется в предпочтениях и потребностях клиентов, удовлетворяя их, следует современным технологиям и тенденциям рынка.

Перейти на официальный сайт Сбербанка и оформить заявку на открытие РКО >

Сайт Vzayt-credit.ru в данный момент не предоставляет онлайн заявку на потребительский кредит в этот банк. Смотрите банки с онлайн-заявкой.

О кредите / Отзывы: 3 / Контакты / Реквизиты

Кредит и прочие услуги Сбербанка

Сбербанк имеет широкий ассортимент продуктов для населения России, в том числе юридических лиц. Он выступает основным кредитором экономики РФ. Согласно статистике, доля вкладов граждан составляет 46%, а 38,70% — это кредиты, выданные физлицам. Чуть меньше (32,20%) приходится на кредитование владельцев бизнеса. В розничном сегменте Сбербанк может предложить: кредитные/дебетовые карты, различные виды кредитов (от потребительских до ипотечных), переводы, брокерские услуги, страхование.

Читайте также: Банки, в которых можно получить кредит на карту >

Чтобы его клиентов обслуживать с удобством, разработаны:

  • Сбербанк Онлайн — мобильное приложение, которым пользуются свыше 35 млн человек;
  • Смс-сервис (около 24 млн пользователей);
  • сеть банкоматов и терминалов, насчитывающая более 90 тыс. аппаратов;
  • интернет-сервис Сбербанк Онлайн, к функциям которого прибегают 14 млн особ.

В Сбербанке можно взять:

  • потребительский кредит (без обеспечения, под поручительство, под залог, военнослужащим, под личное подсобное хозяйство);
  • кредит на жилье (акции в новостройках, на готовую жилплощадь, строительство дома, дачные покупки);
  • рефинансирование (ссуда на погашение кредита под залог или без него);
  • кредитные карты (золотые, классические, моментальные).

Посмотреть предложения по рефинансирование кредитов >

Кредиты Сбербанка

Сбербанк предлагает онлайн кредит практически по всем направлениям, включая автомобильный и другие виды. Ипотека — это один из приоритетов Сберегательного Банка России, поддерживаемый государственными программами финансирования. По каждому из видов предусмотрена своя процентная ставка, минимальная и максимальная суммы кредитного лимита, а также срок погашения.

Требования к претендентам

Сбербанк имеет ряд общих требований, которым должны соответствовать претенденты на получение ссуды. Общими являются:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Гражданство Российской Федерации или той страны, в которой находится банк.
  3. Постоянная прописка.
  4. Наличие стабильной работы.
  5. Полная дееспособность.
  6. Отсутствие судимости.
  7. Наличие жилья (если оформляется залоговый кредит).
  8. Наличие поручительства (в случае необходимости).

Чтобы взять кредит наличными нужно:

  • посетить официальный сайт банка;
  • зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
  • оформить заявку, использовав для этого калькулятор кредитования, высчитывающий конечную суммы переплаты;
  • подождать пока онлайн-заявку обработают и вынесут решение;
  • забрать деньги.

Больше банков, предлагающих кредит наличными >

Почему большинство выбирают Сбербанк для ипотечного кредитования

Официальный сайт: www.sberbank.ru.

Телефон: 8 800 555 55 50.

Лицензия № 1481 от 11.08.2015 г.

ОГРН: 1027739007768.

ИНН: 7710048970.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

22951 Шрифт A A Нет времени читать?

Физические лица могут взять в банке кредит на любые цели под низкий процент. Среди предложений Сбербанка есть классический кредит наличными, рефинансирование и специальный займ для владельцев ЛПХ. Зарплатные клиенты могут оформить займ на льготных условиях.

Основные параметры кредита

Сбербанк выдает несколько потребительских займов, которые рассчитаны на различных клиентов. Заемщик может получить деньги на любые цели, брать кредит с поручительством или рефинансировать займы, открытые в разных банках.

Кредит на любые цели

Займ наличными на любые цели под маленький процент. С его помощью можно сделать ремонт, купить мебель или технику, отметить торжество.

Сумма (руб)

30 000 — 5 000 000

Кредитная ставка (% годовых)

от 11,9

Срок (месяцы)

3 — 60

ПСК (%)

13,48 — 22,95

Тариф

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Специальная программа кредитования для тех, кто ведет личное хозяйство. Займ оформляется на льготных условиях с поручительством физических лиц.

Сумма (руб)

до 1 500 000

Кредитная ставка (% годовых)

17

Срок (месяцы)

3 — 60

ПСК (%)

19,40 — 20,04

Тариф  

Рефинансирование

Позволяет объединить задолженность по другим кредитам и картам. Программа рефинансирования закрывает действующие кредиты и снижает процентную ставку.

Сумма (руб)

30 000 – 5 000 000

Кредитная ставка (% годовых)

от 11,9

Срок (месяцы)

3 — 60

ПСК (%)

14,45 — 23,95

Тариф  

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Условия кредитования

Сбербанк выдает кредиты населению по скоринговой системе. Она определяет кредитный рейтинг заемщика и рассчитывает возможный размер и процентную ставку займа.

Общие условия

Минимальная сумма кредита в Сбербанке составляет 30 000 руб. Максимальная сумма зависит от кредитоспособности и категории заемщика. Стандартный лимит потребительского кредита — 3 млн. руб. Зарплатные клиенты банка могут оформить займ на сумму до 5 млн. руб.

Ставку по займам банк устанавливает индивидуально. По кредиту наличными ее размер находится в диапазоне от 12,9 до 19,9% годовых. Владелец ЛПХ может получить займ под 17% годовых. Проценты по программе рефинансирования определяются в зависимости от параметров открытых заемщику кредитных продуктов. 

Условия кредитования

Особенности предоставления кредита

Индивидуальные условия банк предлагает пенсионерам и клиентам, получающим регулярные выплаты на его карты. Для них минимальный процент по продукту «на любые цели» снижен на 1%. Кроме того, в интернет-банке можно получить персональное кредитное предложение или принять участие в акции.

Требования к заемщику

Получить кредит в Сбербанке может любой частный клиент, который соответствует требованиям. Банк устанавливает ограничения для получения на возраст и стаж заемщика, требует регистрацию в России.

Основные:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Временная и постоянная регистрация.
  4. Минимальный срок трудоустройства не менее 6 месяцев на последнем месте.
  5. Общий стаж не менее 1 года.
  6. Категория заемщика — работающий, пенсионер.

Требования к заемщикам у кредитной организации достаточно лояльные. Клиенты Сбербанка по зарплатным проектам могут оформить займ с 18 лет.

Необходимые документы

Сбербанк выдает все виды кредитов по минимальному набору документов. Чтобы взять кредит, заемщику необходимо подтвердить свою личность и кредитоспособность.

Обязательные документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах).
  3. Документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки или контракта).
  4. Заявление-анкета.

Дополнительные документы:

  1. Выписка об учете подсобного хозяйства.
  2. Документ, подтверждающий регистрацию.

Дополнительные документы банк запрашивает, если для принятия решения недостаточно информации. Такая ситуация может возникнуть, если у заемщика нет кредитной истории или нужно подтвердить источник неосновного дохода.

Способы оформления

Подать заявку на потребительский кредит можно на сайте или в отделении Сбербанка. «Кредит на любые цели» можно оформить через интернет-банк. Остальные займы требуют личного обращения в офис. 

Через интернет

На сайте банка можно оформить заявку только на кредит наличными. Чтобы заполнить анкету, нужно нажать на кнопку «Оформить» и авторизоваться в интернет-банке. Если заемщик не является клиентом банка, то ему необходимо зарегистрироваться.  

В офисе

Рефинансирование и кредит для владельцев ЛПХ можно оформить только в отделении Сбербанка. Чтобы найти ближайший офис, нужно открыть раздел «Отделения и банкоматы» и указать свой город. Система подберет наиболее удобные варианты и составит список адресов или покажет их расположение на карте.

Способы получения

Выдача кредита осуществляется единой выплатой в день подписания договора. Сбербанк переводит сумму на карточный счет заемщика. С карты деньги можно получить наличными или использовать их для оплаты покупок.

Сбербанк не берет комиссию за выдачу займа.

Способы погашения

Задолженность погашается равными ежемесячными платежами. Деньги для оплаты можно вносить различными способами, которые отличаются сроком зачисления и размером комиссии.

Без комиссии

Способ

Срок зачисления

Комиссия

В кассе банка

в тот же день

отсутствует

В терминалах и банкоматах банка

в тот же день

отсутствует

С помощью мобильного банка

в тот же день

отсутствует

Путем автоматического списания со счета

в тот же день

отсутствует

Через Сбербанк Онлайн

в тот же день

отсутствует

Через бухгалтерию по месту работы

1-2 дня

отсутствует

C комиссией

Способ

Срок зачисления

Комиссия

В сторонних банках

1-2 дня

согласно тарифам банка

Через платежные сервисы QIWI, МКБ, Элекснет

1-3 дня

1,6% мин. 100 руб.

Погасить займ досрочно можно без дополнительной комиссии и ограничений по сумме. При частичном погашении необходимо заранее уведомить Сбербанк о своем намерении. Если задержать оплату ежемесячного платежа, то штраф составит 20% годовых за каждый день просрочки.

Кредитная политика Сбербанка предполагает давать кредиты частным лицам на потребительские цели. С помощью денежных средств банка можно совершить долгожданную покупку или закрыть несколько займов в других организациях. Программа рефинансирования помогает снизить ставки и размер ежемесячного платежа. Сбербанк выдает деньги как на общих условиях, так и с понижением процентной ставки для зарплатных клиентов и пенсионеров.

В виду высокой популярности, кредитный калькулятор онлайн Сбербанка России представлен специальным разделом, где Вы можете быстро сделать расчеты

Другие калькуляторы Сбербанка: Автокредит калькулятор Сбербанка Калькулятор доверительного кредита Сбербанка Калькулятор кредитных карт Сбербанка Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке Калькулятор Сбербанка по кредиту с поручительством Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров Кредитный калькулятор Сбербанка по кредитам под залог имущества Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса Ипотечный калькулятор Сбербанка Кредитный калькулятор Сбербанка для граждан с временной регистрацией Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты Калькулятор субсидированного кредита Сбербанка Калькулятор кредитов собственникам ЛПХ от Сбербанка Калькулятор «Образовательного» кредита Сбербанка

image Сбербанк — наследник советских Сберкасс — является самым крупным и надежным банком в России и имеет самую широкую филиальную сеть. Это позволяет ему собирать огромные денежные средства населения во вклады по самым выгодным для себя (максимально низкими) процентными ставками на рынке. Это, в свою очередь, является основой для низких ставок по кредитам. Ссуды в Сбербанке всегда были самыми дешевыми. А условия их получения и сроки рассмотрения — самыми суровыми. Лидирующее положение Сбербанка (а зачастую и монопольное) позволяет ему получить самую надежную клиентуру и отказывать рискованным клиентам без справок 2-НДФЛ и поручителей. Другое название потребительского кредита — кредит на неотложные нужды Сбербанка.

—>

Сбербанк России в этом году предоставляет потребительские кредиты физическим лицам на следующих условиях:

Программа кредитования Сумма кредита Ставка, % Срок кредита
до 1 500 000 руб. от 12,9% до 5 лет
до 3 000 000 руб. от 12,9% до 5 лет
до 1 000 000 руб. от 13,5% до 5 лет
до 10 000 000 руб. от 14% до 20 лет
до 1 000 000 руб. от 13,9% до 5 лет

* — Условия официального сайта Сбербанка России. Действительны на момент публикации и со временем могут измениться

Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму

Также к вашим услугам универсальный кредитный калькулятор и Потребительский кредит калькулятор

Калькулятор потребительского кредита Сбербанка

—> image—>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий