Способы проверить кредитную историю бесплатно

Содержание

image

Вопросы финансовой грамотности сегодня являются актуальными для многих граждан. Одни хотят взять кредит и желают расширить познания в финансовой сфере ради своей безопасности, иным важен общий уровень развития. В любом случае человек сталкивается с понятием «кредитная история» не раз в своей жизни. А с необходимостью её проверки имеет дело каждый второй житель. Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно. О том, где лучше выполнить проверку КИ, и для чего это нужно, информацию можно найти в материале статьи.

Зачем проверять свою кредитную историю?

image

Специалисты в области финансов советуют проверять кредитную историю не только гражданам с действующими займами, но и тем, кто ранее их никогда не оформлял. Это необходимо для того, чтобы избежать ряда неприятностей:

  1. Таким образом можно избежать неожиданностей с МФО. Например, если организации оформляют займы под ксерокопию паспорта, то неприятная ситуация может приключиться с каждым. Не лишним будет периодически проверять КИ тем гражданам, которые теряли свой паспорт.
  2. Своевременная редакция возможных ошибок в отчёте. Возможно, что человеку был приписан несуществующий долг по вине сбоя программы. Из-за ошибок в системе КИ заёмщика нередко искажается — как правило, в худшую сторону.
  3. Возможность оценки положительного решения по заявке на кредит крупного размера. Например, когда человек решает открыть своё дело. Можно, конечно, взять кредит и с плохой кредитной историей, но тогда сумма будет куда меньше, а условия по договору значительно хуже.
  4. Если сумма долга более 30 тысяч рублей, заёмщика не выпустят за рубеж. Чтобы избежать неприятностей, КИ стоит проверять за пару месяцев до поездки. В случае наличия долгов, погасить их нужно за месяц до выезда из страны.
  5. Отсутствие взаимодействия с коллекторами. Несмотря на существующие законы о коллекторской деятельности, некоторые организации нарушают права клиентов самым жёстким способом. Чтобы знать свои права и полностью владеть ситуацией, стоит своевременно проверять кредитную историю.

Читайте также: Когда обновляется кредитная история?

Самые крупные БКИ России

В этом году порядка 95% кредитных историй содержится в пяти наиболее крупных кредитных бюро. Лидерами этого рынка являются:

  • Кредитное бюро Эквифакс (самая крупная база кредитных историй физических лиц);
  • Объединённое Кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Лучшие способы проверки кредитной истории

Существует несколько проверенных способов для того, чтобы узнать точную информацию по своей КИ:

  1. Обращение непосредственно в БКИ. Аббревиатура БКИ расшифровывается как «бюро кредитных историй». На данный момент существует 4 крупнейших БКИ, в основные задачи которых входит сбор данных о гражданах, когда-либо оформлявших займы, а также выдача информации по запросу. Раз в год такую услугу БКИ предоставляет бесплатно.
  2. Некоторые финансовые организации являются так называемыми агентами БКИ. Потому можно обратиться к ним для получения своей КИ. Данные услуги предоставляют крупнейшие финансовые организации, например, Почта Банк, Сбербанк, а также ряд местных финансовых учреждений. Для оформления отчёта потребуется обратиться в банк с паспортом и написать заявление установленного образца.
  3. В интернете любой пользователь при желании может отправить запрос в бюро кредитных историй в онлайн режиме. В данном случае достаточно выбрать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте организации.

Важно! Некоторые БКИ предоставляют возможность подписки на информирование по собственному финансовому состоянию. Удобство для клиента при этом заключается в оповещении о любых изменениях в КИ, которые организация высылает удобным человеку способом. Оформление подписки позволяет БКИ расширить клиентскую базу, а заёмщику избежать дальнейших непредвиденных ситуаций.

Mycreditinfo — узнать КИ из бюро кредитных историй

Данный сервис позволяет запросить кредитную историю сразу в 2 организациях по выгодной цене, а также предоставляет полный перечень важной информации в виде полезных статей. По отдельности оформлять запросы в нужный БКИ будет несколько дороже. Также можно получить консультацию от специалиста по улучшению собственной кредитной истории.

БКИ3 — моментальный кредитный рейтинг

В перечень услуг данного сервиса входит моментальное получение отчёта по своей КИ. При посещении сайта пользователь сразу видит простую форму заявки, а также все доступные услуги. За 299 рублей можно получить отчёт о финансовом здоровье заёмщика, а за 499 рублей пользователю станет доступна 3-х месячная подписка (отчёт будет приходить раз в месяц).

Преимуществом сервиса является возможность посмотреть пример отчёта перед оплатой. Если пункты, отображаемые в нём, заёмщику не нужны, он может отказаться от услуг, не переплачивая сервису за заведомо ненужную информацию.

МойРейтинг — сервис проверки КИ

Сервис предлагает на выбор два пакета услуг. Пользователь может получить либо один отчёт за 299 рублей (бонусом будут рекомендации по улучшению кредитного рейтинга), либо оформить полугодовую подписку за 499 рублей, включающую в себя 6 отчётов (первый придёт в течение одной минуты, а последующие будут поступать на указанный адрес электронной почты с интервалом в 1 месяц).

Читайте также: Где взять кредит с плохой кредитной историей — список банков.

Другие способы проверки КИ

Помимо вариантов, рассмотренных выше, можно прибегнуть к ещё двум менее популярным методам — это запрос КИ при помощи Евросети или через сервис Агентства кредитной информации.

Несмотря на то, что Евросеть не относится к банковским организациям, в спектре услуг компании недавно появилась возможность проверки КИ. Заказать такую проверку можно при личном посещении офиса по месту жительства либо работы. При данном методе стоит обратиться лично в офис со своим паспортом. Копию при оказании данной услуги могут не принять. После проведения всех процедур оператор направит запрос в соответствующее БКИ. Услуга обойдётся примерно в 1000 рублей.

При доплате за услугу в 500 рублей можно получить советы по исправлению КИ в случае плачевной ситуации. Такая услуга носит название «Идеальный заёмщик». Советы разрабатываются с учётом срока исправления репутации, а также общих данных, имеющихся о заёмщике.

Теперь о том, как проверить свою кредитную историю по фамилии при помощи Агентства кредитной информации. АКРИН — не просто бюро кредитных историй. Помимо основной информации, необходимой заёмщику, сервис предоставляет возможность воспользоваться следующими услугами:

  • заказ справки из центрального филиала БКИ;
  • получение выписки и отчёта о финансах при помощи БКИ;
  • запрос данных из популярного сервиса банка «Русский Стандарт», который является агентом БКИ;
  • формирование нового кода КИ, например, при смене фамилии, имени и прочих данных;
  • получение дополнительных сведений о финансовом состоянии заёмщика;
  • советы по улучшению КИ и оспаривание ложной информации;
  • информирование по СМС обо всех изменениях в КИ заёмщика;
  • для автомобилистов есть возможность проверки сведений об обременении транспортного средства.

Читайте также: Где взять займ с плохой кредитной историей?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Если говорить простыми словами, то так называется код, который состоит из хаотичного набора букв и цифр. Основная его задача заключается в быстром поиске отдела БКИ, в котором хранится вся информация по клиенту и его долгам. Именно этот код использует служба безопасности финансовых учреждений в процессе вынесения решения по заявке на кредит. Знание своего кода может открыть человеку следующие возможности:

  • смена или удаление кода в реальном времени на сайте ЦБ РФ;
  • формирование дополнительных личных идентификаторов с целью защиты от мошенничества;
  • запрос информации о себе в реальном времени при помощи БКИ.

Узнать свой собственный идентификатор можно несколькими методами:

  1. Найти информацию такого рода на кредитном договоре организации. Для поиска нужен самый последний лист документа, где компания обычно фиксирует код. Иногда заёмщики забывают, что сами меняют свой код при помощи менеджера. Но такая смена никак не повлияет на состояние КИ.
  2. Если в договоре коды отсутствуют, что часто бывает с МФО, а отчёт о кредитной истории необходим, нужно обратиться в банк-агент БКИ. Небольшие формальности заключаются в оформлении заявления на запрос, но получить его достаточно просто.
  3. Если нет желания обращаться в банк-агент, можно направить платный запрос в любое крупное учреждение по месту проживания или работы. Услуга обойдётся примерно в 500 рублей (в зависимости от региона и прочих факторов).
  4. Обращение за кодом в Национальное бюро кредитных историй. Основная проблема заключается в юридически грамотном написании заявления и заверении его при помощи нотариуса.
  5. Воспользоваться помощью БКИ. За 300 рублей при помощи паспорта оформляется заявка, и код выдаётся в достаточно короткие сроки.

Советы от специалистов

Чтобы всегда иметь хорошую кредитную историю, порой недостаточно просто отслеживать её состояние. В ряде случаев может потребоваться помощь специалистов. Следующие советы могут быть весьма полезны:

  1. Испортить КИ может такой шаг, как обращение сразу в большое число организаций. Стоит несколько раз подумать, прежде чем пользоваться сомнительными сервисами. Мало того, что они потом достанут с частыми СМС-оповещениями об «одобренных» кредитах, так ещё и любой отказ фиксируется в КИ. А их может быть около десятка, что существенно испортит заёмщику репутацию.
  2. При закрытии займа в МФО, который рекомендуют брать специалисты для улучшения КИ, важно получить справку о погашении долга. Ведь даже если заёмщик вернул долг, а проценты капают, на кредитной истории это отразится не лучшим образом.
  3. Проверять собственную КИ может быть полезно не только постоянным пользователям банковских кредитов, но и людям, которые вообще никогда не брали заёмных средств. Это поможет уберечься от неприятных последствий, связанных с мошенническими действиями. Сейчас нередки ситуации, когда на чужой паспорт оформляются кредиты либо микрозаймы. Периодическая проверка кредитной истории поможет вовремя пресечь такие действия.

Читайте также: Как исправить кредитную историю?

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

       • Как формируется КИ и где проверить бесплатно       • Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это сведения об исполнении субъектом обязательств по кредитным продуктам. Основой для нее становятся данные из МФО, банков и госорганов (в том числе информация о штрафах, алиментах, долгах по коммунальным услугам, поручительстве и т.д.). Проверка кредитной истории — это важная часть оценки платежной дисциплины заемщика.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При первом обращении отчет выдается бесплатно, далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн. Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно). Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета. Время исполнения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. 

Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.

БКИ3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.

Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р. Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

Правильная история — с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей. При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

Banki.ru — это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.  

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2018 год в стране 4 ключевых БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
  • Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
  • КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
  • Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Дополнительные факты о кредитной истории

Теперь, когда процесс формирования КИ стал немного понятнее, можно обратиться к некоторым актуальным фактам о ней:

  • в КИ нельзя внести пометку «об утере паспорта» и другие данные, не предусмотренные 218-ФЗ;
  • при обнаружении в списке кредитов, оформленных мошенниками, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
  • исключить сведения о ранее допущенных просрочках невозможно (исправление КИ — это оформление новых займов в попытке перекрыть положительными записями «неудачное прошлое»).

Будьте внимательны и не распространяйте персональные данные там, где они могут попасть в руки недобросовестным гражданам. Своевременно проверяйте отчет на наличие подозрительных записей. Кредитная история бесплатно может быть запрошена в БКИ 1 раз в год. Можно смело пользоваться этим правом. 

Как улучшить кредитную историю >> 

moneyzz.ru

В сравнении с прошлыми годами, кредитная история на сегодняшний день играет более важную роль при оформлении займа. В связи с этим возникает необходимость получения информации о вашей КИ в соответствующем бюро (БКИ). Если вы задались вопросом, как проверить кредитную историю онлайн, эта статья поможет узнать информацию о КИ во всех банках по паспортным данным без необходимости регистрации. Содержание статьи:

  • Кредитная история: процесс формирования
  • Куда банки передают информацию о заемщиках
  • Проверка кредитной истории онлайн
  • Пошаговая инструкция получения данных из КИ
  • Как узнать, где хранится ваша кредитная история
  • Как отправить запрос в конкретное БКИ
  • Список БКИ, которые дают информацию онлайн
  • Equifax
  • НБКИ
  • Mycreditinfo
  • Проверка истории через сайт вашего банка
  • Как быстро узнать свою КИ

Кредитная история: процесс формирования

Проверка своей кредитной истории онлайн представляет собой определенную хронологию финансовых отношений с банком или иной кредитной организацией. И начинается она с подачи заявления на заем. Если вы подали заявку на получение кредита, но в какой-то момент отказались от выдачи денег, это негативно скажется на вашей КИ, так как сотрудники кредитной организации работали над вашими документами и тратили на это время. Информация о текущих же кредитах обновляется в БКИ еженедельно. Ее формирование происходит следующим образом:

  1. Просрочки.

Все операции по вашим паспортным данным сохраняются в БКИ, поэтому не стоит пытаться обмануть систему.

Куда банки передают информацию о заемщиках

Некоторые клиенты считают, что кредитные организации сотрудничают со всеми БКИ страны одновременно. Это мнение неверно, поскольку сотрудничество с бюро состоит на платной основе, а значит работа с несколькими бюро обходится банковской организации недешево. Это является главной причиной того, что в основном банки работают с парой-тройкой бюро. С ними происходит обмен информацией об уже существующих клиентах и запрос данных о новоприбывших. Чтобы узнать, в каком из БКИ хранятся данные о вас, ниже предложена таблица с сотрудничеством банков и кредитных бюро.

Проверка кредитной истории онлайн

Есть несколько способов узнать информацию о своей КИ. Некоторые из них бесплатные, в остальных требуется внести определенную сумму. Для более наглядного понимания показано на схеме: Раз в год у клиента есть возможность узнать о состоянии своей КИ бесплатно. Для этого можно обратиться в БКИ онлайн и запросить выписку, предоставив свои паспортные данные. Также сервис предоставляет возможность следить за изменениями в истории: достаточно оформить подписку, которая обойдется в районе 300-1000 рублей. Если вы знаете свой личный код субъекта, вы также получить информацию о собственном досье. Его можно посмотреть в любом кредитном договоре на ваше имя. Он присваивается клиенту при первом обращении в банковскую организацию. Это помогает узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные. Сегодня процедура максимально упрощена, ведь не нужно обращаться в различные организации. Данная операция подразумевает собой онлайн-запрос, в котором нужно указать паспортные данные и заполнить форму получения ответа: адрес проживания либо номер факса. Стандартная процедура выполняется в течении недели с момента подачи заявки.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них. Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России. Схематически процедура изображена на фото:

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

  1. На сайте ЦБ РФ, по адресу cbr.ru/ckki, размещен раздел «Кредитные истории».
  2. В случае успешной подачи заявки на экране высветится надпись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему».

Как отправить запрос в конкретное БКИ

На этапе, когда вы уже выяснили, в каком бюро хранятся данные о вас, следует подать заявку в конкретное из них. Для этого нужно выполнить несколько несложных шагов:

  • Заполняем поля личными данными:
    1. ждем получения ответа.

Если вы когда-либо оформляли заем, ЦККИ пришлет вам список БКИ, в которых есть записи о ваших финансовых манипуляциях. Если же ваша история чиста, вы увидите сообщение «кредитная история не найдена».

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

К организациям, располагающим кредитными историями граждан РФ и отправляющими ответы онлайн, относятся:

Equifax

Для получения информации необходимо зарегистрироваться на сайте equifax.ru, после чего первый запрос выполняется бесплатно. На сайте работает защита от мошеннических действий, оповещение по смс об изменениях в данных клиента, возможность исправить допущенные при заполнении данных ошибки.

НБКИ

Бюро nbki.ru сотрудничает непосредственно с агентством кредитной информации, поэтому после процедуры регистрации на сайте можно сделать заявку о получении всех имеющихся о вас данных.

Mycreditinfo

Процедура регистрации на портале mycreditinfo.ru позволяет не только получить информацию о вашем досье, но и пользоваться дополнительными бонусами:

  • возможность проверить автомобиль на кредит.

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе «Личный кабинет». Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

Как быстро узнать свою КИ

Увы, получить мгновенный ответ от БКИ бесплатно не представляется возможным. Процесс занимает от нескольких рабочих дней до недели. Срочный результат могут выдать только платные сервисы. Самым простым вариантом является поход в банковскую организацию лично. При наличии паспорта информацию о своей КИ можно получить практически сразу. Если же у вас нет возможности посетить банк, остается воспользоваться вариантом получения данных онлайн через интернет-ресурсы, предложенные выше. Некоторые компании предлагают удобные услуги «подписки», позволяющие получать уведомления при любых изменениях в записях вашей кредитной истории. Это оказывает ряд преимуществ в попытке улучшить свою КИ с помощью МФО или используя специальную программу от Совкомбанка. С помощью вышеперечисленных операций можно узнать всю персональную информацию о своей кредитной истории и сэкономить время на посещении банковских организаций.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
  6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
  7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Содержание

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

image

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги:  1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.image

  2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

    Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы». image

  3. Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.image

  4. Проверка и отправка онлайн-заявки

    На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»image

  5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).image

  6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.image

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий