Самые выгодные вклады ВТБ для физических лиц в рублях на 2021 год. Вклады для пенсионеров

Открыть тему в окнах

  • 03.02 15:03 #96445982 Переношу сейчас вклады из Сбера в ВТБ, там проценты больше. Кто пользуется продуктами ВТБ, посоветуйте, на что лучше обратить внимание. Читаю их сайт, некоторые вещи не очень понятны.
  • 03.02 15:05 #96445986 ответ на #96445982 Что там может быть непонятно? Те же яйца, что и в Сбере, с разницей в три копейки.
  • 03.02 15:13 #96446025 ответ на #96445986 Ну почему в три копейки? Разница между процентами 5,5 и 10 — существенная
  • 03.02 15:18 #96446050 ответ на #96446025 Вы хоть условия почитайте для этих 10% (если вы имеете в глубоком виду Накопительный счёт с кучей дополнительных условий). На вкладах там 10% нет и не будет, максимум 7% на Выгодном и всего на первые полгода. Может я чего-то и не знаю, но ставки-то я вижу.
  • 03.02 16:20 #96446373 ответ на #96446050 Ну 7 то в любом случае больше, чем 5,5
  • 03.02 16:25 #96446395 ответ на #96446373
  • 03.02 16:36 #96446444 ответ на #96446395 Вносить деньги на мастер-вклад нужно в отделении. Все остальное можно делать онлайн — открывать любые вклады и т.д.
  • 03.02 16:38 #96446446 ответ на #96446444
  • 03.02 18:22 #96446867 Открыла в ВТБ накопительный сберсчет для оплаты дочкиного института, на выходе где -то 7,5 получается, но там нужно 5 тыс. в месяц по мультикарте телодвижений делать. Но, что не понравилось за перевод на р/с юр. лица клиента ВТБ комиссия больше, чем снять налом и перевести через Сбер. тому же клиенту. И да не нравится, что в Сбере не более 150 тыс. снять без комиссии в сутки, а в ВТБ снимай сколько хочешь, но не более 2 млн. в месяц вроде.
  • 03.02 22:20 #96447938 Вот сколько я на них смотрю — ничего интересного. Про накопительный счет — вы же знаете, что они в любой момент его условия поменять могут? Это ж не вклад. Да и по вкладам… максимальный процент на полгода всего они рискуют дать
  • 04.02 00:35 #96448530 Перенесите лучше в другой банк. Рекомендую Хоум-Кредит или Тинькоф. Хорошие удобные банки. Тинькоф удобнее, это вообще самый удобный банк для людей, но ставки ниже.
  • 04.02 12:34 #96449867 ответ на #96448530 Это вы так шутите?
  • 04.02 13:44 #96450234 Сама хочу в ВТБ счет перевести, хотя понимаю,что это «таже Матрена,только в другом сарафане», но я уже просто терпеть не могу сбер,все мне там не нравится,поэтому тоже » переведусь».
  • 04.02 22:03 #96453013 ответ на #96450234 +1000
  • 04.02 23:56 #96453679 ответ на #96449867 хаха! тоже так показалось))))
  • 05.02 02:21 #96454091 ответ на #96449867 я от многих слышала положительные отзывы, если человек не берет кредиты/кредитные карты
  • 05.02 17:14 #96457838
  • 06.02 01:05 #96460471 ответ на #96457838 По сабжу — страхуется один вклад на 1 400 000 в объединенном банке (вернее, любое количество вкладов на общую сумму 1 400 000). А по существу — в этом банке можно хранить хоть СТО миллионов, он один из трёх непотопляемых, все умрут, разрушатся цивилизации и им на смену придут новые, а этот банк как стоял, так будет стоять. Только смысла в подобных сбережениях 0,0.
  • 06.02 09:10 #96461082 ответ на #96460471 спасибо большое! была уверена, что Вы знаете в свое время старательно разносила деньги по разным банкам, а они все равно оказались в одном
  • 06.02 20:13 #96465081 Почтабанк почему не хотите?
  • 06.02 23:04 #96466056 ответ на #96465081 Почта Банк — это банк ВТБ
  • 06.02 23:06 #96466070 Сбер. Но это потому что я работала в ВТБ и видела какое количество мошенничеств там((( В Сбере не работала, поэтому не знаю и мне от этого спокойней
  • 07.02 10:58 #96467542 ответ на #96466070 там вообще полная жопа, по сравнению с ним ВТБ — верх цилизации и ответственности.
  • 07.02 11:05 #96467587
  • 07.02 11:30 #96467745 ответ на #96467542
  • 08.02 08:49 #96472862 а про Газпром что скажите?
  • 08.02 08:49 #96472865 а про Газпром что скажите?
  • 08.02 13:14 #96474318 ответ на #96472865 скажЕте
  • 08.02 15:54 #96475377 ответ на #96474318 да скажЕте

Брокерский счет я открыл ещё осенью 2017 года по совету друга. Скажу честно — у меня не было никаких определенных целей и никаких знаний даже о базовых вещах. Открыл счет «за компанию», так сказать. Друг мне рассказывал о том, что купленные неделю назад акции сбербанка уже дали доходность повыше банковского вклада за год. А так как на тот момент у меня были небольшие накопления на вкладе, то возможность увеличить доходность путем покупки акций на фондовом рынке мне показалось очень привлекательной.

image

Инвестиции. Начало.

Четко помню момент встречи с курьером, который привез мне на подпись договор брокерского обслуживания. Пока я читал пункты договора курьер расспрашивал меня о моих знаниях о торговле на бирже. Парень попался достаточно общительный, потому как при разговоре со мной он показал свой портфель из 5-ти акций в приложении на телефоне, рассказал о том какие курсы он проходил и даже дал контакты ведущего этих курсов. Представляете, тогда ещё были в моде оффлайн курсы по трейдингу. В тот момент я искренне верил, что достаточно пройти обучение и можно зарабатывать на рынке хорошие деньги. Однако, на обучение я так и не записался. Зажал денег, чего уж таить 🙂

Вместо этого я начал пробовать торговать самостоятельно. Первыми моими акциями были: Магнит, Сбербанк и Лукойл. Первоначальная сумма, внесенная на брокерский счет составляла около 10.000 руб. Думаю каждый новичок, который пришел на рынок, слишком эмоционально относится к любым колебаниям своего инвестиционного портфеля. Я так радовался когда видел, что я в плюсе на 200 рублей, будто я обманул казино в Лас-Вегасе. В общем томить не буду, в конечном счете я вывел с брокерского счета 6000 рублей, зафиксировав убыток в 4000 рублей. Что самое обидное — я не получил никакого полезного опыта и просто забросил это занятие на какое-то время. Друг, который меня привел на биржу, тоже забросил это дело.

Через некоторое время я опять вернулся к своему счету, начитавшись про такой инструмент, как ETF. Я смотрел на графики FXUS (индекс S&P500), FXIT (индекс NASDAQ) и FXCN (китайские компании) за последние 5 лет и понимал, что доходность вклада в банке — это просто смешно и несерьезно. Я решился снова и не прогадал. Сумма была небольшой, но сам факт того, что я за пол года обогнал банковский вклад в 2,5 раза меня очень радовал.

И только год назад я нашел в интернете статью о движении FIRE и «ранних пенсионерах», которая и заставила меня обратить внимание на стратегию индексного инвестирования. Ниже я расскажу о главных переменах в моем отношении к инвестированию, которые произошли за эти 3 года.

Инвестиционные идеи

Раньше: Первые мои покупки акций были чисто интуитивными. Сбербанк — самый крупный государственный банк страны. Надо брать! Заправляюсь я на Лукойле, а продукты покупаю в Магните, значит их тоже возьму. Чуть позже я начал смотреть раздел с инвестиционными идеями. Это когда аналитики рекомендуют покупать какие-то акции, прогнозируя их рост до конкретной цены за определенный временной отрезок. Я искал идеи от таких аналитиков, прогнозы которых сбываются чаще, чем у всех остальных. Ни к чему хорошему это не привело.

Сейчас: Я понимаю, что чем больше инвестиционных идей будет видеть новичок, тем больше сделок он станет совершать. Чем больше сделок, тем больше комиссия брокера. Именно поэтому брокеры так любят добавлять у себя на сайте или в приложении раздел с инвестиционными идеями. Сейчас для меня рекомендации от брокера «держать», «покупать» и «продавать» не значат ровным счетом ничего.

Точка входа

Раньше: Я смотрел на недельный график котировок компании, акции которой хочу купить, и ждал подходящей цены. К примеру если я видел, что цена неделю назад была 100$, а сегодня 110$, то я ждал понижения цены хотя бы до 100$. Цена в 110$ казалось мне высокой и было не очень комфортно брать бумагу по цене на 10% выше, чем неделю назад. Я всегда стремился купить акции по более низкой цене и ждал удачных точек входа.

Сейчас: Пришло осознание, что инвестируя каждый месяц некоторую часть от своих доходов и имея горизонт инвестирования в 10-15 лет, нет особого смысла тратить своё время на выжидание подходящего момента для покупки.

Какая разница по какой цене купить акцию (тем более, если вы покупаете только одну акцию в месяц) — по 100$ или по 110$? На промежутке в 15 лет упущенная выгода в 10$ не сделает вас существенно богаче. А учитывая тот факт, что цена может и не опуститься до желаемого уровня и вам придется брать ту же акцию за 120$, то данная затея теряет всякий смысл.

Случалось так, что я брал акции, которые казались перекупленными и очень дорогими. Но спустя 2-3 месяца они значительно вырастали и цена покупки уже не казалась такой дорогой.

Проверка суммы на счету

Раньше: В 10 часов утра обязательно проверяю состояние портфеля. Сколько же там набежало процентов. В течение одного дня я мог по 20 раз открывать приложение от брокера, чтобы взглянуть на цифры. При этом на счете были не такие значительные суммы, чтобы так переживать: до 30.000 руб.

Сейчас: Могу неделями не проверять свой счет, несмотря на то, что там уже более серьезные суммы. Убыток в 500 рублей расстроит нас сильно больше, чем прибыль в те же 500 рублей. Так устроен человеческий мозг. Если мы сегодня получили 500 рублей, а завтра их отобрали у нас — в общем итоге мы будем чувствовать себя паскудно. Хотя если смотреть чисто на цифры — мы ничего не потеряли и ничего не приобрели. Имея горизонт инвестирования в 10-15 лет, глупо радоваться или расстраиваться из-за дневных результатов. Оставьте это трейдерам.

Цель и стратегия

Раньше: Я покупал акции просто чтобы их продать чуть позже подороже. Никаких конкретных цифр в голове не было — ни в рублях, ни в процентах. Можно сказать, что я делал ставки или играл в игру, где успех зависел на 100% от удачи. Определенной цели не было, но было желание получить доходность выше, чем банковский вклад. Естественно ни о каких стратегиях я даже не подозревал. Я не понимал, что есть трейдеры, а есть долгосрочные инвесторы. В принципе я ничем не отличался от тех домохозяек, которые открыли брокерский счет, потому что это модно-молодежно. Но мной никогда не руководила алчность и жадность — это, видимо, меня и спасло от больших потерь на бирже.

Сейчас: У меня есть план на ближайшие 15 лет: сформировать капитал, который сможет обеспечить мою семью достойным рентным доходом. Я придерживаюсь стратегии покупки акций из индекса S&P500 без различного рода спекуляций. Если купил, значит на 15 лет (если не случится форс-мажора). Цель на этот год: 8000$ на брокерском счете. Итоги года буду подводить в декабре, где сравню свой портфель с индексом S&P500. Также есть цель на каждый месяц: покупать акции на 575$.

Имея проверенную десятилетиями стратегию (индексное инвестирование) и четкую цель, все действия становятся более осознанными и эффективными. Мне повезло, что идею «ранней пенсии» поддержала моя жена. Всё-таки когда в семье одинаковые цели и мечты — достигать их становится проще и приятнее.

Заключение

Если раньше я относился к покупке акций и состоянию портфеля слишком эмоционально и принимал не совсем рациональные решения, то сейчас это налаженная система с более-менее предсказуемым поведением. Ежемесячное инвестирование части дохода — стало хорошей привычкой, которая увеличивает вероятность достижения финансовой независимости с течением времени.

Зачем я вообще инвестирую, а не живу на широкую ногу здесь и сейчас? Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне наиболее оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет. О своем опыте достижения этой амбициозной цели я пишу в своем блоге (и иногда дублирую свои посты на Пикабу). Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.

image

Содержание

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Сильные стороны ВТБ

ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.

Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.

ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.

Общая характеристика условий кредитования

Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.

Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.

Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.

Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.

Какими бонусными программами привлекаются заемщики

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

  • косметика и парфюмерия;
  • автозаправки;
  • флористика;
  • развлечения;
  • школьные принадлежности.

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Особенности мобильного банкинга

В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.

Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.

С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.

Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:

  • подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
  • полный набор услуг с вкладами;
  • обмен валюты.

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Выводы и рекомендации

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:

  1. Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
  2. Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
  3. Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.

Содержание

ВТБ 24 сегодня предлагает совершенно новый продукт в линейке вкладов – вклад Двойной. Эта финансовая услуга уже опробована тысячами клиентов, которые остались довольны. Главная идея нового вклада заключается в том, что деньги клиента инвестируются в какую-либо отрасль производства. Таким образом, они приносят больший доход в сравнении с теми вкладами, когда деньги просто хранятся на счету в банке.

Вклад Двойной

Вклад Двойной позволяет вкладчику стать инвестором в новые перспективные и развивающиеся отрасли промышленности страны. Клиент от такого вложения получает гораздо больший доход. Эта особенность — основное преимущество вклада, привлекающая тысячи клиентов.

По условиям вклада Двойной в банке ВТБ 24 вы будете получать доход от своих сбережений и страхуете свою жизнь.

Процентные ставки вклада Двойной

ВТБ 24 входит в систему участников Агентства страхования вкладов. Это говорит о том, что сохранность размещенных в виде вклада денежных средств клиента гарантируется государством. В случае отзыва у банка лицензии каждый вкладчик гарантированно получит свои деньги обратно.

Процентная ставка по вкладу Двойной зависит от суммы вклада, а также периода их размещения. Максимальное значение 11,7 % годовых.

Вклад открывается только при наличии минимальной суммы, равной 350000 руб. Пополнять и расходовать средства на вкладе нельзя. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока действия договора. Вклад Двойной может быть открыт только в рублях.

При помощи специального калькулятора на официальном сайте ВТБ 24 можно произвести расчеты суммы, которая будет накоплена при открытии вклада Двойной.

Единственным недостатком этого вклада можно считать отсутствие возможности пополнения или снятия денежных средств со счета. При несоблюдении условий договора и досрочном закрытии вклада проценты будут начислены по минимальной ставке «до востребования», равной 0,05 % от суммы, размещенной на счете.

Преимущества и недостатки вклада Двойной

Отзывы клиентов, воспользовавшихся вкладом Двойной от ВТБ 24, делятся на положительные и отрицательные. Такое разделение связано с тем, что продукт банка имеет ряд преимуществ и недостатков.

Главные плюс вклада Двойной заключается в максимальной процентной ставке, которую банк предлагает в сравнении с остальными продуктами в линейке.

[note]Главный недостаток вклада — это значительная сумма, необходимая для его открытия (350000 руб.). Следующий недостаток — запрет на осуществление каких-либо операций по вкладу (на пополнение или расходование). [/note]

Самым главным плюсом вклада Двойной является то, что он полностью застрахован от непредвиденных случаев с банком. Таким образом, вы сможете вернуть свои деньги, даже если банк не сможет выплатить их самостоятельно (напр. при банкротстве).

Проценты по вкладу Двойной начисляются в конце срока его действия. Получить их можно будет только после того, как договор закроется. Для открытия этого вклада клиент должен воспользоваться услугой страхования жизни и здоровья. Последнее больше относится к преимуществам, чем недостаткам.

Процедура открытия вклада двойной от ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет возможность открытия вклада Двойной как на собственное имя, так и на имя любого другого человека.

Условия открытия вклада

Для открытия счета вклада должны быть соблюдены следующие условия:

  • минимальная сумма открытия равна 350000 руб.;
  • период, на который открывается вклад равен 181 дню;
  • процентная ставка варьируется в зависимости от различных параметров и обычно составляет 9 % годовых;
  • проведение каких-либо операций по счету вклада запрещено (как приходных, так и расходных);
  • проценты начисляются в конце срока вклада. Получить их можно только после окончания действия договора;
  • обязательное оформление полиса страхования жизни и здоровья клиента, открывающего счет. Сумма страховой премии должна равняться сумме вклада.

Открыть вклад Двойной сегодня можно несколькими способами. Первый предполагает обязательное обращение клиента в банк с паспортом и денежными средствами. Второй — открытие счета при помощи банкомата. Еще один метод — использование сайта банка с его услугой Телебанк. Проценты по вкладу, открытому в режиме онлайн, будут выше, чем при личном обращении в отделение. ВТБ 24 предлагает хорошо развитую систему дистанционного самообслуживания.

При открытии вклада Двойной через банкомат вы сможете увеличить максимальную процентную ставку по своему вкладу.

Отзывы клиентов, воспользовавшихся вкладом Двойной

Вклад не лишен определенных недостатков, но, несмотря на их наличие, многие клиенты воспользовались этой услугой и остались ею довольны. Новый финансовый продукт от ВТБ 24 позволяет единожды вложить свои средства и забыть о них на период времени, а на момент окончания действия договора получить обратно их и начисленные проценты.

Главным недостатком вклада Двойной является достаточно высокая сумма первоначального взноса для его открытия. К тому по счету нельзя производить никаких приходно-расходных операций, иначе клиент рискует потерять максимальную процентную ставку.

Выводы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам уникальный продукт в виде вклада Двойной. Он позволяет выгодно разместить собственные средства, став таким образом инвестором, и получить с них значительный доход, не прилагая к этому никаких усилий. Максимальная процентная ставка для этого вклада среди всей продуктовой линейки является привлекательной в сравнении с предложениями банков-конкурентов. Важно помнить, что по вкладу Двойной нельзя совершать никаких приходных или расходных операций, иначе годовая процентная ставка, начисленная на сумму вклада, будет равняться ставке «до востребования» (0,05 % годовых).

before—>

Вклады ВТБ для физических лиц в 2020

h2 1,0,0,0,0—>

Банковские вклады — это классический способ сохранить свои накопления и получить с их помощью дополнительный доход.

p, blockquote 1,0,0,0,0—>

О вкладах говорят достаточно много: кто-то в позитивном русле, а кто-то в негативном, считая их инструментом прошлого.

p, blockquote 2,0,0,0,0—>

Преимущества открытия вклада в банке ВТБ:

p, blockquote 3,0,0,0,0—>

  • Широкий выбор предложений и программ;
  • Возможность получения дополнительной прибыли за счет увеличения базовой ставки с Мультикартой ВТБ и опцией «Сбережения»;
  • Возможность капитализации процентов (сохранения их на счете и дальнейшее приумножение) или ежемесячный вывод на ваш действующий счет;
  • Достаточно высокий и конкурентоспособный процент.

За счет большого количества предложений подобрать наиболее комфортный и выгодный вклад не составит труда.

p, blockquote 4,0,0,0,0—>

На официальном сайте банка предусмотрен специальный онлайн-калькулятор, который поможет не только подобрать наиболее выгодный вклад под ваши параметры, но и совершить предварительный ориентировочный расчет.

p, blockquote 5,0,0,0,0—>

ВТБ обладает широкой линейкой вкладов.

Данные, которые необходимо указать для совершения расчета:

p, blockquote 6,0,0,0,0—>

  1. Общий срок вклада: от 3 месяцев до 5 лет;
  2. Сумма вклада;
  3. Действия с начисленными процентами: накопление (дальнейшая капитализация) или вывод;
  4. Необходима ли вам возможность снимать часть денежных средств с вклада;
  5. Хотите ли вы пополнять сумму вклада в течении срока действия договора.

На основании заполненных данных система произведет подбор подходящего вклада, а также покажет условия предварительного расчета.

p, blockquote 7,0,0,0,0—>

Банк ВТБ предлагает 6 вариантов вклада и дополнительную возможность — накопительный счет, имеющий повышенную ставку и отсутствующие ограничения.

p, blockquote 8,0,0,0,0—>

Открытие вклада возможно в удаленном режиме. Без посещения отделения и сбора каких-либо документов.

p, blockquote 9,0,0,0,0—>

  1. Проведите предварительный расчет на официальном сайте банка ВТБ и заполните небольшую заявку;
  2. Если вы являетесь действующим клиентом банка, откройте мобильное приложение ВТБ онлайн и откройте вклад в несколько кликов;
  3. Открытие в отделении или офисе банка также предусмотрено.

Если вам будет необходим договор вклада в печатном виде (при открытии такового в режиме онлайн), вам достаточно обратиться в любой офис ВТБ с паспортом.

p, blockquote 10,0,1,0,0—>

Банк ВТБ вклады физических лиц 2020 проценты по вкладам

h3 1,0,0,0,0—>

Начнем сравнительный анализ и рассмотрение условий с самого удачного и выгодного вида вклада — «Накопительный».

p, blockquote 11,0,0,0,0—>

Мы уже рассказывали вам подробно о данной разновидности вклада и рассматривали его преимущества. Поэтому постараемся вычленить основные моменты:

p, blockquote 12,0,0,0,0—>

  • Максимальный доход вы можете получить только при условии активного использования Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения»;
  • Ставка в 7,50% годовых будет доступна вам при совокупной сумме трат по всем вашим картам (основной и дополнительных) и сроке размещения от 1 до 3 месяцев;
  • С 4 месяца максимальная ставка не будет превышать 5,50% годовых.

Вы можете использовать накопительный счет и без подключения опции «Сбережения». Это актуально в тех случаях, когда вы используете иную опцию программы лояльности.

p, blockquote 13,0,0,0,0—>

Накопительный счет позволяет получить максимальную выгоду без зависимости от ограничений.

В такой ситуации ваша максимальная ставка может достигнуть 6,00% годовых. При этом сумма ваших трат будет не важна, а срок действия повышенной ставки от 1 до 3 месяцев. Далее ваша ставка составит 4,00% годовых.

p, blockquote 14,0,0,0,0—>

Накопительный счет имеет более лояльные условия, нежели классические предлагаемые вклады:

p, blockquote 15,0,0,0,0—>

  • Начисление процентов происходит на ваш ежедневный остаток;
  • Минимальная сумма при открытии такого счета не ограничена;
  • Вы можете как пополнять счет, так и снимать с него денежные средства без ограничений;
  • Ваши сбережения застрахованы;
  • Открытие и обслуживание счета — бесплатно;
  • Срок действия — не ограничен;

Обратите внимание, что открытие накопительного счета возможно не только в национальной валюте. Для диверсификации своих рисков вы можете дополнительно открыть валютные счета (доллары и евро). Базовая ставка — от 0,01%.

p, blockquote 16,0,0,0,0—>

Вклады в банке ВТБ на сегодняшний день

h3 2,0,0,0,0—>

Следующий вклад является классическим и предлагает максимально возможный доход — «Время роста».

p, blockquote 17,0,0,0,0—>

Успеть открыть его можно до 31.12.2020. Со следующего года будут изменены условия открытия и снижены базовые ставки.

p, blockquote 18,0,0,0,0—>

Вклад «Время роста» вы можете успеть открыть только до конца года!

Общие условия:

p, blockquote 19,0,0,0,0—>

  • Базовая ставка до 7,80% годовых;
  • Минимальная сумма для открытия — 30000 рублей;
  • Возможный срок: 180 или 380 дней;
  • Пополнение вклада не предусмотрено, равно как и частичное снятие денежных средств;
  • Управление начисленными процентами по вашему усмотрению: капитализация, либо вывод на действующий счет;
  • Может быть открыт только в национальной валюте РФ!

Максимальная ставка может быть достигнута только при условии активного использования Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения». Траты по кредитному продукту — не менее 75000 рублей в месяц.

p, blockquote 20,0,0,0,0—>

Рамки доходности без использования дополнительной опции: 6,12%-6,30% годовых.

p, blockquote 21,1,0,0,0—>

Важно! Открытие любого вида вклада гораздо выгоднее в режиме онлайн: через официальный сайт банка или фирменное приложение ВТБ Онлайн. Оформление вклада в офисе предусматривает более низкие годовые ставки.

p, blockquote 22,0,0,0,0—>

Вклад «Выгодный» является аналогом предыдущего предложения, но не имеет временных рамок для возможности оформления.

p, blockquote 23,0,0,0,0—>

Вклад «Выгодный» является первым и базовым вкладом в линейке ВТБ.

Общие условия:

p, blockquote 24,0,0,0,0—>

  • Максимальная ставка — до 7%;
  • Минимальная сумма для открытия вклада — 30000 рублей;
  • Срок: от 91 до 1830 дней;
  • Пополнение и частичное снятие не предусмотрено;
  • Возможно открытие в одной из валют: рубли РФ, доллары.

Максимальная ставка может быть достигнута также при активном использовании кредитной Мультикарты. Срок вклада, при этом, должен составлять от 18 до 24 месяцев, а совокупная сумма трат превышать 75000 рублей.

p, blockquote 25,0,0,0,0—>

Вклад «Пополняемый». Подойдет тем клиентам, которые имеют возможность дополнительного взноса средств в течении срока действия договора.

p, blockquote 26,0,0,0,0—>

Общие условия:

p, blockquote 27,0,0,0,0—>

  • Максимальный годовая ставка — до 6,47%;
  • Сумма вклада — от 30000 рублей;
  • Срок: от 91 до 1830 дней;
  • Предусмотрено пополнение суммы вклада;
  • Частичное снятие невозможно;
  • Возможность открыть в одной из двух валют: рубли РФ, доллары.

Обратите внимание, что максимальная ставка, которую вы сможете достичь без использования кредитной Мультикарты ВТБ — 4,97% годовых.

p, blockquote 28,0,0,0,0—>

ВТБ депозиты для физических лиц 2020

h3 3,0,0,0,0—>

Оставшиеся два вклада, которые мы с вами вкратце рассмотрим, ориентированы на более узкую целевую аудиторию.

p, blockquote 29,0,0,0,0—>

Первый из них — «Комфортный». Условия его аналогичные накопительному счету и позволяет вкладчику распоряжаться своими средствами без каких-либо ограничений.

p, blockquote 30,0,0,0,0—>

Вклад «Комфортный» предполагает полною свободу в управлении своими финансами.

Общие условия:

p, blockquote 31,0,0,0,0—>

  • Базовая ставка — до 5,62% годовых;
  • Минимальная сумма для оформления вклада — 30000 рублей;
  • Срок: от 181 до 1830 дней;
  • Предполагается возможность многократного снятия денежных средств;
  • Предусмотрено неограниченное пополнение;
  • Открытие в двух валютах: рубли РФ, доллары.

Для вкладов, которые были открыты через Интернет-банк или ВТБ Онлайн, не предусмотрены ограничения по снятию минимальной суммы и внесению.

p, blockquote 32,0,0,1,0—>

Если вы открывали вклад в отделении, накладываются ограничения на внесение или частичное снятие — от 15000 рублей/100 долларов.

p, blockquote 33,0,0,0,0—>

Обратите внимание! Последний дополнительный взнос вы сможете совершить не позднее 30 дней до окончания срока договора.

p, blockquote 34,0,0,0,0—>

Расходные операции (вывод средств) возможен до уровня не снижаемого остатка, то есть до 30000 рублей. Снятие суммы свыше приведет к пересчету процентов и досрочному закрытию вклада.

p, blockquote 35,0,0,0,0—>

Вклад «Пенсионный». Доступен для открытия только военным пенсионерам. Для возможности его открытия вам будет необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также пенсионное военное удостоверение.

p, blockquote 36,0,0,0,0—>

Вклад «Пенсионный» доступен только для военных пенсионеров.

Общие условия:

p, blockquote 37,0,0,0,0—>

  • Максимальная ставка — до 7,90% годовых;
  • Сумма вклада — от 30000 рублей;
  • Срок: 180, либо 365 дней;
  • Пополнение не предусмотрено, частичное снятие средств невозможно.

Данный вклад предусматривает открытие только в национальной валюте РФ.

p, blockquote 38,0,0,0,0—>

Банк ВТБ отличает от других финансовых организаций масштабность и количество предложений. Не составит никаких проблем подобрать вклад, который будет соответствовать вашим условиям и финансовым возможностям.

p, blockquote 39,0,0,0,0—>

Хотите снимать и вносить денежные средства? Без проблем, такие варианты предусматривают более низкую ставку, но позволяют распоряжаться финансами по своему усмотрению.

p, blockquote 40,0,0,0,0—>

Имеете крупную сумму и не имеете причин для ее скорого использования? Для вас вклады без возможности снятия и пополнения с более выгодными годовыми ставками.

p, blockquote 41,0,0,0,0—>

Храните свои сбережения в надежном банке и получайте дополнительный доход без усилий.

p, blockquote 42,0,0,0,0—> p, blockquote 43,0,0,0,1—> after—>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий