Виртуальная кредитная карта (Оформление и предложения) 2019 года

Содержание

image

Виртуальная карта – это пластиковая карта, которая может использоваться исключительно для совершения покупок в Интернете. Она выпускается в двух платежных системах – Visa и MasterCard. Раньше банки предлагали только дебетовые карточки, теперь жители России могут совершенно бесплатно оформить виртуальную кредитную карту.

Главная особенность и преимущество такой карточки заключается в том, что она является гарантом безопасности, поскольку вы можете внести на нее точную сумму, необходимую для покупки и не обнародовать данные своей основной карты. Это повышает уровень безопасности и защищает финансовые средства от мошенников, на которых очень легко наткнуться в сети. Несмотря на это, у виртуальной кредитки есть один существенный недостаток – невозможность снятия наличных и оплаты товаров и услуг через терминал (в магазинах, ресторанах и так далее).

Как оформить карточку?

image

Процесс оформления виртуальной карты с кредитным лимитом ничем не отличается от подачи заявки на обычную кредитку. Вам нужно будет:

  • Заполнить онлайн заявку на сайте выбранного банка;
  • Загрузить копии необходимых документов — как правило, это паспорт и любой второй документ;
  • Подтвердить номер телефона по смс;
  • Получить код безопасности от банка.

Это примерный алгоритм подачи заявки. Он может несущественно отличаться, в зависимости от выбранной банковской организации.

Лучшие виртуальные карты

Kviku

Kviku – это удобный инструмент для совершения оплаты в Интернете. Услуга предоставляется кредитной платформой, которая принадлежит МФК «ЭйрЛоанс». Подать заявку может каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет при наличии паспорта. Решение принимается максимально быстро, выпуск занимает менее 1 минуты, поскольку не нужно тратить время на изготовление пластика.

Основные условия:

  1. Предоставляемый лимит – первоначально заемщику выдается 15 000 рублей, в дальнейшем при активном использовании карты и соблюдении условий соглашения кредитная линия увеличивается до 200 000 рублей;
  2. Льготный период – 30 дней;
  3. Ставка по кредиту – от 39%;
  4. Выпуск и обслуживание – бесплатно;
  5. Срок действия – от 2 до 12 месяцев.

Рассчитаться виртуальной картой с кредитным лимитом можно в любом российском и зарубежном магазине. Ко всему прочему заемщиков ждут бонусы – кеш-бек до 30% в магазинах-партнерах. Например, при заказе на Алиэкспрессе – скидка 9%, в Quelle – скидка до 30%. Полный список участвующих в акции партнеров можно посмотреть на официальном сайте.

МТС Банк

Заемщикам предлагается оформить бесплатно виртуальную кредитную карту VISA в онлайн режиме по паспорту. С ее помощью можно оплачивать любые покупки в сети Интернет. Подача заявки и выпуск займут не более 30 минут, после чего на указанный номер телефона будут присланы реквизиты, состоящие из номера, CVС2-кода, срока окончания действия карточки и текущего баланса.

Выпуск и оформление осуществляются бесплатно. Максимальная сумма, которая может находиться на счету, не должна превышать 100 тысяч рублей. Валюта – только рубли. При совершении покупок на заграничных ресурсах конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка + 2% сверху. Для оформления необходимо зайти в интернет-банк в раздел «Платежи» и заполнить анкету.

Сбербанк

Сбербанк выпускает виртуальные карточки без кредитного лимита. Они имеют все те же реквизиты, что и обычные кредитки – имя держателя, 16-тизначный номер, код безопасности и срок действия. Все это позволяет оплачивать покупки абсолютно в любом магазине мира, который принимает к оплате банковские карты.

Виртуальную карточку может подключить действующий клиент банка из Москвы в мобильном приложении «Сбербанк-Онлайн». Для этого нужно зайти в интернет-банк на страницу «Платежи и переводы», выбрать пункт «Операции по вкладам, платежи, переводы» и открыть раздел «Оформить заявку на виртуальную карту». В заявке нужно выбрать вид карты из списка и ввести номер телефона для мобильного банка, на который будут приходить оповещения.

Основные условия:

  1. Обслуживание – 60 рублей в год;
  2. Срок действия – 3 года;
  3. Ограничения – нет.

Важно учитывать, что при оплате покупок виртуальной картой средства будут списаны со счета дебетовой карточки.

Преимущества и недостатки оформления

Преимущества

  1. Возможность оплачивать покупки в Интернете, не вводя информацию о своем основном счете, на котором хранятся денежные средства.
  2. Отсутствие возможных рисков. Даже если информация попадет в руки мошенников, вы не пострадаете, поскольку на виртуальной карте, как правило, финансовые средства не хранятся.
  3. Оплата в анонимном режиме. При совершении покупки на сумму до 15 тысяч рублей личные данные вводить не нужно.
  4. Низкая стоимость обслуживания. В большинстве случаев плата за ежегодное обслуживание не взимается совсем.
  5. Моментальное оформление. Почти во всех банках оформление осуществляется в течение нескольких минут.

Недостатки

  1. Небольшой срок действия.
  2. Маленький кредитный лимит.
  3. Высокая процентная ставка.

Банки активно развивают направление дистанционного обслуживания и постоянно расширяют сферу его действия. Многие финучреждения сегодня предлагают заказать кредитную карту через Интернет, причем как действующим клиентам, так и физлицам, которые не находятся у них на обслуживании. Чтобы получить кредитную карту онлайн, нужно сделать заказ и пройти процедуру оформления. В этом обзоре рассказываем о том, как и где можно взять кредитную карту онлайн, как открыть виртуальную кредитку, и делимся другой полезной информацией.

Онлайн заявка на кредитную карту: как подать

Чтобы взять кредитку через Интернет, нужно знать, в каких банках доступна такая возможность. Это можно уточнить на официальном сайте любого финучреждения в разделе с перечнем кредитных карт или на странице подробного описания конкретного продукта. Чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту, нужно найти кнопку (ссылку), которая может называться «Отправить заявку», «Оформить онлайн» и т. п, и кликнуть по ней.

Название ГПС(%)* Cash back(%) Льготный период Минимальная сумма Максимальная сумма
#МожноВСЁ 25.9 % с 18 лет 10 % 62 дн. 15000 руб
«120 под ноль» 13.9 % 21-75 Нет 120 дн.
Комфорт 11.5 % 21-71 40 % 56 дн. 55000 руб
100 дней без % 11.99 % от 18 лет Нет 100 дн. 5000 руб
«110 дней» 26.5 % 23-67 Нет 110 дн. 15000 руб
МТС Cashback 11.9 % 20-70 25 % 111 дн.
#120подНоль 25.9 % с 18 лет Нет 120 дн.
Platinum 12 % 18-70 30 % 55 дн. 5000 руб
Kviku 29 % 30 % 50 дн. 1000 руб

После этого пользователю откроется форма ввода данных. Чтобы подать заявку на кредитку онлайн, надо в открывшейся форме заполнить требуемые сведения. Состав и порядок ввода данных у каждого банка свой, единого порядка подачи онлайн-заявок нет. В минимальном варианте указываются Ф.И.О. и контактные реквизиты, в других случаях нужно заполнить несколько блоков сведений, таких как паспортные данные, адрес проживания, информация о доходах, трудоустройстве и другие.

В ходе подачи заявки надо следовать указаниям сервиса. Как правило, после указания контактных данных на телефон (или E-mail) заявителя поступает код, которым он должен подтвердить действительность заявки. После окончания процедуры банк уведомляет заявителя о приеме заявки к рассмотрению.

Далее события развиваются по сценарию в соответствии с регламентом банка. Например, по реквизитам контакта направляется уведомление о предварительном одобрении заявки и приглашение в банк на оформление. В других случаях с заявителем связывается сотрудник финучреждения и обговаривает по телефону все детали, связанные с оформлением кредитки. Поскольку банки заинтересованы в увеличении своей клиентской аудитории и объема продаж, можно быть уверенным, что обращение онлайн за кредитной картой без внимания не останется.

Виртуальная кредитная карта: что это и как оформить

Особенность виртуальной карты (ее также называют электронной или цифровой) состоит в том, что она не имеет физического носителя в виде привычного пластика. Есть только реквизиты, которые банк передает клиенту. Такой картой можно расплатиться в интернет-магазинах и онлайн-сервисах, а также в обычных торговых точках, но только «поселив» ее в смартфон с поддержкой NFC (если выпустивший банк поддерживает такую возможность, а POS-терминал – бесконтактную оплату). В тех случаях, когда требуется пластик в его натуральном виде, например, при снятии наличных в банкомате без поддержки NFC, воспользоваться ей не удастся.

Виртуальная карта так же, как и обычная, привязана к банковскому счету, имеет идентичный набор реквизитов (номер, имя и фамилию держателя, срок действия, CVV2/CVC2-код. Она выпускается с лимитом, по операциям с ней взимается комиссии, устанавливаются беспроцентный период и проценты за использование кредитных средств.

Kviku – электронная кредитка с доставкой за 30 секунд

Поскольку виртуальная кредитка не имеет материального носителя, она может быть не только заказана, но и направлена заявителю онлайн, например, в форме СМС с реквизитами на мобильный телефон.

Один из примеров такого продукта – цифровая кредитная карта Kviku. Оформить эту виртуальную кредитную карту можно на сайте ООО МФК «ЭйрЛоанс», указав персональные и контактные данные.

Оформить Kviku →

Сервис обещает выслать реквизиты кредитки на мобильный телефон заявителя в течение 30 секунд после поступления заявки.

Кредитные карты без отказа: получить онлайн

В этом разделе приведем примеры того, как можно быстро оформить заявку через Интернет и получить кредитную карту без отказа. Алгоритм действий прост: чтобы взять онлайн кредитку, нужно:

  1. Перейти на форму заявки.
  2. Заполнить и отправить ее.
  3. Дождаться решения с индивидуальными условиями.
  4. Следовать дальнейшим указаниям банка.

Можно всё с картой от Росбанка

Чтобы подать заявку на выпуск кредитной карты #МожноВсё, нужно в несколько шагов указать в форме ввода требуемые реквизиты.

Условия по кредитке #МожноВсё от Росбанка:

  • процентная ставка от 25,9% годовых;
  • лимит от 10 тыс до 1 млн руб;
  • грейс-период 62 дня.

Оформить →

Достоинства предложения:

  • доступно клиентам в возрасте от 18 лет
  • значительный максимальный лимит кредитования
  • льготный период распространяется на снятие наличных
  • возможность выбирать между кэшбэком и Travel-бонусами за покупки

Недостатки продукта:

  • необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • требуется подтверждение дохода при лимите от 100 тыс руб
  • бесплатное обслуживание актуально при ежемесячных покупках на сумму от 15 тыс руб

Сделайте свое «Открытие»

Для оформления кредитки от банка Открытие «120 дней без платежей» следует заполнить онлайн-заявку, которая состоит из 6 шагов.

Условия по карте:

  • ставка от 13,9% до 29,9% в год;
  • лимит до 500 тыс руб;
  • беспроцентный период до 120 дней.

Онлайн заявка →

Преимущества кредитки:

  • длительный грейс-период
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • небольшая сумма покупок по карте (от 5 тыс руб в мес) для бесплатного обслуживания

До 40% кэшбэка с картой Восточного банка

Заявку на выпуск карты можно подать на официальном сайте Восточного банка, о принятом решении заявитель также будет извещен онлайн.

Условия по кредитке от Восточного банка:

  • ставка от 11,5%;
  • кредитный лимит до 400 тыс руб;
  • льготный период до 56 дней.

Получить →

Плюсы продукта:

  • бесплатное обслуживание
  • начисление процентов на остаток собственных средств

Минус предложения:

  • значительная комиссия за снятие наличных
  • клиенты младше 25 лет должны иметь стаж от 12 мес и подтверждение дохода

Райффайзен: бесплатное обслуживание и снятие наличных

Для оформления кредитной карты «110 дней» следует отправить онлайн-заявку, указав персональные, контактные данные и иные сведения.

Условия предложения:

  • процентная ставка от 26,5% до 49%;
  • лимит до 600 тыс руб;
  • беспроцентный период до 110 дней.

Оформить карту →

Преимущества карты:

  • длительный грейс-период
  • оформление только по паспорту
  • моментальное оформление неименной карты

Недостатки:

  • значительный максимальный порог процентной ставки
  • требуется наличие официального дохода (после вычета налогов) более 25 тыс руб для Москвы и СПб, для остальных регионов – 15 тыс руб

Кредитки без справок и проверки документов

В этом разделе приведем несколько примеров того, где заказать кредитную карту без справок.

По ряду банковских программ можно оформить кредитку без документов, только по паспорту. Для этого нужно подать заявку онлайн, дождаться решения банка и без проблем получить карту.

Кредитка Альфа-Банка с быстрой доставкой

На официальном сайте пользователь может за пять шагов сформировать и отправить заявку на кредитку «100 дней без %».

Условия по кредитной карте класса Standard:

  • ставка от 11,99% годовых;
  • кредитный лимит от 500 тыс руб;
  • льготный период до 100 дней.

Отправить заявку →

К плюсам продукта относятся:

  • длительный беспроцентный период
  • возможность снятия наличными до 50 тыс руб в мес без комиссии
  • грейс-период распространяется на снятие наличных
  • доступен для клиентов от 18 лет

Недостатки предложения:

  • требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Альфа-Банка
  • повышенная комиссия для снятия наличных свыше 50 тыс руб (взимается с разницы превышения)

МТС Cashback: экономь, когда тратишь

Заполнить заявку можно вручную и через учетную запись на портале Госуслуг. Если воспользоваться вторым способом, вероятность одобрения заявки, как обещает МТС Банк, возрастет на 20%.

Условия по карте МТС Cashback:

  • процентная ставка от 11,9% до 25,9% в год;
  • кредитный лимит – 299 999 руб;
  • грейс-период – 111 дней.

Получить карту →

Плюсы кредитной карты:

  • длительный беспроцентный период
  • бесплатное обслуживание
  • кэшбэк до 25% за покупки у партнеров МТС Банка
  • оформление по паспорту

Минус предложения:

  • значительная комиссия за переводы кредитных средств (до 7%)
  • и пополнение со счетов юрлиц и ИП (5%)

Росбанк #120подНоль с лимитом от 15 тысяч

Чтобы получить карту #120подНоль, нужно заполнить заявку онлайн, на что потребуется четыре шага.

Условия по кредитке:

  • ставка от 25,9% годовых;
  • лимит от 15 тыс до 1 млн руб;
  • льготный период до 120 дней.

Заявка →

Преимущества продукта:

  • длительный грейс-период, распространяется на снятие наличных
  • значительный размер максимального кредитного лимита
  • оформление по паспорту при лимите до 100 тыс руб

Недостатки карты:

  • высокая комиссия за снятие наличных
  • необходима постоянная регистрация на территории обслуживания

Кэшбэк до 30% с Тинькофф Platinum

По ссылке «Оформить карту» пользователь переходит на форму ввода данных, где он может подать заявку на выпуск кредитки Тинькофф Банка.

Условия по карте Тинькофф Платинум:

  • процентная ставка (годовых) от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за снятие наличных и переводы кредитных средств;
  • кредитный лимит до 300 тыс руб;
  • льготный период до 55 дней.

Онлайн заявка →

Плюсы продукта:

  • беспроцентная рассрочка до 12 мес за покупки у партнеров
  • 120 дней без процентов за погашение картой других кредитов
  • оформление по паспорту
  • доставка карты на дом или в офис
  • обслуживание бесплатно при условии использования карты

Минусом кредитки является высокая ставка за использование кредитных средств при снятии наличных (грейс-период на эту операцию не распространяется).

Как подать заявку сразу во все банки

Наверняка у многих возникает вопрос: можно ли подать онлайн заявку во все банки сразу? Такой возможности нет, поскольку у каждого банка свой состав сведений для формирования обращения, порядок ввода данных и подтверждения заявки. Поэтому можно отправить заявки во все банки из нашей подборки и дождаться их решений. А после получения ответов нужно их внимательно проанализировать и выбрать предложение с самыми выгодными условиями.

21 Октябрь, 2017 | 2:41   5 624

Набирающие популярность виртуальные кредитные карты созданы для онлайн платежей в сети. Причина их появления – электронная коммерция, требующая оперативности оплат. Сегодня принято использовать банковские карты, которые привязывают электронному кошельку определенной платежной системы (Яндекс.Деньги, QIWI или PayPal), и с их помощью оплачивают товары или услуги в интернете.

Стандартные нюансы виртуальных карточек:

  • не являются материальными;
  • носят ту же информацию, что и обычные (номер, срок действия, принадлежность к платежной системе, код CVC2);
  • ими можно совершать транзакции в любой точке земли, где существует интернет;
  • работают только для операций в интернете;
  • не имеют лимита пополнения;
  • комиссия за пополнение составляет не более 1,5% от внесенной суммы.

Для использования виртуальных карт для расчетов с заграничными интернет-магазинами, следует рассчитать комиссионные за конвертацию валюты, а также узнать об условиях выпуска карты и стоимость годового обслуживания. Оставьте заявку на кредит, и наши специалисты помогут получить вам выгодный заем, а также открыть виртуальную кредитную карту.

В случаях, когда вы не зарегистрированы в необходимой платежной системе, создайте в ней электронный кошелек, привяжите к нему свою виртуальную кредитную карту, пройдите ее верификацию и совершайте оплату. Стоит виртуальная кредитная карта обычно пару долларов.

Виртуальные кредитные карты Visa

Предназначена виртуальная кредитная карта Visa для проведения операций онлайн. Она имеет свой номер и срок действия. Так же при оформлении владельцу сообщают секретный код CVC2 – три цифры. Вся эта информация при совершении оплаты должна вводиться в форму оплаты.

Такие карты можно оформить:

  • в Сбербанке России;
  • QIWI банке;
  • Банке «Русский Стандарт»;
  • Банке ВТБ-24;
  • Банке Авангард;
  • и прочих банковских организациях.

Виртуальная карта Visa Сбербанка России

Следующая виртуальная кредитная карта, которую предлагает сбербанк, предназначается для людей, которые любят совершать покупки онлайн.

Нюансы карты следующие:

  • годовое обслуживание обходится в 60 руб.;
  • карточку можно привязать к электронному кошельку нужной платежной системы;
  • карте присваивается CVC2;
  • информация по карте видна на оф. сайте банка в личном кабинете.
  • пополнить карту можно на том же сайте безналичным переводом с платежной либо кредитной карты.

Чтобы получить виртуальную кредитную карту Сбербанка необходимо попадать под одно из следующих требований:

  • иметь платежную карту Сбербанка;
  • являться владельцем кредитной карты на материальном носителе;
  • быть вкладчиком Сбербанка;
  • находиться на зарплатном обслуживании в Сбербанке.

Виртуальная карта от банка Русский Стандарт

Чтобы оформить виртуальную кредитную карту Банка Русский Стандарт, можно не посещать офис организации, а заказать ее выпуск онлайн на официальном сайте. Необходимо будет оплатить выпуск карты, за ее обслуживание денег банк не берет. Номинал мультивалютной виртуальной кредитной карты банка Русский стандарт колеблется от 100 руб. до 100 000 руб. Срок пользования от 90 до180 дней. Номер карточки можно выбрать самому из предложенных банком. Карта участвует в программе «Клуб Скидок», по которой можно пользоваться скидками в торговых точках и ресторанах.

Виртуальные кредитные карты QIWI

Следующая виртуальная кредитная карта qiwi бывает трех видов:

  1. Карта QIWI Visa Virtual.
  2. Карта QIWI Visa Card.
  3. Карта QIWI Visa Plastic.

Последней можно пользоваться не только онлайн, но и в обычных торговых точках.

Нюансы карточек:

  • Оформить можно любое количество карточек разного номинала;
  • Карту можно оплатить со счета мобильного телефона или приобрести на точках продаж;
  • Кредитный лимит карты достигает 15 000 руб.;
  • Действует кредитка от 90 дней до 1 года.

Карта QIWI Virtual используется обычно для одной покупки. Срок действия карточки – 90 дней. Предназначается для операций онлайн. Комиссия при оплате – 2,5% от суммы. К QIWI-кошельку можно привязать несколько таких карт.

Кредитка QIWI Visa Card действует 12 месяцев, пополняется через счет QIWI. К одному счету привязывается одна карточка. Комиссия при оплате онлайн отсутствует. Оформление карточки также бесплатное. Используется для осуществления регулярных покупок.

Карта QIWI Visa Plastic имеет материальный носитель и является универсальной, так как с ее помощью можно проводить оплаты, как в интернете, так и офлайн. Платежи с карты проводятся без комиссий, действует карточка в течение 12 месяцев.

Виртуальные кредитные карты Яндекс

Привязывается виртуальная кредитная карта Яндекс к электронному кошельку системы Яндекс.Деньги. Она также предназначается для совершения транзакций в интернете.

Чтобы создать виртуальную кредитную карту системы Яндекс необходимо совершить ряд действий.

  1. Необходимо в первую очередь зарегистрироваться в системе Яндекс. Деньги и верифицировать свою личность.
  2. Найти кнопку, предлагающую выпустить виртуальную карту.
  3. Перейдя по ссылке, вам следует нажать «Выпустить карту».
  4. После этого вы получите номер карточки и секретный код CVC
  5. Эти данные вместе с именем и фамилией на латинице необходимо будет ввести на сайте.

Комиссия за пополнение карты отсутствует во многих банкоматах. Берут комиссию в следующих банках:

  • В ВТБ-24 в размере 1% от внесенной суммы;
  • В Газпром банке в размере 3% от суммы;
  • В УралТрансБанке в размере 3%;
  • В Челябинскинвестбанке в размере 3%.

Виртуальные кредитные карты WebMoney

Можно оформить виртуальную кредитную карту онлайн системы WebMoney только в том случае, если вам исполнилось 16 лет и у вас есть формальный аттестат этой системы. Обслуживание карты обходится в 10 рублей +1% от вносимой насчет карты суммы.

Как можно оформить карточку:

  1. Войти на сервер WM-Card и выбрать вкладку «Заказать карту».
  2. Выбрать вид платёжной системы (Visa или MasterCard), определить лимит – от 1 до 14900 рублей.
  3. Сверить правильность данных из аттестата.
  4. Можно заказать услугу смс-уведомлений для контроля транзакций по счету. Ее стоимость – 30 рублей в месяц.
  5. Проводите оплату карты через систему на сервере и получаете секретный код и номер карточки.

Виртуальные кредитные карты PayPal

Собственно сам PayPal не выпускает виртуальных кредитных карт. Он предлагает привязать к кошельку карту другой платежной системы или карточку какого-либо банка, к примеру, Сберегательного. Условия открытия карты PayPal Сбербанка России достаточно привлекательные. Нюансы:

  1. Есть возможность подключить интернет банкинг для контроля транзакций.
  2. К счету в системе PayPal привязывается карточка Маэстро;
  3. Номер и срок действия карты можно узнать в личном кабинете интернет банкинга.

Оформляется карточка в течение нескольких недель, стоимость годового обслуживания составляет 300 руб.

Виртуальная кредитная карта МТС Деньги

Это виртуальная кредитная карта, которую можно бесплатно оформить на официальном сайте МТС. Для этого следует:

  • Зарегистрироваться на сайте;
  • Найти кнопку выпуска карты;
  • Активировать с помощью мобильного телефона доступ;
  • Без процентов пополнить карточку;
  • При пополнении с телефона комиссия составляет 1,5% о суммы, с банковской карточки иного банка – 1% от суммы
  • СМС- оповещение – бесплатное.

Использование виртуальных карт выгодно для людей, часто совершающих сделки онлайн. Они отличаются высокой степенью защиты проводимых операций.

Преимущества и недостатки  виртуальных кредитных карт

За счет своих преимуществ виртуальные кредитные карты  с каждым днем привлекают все больше новых клиентов. Плюсы карточек в следующем:

  • С их помощью можно совершить безопасную сделку в интернете;
  • Все ваши личные данные надежно защищены;
  • Оплату можно проводить анонимно, если кредитный лимит не превышает суммы 15 тыс. руб.;
  • Низкая стоимость годового обслуживания в силу специфики виртуальных карт;
  • Возможность привязки к популярным кошелькам (Яндекс. Деньги, WebMoney, QIWI и пр.);
  • Карточка оформляется мгновенно с помощью онлайн-заявки.

По своей природе виртуальные кредитные карты имеют минусы, о которых говорят отзывы клиентов:

  • Недолгий срок действия виртуальной карты, после которого необходимо осуществлять перевыпуск;
  • Небольшой лимит кредита;
  • Большие проценты;
  • Чтобы оформить виртуальную карту, необходимо быть клиентом банка.

С помощью виртуальных кредитных карт  можно совершать удобные безопасные покупки в интернете. Специалисты считают, что за виртуальными картами – будущее. Вскоре пластиковая карточка будет вытеснена из обращения универсальными технологиями оплаты без контакта. Возможно, скоро можно будет совершать платежи с помощью отпечатка пальца. Виртуальные карточки – это первый шаг в этом направлении. Оформите заявку на кредит и у вас появится возможность оформить виртуальную кредитную карту.

Поделиться: —> —>

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями

Подписывайтесь на обновления по E-mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

—>

Первые виртуальные карты были исключительно дебетовые. Найти подобные карточки можно было только у нескольких банков. Сейчас же многие банки предлагают не только платежные, но и кредитные виртуальные карты, ставшие удобным инструментом для осуществления покупок в сети.

Сущность кредитной интернет-карты

Виртуальная кредитная карта – это средство для совершения онлайн-платежей. Благодаря использованию данного вида карточек повышается уровень безопасности (так как номер основной карты не афишируется) и скорость обслуживания клиента банком. Использовать карту можно только через сеть Интернет, обналичивание и оплата в обычных торговых точках невозможна.

Банковский продукт, как правило, не имеет физического носителя. При оформлении карты заемщик получает только ее реквизиты, необходимые для осуществления интернет-расчетов: ее номер, срок действия и CVV2-код. Если виртуальная кредитка все-таки имеет материальную форму, то она отличается от обычного пластика отсутствием магнитной полосы (чипа) и голограммы. Снять наличные средства также мешает отсутствие PIN-кода.

Условия пользования виртуальной кредиткой

Виртуальная карта с кредитным лимитом открывается при наличии у клиента активной карточки или счета, хотя это условие в последнее время становится необязательным. Клиент устанавливает максимальный лимит интернет-кредитки при подаче заявки на нее. Банк может самостоятельно ставить ограничения на объем операций в течение суток или предоставить это праву владельцу счета. Кроме ограничений на сумму, применяются лимиты на количество операций. Например, в СИАБ клиент может осуществить не более 100 операций за весь срок действия пластика.

Количество карт обычно не ограничивается, но в некоторых банках все же есть лимиты, например, в Сбербанке возможно приобретение по одной виртуальной карточке на каждую платежную систему (Visa, MasterCard), а в Альфа-Банке их количество не ограничено.

К преимуществам этого вида платежных средств можно отнести низкую стоимость его оформления, иногда оплата за выпуск и вовсе отсутствует. Например, виртуальная кредитная карта Visa бесплатно открывается в Сбербанке. Для сравнения, интернет-карточка Альфа-Банка обойдется в 49 рублей за каждый экземпляр, в Русском Стандарте придется заплатить комиссию от 0 до 2,5% (рассчитывается исходя их способа подачи заявки), в СИАБ – 10 рублей, а в банке Первомайский — 100 рублей.

Что касается срока действия этого карточного продукта, то он также отличается в зависимости от политики банков. СИАБ предлагает пользоваться виртуальными деньгами в течение 6 месяцев, ТрансКредитБанк – не более 3 месяцев, Русский Стандарт – от 3 до 7 месяцев, СПМ Банк оформляет договор на срок от 90 до 360 дней, а Сбербанк выдает карточку на 3 года.

Процентные ставки за использование средств с кредитной линии находятся в диапазоне 22-40% годовых. Например, в МТС Банке можно взять интернет-кредитку под 24% в год, а в Тинькофф Банке — под 30% годовых.

Как получить интернет-карту

Оформить виртуальную кредитную карту онлайн можно несколькими способами:

  • обратиться в отделение банка;
  • подать заявку в интернет-банке или через его мобильное приложение;
  • создать заявку в электронном кошельке.

Заказ виртуальной карты на сайте Сбербанке

Стационарное заполнение заявления и предоставление необходимых документов подходит как для новых клиентов, так и для существующих. При этом время на рассмотрение заявки обычно не превышает нескольких часов. Кроме заявления понадобится паспорт и, возможно, другой документ по требованию банка.

Если клиент желает получить карту не выходя из дома, заявка подается на официальном сайте выбранного банка. Документы при этом не предоставляются. Онлайн-решение, как правило, более быстрое и занимает несколько минут. В итоге пользователь получает все необходимые для осуществления расчетов реквизиты, а в случае оформления карточки в отделении – пластиковую карточку. Наличие физического носителя характерно для продуктов платежной системы VISA.

В качестве эмитента виртуальной карточки может быть выбрана электронная платежная система, такая как Яндекс.Деньги или Киви. Если владельцы банковских виртуальных карт расплачиваются где угодно в интернете, то владельцы карточек от систем Яндекса или Qiwi могут использовать деньги только на сайтах-партнерах этих кошельков. Для получения кредитки необходимо иметь зарегистрированный кошелек с должным уровнем идентификации. Оформление карточки происходит на сайте компаний.

Обычно, чтобы получить виртуальный пластик необходимо соответствовать требованиям:

  • быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • иметь регистрацию в РФ;
  • являться клиентом банка или другой финансовой организации, в которой планируется получение карточки.

Карту можно оформлять под каждую конкретную покупку, в таком случае после использования лимита она станет недействительной. При выборе карточного продукта нужно обращать внимание на возможность его пополнения или продления сроков. Также банк вправе блокировать счет, к которому прикреплена карточка, на сумму ее лимита, чтобы гарантировать исполнение обязательств клиента. Если пользователь не успел израсходовать денежные средства, находящиеся на карточке, до окончания ее срока действия, то он сможет забрать их в отделении банка.

Виртуальная карта – аналог пластиковой карточки. С номером, сроком действия и кодом безопасности. Получают цифровую карту не в офисе банка, а в приложении на смартфоне, интернет-банке или банкомате. Выпускается моментально, ждать не придётся. В статье мы собрали 10 карт, пользоваться которыми можно бесплатно.

Что такое виртуальная карта

Виртуальную карту можно открыть, использовать для одной-единственной операции и сразу закрыть. Пользователи делают так, чтобы уберечь деньги и «не светить» данные пластика в сети.

Функции цифровой карты:

  • оплата покупок в магазинах через приложения Google Pay, Apple Pay и др. в зависимости от смартфона;
  • оплата покупок в онлайн-магазинах;
  • получение денег в банкоматах, которые поддерживают бесконтактную технологию NFC.

Когда виртуальная карта – это неудобно?

Так как карта не имеет физического носителя, нужно установить приложение, чтобы расплачиваться в оффлайн-магазинах или снимать наличные через банкомат. Но сделать это не получится, если терминал в магазине или банкомат нет поддерживают функцию NFC.

Есть ещё нюансы: некоторые банки ставят ограничение на остаток по счёту, количество операций в день или месяц, иногда блокируют опцию получения наличных. Иногда выпуск цифровых карт доступен только держателям пластика банка. Это связано с тем, что для регистрации в системах дистанционного обслуживания требуется номер пластиковой карты.

Бесплатные виртуальные карты

Есть банки, которые берут деньги за обслуживание цифровой карты. Если не хотите платить – выбирайте варианты из списка.

Цифровая Мультикарта ВТБ

  • Кэшбэк: до 1,5% за основные покупки и до 15% за покупки у партнёров.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате: нет.
  • Привязка к банку: карта привязана к пластику, то есть доступна только клиентам ВТБ.
  • Другие особенности: банк начисляет проценты на остаток по счёту, можно выбрать дополнительные функции (инвестировать, снижать процент по кредиту, получать мили от партнёров и др.).

Онлайн Карта 2.0 Почта Банка

  • Кэшбэк: начисляется по программе «Шанс». Для этого в приложении нужно ввести число от 2 до 12, кинуть кости и смотреть, совпало ли значение с введённым, если да – выбранный кэшбэк ваш.
  • Срок службы: 3 года.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате: 100 рублей, общая сумма за месяц 50 000 рублей.
  • Привязка к банку: карта привязана к пластику, то есть доступна только клиентам Почта Банка.
  • Другие особенности: есть программа интернет-покупок. По условиям, если что-то купить в интернете и потом увидеть цены ниже для владельцев других карт, банк возместит разницу. Ещё при возврате товара не придётся платить за отправку его продавцу.

Цифровая карта Росбанка

  • Кэшбэк: 1% за обычные покупки и до 10% в выбранной категории.
  • Срок службы: 3 года.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате: от 0% до 1%.
  • Привязка к банку: карта привязана к пластику, то есть доступна только клиентам Росбанка.
  • Другие особенности: можно расплачиваться рублями, долларами и евро. Вместо кэшбэка возможно начисление travel-баллов, 5 баллов за каждые потраченные 100 рублей.

Банк в кармане Digital банка «Русский Стандарт»

  • Кэшбэк: 1% за обычные покупки и 15% за покупки у партнёров. Периодически проходят акции, в рамках которых выплачивается повышенный кэшбэк за разные категории товаров.
  • Срок службы: до 1 года в зависимости от тарифа.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате: без комиссии для банкоматов «Русский стандарт» и 2% (минимум 100 рублей) для остальных банкоматов.
  • Привязка к банку: карта привязана к пластику «Русский Стандарт».
  • Другие особенности: скидки до 30% за покупки у партнёров.

Виртуальная карта MTS Cashback Lite МТС Банка

  • Кэшбэк: 5% при заказе еды, оплате в кафе и ресторанах, в магазинах детских товаров и одежды, 25% у партнёров, 1% на всё остальное. Лимит кэшбэка 10 000 рублей в месяц.
  • Срок службы: 6 месяцев.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате: без комиссии, но не более 5 000 рублей в день или 40 000 в месяц.
  • Комиссия за покупки в иностранных интернет-магазинах: 2,5% + 30 рублей.
  • Привязка к банку: подходит даже не клиентам МТС Банка.
  • Другие особенности: предоплаченная карта с лимитом до 100 000 рублей, можно получить 2% или 3,5% на остаток. Остаток на карте – не более 60 000 рублей, накопленные баллы можно тратить только на услуги и товары МТС.

Вместо послесловия

Выбирая виртуальную карту, посмотрите, какие предложения есть у банка, в котором уже оформлен пластик, так как его всё равно придётся выпускать в 90% случаев. Потом подумайте, какими услугами часто пользуетесь. Оплачиваете мобильную связь МТС? Тогда к ним. Пользуетесь Яндекс.Кошельком? Изучите их условия. И только если надумали сменить банк и ищете что-то новенькое, присмотритесь к конкурентам.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий